Metode de verificare a istoricului de credit. Cum să verific istoricul de credit online?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Necesitatea de a verifica istoricul de credit mai devreme sau mai târziu apare pentru orice debitor activ. Faptul este că, chiar dacă o persoană nu a luat niciodată un împrumut în viața sa, povestea lui poate fi stricata. Și acest lucru este plin de diverse consecințe neplăcute. Și pentru a preveni acest lucru, este posibil să vă verificați gratuit istoricul de credit o dată pe an.

Unde să întreb?

Întrebarea care îi privește pe majoritatea debitorilor are un răspuns destul de simplu.

Istoricul creditului este alcătuit din informații transmise de instituțiile financiare. Există un Birou de Istorie a Creditelor, care este plin cu informații despre toate plățile și împrumuturile pentru orice persoană. Pe teritoriul țării noastre există aproximativ treizeci de astfel de birouri. Băncile pot lucra atât cu un singur birou, cât și cu mai multe. Biroul de istorii de credit nu înregistrează datele pașapoartelor, dar sunt atribuite „numere de subiecți”. Prin acest număr, angajații biroului pot găsi cu ușurință informații despre orice persoană creditată. Iar împrumutatul poate modifica rezultatele acestor date numai în cazul unei erori. Pentru creditpentru a vă îmbunătăți reputația, este suficient să luați un împrumut și să-l rambursați în timp util.

Știind că datele unei persoane pot fi răspândite în mai multe birouri, mulți oameni întreabă cum să vadă întreaga imagine a istoriei creditului. Se întâmplă după cum urmează.

În primul rând, mai multe solicitări sunt trimise simultan către toate birourile de credit majore. Dar o astfel de acțiune, precum și o lungă așteptare ulterioară, pot fi evitate lăsând o solicitare pe site-ul Băncii Centrale a Rusiei. Răspunsul la o astfel de solicitare va fi o indicație a birourilor care conțin informații despre cea solicitată.

Istoricul creditului durează un deceniu. După această perioadă, informația este ștearsă, iar aceasta este o veste bună. Vă puteți modifica istoricul de credit nu mai devreme de 10 ani.

Algoritm de interogare

În primul rând, trebuie să te uiți la site-ul web al Băncii Centrale a Rusiei. Găsiți apoi un formular electronic de completat și introduceți următoarele date în el:

• informații personale;
• detalii pașaport;
• numărul subiectului de la biroul de credit;
• adresa de e-mail.

Procesarea cererii durează aproximativ trei zile, după care o listă de birouri de credit care conține datele solicitate este trimisă la adresa de e-mail. Și solicitările sunt deja trimise către birouri de credit binecunoscute.

Obținerea numărului subiectului istoriei de credit

Puteți obține un număr de verificare numai dacă împrumutatul cunoaște cel puțin unul dintre numerele din istoricul său.

Cum să aflinumăr dacă cel precedent este pierdut sau complet necunoscut?

De obicei este prescris în contractele de împrumut sau contractele de împrumut. Cu condiția ca documentul să nu fi fost pierdut sau eliminat, nu există probleme cu găsirea numărului. Toate acestea se aplică doar contractelor de împrumut încheiate după 2004. Până acum, astfel de numere nu au fost atribuite.

Au fost momente când managerul a dat dovadă de neglijență sau neatenție și pur și simplu nu a introdus acest număr în contractul de împrumut. Apoi verificarea istoricului de credit va începe cu următoarele:

1. Accesați absolut orice organizație bancară sau birou de credit.
2. Trimiteți o solicitare la birou pentru emiterea de fragmente din istoricul de credit al unei persoane. Pentru aceasta este suficient un pașaport. O verificare a istoricului de credit este gratuită, iar dacă nu este cazul, atunci trebuie să solicitați un serviciu gratuit, cu referire la Legea federală „Cu privire la birourile de istorie de credit”. Angajații băncii nu pot refuza o solicitare, deoarece codul este necunoscut, deoarece băncile au dreptul de a efectua astfel de tranzacții fără un număr.
3. Așteptați un răspuns la cerere în termen de trei zile.

După toate acțiunile întreprinse, împrumutatul are la îndemână o listă cu toate birourile de credit și poate trimite cereri la adresele exacte. A doua și următoarele solicitări de istorie de credit sunt deservite pentru bani - trei sute sau cinci sute de ruble. Toate birourile de credit câștigă bani numai din aceste plăți.

Obținerea de informații contra cost

Dacă împrumutatul nu are posibilitatea de a petrece timp așteptând, apoisolicită, atunci el poate obține toate informațiile despre istoricul său de credit dintr-o dată, dar deja pentru bani. Sau va trebui să plătiți în cazul celei de-a doua sau a treia solicitări pe tot parcursul anului.

Cum să obțineți informații despre istoricul creditului, dar pe bază de comision?

1. Aruncă o privire la biroul cu informații de înregistrare și un act de identitate.
2. Discutați serviciile necesare cu un angajat al băncii și returnați cecul.
3. Reveniți la birourile de credit cu dovada plății.
4. Completați o cerere pentru conducerea biroului în formă gratuită.
5. Așteptați-vă un răspuns în termen de 10 zile.

Primirea de informații de la distanță

Când nu este posibil să mergeți personal la biroul de credit sau în absența reprezentanței acestuia la locul de reședință, este permisă solicitarea datelor în scris.

1. Apelați organizația pentru a clarifica detaliile biroului de istorie de credit și suma care trebuie plătită.
2. Plătește și avizează prin cec.
3. Depuneți o contestație sub orice formă.
4. Certificați contestația de către un notar.
5. Trimiteți o scrisoare recomandată cu o contestație și un cec anexat.
6. Zece zile pentru a aștepta o scrisoare de răspuns.

Cine are nevoie de un istoric de credit?

În primul rând, instituțiile financiare care împrumută bani persoanelor fizice au nevoie de informații despre istoricul de credit. Privind istoricul de credit al cuiva, creditorul își face o idee despre fiabilitatea și responsabilitatea împrumutatului. Reputația debitorului este primordialăvaloarea în aprobarea împrumutului.

Există motive pentru care istoricul creditului trebuie monitorizat:

1. Erori bancare, cum ar fi absența unei note privind rambursarea unui împrumut. Din cauza unor astfel de fleacuri aparent, un împrumut poate fi refuzat.
2. Protecție împotriva escrocilor. Deoarece procesul de obținere a unui împrumut este facilitat, escrocii au devenit mai activi. Oricine poate lua un împrumut fără a verifica istoricul de credit de pe un card, iar monitorizarea regulată a informațiilor din istoricul dvs. vă va ajuta să nu intrați în rețeaua de escroci.
3. Conceptul motivelor refuzului de credit. Organizațiile bancare nu sunt obligate să-și justifice refuzul, dar puteți verifica istoricul relevant și, în caz de solvabilitate scăzută a împrumutatului, puteți încerca să corectați situația.
4. Trecerea granițelor patriei. O persoană care are datorii la împrumuturi pur și simplu nu va trece prin vamă. Și pentru a vă pregăti și proteja, este mai bine să vă cunoașteți istoricul de credit din timp.

Cum se remediază?

Dacă reputația împrumutatului nu este credibilă, iar împrumutul este foarte necesar, trebuie să încercați să remediați situația. Iar corectarea este posibilă doar într-un singur fel - prin luarea unui nou împrumut fără a verifica istoricul de credit de pe card sau în numerar și suprapunere în timp util.

Metoda de corecție 1

Aplicați un microîmprumut pe card. Nu va funcționa fără verificări ale istoricului de credit, iar suma împrumutului va depinde de bonitatea. Este mai bine să alegeți termenul minim pentru un astfel de împrumut și să acoperiți împrumutul în timp util.

Metoda de corecție 2

Obțineți un card de credit. Există bănci care vor emite acest tip de împrumut cu un istoric de credit prost fără nicio verificare. Plătind cu un card de credit și returnând banii la timp, îți poți îmbunătăți reputația și poți folosi gratuit serviciul bancar.

Metoda de corecție 3

O modalitate excelentă de ieșire este să solicitați un împrumut de consum în valoare de până la o sută de mii. De exemplu, la Sovcombank există un program de tratare a istoricului de credit. Puteți veni la orice bancă și puteți solicita un împrumut cu verificarea istoricului de credit pentru suma minimă posibilă. Perioada de rambursare este, de asemenea, mai bine să alegeți nu mai mult de șase luni. Închiderea împrumutului la timp și efectuarea plăților la timp vor îmbunătăți reputația împrumutatului.

Metoda de corecție 4

Există organizații care emit microîmprumuturi pe un card fără a verifica istoricul de credit. Suma, desigur, poate fi foarte mică, dar scopul unui astfel de împrumut nu este de a satisface nevoi financiare, ci de a corecta istoricul de credit personal.

De unde pot obține un împrumut cu un istoric de credit negativ?

Nu peste tot, reputația împrumutatului este verificată. Un împrumut, ca un microîmprumut, este emis de câteva bănci fără a verifica istoricul de credit. Acestea nu sunt doar bănci tinere, ci și cele care au o reputație pe termen lung. Dobânda în astfel de cazuri scade, ceea ce garantează asigurarea bancară. Banca își va da acordul și în cazul rezidenței permanente la locul solicitării de împrumut și a veniturilor sigure.

Bănci care aprobă împrumuturi și nu se uită la istoricul de credit:

1. „Renaissancecredit”. Multe aprobărichiar și cu o reputație proastă de credit a împrumutatului. Pentru a solicita un împrumut, aveți nevoie de documente care confirmă veniturile și proprietatea care pot fi folosite ca garanție.
2. Bank „Standard rusesc”. Oferă împrumuturi fără a verifica istoricul creditului. Urgent și numai pentru securitatea proprietății.
3. „Zapsibcombank”. Nu verifică istoricul de credit și poate aproba un împrumut de până la un milion și jumătate de ruble. Trebuie să aduni o cantitate impresionantă de documente și să-ți confirmi venitul.

Recomandări

Respingerea unui împrumutat poate fi nu numai din cauza unei reputații proaste, ci și din cauza lipsei unui istoric de credit. Informațiile nu sunt stocate întotdeauna într-un singur birou, iar organizațiile bancare pot coopera cu unul singur. Pentru a preveni acest lucru, este mai bine să aveți date despre istoricul dvs. la îndemână.

Cu încredere deplină într-un istoric de credit bun și în refuzul băncii, este necesar să se verifice cu creditorul anterior dacă a introdus datele de rambursare în istoricul împrumutatului. Acesta este un punct foarte important.

Dacă un împrumutat trebuie să afle online informații despre istoricul său de credit, atunci este mai bine să acorde atenție pilonilor acestei nișe. Acestea includ:

• „Equifax”;
• National Credit Bureau;
• United Credit Bureau;
• biroul de credit „Standard rusesc”.

Cum verifică istoricul creditului?

Există un număr considerabil de birouri de credit în Rusia și fiecare instituție financiară își alege singură, cucu ce birou să coopereze. Algoritmul acțiunii băncii la primirea unei cereri de împrumut este următorul:

1. Solicitarea a fost primită și ofițerul bancar trimite o solicitare la catalogul central al istoriei de credit. Acest lucru se face pentru a înțelege în ce birouri puteți găsi toate informațiile despre împrumutat.
2. După ce răspunde solicitării, angajatul băncii trimite biroului din listă următoarele solicitări de informații despre istoricul de credit al împrumutatului.
3. Biroul verifică datele și întocmește un raport scris.
4. Când un angajat al băncii primește o hârtie cu un raport, se ia decizia de a emite sau de a refuza un împrumut.

Banca decide dacă aprobă sau respinge un împrumut comparând mai mulți factori:

• bonitatea împrumutatului;
• raport de securitate;
• raport al managerilor de risc;
• vârstă, vechime, salariu.

Așteptarea unui răspuns poate dura, de asemenea, de la câteva minute la câteva zile. Totul depinde de viteza birourilor de credit.

Organizațiile bancare sunt interesate nu numai de cuantumul împrumutului și de oportunitatea suprapunerii acestuia, dar sunt atenți și la ratele dobânzilor și la durata împrumuturilor aprobate și valabile până în prezent. Numai când toate cerințele sunt îndeplinite, banca transferă împrumutul pe card. Verificările istoricului de credit au fost utilizate în mod activ din 2008. Informațiile despre istoricul de credit al împrumutatului pot fi obținute numai de o bancă care a încheiat un acord de cooperare cu un birou de credit.

Ce ar trebui să-ți amintești mereu? Faptul că banca nu poate în mod independentîncepeți să colectați informații despre istoricul de credit al împrumutatului fără consimțământul acestuia. Adică nu poți fi de acord cu această procedură. Dar în acest caz, trebuie să înțelegeți că în prezent, fără a vă verifica istoricul de credit, este imposibil să obțineți un împrumut pentru o sumă serioasă, ceea ce uneori este necesar.

Dacă alegeți algoritmul corect de acțiuni și abordați în mod responsabil rambursările împrumutului, atunci astfel de probleme nu vor apărea niciodată.