Tipuri de asigurări de proprietate. Asigurarea voluntară a proprietății cetățenilor Federației Ruse. Asigurare de proprietate a persoanelor juridice

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Asigurarea voluntară de proprietate a cetățenilor Federației Ruse este una dintre cele mai eficiente modalități de a vă proteja interesele dacă o persoană deține o proprietate. Cu toate acestea, aceasta nu este singura modalitate de a vă păstra lucrurile de valoare în ordine și, în caz de dezastru, să obțineți niște bani. Există diferite condiții pentru asigurarea proprietății, iar companiile specializate oferă un număr foarte mare de tarife. Unele firme permit, de asemenea, clientului să determine caracteristicile unui anumit contract de asigurare. Care este esența unei astfel de cooperări?

Despre ce este vorba?

În general, tarifele de asigurare a proprietății oferite de organizațiile moderne specializate presupun protecția unor proprietăți. Pot fi picturi sau clădiri, marfă sau mașini, investiții. Puteți conta pe despăgubirea prevăzută în contract dacă are loc un eveniment asigurat. Trăsăturile acestei situații sunt indicate clar și în acordul încheiat între inițiatorul contractului și asigurat. Există asigurare pentru recolte, puteți aranja protecția produsului.

În versiunea clasică a asigurăriiun caz este o inundație, un incendiu, un dezastru provocat de om, un furt sau o invazie a elementelor. În cazul în care a fost încheiat un contract de asigurare a animalelor și s-a produs un eveniment acoperit de contract, proprietarul animalelor poate conta pe despăgubiri bănești. Deoarece proprietarii care lucrează cu compania trimit în mod regulat anumite sume la adresa acesteia, asigurătorul formează un fond. De la el se plătește datoriile atunci când apare cazul potrivit.

Câteva momente importante

În conformitate cu legislația în vigoare, asigurarea bunurilor personale se realizează în baza unui acord pe care orice cetățean al țării este în drept să îl încheie, dar nimeni nu are obligații de a intra în astfel de raporturi juridice. Dar persoana juridică trebuie neapărat să încheie un acord. Toate cazurile în care asigurările de clădiri, fundații și alte proprietăți trebuie emise fără greșeală sunt enumerate în legile actuale ale țării noastre.

Conform contractului încheiat, clientul poate primi o anumită despăgubire pentru pierderi. În unele cazuri va fi complet, dar nu întotdeauna. Este permisă o sumă proporțională sau o anumită sumă specifică. Din exemple în practică: orice persoană care deține un depozit într-o bancă se confruntă cu asigurare. Nu este un secret pentru nimeni că în cadrul programului de stat toate depozitele sunt asigurate pentru 1,4 milioane, iar în cazul unui eveniment asigurat, puteți conta pe o rambursare a sumei în limita superioară specificată. Termenul asigurării bunurilor este determinat de contract, pentru fiecare cazîncheiat pe bază individuală. Acestea pot fi atât acorduri pe termen scurt, cât și destul de lungi.

Despre acord

Între proprietarul acestei proprietăți și societatea care oferă serviciul corespunzător se încheie un contract prin care se stipulează specificul asigurării culturilor agricole, locuințelor, clădirilor sau fondurilor. Pentru ca contractul să fie valabil și condițiile echitabile, înainte de executarea propriu-zisă, se efectuează o evaluare a bunului de protejat. Suma nu depaseste valoarea reala a asiguratului. Luați în considerare valorile determinate la data încheierii acordului.

De obicei, asigurarea de apartament, clădire, fond, recoltă se încheie pe un an sau mai mult, deși în unele cazuri puteți contacta asigurătorul pentru un contract mai scurt. În cazul cooperării pe termen lung, acordul indică necesitatea recalculării periodice a prețului obiectelor asigurate. Dacă intenționați să asigurați un apartament, trebuie să înțelegeți că nu este necesar să asigurați costul integral - puteți aplica pentru un program doar pentru o parte. În plus, același obiect poate fi emis în cadrul programului de asigurare în mai multe companii deodată, dar despăgubirea se va situa în continuare în valoarea reală a proprietății.

Asigurare: persoane juridice

Lucrarea persoanelor juridice cu companiile de asigurări are o serie de caracteristici specifice. În unele cazuri, sunt relevante tipuri obligatorii de asigurări de proprietate, a căror necesitate este stipulată în prezentlegi. În plus, fiecare întreprindere, organizație are dreptul de a încheia un contract de asigurare voluntară dacă îl consideră rezonabil și profitabil.

În general, tipurile obligatorii de asigurare a proprietății sunt relevante atunci când se lucrează cu proprietatea statului, cu obiecte cărora li s-a atribuit un rating de pericol peste medie. Este necesar să încheiați o asigurare pentru valorile garanțiilor cumpărate pe credit sau primite în cadrul programului de leasing auto. Încheierea unui acord cu privire la diferite tipuri de asigurări de proprietate implică atât un serviciu complet pentru tot ceea ce se află în posesia unei persoane juridice, cât și o parte din proprietatea acesteia. Prejudiciul este reparat doar dacă societatea poate dovedi că nu este vinovată pentru cele întâmplate. Pentru ca costul bunului asigurat să fie rambursat prin acord, este necesară documentarea oficială a faptului evenimentului asigurat.

Persoane fizice: asigurați cu înțelepciune

Mulți proprietari de clădiri din sectorul privat se întreabă dacă este rentabil să asigure o casă privată împotriva incendiilor, dacă merită să te înregistrezi pentru a participa la un astfel de program și în ce reguli se va încheia. În prezent, legea nu obligă să asigure fără greșeală proprietatea unei persoane fizice, în același timp, multe bănci nu vor acorda un împrumut pentru transport sau locuință fără contract de asigurare.

În prezent, practica americană, europeană de a asigura o casă privată împotriva incendiilor, a economiilor dintr-o criză bancară și a participării la alte programe afectează până la 90% din populație, în timp ce în țara noastră pe bază de voluntariat în astfel de cazuri. programenu participă mai mult de trei la sută dintre cetățeni. La încheierea contractului, sumele sunt clar prescrise, iar plățile la producerea evenimentului trebuie să acopere integral sau parțial prejudiciul suferit de persoană. Despăgubirea maximă posibilă este determinată de valoarea asigurării de proprietate convenită la încheierea contractului, de prețul obiectului propriu-zis și de o serie de alți factori, inclusiv de limitele de plată stabilite chiar de compania de asigurări..

Ne asigurăm pe bază de voluntariat

Acest tip de asigurare de proprietate presupune că o anumită persoană, din proprie inițiativă, intră în relații juridice cu o organizație de asigurări. Pentru a reglementa această sferă a interacțiunilor sociale în țara noastră, au fost adoptate mai multe legi federale, precum și o serie de paragrafe din coduri. În special, în 2013, a intrat în vigoare un act legislativ dedicat afacerii de asigurări. Acest document reglementează tipurile de asigurări de proprietate și specificul programelor de cooperare.

Dacă o organizație intră într-un program de voluntariat din proprie inițiativă, costurile pe care le suportă în conformitate cu această participare ar trebui incluse în coloana „Altele”. Aceasta include atât cheltuielile de producție, cât și cheltuielile de vânzare datorate programului de asigurare. Cooperarea în cadrul unui contract de asigurare voluntară are termene clar definite. Acestea sunt specificate în condițiile din documentația care confirmă raportul juridic.

Asigurare: obligatorie

Această formă de protecție a intereselor, proprietății, după cum urmează dinlegislația actuală a țării noastre, este relevantă în primul rând pentru persoanele juridice. Legile declară că asigurarea obligatorie face posibilă protejarea bunurilor primite în arendă, în baza unui contract de leasing, precum și a bunurilor aflate în proprietatea statului, care fac obiect de gaj sau personal. Daunele sunt compensate fie pentru întregul complex de proprietate asigurată, fie pentru o parte a acestuia - acest lucru rezultă din termenii unui anumit contract.

În contractul de asigurare sunt în mod necesar indicate riscurile tipice, care pot fi completate dacă există condiții prealabile pentru aceasta. Au fost adoptate reguli speciale de asigurare și au trecut înregistrarea de stat. Acest document precizează condițiile în care se realizează asigurarea obligatorie a proprietății. Acordul ar trebui să stipuleze în mod clar răspunderea în cazul unui eveniment asigurat, toate valorile bănești, rezultatul evaluării, procedura de plată în cazul unui eveniment și regulile prin care organizația de asigurări compensează prejudiciul.

Asigurare: aspect monetar

Convenția încheiată între proprietarul imobilului și organizația de asigurări stabilește în mod clar valoarea imobilului care face obiectul raporturilor juridice. Este determinat de o serie de factori. Este necesar să se evalueze valoarea, să se țină cont de gradul de uzură și să se precizeze o listă de factori de risc. În plus, este stipulată suma de rambursat la producerea unui eveniment asigurat, deductibilă.

Pe multe site-uri web de asigurări, puteți utiliza un calculator online care oferă o idee destul de exactă desprepret pentru servicii. Cu toate acestea, la încheierea unui contract de asigurare pentru proprietate online, de obicei nu este posibil să solicitați participarea la program. Va trebui să vizitați biroul, unde managerul va calcula valorile exacte, în funcție de caracteristicile cazului particular. Diferitele companii sunt pregătite să ofere condiții destul de diferite. Există mai multe tipuri de polițe emise în cadrul programului de asigurare. Fiecare cetățean, organizație are dreptul de a alege exact opțiunea care satisface cel mai bine obiectivele stabilite pentru client.

Asigurare: respectarea regulilor

Legile în vigoare stabilesc regulile care guvernează raportul juridic dintre asigurat și client. Unele dintre ele sunt aplicabile doar persoanelor fizice, altele sunt înființate pentru persoane juridice, dar unele sunt și universale. Regulile de asigurare înregistrate într-o instanță specială conțin prevederi generale și o explicație a termenilor folosiți în acest domeniu și, de asemenea, prevăd procedura de intrare în raporturi juridice. La încheierea unui acord, regulile precizează termenii de cooperare, obiectele cărora li se aplică și tarifele la care este implementat programul. Asigurați-vă că indicați toate tipurile de riscuri și o listă de condiții în care este necesară emiterea unei rambursări.

Regulile stabilite prin legi și declarate printr-un acord cu o anumită firmă conțin în mod obligatoriu condiții de franciză, principiile după care se calculează prețul obiectelor, valoarea pagubei, plăți în cazul unui eveniment asigurat. Este imperativ să precizați cumaceste plăți au fost efectuate, ce responsabilitate revine părților în virtutea intrării în raporturi juridice, în ce ordine este posibilă soluționarea conflictelor apărute în timpul interacțiunii. De asemenea, regulile specifice prin acord pot conține și alte prevederi la discreția clientului și a companiei de asigurări.

Asigurare de proprietate: tipuri

Abordarea modernă a serviciilor de asigurare presupune împărțirea clienților în grupuri, obiectele în tipuri, riscurile în tipuri și acordurile în condiții. Diferite tipuri de asigurări trebuie să fie prescrise în licența de activitate eliberată de asigurător înainte de începerea lucrului. Asigurarea poate fi obligatorie, voluntară, persoane fizice, persoane juridice.

O metodă alternativă de clasificare a programelor de asigurare în tipuri - prin contabilizarea obiectului acordului. Poate fi un vehicul, o clădire, o instalație agricolă, proprietatea unei persoane obișnuite sau deținută de o persoană juridică. În cadrul programului, este posibilă asigurarea unei clădiri rezidențiale și a unei clădiri industriale, de producție sau auxiliare, inclusiv în construcție în curs. În agricultură, practica asigurării culturilor, utilajelor, animalelor și plantațiilor este răspândită.

Asigurări de proprietate și casă

Majoritatea companiilor de asigurări care își oferă în prezent serviciile au dezvoltat programe speciale pentru a proteja spațiile rezidențiale și proprietatea oamenilor. Acest lucru permite tuturor celor interesați să aleagă condiții adecvate pentru ei înșiși și să își protejeze interesele, precum și să conteze pe despăgubiri în cazul unui eveniment asigurat.

Există o serie de programe preferențiale introduse în sfera de activitate a municipalităților. Datorită acestora, programele de asigurare sunt disponibile populației generale. Acest lucru a fost făcut pentru a crește cererea de servicii ale asigurătorilor și pentru a crește securitatea populației țării. Multe companii de servicii financiare sunt, de asemenea, autorii unor programe de asigurare specifice - în special, pentru transferul proprietății pentru leasing sau emiterea unui credit ipotecar.

Imobiliare: securitate la cel mai în alt nivel

Un program de asigurare care presupune ca obiect al acordului unele bunuri imobiliare poate avea la bază o structură, clădire, teren. Puteți intra în relații juridice, al căror obiect este un întreg complex sau o cameră mică. O condiție importantă: acest obiect trebuie să fie deținut de persoana care inițiază interacțiunea cu asigurătorul, în timp ce există dreptul de a asigura proprietatea în întregime sau de a întocmi un acord doar pentru o parte.

Adesea persoanele fizice încheie asigurări pe bază de voluntariat, dar pentru organizații această măsură este obligatorie, ceea ce este stipulat în legile aplicabile. Aspectele financiare ale acordului, modalitatea de returnare a banilor în cazul unui eveniment asigurat sunt determinate în mare măsură de răspunderea specificată în contract. Suma este întotdeauna mai mică sau egală cu rezultatele evaluării la semnarea lucrărilor. Relațiile juridice pot reglementa restituirea întregii sume la apariția cazului convenit, uneori prejudiciul fiind restituit doar parțial. De asemenea, este supus termenilor contractului care reglementează relațiile juridice.

Funcțiiasigurare de proprietate privată

Acest program a fost conceput pentru a servi interesele publicului larg. Inițiativa de a încheia un acord ar trebui să vină de la persoana care este responsabilă de siguranța obiectului și are interese de proprietate în legătură cu acesta. În prezent, asigurarea OSAGO, care este obligatorie pentru toți proprietarii de autovehicule prin legile în vigoare, este un bun exemplu de relație juridică dintre asigurător și client. Acest program este impus de lege. După o logică asemănătoare, este obligatorie încheierea unui contract de asigurare pentru protejarea unor obiecte agricole - animale, bunuri arendate.

Asigurare: categorii importante

In prezent, puteti incheia un contract de asigurare in una din categoriile stabilite de lege. Reglementările menționează următoarele:

• investiții;
• cargo;
• programe de credit;
• proprietate casă;
• responsabilitatea unui cetățean;
• risc de daune asociate cu activitățile comerciale (inclusiv timp de nefuncționare, nerespectarea obligațiilor din partea contrapărților);
• imobiliare;
• transport.

În fiecare dintre categorii există o împărțire în subspecii, ținând cont de specificul unui anumit caz. Astfel, asigurarea de transport presupune programe separate pentru mașini personale și specifice pentru transportul feroviar, nave, aeronave și spațiu.

Asigurări și riscuri

Riscuri tipice specificate în contractul de asigurare:

• foc, fulger, explozie;
• uragan, furtună, alte dezastre naturale;
• deteriorări la cazane, depozite de gaz, alte mecanisme, mașini;
• daune cauzate de apă (inclusiv canalizare, încălzire, stingerea incendiilor, instalații sanitare);
• vătămare intenționată (inclusiv jaf, furt);
• deteriorări la oglinzi, ferestre, vitrine de sticlă.

Există alte câteva categorii pe care compania de asigurări le oferă de obicei.

Cel mai adesea, în practică, se încheie un acord în scopul asigurării proprietății împotriva pierderilor și daunelor. Contractele în baza cărora răspunderea unui cetățean este asigurată vor fi destul de specifice. Obiectul de aici nu este proprietatea, ci responsabilitatea unei persoane pentru o anumită proprietate, pe care această persoană o va suporta cuiva atunci când este dezvăluit faptul că daunele sunt cauzate.

Relații de asigurare: o abordare universală

S-a menționat deja mai sus că unele relații juridice din cadrul unui contract de asigurare sunt relevante pentru persoanele juridice, în timp ce altele sunt potrivite pentru persoane fizice. Au fost luate în considerare ambele grupuri. Există și o a treia categorie de relații universale care intră în companiile de asigurări și în tot felul de clienți, fie el o persoană privată sau o organizație. De obicei, astfel de contracte de asigurare sunt încheiate în domeniul agriculturii și transporturilor (autoturisme, motociclete). Pe lângă transport, există și asigurare de risc tehnic.