Asigurare voluntară de accident: tipuri, procedură, termene de plată

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Asigurarea obligatorie și voluntară de accidente vă permite să acordați sprijin material persoanei pentru care se emite polița, precum și familiei și rudelor acestuia în circumstanțe neprevăzute. Acest lucru poate fi util în unele cazuri.

În condiţiile legii, orice cetăţean capabil poate încheia un contract de asigurare împotriva bolii sau accidentului atât în raport cu el însuşi, cât şi cu rudele sale. De asemenea, o astfel de procedură poate fi efectuată de persoane juridice, de exemplu, prin emiterea de politici pentru sportivi, studenți sau angajați ai companiilor lor.

Asigurarea voluntară împotriva accidentelor va fi discutată mai detaliat mai jos.

Ce este asta?

Asigurarea de accident se referă la executarea voluntară a unei polițe care ajută la primirea despăgubirilorcheltuieli dacă apare o situație neprevăzută.

Desigur, viața este plină de surprize și surprize. Nimeni nu știe ce îi va aduce mâine. Pericolul poate aștepta o persoană la fiecare pas. Din acest motiv, este de dorit ca toată lumea să achiziționeze o poliță împotriva bolilor, accidentelor și diverselor tipuri de incidente. Totuși, cine este asigurat în cadrul unui astfel de produs? Este posibil să achiziționați o poliță pentru un nou-născut?

Fiecare companie are propriile sale principii de asigurare voluntară pentru accidente și boală. Companiile oferă în practică protecție cetățenilor de la un an la șaptezeci de ani. În același timp, asigurătorii sunt întotdeauna deschiși la dorințe, se întâlnesc la jumătate, convin asupra condițiilor individuale pentru clienții obișnuiți.

Dacă în Occident această practică este norma, atunci în Rusia acest produs nu este de obicei achiziționat după bunul plac. Din ce motiv cetățenii nu vor să devină proprietari ai unui serviciu atât de profitabil? Faptul este că de multe ori mulți nu știu împotriva ce riscuri oferă protecție.

Accidente

Accidentele includ:

• dezastre naturale;
• fracturi și vânătăi;
• insolație;
• degeraturi;
• arsuri severe;
• otrăvire cu medicamente sau produse chimice de uz casnic;
• Accident cu rănire.

În ceea ce privește bolile cronice grave precum accidentul vascular cerebral, trebuie spus că acesta nu mai este inclus în categoria accidentelor.

Oamenii care se găsesc într-o situație neplăcută trebuie adeseaîşi revin în timp pentru a reveni la modul lor obişnuit de viaţă. Procesul de recuperare poate necesita resurse financiare pentru medicamente și tratament. În acest moment, protecția asigurării va ajuta împotriva unui accident. Este foarte confortabil. Să luăm în considerare în detaliu ce tipuri de asigurări oferă clienților lor.

Tipuri de asigurare

În practică, există trei tipuri principale de asigurare. Înainte de a vizita biroul companiei, trebuie să le citiți cu atenție și să alegeți tipul potrivit pentru acest caz particular.

Asigurare voluntară de accident. Clientul are libertate totală de alegere, deoarece solicită în mod voluntar un produs la companie

O persoană cu asigurare voluntară alege parametri precum totalitatea riscurilor, valoarea acoperirii și perioada de asigurare.

Avantajul unui astfel de serviciu se bazează pe faptul că lucrul cu clientul se desfășoară pe bază individuală, toate condițiile fiind negociate. Protecția poate fi achiziționată pentru o persoană și pentru toți membrii familiei. În același timp, nu este necesar să achiziționați asigurare pentru toată lumea, deoarece puteți semna un singur contract în care sunt indicate toate persoanele.

Grup. În cele mai multe cazuri, asigurarea de grup se încheie pentru angajații organizației. Acum această practică câștigă popularitate. In acest caz, managerul acestuia actioneaza ca asigurat, care are grija de al luiangajați

În plus, acordurile de grup sunt cumpărate de grupurile turistice care doresc să se protejeze în perioada vacanței. De asemenea, nu uitați de sportivii care pot participa la competiții doar dacă au o politică. În practică, asigurătorul este un antrenor care întocmește o listă a secțiilor care trebuie să întocmească astfel de documente. Desigur, școlarii sunt asigurați și în baza unui acord de grup. În cele mai multe cazuri, se emite o politică pentru fiecare student.

• Necesar. Poate părea că nimeni nu are dreptul să forțeze un cetățean să se asigure împotriva unui accident fără greșeală. De altfel, există o serie de profesii în care existența unui astfel de acord devine o condiție prealabilă pentru îndeplinirea obligațiilor de muncă. De regulă, aceștia sunt angajați ai Ministerului Situațiilor de Urgență sau ai agențiilor de aplicare a legii, personal militar etc. Se dovedește că acele persoane a căror activitate este asociată cu riscuri mari sunt obligate să achiziționeze o acoperire de asigurare.

Va trebui să achiziționați o politică atunci când cumpărați un bilet sau în timpul unei vacanțe în țările Schengen. În practică, companiile de turism sunt intermediari, emitând asigurări pentru clienții lor atunci când vând bilete.

Asigurare voluntară de accidente la locul de muncă

În ceea ce privește asigurarea obligatorie, trebuie spus că Legea Federală prevede tocmai acele profesii care trebuie să îndeplinească o astfel de cerință. Acesta este un punct important.

În prezent există 32 de profesii, reprezentanțicărora li se cere să obțină protecție voluntară împotriva accidentelor. Dar, mai precis, asigurarea este cumpărată nu de angajați, ci de un angajat autorizat al fondului respectiv.

O astfel de cerință este precizată la nivel legislativ, este consacrată în Legea federală 152. Dar se realizează și asigurarea voluntară împotriva accidentelor industriale.

Un eveniment neprevăzut este posibil în îndeplinirea atribuțiilor de serviciu și, ca urmare, un angajat poate fi rănit, pierzându-și capacitatea de a îndeplini munca care i-a fost atribuită.

Dacă un eveniment asigurat are loc la locul de muncă, datoria managerului este să consemneze imediat evenimentul într-un act special. Acest document confirmă că sănătatea angajatului a fost prejudiciată tocmai în timpul îndeplinirii sarcinilor sale de muncă.

Funcționarea unor astfel de companii este controlată de FSS, adică de Fondul de asigurări sociale.

Tarife

Suma pentru asigurare (limita de răspundere a companiei sau plata maximă stipulată în contract) face obiectul contractului dintre client și companie. Poate varia semnificativ. Cu asigurarea voluntară de accident pentru angajați, clientul poate determina însuși suma sumei, suficientă pentru el, și în același timp accesibilă. Compania stabilește tariful și întocmește un anumit procent din suma asigurată. Cu cât sunt incluse mai multe riscuri în poliță, cu atât tariful va fi în cele din urmă mai mare. Acest lucru trebuie luat în considerare. Acestea variază de la 0,12 (dacă este inclus doar riscul letal) la 10% (când este inclusă o listă extinsă de riscuri,inclusiv cele asociate cu boli). Factori care determină costul unei polițe de asigurare voluntară împotriva accidentelor:

• Stil de viață (persoanele implicate în sporturi predispuse la accidentări primesc un tarif mai mare).
• Profesia clientului (cu cât activitatea acestuia este mai periculoasă, cu atât suma asigurată și tariful sunt mai mari).
• Categoria de vârstă a persoanei asigurate (tarife mai mari vor fi pentru vârstnici și copii).
• Sex (costul asigurării pentru bărbați după vârsta de patruzeci de ani crește semnificativ).
• Starea de sănătate (ratele sunt în creștere pentru cei care suferă de patologii grave).
• Istoricul asigurărilor (clienții care s-au dovedit deja beneficiază de reduceri de la compania de asigurări).
• Numărul de persoane din poliță (tarifele sunt reduse pentru programele corporative, pentru familii).
• Perioada de asigurare (clientului i se poate acorda o reducere la primă pentru fiecare an următor al contractului);
• Numărul de riscuri (cu cât sunt mai multe, cu atât costul poliței este mai mare).
• Principii ale firmei.

Primele de asigurare pot fi plătite ca sumă forfetară sau în rate (în fiecare an, în fiecare trimestru și în fiecare lună). Când întocmiți un contract, trebuie să discutați în prealabil toate detaliile cu un reprezentant al companiei, citiți cu atenție regulile.

Termeni și condiții de asigurare

Pentru a emite o poliță voluntară de asigurare de accident și boală, clientului i se va cere doar să furnizeze un documentcare atestă identitatea acestuia, precum și o declarație orală sau scrisă. Cu toate acestea, dacă doriți să încheiați un acord pentru o sumă egală cu câteva milioane de ruble sau dacă vă aflați într-o categorie cu risc ridicat, compania poate solicita documente suplimentare. Clientul trebuie să fie informat cu privire la orice restricții impuse de către asigurător. Aceasta este o nuanță importantă. Se impun restricții asupra sumei, stării de sănătate a clienților (companiile de obicei nu prestează servicii cetățenilor care suferă de boli grave și celor cu grupe de dizabilități I și II); vârsta clientului (cel mai adesea 18-65 de ani).

Perioada asigurării medicale voluntare împotriva accidentelor poate fi diferită: pe durata angajării, în timpul transferului la și de la locul de muncă, non-stop, pentru o perioadă de timp special convenită (de exemplu, în timp ce practicați sport în sectiunea). Contractul în ansamblu poate fi încheiat pentru o perioadă de la o zi (de exemplu, șederea unei persoane pe drum) până la câțiva ani.

Solicitanții cu asigurare individuală voluntară fac cel mai adesea o poliță pentru un an, în cazuri mai rare - pentru o perioadă mai lungă.

În Rusia, asigurarea voluntară împotriva accidentelor pe viață este încă o raritate. Momentul de la care începe să funcționeze polița este stabilit în acord. Asigurarea funcționează cel mai adesea din ziua care urmează zilei plății primei. Pentru accidente, contribuția variază între 0,12-10%, în funcție de lista de riscuri.

Polita poate fi emisă cu o acoperire extinsă 24/7, care oferă asigurare în întreaga lume, dacă includeți o listă completă de riscuri în document, inclusiv activități sportive. Aceasta presupune protecție peste tot și întotdeauna: acasă și în călătorie, la țară și în mașină, în vacanță și la serviciu. Dacă un accident a provocat mai multe evenimente asigurate, de exemplu, după o accidentare - spitalizare sau intervenție chirurgicală - plățile se fac integral. Această practică este o alegere conștientă a unui client care dorește să se protejeze pe sine și familia sa.

Un alt tip de asigurare voluntară de accidente este înregistrarea „de la și la”, de exemplu, numai pe durata unei călătorii, antrenament, evenimente etc. Aceste polițe sunt emise în principal la cererea unei secții de sport sau a altor organizație care dorește să își minimizeze răspunderea. Acestea includ o mică listă de riscuri care oferă protecție limitată în cadrul politicii și au un cost scăzut. Un eveniment care are loc în afara perioadei și teritoriului specificate în contractul de asigurare voluntară împotriva accidentelor nu este supus despăgubirii.

Durata contractului și începerea poliței

Contractul de asigurare intră în vigoare a doua zi după ce clientul a achitat întreaga sumă a primei. Protecția în rate „se activează” numai după ce compania primește prima plată. Dacă banii nu au sosit în termenul specificat în acord, politica va fi invalidă.

Unde să mergi pentru a solicita o asigurare de viață voluntarădin accidente?

Unde pot aplica?

Pentru a face alegerea corectă, trebuie să luați în considerare diverse companii care oferă produse de calitate și și-au dovedit fiabilitatea de-a lungul anilor.

Primele 3 companii voluntare de asigurări de accidente și boală sunt:

• Asigurare VTB. Aceasta este o organizație mare care a fost fondată în 2000. În prezent, oferă o listă extinsă de servicii de asigurare. Partenerii companiei sunt organizații cunoscute precum UniCredit Bank, VTB Bank, Loko-Bank, Agenția de Credit Ipotecar etc.
• SOGAZ. Este liderul pieței asigurărilor oferind polițe populației din 1993. Acum compania oferă clienților peste o sută de programe profitabile, inclusiv asigurări de accidente. Următoarele instituții majore își încredințează protecția firmei: Grupul Gazprom, Rosatom, Căile Ferate Ruse etc.
• „Asigurări Alpha”. Aceasta este o companie de tip universal cu un pachet mare de servicii. Asigurătorul oferă clienților să achiziționeze protecție atât la birou, cât și în magazinele partenere. Serviciile acestei companii sunt folosite de companii atât de mari precum Aeroflot, Coca Cola, Information Satellite Systems, Aeroportul Domodedovo etc.

Ce altceva include asigurarea voluntară împotriva accidentelor medicale?

Procedura și condițiile de plată

Plățile sunt determinate de valoarea contractului și de evenimentul asigurat. De regulă, daunele se stabilesc conform unui tabel special. Spune clar ce procentplătită din suma asigurată. Acest tabel trebuie oferit fiecărui asigurat în procesul de întocmire a contractului. În legătură cu o boală profesională, există un sistem special de plată a compensațiilor, care se negociază individual la întocmirea unui acord și este scris și în acesta.

Puteți obține despăgubiri:

• Când este dezactivat pentru o perioadă. Una dintre cele mai comune opțiuni. În acest caz, compania de asigurări va ține cont cu strictețe de zilele cu handicap, efectuând o plată procentuală pentru fiecare. Dar unele firme stabilesc limite de timp, în această perioadă compensarea urmând a fi făcută atunci când apare riscul. Termenul nu depășește de obicei o sută de zile.
• Când este dezactivat. Cuantumul plății este determinat direct din grupul de dizabilități primit de client. Pentru I, de regulă, ei plătesc 100% din sumă, 75% pentru II, 50% pentru III.
• Când un client moare. Plata despăgubirii se face către beneficiar în baza contractului, 100% din suma asigurată.

Plata în baza contractelor de asigurare de accidente se face în termenii specificati în contract. O astfel de perioadă în practică nu este mai mare de treizeci de zile de la data deciziei de a efectua plăți. Prin excepție, există situații care sunt asociate cu punerea în mișcare a acțiunii penale în instanță și apariția îndoielilor în documentație.

Rezilierea anticipată a contractului

Contractul de asigurare voluntară a cetățenilor împotriva accidentelor încetează să mai funcționeze,când societatea și-a îndeplinit în totalitate obligațiile, sau la sfârșitul perioadei de cooperare. La nivel legislativ, rezilierea anticipată a acordului este permisă dacă:

• clientul însuși, din motive cunoscute de el, a decis să refuze protecția;
• politica este declarată invalidă în instanță;
• fără eveniment asigurat (de exemplu, când este concediat dintr-un loc de muncă periculos);
• când compania în sine este lichidată;
• perioada plătită s-a încheiat, iar persoana respectivă a decis să nu plătească următoarea rată sau a plătit integral banii.

Acest lucru se întâmplă destul de des.

Am revizuit regulile asigurării voluntare împotriva accidentelor.