Care este partea finanțată și asigurată a pensiei? Termenul de transfer al părții finanțate din pensie. Care parte din pensie este asigurată și care este finanțată

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

A te gândi la viitorul tău și a-ți planifica propria bătrânețe este o abordare complet rațională a vieții. Și în țările occidentale, această dorință a cetățenilor a fost susținută pe deplin de legislația actuală timp de multe decenii. În Rusia, reforma pensiilor este în vigoare de destul de mult timp, puțin peste un deceniu. În ciuda acestui fapt, mulți cetățeni care lucrează încă nu pot înțelege care este partea finanțată și asigurată a unei pensii și, în consecință, ce cantitate de securitate îi așteaptă la bătrânețe. Pentru a înțelege această problemă, trebuie să citiți următoarele informații de mai jos.

Condiții preliminare pentru schimbarea sistemului de pensii

Până în 2002, calcularea pensiilor pentru cetățeni se desfășura după „principiul solidarității”, care a fost folosit încă de pe vremea URSS. În străinătate s-a numit un astfel de sistem de distribuție„plătiți pe măsură ce mergeți”, care tradus în rusă înseamnă „plătiți pe măsură ce mergeți”. Esența acestui sistem a fost că contribuțiile la pensie ale tuturor cetățenilor care lucrează ai țării au fost repartizate între persoanele care se află în prezent într-o odihnă binemeritată. Această abordare a fost destul de logică și justificată, dar numai până în momentul în care povara pensiei a început să crească rapid. Anterior, valoarea minimă a provizionului pentru un pensionar era atribuită la 2 - 2,5 persoane care lucrează, dar odată cu deteriorarea situației demografice din țară, această cifră a scăzut rapid. Și, potrivit experților, deja în 2020 acest raport va fi de 1:1.

În plus, contribuțiile la partea de asigurare a pensiei, care se deduc de către cetățenii care lucrează la Fondul de pensii, pentru stat îndeplinesc funcția de a investi în modernizarea economiei țării. Prin schimbarea legislației privind pensiile, statul nu numai că asigură viitorul poporului său, dar primește și o injecție semnificativă de capital în propria dezvoltare.

Esența reformei și a formării pensiilor de muncă

Din anul 2002 au intrat în vigoare 4 legi care reglementează funcționarea echilibrată a sistemului de pensii. Cu toate acestea, este imposibil să vorbim despre schimbări cardinale, în concordanță cu conținutul acestor documente, deoarece acestea reprezintă o trecere lină de la sistemul distributiv care exista înainte la cel distributiv-acumulativ.

De la intrarea în vigoare a noii legislații, formarea unei pensii de muncă se realizează în sistemul OPS (asigurarea de pensie obligatorie), și este compusă din trei părți principale: asigurări, de bază și finanțate. Cese referă la mărimea pensiei cetăţenilor, aceasta se calculează conform formulei stabilite de legea federală.

În general, reforma le-a permis cetățenilor Federației Ruse să reglementeze în mod independent cuantumul pensiilor, sporindu-și propriile economii cu ajutorul companiilor private de management sau al fondurilor de pensii nestatale specializate.

Principala problemă a pensionarilor

În ciuda faptului că reforma pensiilor din Rusia este în vigoare de destul de mult timp, mulți pensionari și cetățeni care lucrează încă nu și-au dat seama care este partea finanțată și asigurată a unei pensii. Și, prin urmare, nu își pot gestiona corect economiile și nu pot obține un profit decent. De aceea, începând să iei în considerare sistemul modern de pensii, ar trebui să studiezi conceptele de bază. Și numai după aceea, să discutăm dacă să transferăm partea finanțată a pensiei și cum să o faci?

Sistem de pensii 2002-2010

Toți angajatorii federației, în conformitate cu legislația în vigoare, trebuie să plătească contribuții lunare către PF în cuantum de 20% din salariul fiecărui angajat. Până la sfârșitul anului 2007, rata a fost împărțită în trei părți: 4% era partea finanțată, 10% era partea de asigurări și, în consecință, 6% era partea de bază. Această distribuție nu a fost în întregime echitabilă pentru cetățenii care doreau să-și mărească veniturile din investiții și să primească o sumă decentă de garanție lunară la pensionare. Din ianuarie 2008, modificări la legile privind pensiilereforma. În conformitate cu acestea, s-a redus procentul din partea de asigurare a pensiei cu 2 unități, care au fost transferate la elementul finanțat.

În ceea ce privește antreprenorii individuali, în conformitate cu legea, aceștia sunt obligați să plătească lunar către PF o rată clar fixă. Pentru organizațiile de orice formă de proprietate care utilizează un sistem special de impozitare simplificat, se asigură contribuții pentru partea de asigurare a pensiei în cuantum de 10% și 4% pentru cea finanțată.

Partea de bază a pensiei

Cea mai mică componentă a pensiei este partea de bază, care este o sumă strict fixă stabilită de stat ca obligație de garantare față de cetățeni. Inițial, din 2002, a fost de 450 de ruble, dar în fiecare an această sumă este indexată la inflație.

Este de remarcat faptul că în mod oficial partea de bază a pensiei este finanțată din contribuțiile lunare pe care angajatorii le deduc în PF. Cu toate acestea, de fapt, această sumă nu este suficientă pentru plăți, așa că bugetul federal o compensează. La urma urmei, indiferent cât de mult s-a primit în perioada curentă partea de asigurări de bază a pensiei în conturile PF, statul trebuie să-și îndeplinească obligațiile de a asigura cetățenii neprotejați social.

Această sumă de garanție este atribuită tuturor cetățenilor care au împlinit vârsta de pensionare, a căror experiență de muncă este mai mare de cinci ani. Rata ajustată în sus se aplică numai persoanelor cu vârsta peste 80 de ani, persoanelor cu dizabilități și cetățenilor cu persoane cu dizabilități în întreținere. Practic, astasuma a combinat suplimentele anterioare, indemnizațiile compensatorii și pensia minimă. Funcția sa principală este de a oferi o garanție socială de bază, ceea ce este confirmat chiar de numele său.

De la începutul anului 2010, această componentă de răspundere a dispărut din sistemul de pensii, iar o parte fixă a pensiei de asigurare i-a luat locul.

Caracteristici ale pensiei finanțate

Reforma actuală a pensiilor din Federația Rusă din ultimii ani implică utilizarea unui lucru precum partea finanțată a pensiei, care este formată din 6% din contribuțiile deduse lunar de către angajator la Fondul de pensii. Trăsătura sa distinctivă față de alte componente ale asigurării pensiei este că este vorba de fonduri „vii”, a căror creștere este complet dependentă de angajat. La urma urmei, esența părții finanțate a pensiei constă în posibilitatea investiției independente a banilor lor. Cât de mult va fi posibil să se mărească capitalul acumulat depinde de alegerea strategiei de investiții potrivite, cu alte cuvinte, cui vor fi dați banii să administreze.

Cetățenii au început să primească primele plăți în temeiul acestui articol după demararea reformei la 1 iulie 2012, când a intrat în vigoare Legea nr. 360-FZ (în general acest document este mai bine cunoscut drept „Legea plăților”). Desigur, sumele primite de cetățeni nu sunt foarte mari, la fel ca, în principiu, perioada de acumulare, dar acesta a fost primul pas în autosusținerea pentru bătrânețe.

Reforma sistemului de pensii din Federația Rusă continuă în prezent. Au fost deja semnate multe legi pentru a reglementa deducerile și modulformarea părţii cumulate. Una dintre inovațiile de care toată lumea ar trebui să fie conștientă este că, începând din 2015, această componentă a asigurării pensiei va fi formată pentru toți angajații „în mod implicit”. Aceasta înseamnă că, fără a depune o cerere adecvată pentru transferul de fonduri sub conducerea altor organizații, partea finanțată este transferată automat către asigurări.

Cui să încredințeze gestionarea economiilor?

Astăzi, există trei opțiuni pentru gestionarea economiilor de pensii și fiecare dintre ele are atât avantajele, cât și capcanele sale.

Așadar, primul lucru pe care îl puteți face cu economiile acumulate de pensie este să le lăsați în Fondul de pensii de stat. Opțiunea este bună, nu necesită timp și efort petrecut cu documentele, dar, după ce ați ales-o, nu se poate decât să spere că, până când vă veți intra în odihna binemeritată, inflația va lăsa măcar o sumă mică pentru bătrânețe. Un alt dezavantaj semnificativ este că o persoană nu încheie un acord individual cu PF și nu deține informații fiabile despre starea banilor săi. Avantajul unui astfel de management este că statul însuși acționează ca un garant al returnării fondurilor.

A doua variantă este mult mai profitabilă decât prima și se rezumă la faptul că partea finanțată a pensiei poate fi transferată conducerii societății de administrare (societate de administrare). Randamentul unei astfel de investiții, deși ușor, depășește însă inflația, ceea ce garanteazăsiguranța economiilor. În această opțiune, precum și în cea anterioară, statul acționează ca un garant, iar o persoană poate primi informații despre starea contului său de economii o dată pe an. În ciuda beneficiilor economice, managementul financiar al Regatului Unit are cel mai mare grad de risc, deoarece aceste organizații au dreptul să investească în instrumente profitabile.

A treia opțiune poate fi folosită de persoanele care nu numai că sunt bine versate în ceea ce este partea finanțată și asigurată a unei pensii, dar sunt și gata să refuze protecția federației, încredințându-și banii Non-ului. Fondul de pensii de stat. Din momentul semnării acordului individual, partea finanțată a pensiei devine proprietatea FPN. Fără îndoială, randamentul unei astfel de investiții va fi semnificativ mai mare decât inflația, dar nici măcar aceasta nu poate garanta îndeplinirea obligațiilor de returnare a fondurilor.

Înainte de a alege să investiți în partea finanțată a pensiei pentru bătrânețe, ar trebui să luați în considerare cu atenție toate opțiunile.

Cum se transferă partea finanțată a pensiei?

Astăzi, participanții activi la reforma pensiilor care participă la programul finanțat sunt cetățeni ai Federației Ruse născuți după 1967. Ei sunt cei care pot controla independent o parte din pensia lor și pot decide unde să investească această sumă de fonduri. Mulți, desigur, fără a-și crea dificultăți suplimentare, preferă să lase bani în fondul de pensii al federației și se bazează doar pe stat. Dar cei care nu sunt mulțumiți de venitul anualsub inflație, își pot transfera economiile către o societate de administrare sau FNP. Termenul de transfer al părții finanțate din pensie nu este limitat de intervale de timp, astfel încât cererea poate fi depusă în orice moment. Acordul de investiții va intra însă în vigoare abia din ianuarie anul viitor, iar banii de la fondul federal de pensii vor fi transferați către noua societate de administrare până pe 31 martie. Dacă dintr-un motiv oarecare persoana asigurată este nemulțumită de rezultatul cooperării cu societatea de administrare, atunci după un an partea finanțată a pensiei poate fi transferată către un alt MC.

Componenta cumulativă a pensiei de astăzi

Condițiile loiale pentru investirea fondurilor de economii au fost valabile în Federația Rusă doar până în 2013, după ce statul la nivel legislativ a profitat de inacțiunea cetățenilor care pur și simplu nu se angajează în investițiile lor. Dar nu totul este atât de categoric pe cât pare la prima vedere. Pentru cei care doresc serios să se ocupe de problema asigurării propriei bătrânețe, această oportunitate este oferită în totalitate. De aceea s-a prelungit partea finanțată a pensiei, mai exact, perioada în care oamenii își pot alege în mod independent rata și firma pentru investiție. Până în 2015, orice cetățean care lucrează poate solicita reținerea a 6% din contribuțiile la fondul de economii. În cazul în care nu se depune un astfel de document, statul are dreptul să reducă această cotă la 2% sau chiar să o transfere totul într-un procent din partea de asigurare a pensiei. Atâta timp cât există șansa de a economisi și de a investi cu succes fondurile de pensii acumulate, ar trebui să solicitați urgent la Fondul de pensii.

Cum obțin beneficii de pensie?

Din momentul intrării într-o odihnă binemeritată, fiecare cetățean care a participat la programul de pensii finanțate are dreptul să-și primească banii. Acest lucru se poate face în trei moduri, convenabil pentru pensionar. În primul rând, dacă suma economisită este nesemnificativă, puteți emite o plată forfetară, care se va efectua în termen de 90 de zile de la data depunerii cererii relevante. În al doilea rând, plățile pot fi prelungite pentru o anumită perioadă și pot primi sistematic sume fixe. În al treilea rând, dacă partea de asigurare a pensiei pentru limită de vârstă este mică, puteți împărți fondurile acumulate pentru perioada de supraviețuire și le puteți primi ca supliment.

Dar, ca în orice regulă, există excepții în legea privind plata pensiilor capitalizate care permit plăți urgente. Acestea se bazează însă doar pe categoria de asigurați care au participat la cofinanțarea programului și au plătit singuri contribuții. Deci, de exemplu, pot fi femeile care au trimis o parte din capitalul maternității către PF. Termenul acestor plăți nu poate fi mai mic de 10 ani.

Moștenirea fondurilor de pensii

Știind care este partea finanțată și asigurată a unei pensii, nu este greu de ghicit care dintre ele este mai probabil să asigure o bătrânețe decentă. Dar acestea nu sunt toate beneficiile componentei cumulative. Acesta poate fi moștenit de succesorii persoanei asigurate. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să contactați Codul Penal sau fondul de pensii și să trimiteți pachetul corespunzător de documente.

Parte asigurare din pensie

Avand in vedere esenta partii de asigurare a pensiei, putem spune cu incredere ca aceastacomponenta face parte din fostul sistem de pensii. Până la urmă, toate contribuțiile plătite de angajatori pentru acest element de securitate sunt puse la dispoziția statului și distribuite între actualii pensionari. Prin urmare, partea de asigurare a pensiei pentru limită de vârstă este doar un concept care este finanțat condiționat.

Chiar înainte de 2010, această componentă a pensiilor era o categorie separată și doar 8% din contribuțiile lunare ale angajatorului au fost deduse pentru aceasta. Dar apoi procentul din partea de asigurare a pensiei a fost completat cu cel de bază, mărind semnificativ fondul de asigurări. Această redirecționare a fondurilor la dispoziția statului a făcut posibilă asigurarea plății obligațiilor de pensie către toți pensionarii actuali fără a utiliza investiții suplimentare.

Terminologia de bază în calcularea pensiei

Înainte de a lua în considerare ce parte din pensie este asigurare și ce parte din pensie va fi plătită unei persoane după împlinirea vârstei de pensionare, este necesar să luăm în considerare câteva alte concepte importante. Așadar, termenul folosit frecvent „capital de pensie” trebuie înțeles ca fiind suma de fonduri formată din contribuțiile lunare ale angajatului pentru toți anii de experiență de muncă. Al doilea, dar nu mai puțin important concept pe care trebuie să-l cunoașteți pentru a calcula mărimea părții de asigurare a pensiei este „perioada de supraviețuire”. Folosirea acestui termen, la prima vedere, pare destul de nepoliticos și lipsit de respect pentru pensionari, dar fără el este pur și simplu imposibil de calculat garanția lunară. Indică durata de viață estimată a cetățenilor de vârstă respectabilă și este egală pentru toată lumea, dar asta nu înseamnă că după timpul specificat o persoană va înceta să mai primească o pensie. Alte sume sunt plătite de la bugetul de stat în aceeași sumă ca înainte.

Cum îți calculezi pensia?

Pentru a înțelege ce parte din pensia de asigurare va fi plătită unui cetățean după ce acesta împlinește vârsta de pensionare, trebuie să știți exact cuantumul capitalului de pensie și perioada de supraviețuire legală. Mai mult, ultimul indicator din 2002 a fost de 12 ani și a crescut cu 12 luni în fiecare an. Astfel, în 2013, această cifră era de 228 de luni.

Cuantumul acoperirii lunare de asigurare se calculează folosind o singură formulă matematică simplă: SPV=PC / SD + BCHP, unde PC este capitalul de pensie estimat format din contribuțiile pensionarilor pentru anii de experiență în muncă; SD - perioada stabilită pentru plata pensiilor (perioada de supraviețuire); CPP - o parte fixă a pensiei de asigurare, care anterior era numită partea de bază.

Pentru ca valoarea pensiei primite să corespundă cu nivelul inflației, partea de asigurare a pensiei de muncă este indexată anual. Această abordare a păstrării veniturilor cetățenilor permite menținerea stabilității condițiilor de viață ale pensionarilor.

Impactul reformei asupra vieții pensionarilor militari

În toate legile privind reforma pensiilor care au intrat în vigoare din 2002, au fost încălcate drepturile pensionarilor militari de a primi o pensie binemeritată în întregime. Cu alte cuvinte,categorii de oameni care, de mulți ani, și-au plătit datoria către stat și au mers într-o odihnă binemeritată, s-au bazat doar pe partea de asigurări a pensiei militare. Dacă, după părăsirea forțelor armate, o persoană a continuat să lucreze în orice altă industrie și angajatorul a plătit contribuții la Fondul de pensii pentru el, aceste sume au rămas pur și simplu în bugetul federației. O astfel de nedreptate a provocat multă indignare nu numai în rândul militarilor, ci și în rândul altor categorii de bugetari, așa că problema trebuia rezolvată rapid.

La mijlocul anului 2008, situația s-a schimbat dramatic, odată cu intrarea în vigoare a mai multor modificări la principalele legi privind reforma pensiilor. Din acel moment, partea de asigurare a pensiei pentru pensionarii militari a început să fie calculată pe baza capitalului total. Cu alte cuvinte, dacă o persoană și-a încheiat serviciul în forțele armate și a continuat să lucreze în întreprinderi civile, toate contribuțiile lunare la PF mergeau la formarea capitalului său de decontare.

La ce se pot aștepta viitorii pensionari

După cum arată statisticile, reforma pensiilor din ultimii ani poate să fi îmbunătățit ușor bunăstarea financiară a persoanelor în vârstă, dar nu și-a atins obiectivele. Numărul pensionarilor este destul de mare, respectiv, partea de asigurare a pensiei a acestora rămâne la minim. Ce este: o greșeală a finanțatorilor sau un plan detaliat? Este extrem de dificil să răspunzi la această întrebare astăzi și este inutil. Este prea târziu pentru a căuta cauza eșecului, este necesar să se rezolve problema care a apărut, iar PF a găsit o cale profitabilă de ieșire din situație pentru sine: crește dimensiuneacapital de decontare prin contribuții din partea populației active.

Desigur, noua reformă a pensiilor nu se referă la creșterea dobânzilor, ci doar la redirecționarea fondurilor din Codul Penal către puterea bugetului federației. Pentru acei cetățeni care nu s-au deranjat cu informații despre ce este partea finanțată și asigurată a pensiei, totul va deveni și mai ușor. Nu vor trebui să se gândească la investirea fondurilor, ci să se bazeze doar pe stat, care va deveni garantul asigurării pensiei lor. Astfel, Fondul de Pensii va avea la dispoziție mult mai multe fonduri pentru a-și achita propriile obligații, dar doar timpul va spune cât de mult poate exista un astfel de sistem.