Cum să vă remediați istoricul de credit: sfaturi utile

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Fiecare persoană care solicită împrumuturi bancare are propriul său istoric de creditare. Poate fi pozitiv, neutru sau negativ. Cu ajutorul acestuia, băncile învață cât de responsabili și solvabili sunt potențialii debitori. Se formează pe baza cât de responsabil abordează o persoană rambursarea împrumuturilor existente. Dacă are întârzieri la împrumut, acest lucru va duce cu siguranță la o deteriorare a reputației sale de împrumutat.

Adesea, mulți oameni au o întrebare despre cum să remediați un istoric de credit. Acest proces este considerat complex și necesită mult timp. În același timp, nu va fi posibil să resetați istoricul creditului prin înlocuirea pașaportului sau efectuarea altor acțiuni similare.

Unde sunt informațiile?

Informațiile despre istoricul de credit al fiecărui împrumutat sunt conținute în birouri speciale de credit. Sunt situate în fiecare oraș. Datele sunt transmise direct de către bănci după apariția întârzierilor. În mod implicit, informațiile despre întârzieri sunt trimise dacă plățile împrumutului nu sunt efectuate în termen de o lună,prin urmare, câteva zile de întârziere nu pot afecta reputația împrumutatului.

De ce se deteriorează istoricul creditului?

Deteriorarea acestui indicator se poate datora diverselor motive. Înainte de a remedia un istoric de credit deteriorat, ar trebui să vă dați seama de ce a devenit negativ.

Acest lucru este de obicei asociat cu următoarele situații:

• încălcări sistematice minore ale termenilor contractului de împrumut;
• întârzieri frecvente de peste o lună, iar creditorii nu sunt interesați de problemele financiare pe care le pot avea debitorii;
• Refuzul cetățeanului de a returna fonduri băncii, ceea ce duce nu numai la o deteriorare a reputației sale, ci și la faptul că banca încearcă să colecteze fonduri în diverse moduri, pentru care poate solicita ajutor de la colectori sau depuneți un proces;
• prezența datoriilor pentru locuințe și servicii comunale, pensie alimentară sau alte plăți afectează posibilitatea de a obține un credit profitabil la orice bancă.

Angajații oricărei instituții bancare au acces la bazele de date ale diferitelor instituții de credit, astfel încât în orice moment pot afla care este istoricul de credit al unui anumit împrumutat. Dacă sunt identificate cotizații anterioare, creditul va fi refuzat.

Cum să vă cunoașteți CI?

Inițial, ar trebui să aflați dacă cetățeanul are cu adevărat un istoric de credit prost. Cum să o remediați, trebuie să vă decideți deja cu informațiile. Pentru informații, este recomandabil să contactați direct BKI. Pentru aceasta, se depune o cerere șiinformațiile vor necesita o taxă stabilită de fiecare instituție.

În plus, puteți contacta Banca Centrală, care conține și catalogul CI. Pe resursa oficială, o dată pe an, informațiile sunt furnizate complet gratuit. Pentru a face acest lucru, trebuie să specificați detaliile pașaportului și să completați o cerere.

Cum vă puteți îmbunătăți reputația?

Dacă o persoană are o reputație proastă ca împrumutat, nu va putea conta pe obținerea unui împrumut mare în condiții favorabile. Mulți sunt interesați de întrebarea cum vă puteți remedia istoricul de credit. Acest proces este considerat lung, dificil și adesea complet neconcludent.

Pentru ca băncile să nu mai ia în considerare cu suspiciune cererea unui cetățean, este necesar să-i convingem de solvabilitatea și responsabilitatea lor. Pentru a face acest lucru, este recomandabil să acordați mai multe împrumuturi mici în IFM sau instituții bancare. Adesea, informațiile conform cărora o persoană nu plătește în mod regulat împrumuturile sunt complet eronate. În acest caz, puteți forța angajații BTI să facă modificări în baza lor de date. Acest lucru se poate face prin depunerea cererii relevante la instituție sau prin instanță.

Aplicarea de microîmprumuturi

Această metodă este folosită destul de des de cetățeni. Acest lucru este deosebit de interesant pentru persoanele care doresc să știe cum să repare rapid un istoric de credit. Diverse IFM oferă împrumuturi mici fără a examina solvabilitatea și reputația împrumutatului. Trebuie doar să ai pașaportul la tine. Poti chiar sa faci o cerere pe site-ul alesuluiorganizație, după care fondurile vor fi transferate pe cardul de debit.

Cu cât sunt mai multe împrumuturi emise și rambursate la timp, cu atât ratingul împrumutatului va fi mai bun. Cum să remediați istoricul de credit în acest fel? Trebuie îndeplinite mai multe condiții:

• Inițial, o sumă care nu depășește 2 mii de ruble este emisă pe credit pentru o lună, după care este rambursată în timp util.
• Apoi se emite un împrumut de 5 mii de ruble, care este returnat înainte de termen.
• După ce puteți emite de la 10 la 30 de mii de ruble. timp de câteva luni, iar acest împrumut trebuie rambursat în conformitate cu programul de plată existent.

Un astfel de proces nu va dura mai mult de șase luni, iar BKI va include deja informații că cetățeanul a contractat trei împrumuturi diferite care au fost rambursate fără întârziere. Unele BCI-uri trimit băncilor informații despre ultimele împrumuturi ale unui potențial împrumutat, așa că această metodă poate duce cu adevărat la rezultate bune. Dar această opțiune este considerată optimă doar cu o reputație ușor deteriorată, iar dacă au existat întârzieri mari la împrumuturile semnificative, atunci astfel de acțiuni nu vor da rezultatul dorit.

Utilizarea regulată a unui card de credit

Această opțiune poate fi, de asemenea, eficientă. Dacă o persoană are mai multe carduri de credit care sunt utilizate în mod regulat de el, dar fondurile sunt returnate într-o perioadă fără dobândă, atunci acest lucru are un efect pozitiv asupra ratingului și reputației sale de credit. Deci emiterea de carduri de creditcel mai bine dacă o persoană are un istoric de credit prost. Cum să remediați această situație? Pentru aceasta, se iau în considerare recomandările:

• Este recomandabil să solicitați carduri de credit de la mai multe bănci simultan.
• Trebuie să plătiți în mod regulat achizițiile cu aceste carduri, de asemenea, este important să efectuați plăți pe internet cu ajutorul lor.
• Rambursările se fac strict în perioada de grație, deci nu există întârzieri.
• Este recomandat să cheltuiți sume mici, astfel încât să nu existe dificultăți la returnarea acestora.
• Dacă există dificultăți financiare, puteți folosi două carduri de credit, transferând fonduri dintr-un cont în altul, pentru a nu ieși din perioada de grație.

Dacă utilizați aceste sfaturi timp de aproximativ șase luni, vă puteți aștepta la schimbări pozitive în reputația împrumutatului. Este posibil să remediați un istoric de credit în acest fel? Cu acțiunile de mai sus, acest indicator poate fi doar ușor îmbunătățit, dar dacă în trecut un cetățean a refuzat categoric să plătească datoria, iar banca a trebuit să folosească ajutorul executorilor judecătorești, atunci informațiile despre un astfel de comportament iresponsabil vor fi transmise tuturor creditelor. instituții de 10 sau mai mulți ani.

Corectarea reputației prin instanță

Această opțiune este potrivită numai în următoarele situații:

• Împrumutul ar fi fost acordat fără știrea împrumutatului, așa că acesta a devenit victima escrocilor sau chiar banca a acționat ilegal.
• Cetățeanul nu a avut întârzieri și încălcări, dar în BKI despre elexistă informații negative despre eroarea acestei organizații.

Cum să remediați istoricul creditului? Feedback-ul cetățenilor indică faptul că, dacă aceștia au într-adevăr dovezi ale nevinovăției lor, instanța poate decide să elimine intrarea suplimentară în BKI.

Aplicarea ofertelor pe internet

Multe site-uri de pe Internet oferă posibilitatea de a îmbunătăți reputația împrumutatului contra unei taxe. Cum să vă remediați istoricul de credit cu aceste resurse? De fapt, astfel de oferte sunt frauduloase. Nimeni nu poate repara reputația împrumutatului, așa că nu ar trebui să-ți dai fondurile intrușilor.

Rambursarea tuturor obligațiilor

Adesea istoria împrumutatului este stricat din cauza prezenței datoriilor nu numai pentru împrumuturi, ci și pentru alte plăți obligatorii. Acestea includ impozite, pensie alimentară sau utilități. Dacă o persoană rambursează integral toate datoriile existente, atunci aceasta va indica faptul că are capacitatea financiară de a face față plăților împrumutului. Astfel de acțiuni nu conduc, de obicei, la modificări semnificative ale informațiilor din CI, dar pot afecta pozitiv decizia băncii atunci când solicită un împrumut.

Aplicarea de noi împrumuturi bancare standard

Este adesea necesar să obțineți un credit ipotecar sau un împrumut auto. Astfel de împrumuturi sunt oferite numai cu un CI ideal, dar deseori debitorii folosesc un anumit truc. De exemplu, trebuie să solicitați un credit ipotecar la Sberbank. Dacă există informații proaste despre debitor în BKI, bancarefuză să împrumute. Cum să remediați un istoric de credit în Sberbank? Puteți utiliza împrumuturi expres sau împrumuturi obișnuite de mic consum emise de această instituție. După rambursarea acestora, documentele interne ale băncii indică responsabilitatea în altă a împrumutatului. După ce solicitați și rambursați mai multe împrumuturi, puteți solicita din nou un credit ipotecar. În majoritatea cazurilor, împrumutații sunt aprobați.

Deschiderea unui depozit

Inițial, trebuie să alegeți o bancă la care o persoană dorește să obțină un împrumut în viitor. Este de dorit să deschideți un depozit pentru o sumă mare în el. După șase luni, puteți solicita un împrumut. De obicei, chiar și cu un scor de credit prost, o bancă oferă un împrumut dacă mărimea acestuia nu depășește suma din depozit. Cu rambursarea anticipată a unor astfel de împrumuturi, puteți conta pe o corectare rapidă a CI.

Cât timp sunt stocate datele în BCI?

Informațiile despre fiecare împrumutat se află în BKI pentru o perioadă limitată de timp. Înainte de a vă remedia istoricul de credit, ar trebui să aflați când informațiile despre delincvențe nu vor fi disponibile. Datele sunt păstrate timp de 10 ani de la ultima dată când s-au făcut modificări.

Când îmi pot anula istoricul de credit?

Există chiar oportunități de a anula informațiile negative. Acest lucru este posibil în următoarele situații:

• Au trecut mai mult de 10 ani de la ultima înregistrare a întârzierilor sau a altor încălcări ale contractului de împrumut de către împrumutat.
• Prin decizieinstanța invalidează informațiile false.
• Ștergerea unei mențiuni eronate pe baza unei cereri depuse de împrumutat la conducerea BKI.

Pentru a utiliza prima opțiune, nu trebuie să solicitați niciun împrumut timp de 10 ani și, de asemenea, nu vă adresați băncii cu cereri.

Informațiile sunt anulate la schimbarea pașaportului?

Unii oameni cred că dacă vă schimbați numele de familie sau alte informații personale despre dvs., acest lucru vă va permite să anulați CI. Acest lucru se datorează faptului că pașaportul cetățeanului se schimbă. Această opinie este eronată, deoarece chiar dacă datele personale despre o persoană se modifică, numărul TIN rămâne același.

Unii angajați ai băncii chiar nu observă modificări în pașaport, așa că acordă împrumuturi cetățenilor cu o reputație proastă ca împrumutați. Dacă permit întârzieri, se efectuează un audit, pe baza căruia se identifică neconcordanțe. În acest caz, un cetățean poate fi chiar tras la răspundere penală, deoarece banca va considera că a folosit o schemă frauduloasă.

Întrebarea cum să remediați un istoric de credit după delincvență este de interes pentru mulți. Procesul poate fi efectuat în diferite moduri, dar nu întotdeauna dau rezultatul dorit. Este recomandabil să adoptați inițial o abordare responsabilă cu privire la obligațiile dvs. și să efectuați depuneri în timp util pe baza programului de plată.