Este asigurarea de viață ipotecară obligatorie sau nu?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

În vremea noastră de mari revolte politice și economice, toată lumea încearcă să se protejeze pe sine și capitalul lor. Instituțiile bancare nu fac excepție. Acest lucru este valabil mai ales pentru împrumuturile pe termen lung și riscurile asociate acestora. O modalitate de a salva investițiile bancare este asigurarea. Împrumuturile pe termen lung, în special împrumuturile pentru locuințe, se caracterizează printr-un astfel de mod de a face față riscurilor precum asigurarea de viață ipotecară.

Argumente pentru încheierea contractelor de asigurare

Nu este nevoie 100% de acest produs în etapa încheierii unui contract ipotecar, dar orice bancă este foarte negativă în privința unor astfel de concluzii, așa că șansele ca un client să obțină un rezultat pozitiv fără asigurare tind să fie zero. Această poziție se datorează nu încercării băncii de a stoarce suma maximă de bani din client, ci încercării de a proteja investițiile. Deoarece mortalitatea ridicată și procesele sociale negative multiplică riscurile creditelor neperformante.

De aceea, un contract de asigurare de viață, deși în culise, este o condiție necesară pentru obținerea unui rezultat pozitiv în raport cu ipoteca. Forma și conținutul contractului pot fi izbitordiferă în funcție de campania de asigurare selectată sau recomandată.

Nevoia de asigurare de viață pentru clienții băncii

De regulă, un contract de asigurare de viață se încheie nu cu o bancă, ci cu companii care își propun să lucreze cu riscul nerambursării fondurilor împrumutate. Prin urmare, băncile încheie adesea acorduri în condiții reciproc avantajoase și își trimit clienții către anumite companii. Necesitatea unei astfel de relații se datorează următoarelor:

- în cazul unui eveniment asigurat legat de sănătate, asigurătorul plătește pentru client;

- în cazul decesului împrumutatului, nu este nevoie să așteptați până când rudele intră în dreptul de proprietate;

- în cazul pierderii solvabilității clientului, există posibilitatea unei întârzieri de șase luni.

De aceea, asigurarea de viață ipotecară este una dintre condițiile indispensabile la încheierea unui contract de împrumut.

Acoperirea riscurilor de nerecuperare a fondurilor împrumutate de către băncile rusești

Multe bănci rusești, ținând cont de situația economică extrem de instabilă, au introdus în statutul lor o serie de prevederi care reglementează procedura și condițiile de acordare a creditelor pe termen lung. Ancheta de cercetare socială „Ipoteca, condiții bancare” a arătat că majoritatea băncilor moderne au făcut o constantă pentru a obține un rezultat pozitiv.

În legătură cu această prevedere, băncile sunt obligate să-și creeze propriile unități structurale de asigurări sau să încheie contracte cufirme de asigurari. Desigur, după ce au suportat aceste costuri, băncile majorează ratele dobânzilor la împrumuturile pe termen lung pentru clienții lor.

Asigurare ipotecară la Sberbank

Sberbank a Federației Ruse este cea mai mare instituție de pe piața serviciilor financiare din Rusia. În consecință, această organizație poate oferi cele mai convenabile condiții pentru obținerea unui credit ipotecar. Asigurarea de viață ipotecară este un factor pozitiv pentru o decizie pozitivă a cererii clientului.

În relațiile de credit pe termen lung există întotdeauna riscul de nerespectat sau de forță majoră. Prin urmare, a existat o nevoie forțată de a crea un astfel de instrument precum „Sberbank: ipotecă, asigurare de viață”. Acest instrument are un efect pozitiv asupra numărului de cereri satisfăcătoare din partea rezidenților țării care doresc să obțină un credit ipotecar. În caz de refuz, Sberbank își rezervă dreptul de a majora și revizui rata dobânzii la împrumut. Având în vedere sumele minime ale creditului, acest procent afectează semnificativ costul final al obiectului creditului.

Condiții actuale pentru împrumuturile pe termen lung de la Sberbank

Luând în considerare fluctuațiile de pe piața valutară, Sberbank stabilește rate de bază la împrumuturi pe o perioadă lungă. De exemplu, in momentul de fata cota actuala este de 14,5%, este valabila pana la 28.02.2015. În cazul în care clientul refuză să folosească serviciile Sberbank: instrument ipotecar, asigurări de viață, rata pentru el crește la 15,5%.

Dar, în ciuda tuturor nuanțelor, Sberbank ocupă dominantapozitii pe piata creditelor pe termen lung. Mulți clienți cred în mod eronat că dacă se ia un credit ipotecar (Sberbank), asigurarea de viață este obligatorie. Aceste afirmații nu sunt adevărate, deoarece Sberbank nu încalcă legile federale, care exprimă în mod specific dreptul la „asigurare de viață opțională atunci când se primesc împrumuturi pe termen lung.”

Asigurare ipotecară la VTB

Una dintre cele mai atractive bănci de pe piața creditelor pe termen lung este VTB.

Pentru a minimiza sau elimina eventualele riscuri, această instituție a introdus anumite tipuri de obligații de asigurare, în funcție de termenul, tipul și cuantumul creditului. Un potențial client, înainte de a alege tipul de împrumut și de a aplica la un angajat al instituției, este obligat să se familiarizeze cu următorul document „Ipoteca: condiții bancare” pentru a simți diferența și a alege pentru el însuși cea mai bună formă de aplicare. Acest document face posibil să vedeți toate beneficiile unui credit ipotecar VTB și, de asemenea, introduce un potențial client în sistemul VTB: Asigurare.

Caracteristici ale creditului ipotecar VTB

Specialistii VTB au dezvoltat un sistem de asigurare a creditelor pe termen lung care include urmatoarele produse:

- imposibilitatea contribuțiilor obligatorii din cauza pierderii capacității de muncă a împrumutatului;

- imposibilitatea contribuțiilor obligatorii din cauza decesului împrumutatului;

- imposibilitatea contribuțiilor obligatorii din cauza deteriorarii sau pierderii garanției;

- imposibilitatea contribuțiilor obligatorii din cauza restrângerii sau încetării dreptului de proprietate asupra obiectului gajat (întimp de trei ani).

Fără încheierea unui acord cu VTB „Ipoteka: asigurări de viață” de către debitor, scopul împrumutului devine practic de neatins. Pentru ca acest produs să fie cât mai profitabil posibil, VTB oferă asigurări complete care includ următoarele riscuri:

- foc;

- dezastre naturale;

- consecințele unui fulger;

- consecințele exploziei gazelor menajere;

- consecințele daunelor cauzate de apă;

- consecințele căderii obiectelor zburătoare;

- consecințele acțiunilor ilegale.

La furnizarea de dovezi cu privire la oricare dintre aceste condiții, programul prevede compensarea pierderilor în totalitatea sumei reale. Dacă compensația depășește obligațiile restante, diferența este plătită împrumutatului.

Costul asigurării de viață ipotecare

Costul asigurării de viață pentru un credit ipotecar depinde de mulți factori, dar, de regulă, nu depășește un procent și jumătate din costul final al obiectului creditului. Formarea valorii este influențată de:

- sex (deoarece femeile trăiesc mai mult decât bărbații, rata dobânzii pentru ele este mai mică decât pentru bărbați);

- categorie de vârstă (limită de vârstă de la douăzeci la șaptezeci de ani, pentru militari - până la 45 de ani);

- starea de sănătate a împrumutatului (bolile ereditare și cronice pot deveni o barieră de netrecut în obținerea unui credit ipotecar);

- risc de accidentare profesională în funcție de tipul de activitate;

- hobby (hobby-uri periculoasesporturile au un impact negativ asupra ratei dobânzii).

În realitățile moderne, asigurarea de viață ipotecară devine unul dintre cei mai importanți factori în relațiile dintre instituțiile bancare, companiile de asigurări și clienții care doresc să primească împrumuturi pe termen lung în condiții individuale și reciproc avantajoase. Prin urmare, dacă se emite un credit ipotecar, asigurarea de viață este obligatorie. La urma urmei, este benefic nu numai pentru bănci, ci și pentru debitori.