Sistem bancar: tipuri și caracteristici ale acestora

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Sistemele bancare sunt parte integrantă a diferitelor modele economice. Cu toate acestea, pot exista diferențe semnificative între ele.

Sistem bancar

Înainte de a trece la studiul tipurilor de sisteme bancare mondiale, merită să înțelegeți definiția în sine. Această terminologie este folosită pentru a descrie totalitatea instituțiilor de credit nebancare și a băncilor înseși, care operează în cadrul unui singur mecanism juridic și financiar și de credit.

Acest sistem include atât banca națională, cât și structurile private, inclusiv diverse centre de credit și decontare. Funcția-cheie a băncii naționale este de a duce la îndeplinire politica de valută de stat și de emisii. Este centrul sistemului de rezervă al țării.

Sistemul bancar poate fi legat și de acele companii specializate care sprijină activitățile instituțiilor de credit.

Componente sistemului

În cadrul temei „Sistemul bancar - concept, tipuri, niveluri, elemente”, merită luate în considerare componentele instituționale care formează sistemul.

Puteți începe cu instituțiile de credit. Aceasta este o entitate juridică al cărei scop principal este obținereavenituri din operațiuni bancare. Pentru a desfășura astfel de activități, este necesară o licență, care este eliberată de banca centrală. În plus, toate operațiunile unor astfel de organizații sunt efectuate în strictă conformitate cu legislația națională.

Dacă vorbim despre Rusia, legile Federației Ruse vă permit să deschideți instituții de credit folosind orice formă de proprietate. De asemenea, este posibil să se formeze diverse asociații și sindicate axate pe protejarea intereselor membrilor lor, lăsând deoparte sarcinile asociate cu obținerea de profit.

Înțelegând ce este sistemul bancar, elementele și tipurile acestuia, merită să se determine următoarea componentă instituțională, care este componenta sa. Este vorba despre bancă. Acest termen trebuie înțeles ca o instituție de credit care are dreptul de a efectua anumite tranzacții financiare în strictă conformitate cu legislația Federației Ruse. Astfel de operațiuni includ următoarele servicii și procese:

- deschiderea și menținerea conturilor bancare pentru persoane juridice și persoane fizice;

- atragerea de fonduri de la diverse persoane în depozite;

- plasarea acestor fonduri pe cheltuiala dvs. și în numele dvs. în condițiile de urgență, plată și rambursare.

Este important să înțelegeți următorul fapt: dacă chiar și una dintre operațiunile enumerate mai sus este absentă în activitățile unei organizații, aceasta este considerată o structură nebancară.

Bancă străină. Termenul este folosit în unele țări pentru a se referi la o instituție de credit care a fost recunoscută ca bancăpe baza legilor statului în care a fost înregistrată.

Organizația de credit nebancară face, de asemenea, parte din sistemul general. Ca trăsătură distinctivă se poate defini posibilitatea de a efectua anumite operațiuni bancare, care sunt prevăzute de legislația națională.

Model de piață

Tipurile sistemului bancar includ diverse forme de organizare a acestuia. Unul dintre tipurile comune este piața. Acest sistem are următoarele trăsături caracteristice: statul nu este un monopol în domeniul bancar și influența sa asupra diferitelor structuri de credit se limitează la stabilirea principalelor parametri și principii de dezvoltare.

Cu acest model funcționează descentralizarea managementului sectorului bancar. De asemenea, nu există responsabilitate reciprocă: statul nu este responsabil pentru rezultatele financiare ale activităților organizațiilor sus-menționate, iar instituțiile de credit private, la rândul lor, nu sunt responsabile pentru operațiunile efectuate de stat.

De asemenea, în cadrul unui astfel de sistem, statul are obligația de a menține ordinea în economia națională. Acest fapt, precum și un număr mare de organizații private de credit din sistem, duc la necesitatea formării unei bănci centrale sau a unei organizații care să-și îndeplinească funcțiile. Una dintre sarcinile principale ale unei astfel de bănci este să monitorizeze alte structuri care sunt implicate în relațiile de credit.

Merită atenție următorul fapt: statutul centraluluibanca este atât de specială încât este evidențiată ca un tip bancar separat de sistem financiar sau, mai precis, un nivel. Din acest motiv, sistemele de piață sunt, de fapt, întotdeauna pe mai multe niveluri.

Model de contabilitate și distribuție

Acest tip de organizație bancară este folosit în principal în acele țări în care sistemul democratic este nepopular.

Acest sistem se caracterizează printr-un monopol de stat asupra înființării instituțiilor și operațiunilor bancare. Calitățile distinctive ale acestui model includ numirea de către stat a directorilor de bănci și definirea răspunderii statului pentru rezultatele obținute ca urmare a activităților bancare.

Ca urmare, cu acest model, gama de instituții de credit este destul de restrânsă. Aceasta înseamnă că fie un număr mic de instituții de credit specializate pe industrie, fie o singură bancă de stat este angajată în furnizarea de servicii bancare.

Niveluri de sistem

Avand in vedere tipurile de constructie ale sistemului bancar, este necesar sa se tina cont de faptul ca unele dintre ele se bazeaza pe principiul determinarii ordinii relatiilor care se formeaza intre diverse institutii de credit.

Vorbim despre sisteme bancare cu mai multe niveluri și pe un singur nivel.

Modelul cu un singur nivel este utilizat în principal în țările cu un sistem totalitar, unde funcționează o bancă de stat. Astfel demodelul este relevant și în stadiul inițial de dezvoltare a sistemului bancar.

În ceea ce privește sistemul multinivel, acesta se caracterizează prin diferențierea instituțiilor de credit pe niveluri. În același timp, banca centrală este întotdeauna pe primul loc, indiferent de numărul de niveluri alocate și de instituțiile de credit în general.

Sistemul din Rusia

Dacă acordați atenție tipurilor de sistem bancar al Federației Ruse, puteți ajunge la concluzia că un model pe mai multe niveluri operează pe teritoriul CSI. În același timp, acest sistem are următoarea structură: Banca Rusiei, diverse instituții de credit, precum și reprezentanțe și sucursale ale băncilor străine.

Dar sistemul bancar rus nu se limitează la asta. Tipurile pe care le cuprinde presupun operarea pe teritoriul statului a organizatiilor specializate care nu desfasoara operatiuni bancare. În același timp, astfel de organizații sunt concentrate pe asigurarea activităților structurilor de credit și ale băncilor.

Având în vedere că sistemul bancar modern al Rusiei este un sistem de tipul corespunzător modelului de piață, direcția activității de creditare, funcționând sub acesta, este formată din mai multe niveluri:

- banca centrală;

- sectorul bancar (bănci de economii, credite ipotecare și comerciale);

- sectorul asigurărilor (fonduri de pensii, instituții de credit specializate nebancare și companii de asigurări).

Modele americane și japoneze

Există și alte domenii în care activitatea bancarăsistem. Tipurile acestora diferă semnificativ în funcție de regiune.

Modelul american se caracterizează prin funcționarea paralelă a Sistemului Rezervei Federale, precum și a asociațiilor de investiții, economii, bănci comerciale și de economii judiciare.

Sistemul bancar japonez arată oarecum diferit. Tipurile de instituții financiare care operează în această țară pot fi descrise după cum urmează: bancă centrală, bănci de economii poștale și bănci comerciale.

Concluzie

Cu toată abundența de modele posibile datorită cărora sistemul bancar poate fi organizat, are sens să definim tipurile care implică mai multe niveluri ca fiind mai progresive.