Ce este creditarea POS?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

În ciuda tuturor deficiențelor cunoscute, împrumuturile expres devin din ce în ce mai populare. Cumpărătorii sunt atât de obișnuiți cu beneficiile pieței financiare încât doresc să obțină un împrumut chiar la momentul achiziției. Pe asta se bazează împrumutul POS.

Ce este asta?

Împrumutul POS nu este altceva decât un împrumut pentru achiziționarea de bunuri. Acesta este un împrumut care este emis și emis direct în magazin, ocolind o vizită la o organizație bancară. POS înseamnă „punct de vânzare” și se traduce prin „punct de vânzare”, care reflectă cu exactitate semnificația acestui tip de împrumut.

Numerar nu va fi distribuit în același timp. Banca, dupa completarea documentelor necesare obtinerii unui imprumut, vireaza banii in contul magazinului, iar cumparatorul returneaza ulterior imprumutul. Banca are un acord de cooperare semnat cu punctele de desfacere necesare, care prevede serviciul de acordare a unui credit POS debitorului.

Cum este procesul de obținere a acestui tip de împrumut de către împrumutat? Banca își plasează reprezentantul în fiecare magazin partener, care este direct implicat în procesarea creditului. De asemenea, un manager POSîmprumutul acționează și ca consultant pentru serviciul oferit.

Uneori băncile apelează la un terț, și anume un broker de credite, cu care se încheie contractul. Astfel, un broker la un punct de vânzare poate reprezenta interesele mai multor bănci atunci când solicită un credit POS. În țara noastră, serviciile de creditare POS sunt furnizate de un cerc restrâns de instituții bancare. Russian Standard Bank a fost prima care a folosit acest tip de creditare. Mai târziu, bănci precum Home Credit, Alfa-Bank, Tinkoff și altele s-au alăturat acesteia.

Emiterea de împrumut POS

Dacă decideți să utilizați serviciul unui astfel de împrumut, veți parcurge procedura de înregistrare în următorii pași:

• Alegerea bunurilor (vă rugăm să rețineți că, de obicei, nu toate bunurile din magazin pot fi cumpărate cu credit, deci uitați-vă cu atenție la etichetele de preț).
• O cerere de împrumut se face la ghișeul de credit. Pentru a face acest lucru, asigurați-vă că prezentați un pașaport și un al doilea document la alegere de la SNILS la un pașaport străin.
• Dacă cererea este aprobată de bancă, documentația de împrumut este semnată.

• Banca plătește pentru achiziție.
• Rambursați împrumutul conform programului stabilit de bancă. Puteți face acest lucru atât direct în magazin, cât și la bancă sau la terminalele de plată.

împrumut POS „Tinkoff”

Cumpărători de magazine online și agenții de turism care acceptă plăți prin Yandex. Checkout,creditarea este disponibilă chiar în procesul de plată. Banca creditoare este Tinkoff Bank (eliberează și carduri Yandex. Money). Limită de credit - de la trei la o sută de mii de ruble.

Pentru un magazin online, nu este necesar un acord suplimentar cu banca, butonul de plată cu credit poate fi găsit lângă alte metode de plată.

O cerere de împrumut este luată în considerare de către bancă timp de două minute, după care un reprezentant va vizita clientul pentru a semna un contract de împrumut. În următoarea zi lucrătoare de la semnarea contractului, achiziția se consideră plătită. În Yandex. Checkout, nu se percepe comision de la cumpărători. Împrumutul este rambursat prin punctele de reaprovizionare Tinkoff Bank sau pe site-ul web Yandex. Money.

Uneori condiția băncii pentru obținerea unui împrumut este prima tranșă (de la 10 la sută). Suma pentru care este achiziționat un produs sau cantitatea de bunuri poate fi, de asemenea, limitată. Pe acest subiect, vă puteți consulta cu un reprezentant al băncii. Termenul împrumutului poate fi, de asemenea, foarte diferit, de la câteva luni la trei ani, precum și rata dobânzii.

Beneficii

Beneficiile împrumutului POS sunt evidente atât pentru cumpărător, cât și pentru celel alte părți la tranzacție:

• Cumpărătorul achiziționează rapid bunurile necesare pe credit, rambursând treptat creditul luat de la bancă. Procesul de obținere a unui credit este mai simplu și mult mai rapid decât în cazul unui credit de consum luat direct de la o bancă. Bunurile pot fi obținute fără avans și plăți în plus.
• Banca își extinde baza de clienți cu ajutorul creditării POS. Pe lângă un împrumut, unui client nou i se poate oferi oricând un card de credit (așa-numita vânzare încrucișată), care crește veniturile unei organizații bancare.
• În ceea ce privește magazinul, acesta primește și un profit sau o reducere. Cu ajutorul acestuia, cifra de afaceri și valoarea cecului cresc în medie, deoarece cumpărătorul are posibilitatea de a cumpăra mai mult. Punctul de vânzare nu riscă, deoarece primește bani imediat după vânzarea mărfurilor, iar banca își asumă toate obligațiile. Printre altele, magazinul poate include un articol cu mișcare lentă în lista de credite, ceea ce îi va permite să se vândă mai repede.

Reversul împrumutului POS

Piața de creditare POS devine din ce în ce mai populară. Dar există și un dezavantaj. Dezavantajele îl privesc în principal pe cumpărător:

• Ratele dobânzilor sunt adesea de multe ori mai mari decât dobânda bancară obișnuită, în baza căreia sunt emise împrumuturile de consum. Acest lucru se datorează faptului că banca își asumă toate riscurile de nerambursare a creditului, care este investit în calcularea valorii creditului. Clientul este evaluat prin rating de credit pe baza istoricului de credit al împrumutatului. Procedura de verificare este automatizată și se mai numește și scoring.
• Reprezentanții băncii fără scrupule pot adăuga costuri suplimentare la suma împrumutului, cum ar fi asigurarea de accidente, fără știrea dvs.
• Limita de credit în funcție de sumă.
• Bunurile achiziționate cu credit sunt gajate de bancă. Acest lucru se face din nou pentru a reduce riscurile băncii, astfel încât în caz de refuz de rambursare,putea returna parțial banii prin vânzarea bunurilor sechestrate de la împrumutat. De exemplu, mașinile sunt luate pe cauțiune (în acest caz, banca păstrează titlul de proprietate inițial).
• Există întotdeauna posibilitatea ca în depozite să achiziționați un articol care este suprapreț.
• Abilitatea de a cumpăra ceva aici și acum fără a avea suma necesară de bani îl face adesea pe cumpărător să facă achiziții impulsiv, fără să se gândească corect.

Datorită verificării rapide și nu foarte minuțioase a capacității de plată a cumpărătorului, băncile de creditare POS își asumă un mare risc. La solicitarea unui credit de consum, împrumutatul este verificat mult mai atent, până la furnizarea unei adeverințe de la locul de muncă. Cea mai neplăcută situație pentru bancă este riscul de fraudă din partea cumpărătorului. Nimeni nu poate garanta băncii că cererea de împrumut nu conține detaliile unui pașaport furat. În acest caz, putem vorbi chiar despre coluziune cu participarea angajaților magazinului

împrumut POS online

Vânzările pe Internet devin tot mai populare, devenind mai perfecte și dezvoltate. Acum există multe modalități de a plăti pentru achiziții online. Anterior, acest lucru era posibil doar cu ramburs la livrare. Magazinele online de astăzi pot oferi achiziționarea de produse cu credit.

Cumpărarea de bunuri într-un magazin online cu un împrumut cu credit este ușor. Doar faceți clic pe articolul „cumpărați cu credit” atunci când plasați o comandă. Urmează cererea de împrumut, după câtevaminute după trimitere, sosește un răspuns de la bancă. Dacă împrumutul este aprobat, primești bunurile necesare și returnezi împrumutul direct la bancă. La livrare, este semnat un contract de împrumut.

Deci cine are nevoie de un împrumut POS?

• Dacă vă lipsește o sumă mică pentru a cumpăra un anumit produs, atunci un împrumut este opțiunea dvs., deoarece puteți face o sumă mare ca avans și puteți returna soldul băncii în sume mici.
• Dacă electrocasnicele din casă s-au defectat brusc și nu este posibil să trăiești fără aparatul de cafea sau prăjitorul de pâine preferat.
• Să economisiți pentru un lucru nou este lung și incomod. Și cumpărarea cu credit pentru o sumă mică este mult mai rapidă.

Clasamentul băncilor de creditare POS

Următoarele sunt băncile de top în ceea ce privește portofoliul de creditare POS:

• HCF-Bank.
• Alfa Bank.
• Rusfinancebank.
• Credit Europe Bank.
• Credit Renaissance.
• Trust.
• Rosbank.
• MTS Bank.
• „Deschidere”.
• „Oriental”.