Pro și contra unui împrumut auto: programe, caracteristicile și condițiile acestora

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Achiziționarea unei mașini cu propriile economii nu este disponibilă pentru fiecare cetățean. Un împrumut auto va ajuta la rezolvarea problemei, a cărei înregistrare nu este deosebit de dificilă. Băncile oferă programe de creditare pe diferiți termeni și condiții potrivite pentru situații specifice. Pentru a solicita un împrumut, trebuie să alegeți cea mai bună opțiune pentru contract, să colectați un pachet de documente și să depuneți o cerere la bancă.

Instituțiile financiare, din cauza mediului competitiv actual, sunt nevoite să scadă dobânzile și să atragă clienți cu programe profitabile cu mici supraplăți și simplă înregistrare. Înainte de a lua o decizie, este necesar să înțelegeți termenii împrumutului și contractului, să studiați toate ofertele pieței serviciilor bancare. Procedura este mult simplificată dacă aveți o anumită sumă la îndemână pentru a plăti avansul, iar cu cât este mai mare, cu atât procentul de plată în exces este mai mic. Un număr mare de programe de împrumut vă permit să cumpărați o mașină fără suma necesară pentru achiziție.

Tipuri de programe de creditare

Pentru a alege cel mai bun program, este mai bine să vă familiarizați cu toate tipurile de împrumuturi auto, cu avantajele, dezavantajele și problemele de astăzi:

1. Classic credit - cea mai profitabilă opțiune, populară în rândul populației și care vă permite să cumpărați o mașină cu o plată în plus minimă. Cuantumul avansului este de la 10% din costul mașinii, restul sumei se repartizează pe toată perioada împrumutului - de la 1 la 5 ani.
2. împrumut expres. Avantajele și dezavantajele unui împrumut auto sunt evidente. Pro: un pachet minim de documente, execuție rapidă, nu este nevoie de certificat de venit; dezavantaj - dobândă mare.
3. Împrumuturi fără avans. Cerințele impuse de instituția de credit cu privire la solvabilitatea clientului sunt mai stricte, pot apărea condiții de creditare nefavorabile. Rata dobânzii depinde de tipul de monedă și de condițiile împrumutului.
4. Împrumuturi fără asigurare. Multe organizații bancare eliberează împrumuturi auto fără o politică de cocă, care este un element obligatoriu în alte programe de împrumut. Alegerea vehiculelor oferite în cadrul acestui program este limitată. Costul asigurării este mare, așa că a scăpa de ea este destul de tentant, dar vine cu o dobândă mare și un avans mai mare.
5. Schimbare. Service pentru schimbul unui autoturism second hand cu unul nou. O parte din costul mașinii noi este plătită de mașina uzată, restul este plătit de client.
6. Buy-back - credit inversrăscumpărare. Un program care presupune plata avansului, ultima plată și o parte din costul mașinii înainte de sfârșitul termenului. Plata amânată poate fi efectuată de către client sau dealer-ul auto. Termenele împrumutului pot fi prelungite, însă, în acest caz, suma plății în exces va crește.
7. Împrumut fără dobândă sau factoring. Clientul plătește jumătate din costul mașinii, suma rămasă este împărțită în părți fără dobândă.

Cel mai profitabil program de creditare poate fi ales doar după un studiu amănunțit al tuturor opțiunilor oferite. Este recomandabil să se țină cont, printre altele, de posibilitățile și circumstanțele clientului însuși, deoarece pot fi preferate condiții diferite de creditare, în funcție de situația specifică.

Avantajele împrumuturilor auto

• Posibilitatea de a cumpăra o mașină în cel mai scurt timp posibil. Economiile minime vă permit să cumpărați o mașină, deoarece acestea pot fi folosite ca fonduri pentru plata avansului. Principala cerință este un venit suficient pentru a rambursa împrumutul auto.
• Împrumuturi preferențiale pentru mașini. Programele de stat stimulează achiziționarea de mașini autohtone prin compensarea unei părți din dobânda împrumutului. Programele se aplică mărcilor de mașini asamblate în Federația Rusă. Costul maxim al mașinii nu trebuie să depășească 750 de mii de ruble.
• Perioadă lungă de plată. Termenele împrumutului auto variază de la 1 la 5 ani. Alegerea unui termen mai lung vă permite să reducețiplăți lunare, care pot fi convenabile pentru client, dar conduc la o creștere a sumei totale a împrumutului.

Dezavantajele unui împrumut auto

• Cerințe severe pentru debitori. Pentru a primi un credit auto, clientul trebuie să îndeplinească anumite criterii: să nu aibă un istoric de credit prost, să se încadreze în limitele de vârstă stabilite, să lucreze într-un singur loc mai mult de trei luni și așa mai departe.
• Vehiculul acționează ca garanție. Un credit auto presupune emiterea unei anumite sume de bani pentru achizitionarea unui autoturism, respectiv, devine o garantie de rambursare a datoriei. Prin urmare, împrumutatul riscă să piardă mașina.
• Asigurare auto. Concomitent cu înregistrarea unui împrumut auto, multe organizații bancare solicită achiziționarea unei polițe de cocă, care crește suma totală cu 10%. Puteți refuza achiziționarea unei asigurări, dar acest lucru va crește costul împrumutului.
• Acont. Valoarea avansului este de 10-30% din costul vehiculului selectat. Lipsa unui avans poate afecta negativ rata dobânzii.
• Procedură lungă de înregistrare. Colectarea pachetului de documente necesare poate dura câteva săptămâni. Solicitarea unui împrumut expres poate accelera acest proces, dar rata dobânzii este mult mai mare decât cea obișnuită.
• Ambuteiaje. Disponibilitatea unui împrumut auto este atât un plus, cât și un minus, deși indirect. Numărul de șoferi crește mai rapid decât se construiesc noi autostrăzi, ceea ce face dificiltrafic pe străzile orașului.

Aplicarea unui împrumut la un dealer auto

Poți solicita un împrumut auto direct în salon. Condițiile de împrumut pot varia, dar există anumite nuanțe pentru diferite tipuri de împrumuturi. Astăzi, aproape toate dealerii de mașini oferă să întocmească un contract de împrumut atunci când cumpără o mașină.

Pro și contra unui împrumut auto în salon

• Economisire timp.
• Confort și ușurință în proiectare.
• Primirea rapidă a fondurilor împrumutului.
• Gamă largă de programe de creditare oferite de băncile care cooperează cu reprezentanța.
• Obținerea de bonusuri sau reduceri de la un dealer auto.
• Suma împrumutului poate include costul echipamentelor suplimentare instalate pe mașină.

Defecte

• Reducerea numărului de bănci care oferă împrumuturi auto.
• Adesea nu există nicio opțiune pentru o agenție de asigurări, ceea ce crește semnificativ costul unei polițe de asigurare cuprinzătoare.

Când alegeți un produs de împrumut, trebuie să luați în considerare toate avantajele și dezavantajele unui împrumut auto la un dealer auto. Dealerii și angajații băncii pot să tacă asupra anumitor puncte care sunt scrise cu litere mici în documente.

Programe speciale de împrumut auto

Unii clienți aleg oferte speciale de la dealeri și dealeri de mașini - de exemplu, răscumpărare sau schimb. Astfel de sisteme sunt populare și au propriile avantaje și dezavantaje.

Schimbare

Prima tranșă a împrumutului este costul mașinii vechi. Acest program este unul dintre cele mai atractive pentru cei care doresc să-și schimbe vehiculul. Dealerul cumpără imediat mașina de la client, cu condiția ca starea sa tehnică să respecte condițiile din program. Diferența dintre costul mașinii achiziționate și al mașinii uzate este plătită de către debitor. Spre deosebire de avantajele unui împrumut auto de consum, dezavantajele unui împrumut de schimb constau în alegerea limitată de mașini și costul scăzut al unei mașini second hand.

Răcumpărare

Cel mai bun program de împrumut pentru cei cărora le place să schimbe mașina frecvent. Conform termenilor săi, costul mașinii selectate este împărțit în trei părți:

1. Plata inițială egală cu 10-50% din valoarea mașinii.
2. „Perioadă confortabilă”. Plăți lunare, a căror sumă este aleasă în așa fel încât până la sfârșitul perioadei de plată să rămână 20-40% din suma totală a creditului.
3. Plată reziduală. Avantajele și dezavantajele unui împrumut auto cu răscumpărare includ suma care este înghețată până la sfârșitul plăților lunare și este plătită ca plată unică. Clientul poate fie să păstreze mașina după achitarea împrumutului, fie să o vândă și să achite soldul împrumutului din încasările din vânzare. Suma rămasă poate fi folosită ca avans pentru a cumpăra o mașină nouă. Termenele împrumutului pot fi prelungite, dar acest lucru va duce la o creștere a plăților în exces.

În ciuda tuturor argumentelor pro și contra, acest tip de împrumut auto este popular. Avantajele programului Buy-back sunt plăți lunare nesemnificative și posibilitatea de a vinde o mașină până la achitarea datoriei, dezavantajele sunt nevoia de service la un centru oficial de service, asigurarea obligatorie și dependența de credit circular. Potrivit recenziilor, avantajele și dezavantajele împrumuturilor auto nu îi resping pe pasionații de mașini de la decizia de a contacta o bancă sau un dealer auto pentru a cumpăra o mașină.