Este necesară asigurarea ipotecară (Sberbank)?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Mulți oameni din țara noastră doresc să cumpere locuințe cu ajutorul împrumuturilor. Desigur, sunt interesați dacă este necesară asigurarea pentru un credit ipotecar la Sberbank? Citiți mai multe despre acest serviciu în articol.

Tipuri de asigurare

Există 2 tipuri de asigurări ipotecare în Sberbank:

• viață și sănătate;
• proprietate.

Primul tip de serviciu nu este considerat obligatoriu, dar dacă refuzi, rata creditului crește. Asigurarea ipotecară la Sberbank este obligatorie. Prin achiziționarea unui imobil, clientul îl transferă ca gaj pe perioada în care contractul este valabil. Prin urmare, nu va funcționa să refuzi asigurarea ipotecară la Sberbank. Asigurarea este emisă pentru obiectul achiziționat.

Design

Asigurarea este emisă la încheierea contractului de împrumut. Dacă trebuie să reînnoiți politica, atunci puteți face acest lucru pe site-ul Sberbank. Există 2 produse pe care clienții le pot folosi:

1. „Împrumutat protejat online”.
2. „Asigurare ipotecară online”.

Prima poliță servește ca protecție împotriva riscurilor de pierdere a sănătății sau a îngrijiriidin viata. Iar cel de-al doilea este conceput pentru a proteja împotriva pierderii, a daunelor imobiliare, care este un gaj.

Programul online Împrumut protejat

Pentru a comanda acest serviciu:

1. Accesați site-ul Sberbank;
2. Accesați secțiunea „Asigurați-vă și proprietatea”;
3. Trebuie să găsiți un serviciu și să-l conectați.

Acest program acoperă riscurile de dizabilitate și deces din grupele 1 și 2. Valoarea despăgubirii este egală cu suma împrumutului de rambursat. Politica este valabilă 1 an.

Program online de asigurare ipotecară

Politica din cadrul acestui program este reînnoită pe site. Pentru a face acest lucru, trebuie să găsiți secțiunea corespunzătoare și să activați serviciul. Acoperă riscurile obiectului colateral:

• pereți;
• partiții;
• windows;
• doar;
• acoperiș.

Polita de asigurare rambursează atunci când:

• foc;
• explozie de gaz;
• fulger;
• dezastre naturale;
• acțiuni ilegale ale terților.

Polita este valabilă 1 an.

Companii de asigurări

Dacă asigurarea ipotecară este emisă la Sberbank, atunci despăgubirea integrală pentru daune este garantată odată cu apariția unui eveniment asigurat. Activitățile companiei de asigurări sunt desfășurate de Sberbank Insurance.

Clienții pot alege dintre 17 companii:

1. „Asigurare VTB”;
2. „Ingosstrakh”;
3. "RESO-Garantia";
4. „Asigurare absolută”;
5. Rosgosstrakh.

Fiecare program oferă propriile condiții, propune clienților cerințe. Contractul se întocmește la Sberbank, după care serviciul începe să funcționeze. În cazul unui eveniment asigurat, fiecare companie garantează despăgubiri pentru pierderi.

Contabilitatea riscurilor

Evenimentele asigurate includ:

• deteriorarea obiectului;
• furt;
• incendiu, inundație;
• explozie de gaz;
• dezastru natural.

Dacă proprietatea este complet distrusă, are loc rambursarea integrală a împrumutului. De asemenea, sunt compensate daunele parțiale. Valoarea acoperirii este determinată individual.

Condiții

Condițiile de asigurare variază în funcție de companie. Nu toate politicile sunt acceptate de bancă. Este important ca acesta să corespundă tuturor cerințelor creditorului. Sberbank lucrează cu firme care acoperă riscurile comune. Acest lucru vă permite să fiți sigur de o rambursare.

Pe site-ul Sberbank puteți găsi o listă de companii de asigurări. Totodată, creditorul nu trebuie să impună asigurătorilor cu care este încheiat contractul. Clientul poate alege singur compania.

Peculiaritățile emiterii unei politici

Înainte de emiterea asigurării ipotecare la Sberbank, trebuie să acordați atenție aspectelor importante:

• suma de acoperire – conform contractului standard se presupune o sumă echivalentă cu un împrumut cu plată în exces;
• mărimea primei companiei pentru debitorii Sberbankse oferă un tarif unic - 0,15% din prețul locuinței;
• durata politicii - de obicei egală cu durata contractului;
• condiții de transfer - unele firme cresc ratele dobânzilor după 1 zi;
• rambursare anticipată - de obicei, primele de asigurare sunt returnate atunci când împrumutul este plătit prematur. Dacă aceste informații nu sunt în contract, atunci pot apărea dificultăți în timpul returului.

Asigurarea trebuie încheiată numai dacă toate condițiile pentru aceasta vă convin. Este recomandabil să vă familiarizați cu regulile mai multor firme pentru a o alege pe cea potrivită.

De ce ai nevoie?

Ce este necesar pentru o asigurare de apartament pentru Sberbank? O ipotecă cu acest serviciu se emite împreună. Pentru a obține o poliță, aveți nevoie de un pașaport, un contract de împrumut, un certificat cu evaluarea valorii obiectului. Conform ultimelor 2 documente se stabileste pretul politei. Prima de asigurare este afectată de:

• starea proprietății;
• durata contractului de asigurare;
• număr de riscuri.

Cost

Cât costă asigurarea ipotecară la Sberbank? Pretul este determinat de starea imobilului si de valoarea apartamentului. Compania efectuează calcule individuale pentru toți clienții.

Există 2 opțiuni din care puteți alege:

• politica este cumpărată pentru întregul cost al apartamentului;
• polița este achiziționată pentru suma care trebuie plătită băncii.

Rata medie este de 0,225% din valoarea împrumutului. De exemplu, imobiliare costă 3 milioane de ruble,prima plată a fost de 1 milion de ruble, iar polița este cumpărată pentru suma datoriei, apoi asigurarea ipotecară la Sberbank va costa 4.500 de ruble. Costul documentului este aproximativ același în alte instituții.

Polita are o perioadă de valabilitate de 1 an. Când expiră, este posibil să utilizați extensia sau să emiteți un nou document în altă companie. Se achizitioneaza printr-o taxa anuala. Nu există beneficii în asigurare.

Retur

Debitorul are dreptul de a returna plățile efectuate peste termenul ipotecii. Există câteva subtilități în această problemă:

• dacă politica este valabilă timp de 11 luni sau mai mult, atunci întreaga sumă este returnată;
• dacă împrumutul este rambursat și polița este valabilă încă o jumătate a termenului, clientul primește jumătate din prima de asigurare;
• dacă cea mai mare parte a termenului politicii a trecut, atunci nu are sens să returnezi fondurile.

Cum se returnează asigurarea ipotecară Sberbank? Trebuie să depuneți o cerere, anexând un extras de cont bancar care confirmă absența datoriilor. O rambursare poate fi emisă și cu asigurarea de viață și de sănătate.

Asigurări de viață și sănătate

Asigurarea de viață cu un credit ipotecar la Sberbank nu este o cerință obligatorie. Dar, de obicei, angajații insistă să înregistreze un serviciu pentru a reduce riscurile de neplată a datoriilor. Dacă asigurarea nu este încheiată, atunci rata crește cu 1%.

Asigurarea de viață cu o ipotecă la Sberbank implică impunerea unei sarcini financiare suplimentare și mai mult decât asigurarea obligatorie a proprietății. Dardatorită beneficiilor sale, serviciul este considerat la cerere.

De ce aveți nevoie de asigurare de viață și de sănătate?

Polita garantează rambursarea fondurilor către bancă în caz de pierdere a sănătății și deces. Deoarece o ipotecă este emisă pentru o perioadă lungă de timp, Sberbank se protejează de astfel de riscuri. Pentru client, polița este considerată o garanție că în caz de accidente obligațiile sale de credit nu vor fi transferate către garanți și rude, întrucât datoria este rambursată de către compania de asigurări.

Dacă împrumutatul nu poate lucra temporar, împrumutul său este plătit și de companie. Dacă refuzi să emiti un astfel de serviciu, tariful crește. Lista riscurilor poate include:

• moarte;
• handicap;
• pierderea locului de muncă.

Sberbank-Insurance operează în cadrul următoarelor programe:

• program standard - 1,99%;
• sănătate și pierderea locului de muncă - 2,9%;
• auto-selectare a parametrilor - 2,5%.

Asigurare de titlu

Sberbank oferă asigurare de titlu, care implică asigurarea drepturilor de proprietate. Dacă un client care plătește o ipotecă pentru locuință este privat de drepturile asupra acesteia, atunci asigurătorul își asumă toate obligațiile materiale de a plăti datoria.

Un împrumutat care a achiziționat un apartament pe baza unui credit ipotecar este privat de drepturile de proprietate în mai multe cazuri:

• există erori în documente, din cauza cărora tranzacția este declarată nevalidă;
• Au fost descoperiți deținători de drepturi de autor noi, ale căror interese nu au fost luate în considerare la întocmirea contractului;
• persoana în numele căreia a fost efectuată tranzacția a fost recunoscută ca incompetentă din punct de vedere juridic;
• S-a folosit fraudă.

Asigurarea de titlu este mai potrivită pentru revânzare, deoarece noile construcții fac debitorii primii proprietari. Tariful pentru serviciu este de 0,3-0,5%.

Documente

Asigurarea ipotecară la Sberbank din Moscova și orice alt oraș este emisă cu următoarea listă de documente:

• declarație;
• pașaport;
• acord de împrumut.

Uneori este necesar un contract de vânzare.

Pro și contra

Asigurarea are următoarele beneficii:

• reînnoire prin site;
• nu este nevoie să vizitați banca și compania de asigurări, deoarece toate acțiunile sunt efectuate de către asigurător pe cont propriu;
• politica este emisă electronic;
• prețul politicii depinde de valoarea datoriei;
• tarife favorabile;
• transmitere fiabilă a informațiilor;
• posibilitate de rambursare a primei de asigurare.

Din minusuri se disting următoarele aspecte:

• cu un credit ipotecar, este necesar să emiti un serviciu;
• deși asigurarea de viață și de sănătate nu este considerată obligatorie, rata împrumutului crește cu 1% dacă o refuzi;
• politica este valabilă timp de 1 an, după care necesită reînnoire;
• reînnoirea documentului cu o sumă de rambursare de 1,5 milioane de ruble online nu va funcționa;
• costuri suplimentare.

împrumuturi pentru locuințe

Asigurarea ipotecară acoperă totulprograme oferite de Sberbank:

1. Ipoteca cu sprijin de stat. Prima plată este de cel puțin 20%. Termenul maxim este de 30 de ani. Supraplata se atribuie individual, dar de la 11,4%. Nu există comision pentru acordarea unui împrumut, dar există costuri de evaluare imobiliară.
2. Achiziționarea unui apartament finit. Un astfel de împrumut este emis la cumpărarea de bunuri imobiliare pe piața secundară. Suma este emisă de la 300 de mii de ruble la o rată de 12,5% și pentru o perioadă de cel mult 30 de ani. Valoarea primei plăți este determinată de mai mulți factori, dar nu mai puțin de 15% din costul locuinței. Prima rată este plătită prin capitalul maternității.
3. Achiziție de locuințe în construcție. Condițiile împrumutului în cadrul acestui program presupun acordarea de fonduri pentru achiziționarea de locuințe în clădiri noi. Suma sa, ca și în cazul achiziționării unui obiect finit, este egală cu 300 de mii de ruble. Rata minimă este de 13%. Ipotecile se emit până la 30 de ani. Prima plată se poate face pe cheltuiala capitalului maternității.
4. Constructia individuala a unei case. Un împrumut este emis de la 300 de mii de ruble la 13,5%. Prima plată este egală cu 30% din costul locuinței. Se acordă un împrumut până la 30 de ani.
5. Ipoteca pentru construirea sau cumpărarea unei case de țară. Avansul este de 30%, iar perioada de împrumut este de 30 de ani. Sumă - de la 300 de mii de ruble.
6. Ipoteca militară. Eliberat personalului militar. Suma nu depășește 1 milion 900 de mii de ruble. Rata este de 12,5%.

Cerințele includ o returnare de 21 de ani, iar la momentul returnării trebuie să fie maximum 75 de ani. Trebuie să aibă cel puțin 6 luni experiență în muncă. Este necesar să invitați co-împrumutați - până la 3 persoane.

Pentru a solicita o ipotecă, aveți nevoie de un pașaport, formular de cerere, drept de proprietate, certificat de înregistrare a drepturilor. De asemenea, aveți nevoie de o opinie de specialitate cu privire la evaluarea și valoarea obiectului, pașaportul cadastral și tehnic al obiectului. Odata cu inregistrarea ipotecii se intocmeste un contract de asigurare. Dar dacă asigurarea locuinței este obligatorie, atunci viața și sănătatea sunt alese la cererea împrumutatului. Cu aceste servicii, costurile materiale cresc. Prin urmare, este necesar să se analizeze cu atenție dacă vor exista oportunități materiale de a plăti pentru astfel de servicii.