Cont de credit: definiție, sens, cum se deschide sau se închide un cont de credit

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Cont de credit - un anumit cont bancar în care sunt plasate fondurile primite în urma unui împrumut. Operațiunile de urmărire în cont și acumularea de dobânzi și penalități în cont sunt efectuate de bancă folosind o anumită combinație de numere.

Pe un cont obișnuit, puteți acumula resurse financiare, puteți face depozite sau puteți păstra economii. Creditul este o „acoperire” pentru situații neprevăzute, permițându-vă să retrageți suma necesară în orice moment.

Definiție

O caracteristică a unui cont de card de credit este că acumularea dobânzii începe numai după ce fondurile sunt retrase din acesta. Din acest motiv, este adesea deschis pentru viitor, mai ales dacă o anumită sumă poate fi necesară în curând. Există o taxă de serviciu nominală.

Se deschide un cont de credit pentru orice împrumut:

• Linii de credit care vă permit să utilizați fonduri în mai multe etape.
• Cărți de credit. Puteți retrage bani de la ei la orice bancomat de la propriul dvscont de credit. Acestea sunt emise pentru aproape fiecare persoană, dar în condiții diferite.
• Împrumuturi obișnuite. Eliberat la un moment dat și plătit în fiecare lună. Banca monitorizează cu strictețe toate plățile de anuitate.

Conturi de credit bancar

Deschiderea unui cont la o organizație bancară se realizează cu scopul de a oferi unei persoane de credit posibilitatea de a emite un împrumut și de a rambursa fondurile împrumutate. Clientul depune bani într-un cont separat pe măsură ce sunt returnați.

Scopul unui cont de credit este o reflectare în bilanțul băncii a tranzacțiilor care vizează formarea și rambursarea unui împrumut în conformitate cu condițiile reflectate în contractul de împrumut. Astfel de conturi pot fi denumite și conturi de împrumut.

Tipuri principale de conturi

După forma de acordare a creditelor și metoda de administrare a unui cont, există mai multe tipuri de conturi de credit:

• Simplu. Suma plasată pe acesta este emisă o singură dată ca împrumut. Împrumutul se stinge prin creditarea banilor în același cont.
• Linie de credit. Suma se creditează în contul bancar parțial, dacă este necesar, conform limitei stabilite.
• Descoperire de cont. O rezervă specială de numerar este legată de contul curent sau de decontare al clientului. Este utilizat în situațiile în care fondurile proprii disponibile nu sunt suficiente pentru a efectua o tranzacție.

Condiții de deschidere

Deschiderea unui cont bancar de credit este destul de ușoară: de exemplu, pentru a deschide un cont de credit înSberbank cere clientului să împlinească vârsta majoratului. Singura limitare sunt termenii de plată și ratele dobânzilor: cu cât este mai puțină încredere în client, cu atât cerințele de înregistrare sunt mai stricte.

Multe instituții de credit trimit carduri de credit către potențiali clienți, la primirea cărora este necesară doar finalizarea contului cardului de credit. Sberbank, de exemplu, recurge adesea la astfel de tactici, dar are un dezavantaj - o rată a dobânzii prea mare. Suma maximă este limitată, așa că nu va fi suficientă pentru o achiziție mare.

Pentru a investi bani, a cumpăra monede sau bancnote valoroase, este necesar doar un pașaport. Pentru a deschide un cont de credit, trebuie să colectați un pachet de documente și să apelați la ajutorul garanților sau să aranjați un gaj dacă este necesar.

Documentele obligatorii de pe listă sunt declarația de venit, contractul de muncă sau carnetul de muncă și pașaportul. La deschiderea unui cont de credit se verifică un istoric de credit: dacă există precedente în trecut, se va da un refuz indiferent de cuantumul salariului și de calitatea documentelor furnizate.

Închiderea contului

Închiderea unui cont la o instituție de credit poate fi necesară dacă vorbim despre o linie de credit sau un card care funcționează de mult timp. Un împrumut clasic se închide automat - împrumutatul trebuie doar să controleze acest proces.

În cazul unui card de credit, acesta poate expira, se poate rupe sau se pierde, dar cele enumeratesituațiile nu înseamnă închiderea și încetarea obligațiilor din partea clientului.

Puteți închide un cont de credit contactând o organizație bancară și depunând o cerere. Procedura durează de obicei câteva luni.

Tipuri de conturi de împrumut

Următoarele categorii de conturi de împrumut sunt comune în practica bancară, pe lângă cele enumerate mai sus:

• Simplu. Banca îl deschide o dată. O caracteristică distinctivă este că suma debitată de pe aceasta este determinată o singură dată și este supusă rambursării ulterioare integrale de către client.
• Special. Fondurile îi sunt creditate atât pentru rambursare, cât și pentru creșterea sumei debite. În cele mai multe cazuri, este oferit printr-o linie de credit.
• Descoperire de cont. Conturile de împrumut de acest tip sunt deschise de către o bancă fără a întocmi un contract de împrumut special în situațiile în care o instituție de credit permite clientului să cheltuiască în exces, dar necesită rambursarea obligatorie.
• Contractant. Un plan de cont de credit care combină conturile curente și conturile de împrumut. În acest caz, toate mișcările de fonduri sunt luate în considerare în comun, iar starea datoriei clientului față de bancă se reflectă în cont.
• Special. Un cont de împrumut care înregistrează tranzacțiile cu cambii. O organizație poate deschide un singur astfel de cont.

Toate conturile de credit pot fi împărțite în funcție de tipul de monedă în rublă și valută străină. Cel mai greu de întreținut și de înțeles este contul curent, care combină un împrumut și un cont curent.

Număr

Împrumuturile bancare sunt reglementate prin prevederi generale, respectiv numerele contractelor îndeplinesc standardele acceptate. În contractele de împrumut, de regulă, nu există un cont de împrumut - locul său este ocupat de un cont de depozit la vedere. Astfel de nuanțe simplifică activitatea departamentului de contabilitate și a organizațiilor financiare care au emis împrumutul și sunt responsabile pentru acesta. Numărul contului de credit este reprezentat de 20 de cifre și este alcătuit conform principiului comun tuturor organizațiilor bancare.

Gestionarea contului

Sumele și operațiunile sunt afișate în două secțiuni:

• Debit - datorii și împrumuturi.
• Credit - rambursarea lunară a unui împrumut în sume de o sumă fixă, cu excepția cazului în care se specifică altfel în contract.

Informațiile complete despre datorie sunt furnizate clientului prin actualizări zilnice ale informațiilor despre contul de credit. Acest lucru permite băncii să păstreze situații financiare fiabile.

Taxa de întreținere a contului

Taxa de întreținere a contului este oferită numai persoanelor juridice. Pentru persoanele fizice, activitatea băncii cu astfel de date se desfășoară în mod gratuit, deoarece este un produs care însoțește emiterea unui împrumut.

Instituțiile de credit nu pot percepe o taxă pentru deschiderea și menținerea unui cont pentru o persoană.

Rambursare comision

Retragerea ilegală a fondurilor din cont implică returnarea legală a acestora. Pentru ca statul să fie de partea persoanei private în procesul de soluționare a litigiului, este necesar să se urmeze exact planul:

• Creditconturile însoțite de plata unui comision pentru deschiderea și întreținerea acestora constituie o încălcare a legii, respectiv, o cerere formală de rambursare a fondurilor preluate ilegal trebuie trimisă instituției de credit.
• Dacă o instituție de credit refuză să returneze suma, atunci persoana are tot dreptul să se adreseze instanței sau Rospotrebnadzor.

Băncile pot ocoli decizia instanței de arbitraj în mod legal: de exemplu, unele organizații financiare și de credit anulează comisioane pentru deschiderea și menținerea conturilor, introducând în schimb alte plăți obligatorii pentru acordarea sau deservirea unui credit. Sunt identice ca cantitate și sunt împărțite în luni.

Conturile de împrumut cu carduri de credit pot fi, de asemenea, supuse unei taxe - nu fac obiectul unor hotărâri judecătorești, deoarece întreținerea cardului este combinată cu întreținerea contului și face obiectul unei taxe comune.

Un cont de credit este în cele din urmă o măsură bancară care vizează monitorizarea și urmărirea stării conturilor clienților unei instituții de credit. Este util ca beneficiarul împrumutului să îl poată folosi, totuși, la înregistrarea actelor la bancă, este necesar să se acorde atenție detaliilor specificate în contract.