Bank „DeltaCredit”, credit ipotecar: recenzii, condiții, dobândă

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Conform recenziilor, un credit ipotecar de la DeltaCredit este una dintre cele mai profitabile și convenabile modalități de a-ți cumpăra propria casă sau de a-ți îmbunătăți condițiile de viață. Aceasta este o mare instituție financiară care se oferă să emită un împrumut pentru achiziționarea unui apartament sau a cotei sale, o casă privată la rate reduse. În acest articol, vom încerca să înțelegem complexitățile creditării ipotecare de la DeltaCredit Bank, să ne familiarizăm cu programele actuale, cerințele pentru debitori.

În timp ce consiliază clienții DeltaCredit, managerii băncilor se concentrează pe produse ipotecare profitabile și pe regulile pentru documente. Fiecare persoană care intenționează să își asume obligații contractuale pe termen lung trebuie să-și înțeleagă și să-și evalueze în mod adecvat capacitățile nu numai în acest moment, ci și în anii următori.

Credite ipotecare

Aceasta este singura instituție financiară din Rusia specializată exclusiv în împrumuturi ipotecare. Compania oferă potenţialilor împrumutaţi cele mai confortabile condiţii pentru locuinţeîmprumuturi și diverse programe. Creditorul oferă:

• rate ale dobânzii relativ scăzute (de la 8,25%);
• condiții confortabile pentru familiile tinere și deținătorii de capital familial;
• programe bonus pentru clienții care primesc salarii pe un card bancar;
• oferte preferențiale pentru personal militar;
• cont personal, unde online utilizatorul poate vizualiza informații despre plăți curente, solduri, programe etc.

Acest an a început pentru această instituție financiară cu schimbări majore. Pe fondul unei scăderi a ratei cheie naționale, ipoteca DeltaCredit în 2018 a suferit și o serie de modificări. Până în prezent, banca se oferă să emită un împrumut la 8,25% pe an. La o rată favorabilă, puteți obține un împrumut pentru construcția unei case private, achiziționarea unui apartament pe piața secundară sau într-o clădire nouă, precum și achiziționarea unui garaj, apartament, teren etc.

În această bancă, puteți încheia un acord de refinanțare a unui credit ipotecar plătit în condiții mai puțin potrivite. Potrivit recenziilor, creditele ipotecare din DeltaCredit sunt cel mai adesea emise pe baza proprietății proprie, deja existente.

Cum se calculează tariful: reduceri și suprataxe

Pentru a obține un împrumut în cele mai confortabile condiții, consumatorul trebuie să îndeplinească cerințele pe care banca le propune debitorilor. În ciuda faptului că această instituție financiară oferă uneori credite ipotecare fără avans, DeltaCredit Bank acordă prioritate clienților,care sunt în măsură să plătească imediat cel puţin 5% din organismul de împrumut. În același timp, necesitatea efectuării primei plăți și suma acesteia este determinată de o serie de factori:

• tip de locuință achiziționat;
• prezența bunurilor imobile deținute de împrumutat;
• experienta la ultimul loc de munca;
• venit în ultimele șase luni etc.

Dacă împrumutatul intenționează să facă fonduri de capital de maternitate ca avans. În acest caz, plata nu trebuie să depășească 15% din costul total al obiectului creditului. Termenul maxim al ipotecii poate fi de până la 25 de ani.

În anumite condiții, suma plății lunare poate diferi semnificativ de ceea ce a fost declarat inițial. Nu este o coincidență că clienții DeltaCredit Bank în recenziile lor ipotecare recomandă să citiți cu atenție textul acordului. Motivul creșterii comisiilor și suprataxelor poate fi:

• incapacitatea de a confirma veniturile oficiale, furnizați un certificat de la angajator;
• furnizarea de date despre venituri sub formă de bancă;
• proprietar unic;
• refuzul împrumutatului de la asigurarea de viață, sănătate.

Mulți clienți din recenziile lor se plâng că rata scăzută profitabilă la panourile publicitare și pe site-ul oficial al companiei nu corespunde întotdeauna cu cifrele contractului real.

Cine poate deveni împrumutat?

Condițiile ipotecare la DeltaCredit nu pot fi numite nestingherite, dar totuși această bancă este foarte populară printre debitori datorită loialității și varietății sale de programe de creditare. Pentru persoanele care solicităpentru a obține un credit ipotecar, există o serie de cerințe generale:

• limite de vârstă (împrumutatul trebuie să aibă cel puțin 21 de ani și să nu depășească 65 de ani);
• prezența experienței oficiale, confirmată printr-un carnet de muncă sau un contract;
• solvabilitate reală;
• cetățenie a Federației Ruse.

Este de remarcat faptul că termenul „limită de vârstă” înseamnă nu numai vârsta la care împrumutatul are dreptul de a participa la tranzacție, ci și de a finaliza plata împrumutului. Pentru garanți și co-împrumutați, care sunt adesea rude și membri apropiați ai familiei clientului, sunt impuse cerințe similare. Pentru a obține o rată ipotecară mai favorabilă, DeltaCredit permite solicitantului să atragă cel mult trei garanți.

În numărul predominant de cazuri este necesară o contribuție inițială, al cărei cuantum se stabilește în funcție de valoarea de evaluare a imobilului dobândit, de tipul de finanțare și de schema de creditare utilizată. În condițiile băncii, orice cetățean care și-a exprimat dorința de a participa la plata plăților ipotecare are dreptul. Uneori, banca face concesii și aprobă o cerere de împrumut fără confirmarea angajării, prezența înregistrării permanente în regiunea de unde a fost achiziționată proprietatea.

Oferte speciale de la bancă

Pe lângă condițiile generale, „DeltaCredit” oferă potențialilor împrumutați să participe la programe promoționale și să profite de avantaje deosebite. Acestea includ:

• Așa-numitele concedii ipotecare - perioada în care plata conform contractului poate fi redusă la aproape jumătate. Conform recenziilor DeltaCredit, banca vă permite să plătiți un credit ipotecar în cadrul acestei scheme în termen de 1-3 ani.
• Procesarea unui împrumut pe pașaportul unui cetățean al Federației Ruse. Pentru a lua în considerare cererea, clientul va trebui să furnizeze o copie a pașaportului și să completeze un chestionar special. Decizia se ia în termen de trei zile lucrătoare.
• Fără avans. Numai acei debitori care dețin deja imobile și sunt gata să le ofere drept garanție pot achiziționa locuințe fără capital de pornire. Rata anuală va fi determinată de suma avansului, iar suma împrumutului nu poate depăși 80% din valoarea garanției.

Pro și contra ale creditelor ipotecare de la DeltaCredit: opinia oamenilor

Clienții băncii care au întâlnit în mod direct procedura de obținere a unui credit pentru locuință, declară atât avantajele, cât și dezavantajele aplicării la această instituție financiară. Împrumutații vorbesc pozitiv despre următoarele puncte:

• varietate de programe ipotecare;
• oportunitate de a profita de ofertele preferențiale;
• dobânzi competitive;
• avans de 4-15% din costul locuinței achiziționate;
• soluții alternative în cazul în care împrumutatul nu are fonduri pentru a plăti taxa de intrare (de exemplu, emiterea unui împrumut de consum);
• termen maxim al împrumutului peste 20 de ani.

Pentru a consulta întrebăriîmprumuturi pentru o clădire nouă sau ipoteci pentru locuințe secundare la DeltaCredit Bank, nu este nevoie să veniți la birou. Pe site vă puteți familiariza cu fiecare ofertă disponibilă, tarifele pentru aceasta, condițiile de creditare, mostre de întocmire a unui acord. De asemenea, puteți calcula preliminar un credit ipotecar în DeltaCredit pe site.

Clienții notează feedback prompt, munca bine coordonată a serviciului de asistență, precum și disponibilitatea informațiilor furnizate de acesta. Potrivit utilizatorilor, este foarte convenabil să aplici pentru un împrumut online. Ipoteca de la "DeltaCredit" este considerat preliminar nu mai mult de 5-10 minute. Tot ce este necesar este să completați formularul de pe site și să răspundeți la întrebările chestionarului.

Ipotecile de la DeltaCredit nu sunt potrivite pentru cei care nu plănuiesc să facă o sumă mare ca primă plată. Pentru a cumpăra anumite tipuri de bunuri imobiliare, împrumutatul este obligat să depună cel puțin jumătate din valoarea acestuia. Dezavantajul creditării ipotecare poate fi numit și supraplăți uriașe, tipice altor bănci, mai ales dacă împrumutul este emis pentru o perioadă lungă de timp. Puteți găsi o mulțime de recenzii negative despre refinanțarea creditelor ipotecare. În DeltaCredit, dacă împrumutatul refuză asigurarea de viață, rata crește automat cu 2%.

Împrumuturi pentru achiziționarea de locuințe pe piața primară

Pentru a achiziționa un apartament într-o clădire nouă, împrumutatul trebuie să plătească cel puțin 15% din valoarea acestuia ca avans. Programul de credit ipotecar de la DeltaCredit prevede achiziționarea de locuințe înclădiri deja puse în funcțiune sau în construcție.

Apartamentele în clădiri noi sunt vândute de obicei de cooperativele de construcții de locuințe atunci când cumpărătorul face o plată inițială de 30-40% din cost. Înainte de a vinde locuințe pe un credit ipotecar, dezvoltatorul trebuie să confirme acreditarea. Dezvoltatorii care sunt parteneri ai băncii au aprobarea pentru vânzarea produselor ipotecare de la DeltaCredit.

Dacă apartamentul selectat dintr-o clădire nouă nu îndeplinește cerințele băncii, împrumutatul are dreptul de a folosi un alt apartament ca garanție. Ea va fi sub sarcina băncii până la rambursarea integrală a ipotecii. DeltaCredit își rezervă dreptul de a reduce suma plății inițiale în exces a dobânzii în procesul de achitare a datoriei, în timp ce rata poate fi, de asemenea, direct dependentă de suma primei plăți.

Particularitățile creditării pentru locuințe secundare

Această categorie include imobile achiziționate de la un vânzător individual. De regulă, acestea sunt case private, apartamente, acțiuni în ele. La cumpărarea unui imobil „secundar” în „DeltaCredit” pe un credit ipotecar, documentele se întocmesc în paralel cu plata primei rate. Această sumă merge întotdeauna către organismul de împrumut.

În fiecare regiune, mărimea împrumutului poate fi diferită. Puteți împrumuta cel puțin 300 de mii de ruble de la o bancă pentru achiziționarea de locuințe secundare, la Moscova - 600 de mii de ruble. Clienții care plătesc jumătate din suma costului la cerere pot solicita cea mai mică dobândăcarcasă secundară. O scădere a ratei ipotecare la DeltaCredit se poate face în funcție de statutul clientului, de nivelul de educație al acestuia etc. Dacă clientul are un istoric de credit prost sau este trecut pe lista neagră de alte bănci, i se va refuza un împrumut.

Locuința nu este acceptată ca garanție:

• nemobilat (în primul rând se ține cont de prezența unei băi și a unei bucătării în cameră);
• apartament într-un bloc de apartamente aprobat de municipalitate pentru renovare majoră sau demolare.

Costul estimat și mărimea împrumutului sunt afectate și de locația locuințelor ipotecate: cu cât infrastructura din zonă este mai dezvoltată și cu cât este mai aproape de zona centrală a orașului, cu atât prețul va fi mai mare.. Imobilul folosit pentru a obține un împrumut poate fi:

• cladire rezidentiala;
• townhouse;
• un teren, precum și clădirile prezente pe acestea.

Principalul lucru este ca potențialul împrumutat să aibă documente de titlu care confirmă dreptul de proprietate. În lipsa unui obiect care ar putea fi furnizat de client drept garanție, locuința achiziționată este lăsată sub sarcina DeltaCredit Bank. Cererea de credit ipotecar trebuie să indice că sunt îndeplinite toate următoarele cerințe:

• locuința este locuibilă;
• toate comunicațiile sunt conectate (încălzire, canalizare, instalații sanitare, electricitate);
• aspectul este legal și înregistrat la autoritățile relevante;
• pereții clădirii sunt din cărămidă,panouri de beton, piatră și tavane din metal sau lemn.

În această bancă, puteți ipoteca nu doar un apartament, ci și o cameră separată dacă este într-o stare de locuit și toate documentele însoțitoare respectă litera legii și standardele stației sanitare și epidemiologice. Apropo, DeltaCredit este una dintre puținele instituții financiare care acordă un împrumut pentru achiziționarea unei acțiuni într-un apartament.

Care sunt provocările refinanțării?

Vânzarea de produse ipotecare pentru multe bănci este o sursă principală de venit. Clienții, care folosesc servicii de creditare, sunt obligați să plătească dobândă instituțiilor financiare. Astfel, debitorii recompensează banca pentru acordarea unui împrumut și mulți ani de serviciu. În același timp, în unele cazuri, clienții pot conta pe refinanțarea creditelor ipotecare.

„DeltaCredit” oferă împrumutaților să încheie noi contracte în condiții mai convenabile. Refinanțarea ajută nu numai la atragerea clienților către bancă, ci și la ca creditele pentru locuințe să fie mai accesibile. Acest serviciu presupune o procedură specială de reemitere a unui credit ipotecar, timp în care o obligație este înlocuită cu alta. Datorită refinanțării, clienții au posibilitatea de a închide datoria la un împrumut existent cu noi fonduri de credit emise în condiții mai favorabile.

Atunci când se decide cu privire la reîmprumut, clientul trebuie să țină cont de toate nuanțele și să înțeleagă cât de oportun este să încheie un nou contract.„DeltaCredit”, aprobând cererea de refinanțare a datoriei existente, este de acord să servească clientul și să efectueze rambursarea anticipată a datoriei acestuia către o altă instituție financiară. Pe baza acordului, de regulă, se stabilește o rată a dobânzii mai loială.

Pentru a documenta contractul, clientul trebuie să furnizeze documente care confirmă proprietatea asupra imobilului ipotecat. Banca ia în considerare cererea de refinanțare individual, decizia depinde de o serie de factori:

• puritatea istoricului de credit al clientului;
• evaluarea obiectului împrumutat;
• venitul împrumutatului;
• suma datoriei.

În cadrul noului acord, DeltaCredit poate prelungi termenul la 25 de ani cu o rată de 8,25%. Clientul trebuie să țină cont de faptul că procesul de reînregistrare este supus unui număr de verificări pentru a confirma acuratețea informațiilor furnizate de împrumutat, autenticitatea documentelor. Dreptul de grevare a proprietății locuinței este eliminat de la fosta instituție bancară care a finanțat ipoteca și transferat către DeltaCredit.

Ce este necesar pentru refinanțare

În primul rând, împrumutatul trebuie să furnizeze:

• pașaport;
• SNILS;
• original și copie a contractului de împrumut ipotecar;
• declarație de lipsă de datorii față de banca creditoare anterioară;
• certificat de înregistrare a dreptului de proprietate sau extras din USRN;
• fotocopie a fișei de muncă sau a contractului;
• 2-certificat de impozit pe venitul personal.

Un client care are nevoie de un nou împrumut pentru a achita o datorie veche trebuie să completeze un formular de cerere. Împrumutatul va trebui să treacă prin toate procedurile de verificare și înregistrare prin care a trecut atunci când a solicitat o ipotecă. Consultantul bancar va intocmi o lista de documente care urmeaza a fi intocmita de catre solicitant. După ce clientul colectează pachetul de documente necesar și îl transferă către DeltaCredit, în termen de 5 zile se va lua o decizie de aprobare sau refuz de a acorda un împrumut din următoarele motive:

• venitul insuficient al solicitantului;
• rambursarea neloială a împrumuturilor anterioare (întârzieri);
• reamenajare ilegală imobiliară;
• prețurile proprietăților în scădere în regiune;
• folosirea fondurilor de capital de maternitate.

DeltaCredit, ca orice altă bancă, nu va dori să contribuie la pierderea propriilor profituri. În cazul în care clientul nu își dovedește în totalitate solvabilitatea sau poate perturba programul de rambursare a datoriilor, banca nu va aproba cererea. Principalul dezavantaj al refinanțării este că o scădere a cuantumului plății lunare atrage automat o creștere a termenului împrumutului. Pe de altă parte, în situații dificile, o astfel de decizie poate fi singura corectă, în ciuda plăților excesive semnificative.

Rambursare anticipată a creditului ipotecar

„DeltaCredit” nu stabilește nicio restricție pentru clienții care doresc să ramburseze prematur datoria. După ce a emis un împrumut pentru locuințe și a semnat toate actele, împrumutatul va primi un grafic de plată pe care, conform acordului, va fi obligat să îlobserva. „DeltaCredit” folosește doar o schemă de anuitate, care presupune efectuarea de plăți lunare de aceeași mărime. Totodată, la început, în raportul dobânzii și corpul împrumutului, partea predominantă va fi dobânda.

În orice moment, clientul are dreptul de a rambursa integral sau parțial datoria către creditor. Pentru a face acest lucru, împrumutatul trebuie să scrie o cerere pentru această operațiune în timp util (cu cel puțin o zi înainte de plata planificată).

Pentru a închide imediat împrumutul, clientul trebuie să depună întreaga sumă lipsă în contul bancar. După depunerea cererii, managerul va recalcula datoria și va indica cuantumul exact al acesteia. În ziua stabilită, suma este debitată din contul împrumutatului. Dacă clientul dorește să ramburseze doar parțial ipoteca, adică să facă o sumă mai mare decât plata lunară, nici banca nu va interveni. În conformitate cu termenii acordului, este permis să se aplice în mod repetat băncii cu o cerere de creditare a sumei indicate în cererea la datorie. După sosirea banilor, angajatul băncii va crea un program de plată actualizat, care poate reduce fie termenul ipotecar, fie mărimea plății obișnuite.

Dacă aplici pentru prima dată la o instituție financiară, îndeplinirea obligațiilor contractuale trebuie abordată cu toată seriozitatea, ceea ce înseamnă că înainte de a semna un acord trebuie să studiezi în detaliu calculul complet al plăților, împrumutului. condiţiile şi mărimea comisiilor. Nu va fi de prisos să citiți cu atenție textul contractului scrislitere mici.

Poate exista un refuz, din ce motive?

„DeltaCredit” își rezervă dreptul de a respinge cererea și de a nu oferi clientului nicio explicație cu privire la decizie. Pentru a minimiza probabilitatea respingerii, împrumutatul trebuie să știe din timp despre principalele sale motive:

• venituri mici,
• profit instabil (se aplică proprietarilor unici);
• istoric de credit deteriorat;
• prezența de împrumuturi restante;
• datorii pentru locuințe și servicii comunale;
• Condamnare neștersă.

La calcularea parametrilor împrumutului, banca stabilește mărimea optimă a plății obișnuite. Dacă mărimea sa depășește 40% din venitul lunar al împrumutatului, cel mai probabil banca va refuza din cauza probabilității mari de nerambursare a creditului. De obicei, pentru a crește șansele de aprobare a ipotecii, cererea se depune împreună cu co-împrumutații.

Întârzierile la împrumuturile anterioare agravează, de asemenea, în mod semnificativ situația solicitantului. Dacă datoria este restante, clientul va fi supus unei sarcini suplimentare de credit, care va avea un efect deprimant asupra solvabilității sale.

Astăzi, DeltaCredit este singura bancă din Rusia specializată exclusiv în implementarea programelor de creditare ipotecară. Condițiile sale vor fi favorabile pentru cei care sunt capabili să-și evalueze în mod obiectiv capacitățile.