Asigurare ipotecară: recenzii. Asigurare ipotecară completă

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Asigurarea ipotecară este necesară la cumpărarea proprietății pe credit. Atunci când acordă un împrumut unui debitor, băncile stabilesc o cerință suplimentară - achiziționarea unei polițe de asigurare ipotecară.

Legea federală „Cu privire la ipoteca (garajul imobiliar)” impune asigurarea obligatorie a proprietății împotriva daunelor și distrugerii. Atunci când acordă un împrumut, multe bănci insistă asupra asigurării suplimentare sau complete pentru a minimiza propriile riscuri.

De ce am nevoie de asigurare?

Ipoteca - un împrumut pe o perioadă maximă la un procent minim. Prin urmare, băncile caută să reducă riscul de neplată și să ofere o asigurare completă pentru credite ipotecare. Obiectul asigurării de proprietate este un gaj, adică un apartament. Dar pentru o protecție completă, băncile preferă ca clientul să-și asigure viața și sănătatea, precum și riscul pierderii drepturilor de proprietate.

Clienții care renunță la politici suplimentare primesc adesea dobânzi mai mari. Dar cel mai adesea, debitorii înșiși înțeleg că orice se poate întâmpla în viață și încheie voluntar contracte de asigurare suplimentareviață și sănătate.

În ceea ce privește asigurarea de titlu, aceasta se aplică nu numai locuințelor cumpărate de pe piața secundară, ci și clădirilor noi. În practică, există cazuri de probleme cu foștii proprietari de apartamente și vânzări duble de apartamente în construcție. Noul proprietar are nevoie de acest tip de asigurare doar pentru primii 3 ani, înainte de expirarea termenului de prescripție pentru contestarea tranzacțiilor imobiliare.

Specificații ale asigurării ipotecare

Asigurarea de credit ipotecar are unele caracteristici. Contractul cu societatea de asigurări se încheie în favoarea creditorului, adică beneficiarul, care va primi despăgubirea de asigurare, este banca, și nu împrumutatul. Prin urmare, suma asigurată, de regulă, corespunde mărimii împrumutului.

Valoarea datoriei este redusă treptat și, în consecință, costul poliței este redus. În cazul unui eveniment asigurat, banca primește despăgubiri în cuantumul creditului acordat, iar proprietarul pierde fondurile investite independent, inclusiv plata inițială. Pentru a preveni acest lucru, puteți încheia un contract de asigurare pentru costul integral al apartamentului. Apoi proprietarul acestuia va deveni beneficiarul părții sale din suma asigurată.

Astfel de condiții sunt oferite de multe companii, inclusiv de VTB Insurance. Asigurarea ipotecară poate oferi protecție atât băncii, cât și debitorului.

Beneficiile împrumuturilor

În primul rând, asigurarea ipotecară protejează banca depierderi care pot apărea ca urmare a neîndeplinirii obligațiilor de către împrumutat. Acesta joacă un rol deosebit în situațiile în care vânzarea garanției nu este posibilă sau nu acoperă întreaga sumă a datoriei.

Datorită existenței asigurărilor, creditele ipotecare devin disponibile pentru mai multe persoane la o rată redusă.

Asigurare de proprietate

Asigurarea ipotecară implică în primul rând protecția garanțiilor. Obiectul asigurării în acest caz poate fi elementele structurale și decorarea interioară a localului.

Unul dintre principalii jucători de pe această piață este Rosgosstrakh. Asigurarea ipotecară în această companie include cea mai largă listă de posibile evenimente asigurate. De obicei, acesta este un incendiu, explozie, inundație, fulger, dezastru natural, acțiuni ilegale ale terților, defecte de proiectare etc.

Asigurare de viață

Unele bănci insistă asupra asigurării de viață și de sănătate a debitorului. O astfel de asigurare include următoarele riscuri:

• invaliditate temporară a persoanei asigurate;
• invaliditate permanentă și invaliditate;
• deces.

Când solicitați o poliță, poate fi necesară o examinare medicală. Dacă în același timp se constată factori care amenință viața și sănătatea clientului, costul asigurării poate fi majorat.

Asigurare de titlu

Acest tip de asigurare împotriva riscului de pierdere a drepturilor de proprietate este de asemenea inclusă în programul de asigurare globală. Împrumutatul asigurăriscul pierderii dreptului de proprietate în cazul în care acesta este contestat de terți. În condiții moderne, un astfel de serviciu este foarte relevant și poate proteja împotriva fraudei din partea vânzătorului de acasă. În unele cazuri, poate fi dificil să verificați puritatea legală a unei locuințe.

Preț și condiții

Mulți asigurători oferă asigurări ipotecare. Recenziile indică faptul că costul final variază în funcție de companie. Nu trebuie să încheiați un contract cu prima companie de asigurări propusă, este mai bine să aflați despre condiții și preț cel puțin în mai multe reprezentanțe. Banca oferă împrumutatului o listă de asigurători de încredere, care include cei mai mari jucători de pe piață, de exemplu, VTB Insurance.

Asigurarea ipotecară este asigurată pe toată durata contractului de ipotecă. Suma asigurată se stabilește egală cu suma împrumutului primit, majorată cu încă 10%. La cererea împrumutatului, proprietatea poate fi asigurată pentru întreaga valoare.

Trebuie să plătiți prime în fiecare an. Mărimea acestora va scădea pe măsură ce împrumutul este rambursat. De asemenea, cuantumul primei de asigurare depinde direct de suma asigurată, vârsta asiguratului, tipul contractului de împrumut și bunul dobândit, numărul debitorilor este important.

Costul poliței de asigurare este determinat individual, în funcție de factorii de mai sus. Pentru un debitor, asigurarea ipotecară va costa aproximativ 1,5–2% din suma asigurată. Acesta este prețul unei asigurări complete care acoperă aproapetoate riscurile posibile.

Contractul de asigurare poate fi încheiat a doua zi după depunerea documentelor și a cererii.

Acțiuni în cazul unui eveniment asigurat

Dacă are loc un eveniment asigurat, atunci prima obligație a împrumutatului este să informeze compania de asigurări și banca. Astfel, va fi lansat mecanismul de asigurare. Întrucât beneficiarul, adică cel care primește banii, este banca creditoare, toate problemele vor fi rezolvate la nivelul instituțiilor financiare. Cu toate acestea, împrumutatul ar trebui să fie interesat de progresul procesului. Mulți debitori se tem că banii plătiți de compania de asigurări nu vor fi suficienți pentru a acoperi integral datoria. Oficialii din domeniul bancar și al asigurărilor susțin că apariția unei astfel de situații este imposibilă. La reînnoirea contractului de asigurare, companiile vor conveni asupra sumei datoriei, astfel încât întreaga sumă a acesteia să fie inclusă în poliță.

Pot refuza asigurarea

Asigurarea ipotecară este o cerere legitimă. Cu toate acestea, mulți debitori caută să economisească bani și să evite încheierea unui contract de asigurare. Dacă refuzul inițial amenință să crească rata dobânzii la împrumut, atunci refuzul de a plăti următoarea primă de asigurare poate avea consecințe mai grave.

Băncile prevăd posibilitatea unui refuz brusc al asigurării în contractul de împrumut. Pentru astfel de cazuri, sunt prevăzute sancțiuni și destul de severe. Banca poate solicita pur și simplu o rambursare unică a întregii sume rămase din datorie.

Dacă dorește, împrumutatul poate schimba asigurareacompanie. Un nou candidat trebuie convenit cu banca. Instituțiile de credit nu cooperează cu toate companiile de asigurări, ci doar cu cele mai mari. Prin urmare, noul asigurător trebuie să fie și el pe lista aprobată.

Atât banca, cât și împrumutatul au nevoie de protecție, nu de un eveniment neprevăzut. Poate fi asigurat prin asigurare ipotecară. Feedback-ul debitorilor indică faptul că alegerea unui asigurător nu este mai puțin importantă decât alegerea unei bănci și condițiile de creditare.