Investițiile pe termen lung sunt Conceptul, tipurile, caracteristicile și posibilele riscuri ale investițiilor pe termen lung

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Investiția este deranjantă. Mai ales dacă joci la bursă pentru a obține un venit rapid și mare. Majoritatea cetățenilor ruși care au trăit prin anii 1990 nu sunt pregătiți să-și riște banii câștigați cu greu. Cu toate acestea, nimic nu îi împiedică să fie interesați de rate mari ale dobânzilor cu protecție completă a capitalului.

Depozitele își pierd treptat relevanța, rata cheie a dobânzii scade. Este urmată de rate mai mici ale dobânzilor la depozite. Clienții băncii care au folosit acest produs doresc să-și extindă cunoștințele și să creeze capital cu profitabilitate maximă. Care sunt mijloacele prin care se realizează creșterea investițiilor? Ce este investiția pe termen lung? Este aceasta o modalitate fiabilă de a crește venitul pasiv? Să analizăm această problemă în detaliu.

Cum să investești profitabil?

Regula de bază a investițiilor de succes este diversificarea investițiilor. Un investitor inteligent nu folosește o singură modalitate de a genera venituri. Portofoliul de investiții este alcătuit din diverseinstrumente financiare. Acestea sunt atât produse pe termen lung, în primul rând, cât și instrumente riscante pe termen scurt. În ce procent se vor afla toate instrumentele financiare posibile și dorite pentru investitor în portofoliul său - decide proprietarul capitalului. Pentru el însuși, evidențiază oportunități reale și se concentrează pe preferințele personale. Este recomandat să lăsați o parte din bani pentru investiții pe termen lung. Această parte a capitalului este de obicei mult mai mare decât toate celel alte părți ale portofoliului de investiții. În acest fel, deponentul păstrează în siguranță cea mai mare parte a sumei și are un venit stabil ridicat. Ce titluri de valoare sunt incluse în investițiile pe termen lung?

Promoții

Primul lucru la care se gândește o persoană neinstruită este că acțiunile sunt complexe și că contabilizarea investițiilor pe termen lung necesită abilități și abilități speciale. De fapt, orice cetățean cu o minte medie este capabil (cu atenția și perseverența cuvenite) să facă față acestui instrument financiar. Pentru o înțelegere simplă, investiția pe termen lung în acțiunile companiei arată astfel: fiecare companie mare are nevoie de bani pentru a o dezvolta. Nu fiecare organizație se poate descurca singură. Trebuie să folosim banii investitorilor. Investitorii contribuie cu o anumită sumă la dezvoltarea companiei, mizând pe realizarea unui profit pe baza rezultatelor muncii companiei. Conform acordului de investiții, aceștia au dreptul la o parte din banii câștigați de companie. Din ce profit se formează:

1. Dividende. Acestea sunt plătite din profitul net al companiei, care este calculat o dată pe an de către proprietari. Calculul se bazează pesuma investita. De regulă, după plata dividendelor, investitorul le pune din nou în circulație. Acest proces se numește reinvestire.
2. Diferența de schimb. Se caracterizează printr-un control constant asupra prețului acțiunilor. Concluzia este că acțiunile sunt cumpărate la un preț și vândute la altul. Pe această diferență de preț se obține profitul investitorului. Astfel de acțiuni la bursă necesită o experiență considerabilă și o înțelegere a stării pieței.

Tipuri de promoții:

1. Acțiuni de valoare. Acestea sunt acțiunile care, dintr-un motiv extern, au scăzut în preț. Poate că a fost o criză în industrie sau s-a schimbat sezonul. Influența acestor factori se va slăbi sau va dispărea complet după un timp, valoarea acțiunilor va crește. Investitorul va obține profit din diferența de preț. Întrebarea este, după ce oră vor deveni din nou lichide acțiunile? Termenul poate dura zeci de ani.
2. Stocuri de creștere. Vândut de companii care cresc cu pași uriași. Interesul pentru astfel de acțiuni crește foarte repede. Dividendele sunt rar plătite, de obicei aceste titluri sunt reinvestite și așteaptă o creștere suplimentară.
3. Promoții de dividende. Ele cresc prețul mult timp. Rentabilitatea acestora este determinată de profitul companiei căreia îi aparțin acțiunile. Acestea sunt firme mari, profitabile.

Fiecare investitor, în funcție de strategia aleasă, își selectează singur acțiuni. Acestea ar trebui să fie în concordanță cu obiectivele investiției și să se bazeze pe calendarul veniturilor proiectate. Acțiunile au valori diferite, deci nu există nicio legătură cu valoarea capitalului. Recomandat investitorilor incepatorisă se antreneze pe acțiunile așa-numitelor jetoane. Acestea sunt companiile care generează venituri stabile de zeci de ani (Coca-Cola, Procter and Gembel, Nestle etc.). Acțiunile acestor firme sunt mari ca preț, dar randamentul lor este stabil.

Obligațiuni

Esența acestui tip de investiție pe termen lung este următoarea: investitorul împrumută bani companiei, care se obligă să îi returneze după o anumită perioadă de timp cu dobândă la profiturile proprii. Dobânda pentru obligațiuni poate fi, de asemenea, plătită periodic. Rata la obligațiuni este constant mai mare decât la depozite. Obligațiunile, în funcție de emitent, sunt împărțite în:

1. Guvern (obligațiuni federale de împrumut). Sunt considerate cele mai de încredere. Profiturile sunt stabile, dar scăzute, la egalitate cu depozitele bancare. Există o garanție de returnare a banilor.
2. Regional, municipal. O varietate de stat, profitabilitatea depinde de dezvoltarea regiunii.
3. Titluri de valoare corporative. Sunt emise de firme care caută să atragă fonduri de la investitori privați. De obicei, acestea sunt companii mari de încredere, dar există și excepții. Ar trebui să luați în considerare cu atenție alegerea, pe baza experienței de a investi (poate a altcuiva).
4. Folk. Acesta este un program specific băncilor mari (Sberbank, VTB). Obligațiunile sunt emise la o rată de 8,5% și nu sunt supuse impozitului pe venit.

Numerarul pe care deponenții îl primesc ca venit din obligațiuni se numesc plăți cu cupoane. Termenele de plasare a finanțării variază de la un an la pe termen lung, peste cinci ani. În comparație cu acțiuni, cumpărarea de obligațiuni esteactivitate mai puțin riscantă. Obligațiunile sunt de obicei garantate. În cazul falimentului societății debitoare, acționarii nu vor primi nimic, iar deținătorii de obligațiuni au dreptul la prima plată.

Fonduri mutuale de investiții (MUIT)

Dacă un investitor începător nu se simte confortabil cu ideea de a analiza companii și de a cumpăra singur titluri, atunci un fond mutual va fi o alternativă excelentă. Pentru un comision mic, specialiști de încredere, profesioniști în contabilitate pentru investiții pe termen lung, se vor ocupa de treburile tale financiare. Cota în sine este, de asemenea, o garanție. Angajații fondului au cunoștințe aprofundate despre strategiile financiare și experiență în activități de investiții. Dând bani sub conducerea unor profesioniști, investitorul nu pierde nimic, cu excepția unui mic comision pe care îl percepe pentru muncă.

Când alegeți un fond mutual, ghidați-vă de strategia conform căreia se lucrează în interiorul acestuia. Fiecare fond mutual are propria strategie de investiții. Un portofoliu diversificat de investiții este considerat alfabetizat, în care titlurile de valoare de diferite direcții sunt distribuite într-un raport de acțiuni. În mod ideal, atunci când fondurile mutuale în total afectează toate activitățile foarte profitabile ale companiilor. Înainte de a cumpăra acțiuni, acordați atenție dinamicii profitabilității strategiei fondului. Nu vă lăsați păcăliți de reclamele zgomotoase despre rentabilitatea reală a fondurilor mutuale, urmăriți profitul real. Recomandări:

1. Dețineți bani într-un fond mutual timp de cel puțin trei ani. În această perioadă, strategia își va arătarandamentul real și randamentul ilichid vor câștiga o dinamică pozitivă.
2. Pentru cei care dețin acțiuni pentru o perioadă lungă de timp, există stimulente fiscale și condiții speciale din fonduri. Acest lucru va economisi bani atunci când vă retrageți din strategia de investiții.
3. Explorați oferte speciale din fonduri. Există adesea beneficii pentru deținătorii de unități în anumite condiții (cumpărare pentru o sumă fixă, plată online etc.).

Proprietate

Considerată una dintre cele mai fiabile investiții pe termen lung. Dacă există o sumă mare, investitorul cumpără locuințe în construcție sau locuințe terminate. Din 2019, vânzarea imobilelor „din groapa de fundație” a fost interzisă la nivel legislativ din cauza frecventelor cazuri de înșelăciune a deținătorilor de capital. Analiştii prevăd o creştere a preţurilor la apartamente. Cu toate acestea, locuințele va rămâne o resursă valoroasă. Utilizările pentru acest tip de investiții sunt nesfârșite:

• Un apartament cumpărat la un preț rezonabil în faza de construcție se vinde la un preț mai mare. Adesea, valoarea diferenței de preț este aproape de jumătate din costul inițial. Un venit de 40-50% este un rezultat excelent al investițiilor investiționale.
• Apartamentul se inchiriaza pe o perioada indelungata, primind un profit lunar. Dimensiunea sa depinde de zona de livrare. În Moscova și în alte orașe mari, prețul locuințelor închiriate corespunde venitului mediu lunar al unui rezident al unei metropole. Această metodă este o oportunitate excelentă de a-ți oferi un venit pasiv constant, cheltuind doar pentru reparații cosmetice atunci când este necesar.
• Chiria zilnică aduce mai mult profit decât pe termen lung. Dar riscurile proprietarului în astaÎn cazul de mai sus, este nevoie de mult timp pentru a închiria / arăta / curăța sediul.
• Cumpărarea proprietăților în străinătate a devenit recent mai populară. Ei folosesc mai des astfel de locuințe pentru a închiria și pentru a genera venituri pasive.
• Costul metrilor pătrați în Rusia crește doar de la an la an. Prin urmare, chiar și după ce ai locuit în propriul apartament timp de câțiva ani, există șansa să-l vinzi cu mai mult decât a fost cumpărat.

Depozite

Modul clasic de a genera venituri. Devine pe termen lung atunci când investitorul reînnoiește constant perioada de plasare a capitalului la încheierea contractului de depozit. Având în vedere scăderea ratei cheie, ratele dobânzilor la depozite sunt de așteptat să scadă în viitor. Această tendință se menține de câțiva ani. Prin urmare, profitabilitatea acestei metode de investiții este scăzută (în medie 6-7% astăzi). Dar metoda rămâne una dintre cele mai populare, mai ales în rândul persoanelor în vârstă. Acestea sunt investiții pe termen lung, al căror avantaj principal este păstrarea capitalului 100% și rentabilitatea indicată în contract. Agenția de Asigurare a Depozitelor asigură suma de 1.400.000 de ruble per deponent într-o instituție financiară. Astfel, interesele deținătorilor de capital în cazul unui faliment bancar sunt protejate la nivel de stat.

Metale prețioase

Semănător cu depozitele. Randamentul metalelor prețioase este mic, dar stabil. Investitorului i se oferă trei moduri de a cumpăra metale: monede, lingouri și conturi de metal depersonalizate. Acestea din urmă sunt cea mai populară cale. Clientul nu vede fizic metale prețioase, ci le cumpără la tarif. În viitor, există o creștere a prețului. Pe această diferență de curs valutar se formează capitalul investitorului.

Monedă

Aceste investiții pe termen lung sunt relevante pentru cei care nu sunt siguri de stabilitatea rublei și sunt gata să monitorizeze constant cursurile de schimb. Investitorul primește venituri datorită diferenței de curs valutar la momentul cumpărării și la momentul vânzării. Unii proprietari de capital preferă să păstreze banii în valută în caz de neplată. Ratele la depozitele în valută străină lasă mult de dorit, astfel încât profitul în acest caz este îndoielnic și imprevizibil.

De unde pot obține bani?

Mărimea capitalului inițial cu o dorință arzătoare de a se angaja în investiții pe termen lung nu contează când vine vorba de valori mobiliare. Consecvența și stabilitatea veniturilor din investițiile pe termen lung încurajează investitorii să folosească diverse surse de finanțare:

1. Sursa elementară este mijloace proprii. Rădăcinile lor pot crește de oriunde. Numerarul poate fi câștigat, moștenit, folosit ca sursă de finanțare a investițiilor pe termen lung după vânzarea unei proprietăți scumpe.
2. Fonduri împrumutate. Este important de înțeles că dobânda pentru utilizarea fondurilor de credit nu trebuie să depășească rentabilitatea potențială și reală a investițiilor pe termen lung. În caz contrar, investitorul va rămâne în roșu și obiectivul de investiție nu va fi atins.
3. Subvenții guvernamentale. Investițieare loc cu sprijin federal. Statul ajută oamenii de afaceri înființați și finanțează investițiile. De exemplu, sprijinul pentru agricultură în Rusia vine la nivel federal.
4. Instrumente de la terți. Cei care au reușit să atragă din mâini private. Fonduri de investiții mutuale și proiecte care necesită investiții și atrag investitori pentru cooperare reciprocă, conform acestei scheme.

Cum să investești corect?

Proiectele de investiții pe termen lung necesită o schemă de acțiune atent calibrată și stabilitatea executării acesteia:

• În prima etapă, este necesar să se determine sursele investițiilor pe termen lung. Alege cea mai interesantă variantă de investiție pentru tine, familiarizează-te cu potențiala rentabilitate, calculează vizual profitul probabil și corelează-l cu scopul urmărit de a genera venituri. Dacă rezultatul este cel așteptat, luați măsuri.
• Adunați cât mai multe informații utile și corecte despre viitoarea dvs. sursă de venit. Găsiți recenzii, articole și previziuni ale analiștilor. O analiză a investițiilor pe termen lung și a experienței anilor anteriori va oferi informațiile necesare despre lichiditatea proiectului selectat.
• Ar fi util să folosiți serviciile unui consultant financiar pentru a analiza portofoliul de investiții. Un calcul profesional al profitului potențial va demonstra în mod clar veniturile viitoare.
• Cumpărați ceea ce alegeți. Sau investiți unde decideți. Nu pierdeți timpul, altfel calculele pot să nu fie corecte sau valoarea activelor se va modifica. În acest caz, va trebui să începeți din nou întregul proces, altfel circuitul va figreșit.
• Monitorizați-vă în mod constant investițiile. Testarea pieței este efectuată pe termen lung, fluctuațiile minore nu afectează rezultatul final. „Pune și uită” nu este despre un proiect de investiții.
• Controlați profitabilitatea. Auditează periodic și contabilizează investițiile pe termen lung. Deci probabilitatea de eșec va fi minimă.

Riscuri

În ciuda faptului că investițiile în investiții pe termen lung sunt cele mai profitabile, există totuși riscuri în utilizarea lor:

1. În cazul achiziției de acțiuni ale unei întreprinderi nesigure cu falimentul ulterior, există riscul nereturnării fondurilor. Alegerea companiei în care intenționați să investiți este necesară cu o grijă deosebită.
2. Obligații de datorie ale companiei ale cărei acțiuni au fost cumpărate. Riscul este ca contribuția dvs. de investiție să fie utilizată pentru achitarea acestor datorii în cazul falimentului organizației creditoare.
3. Riscuri ale investițiilor pe termen lung care nu sunt legate de activitățile financiare ale societății în care s-a investit. De exemplu, o situație politică tensionată, o lovitură de stat, instabilitate socială și critici la adresa companiei în presă. Toți acești factori afectează negativ valoarea activelor firmei.

În încheiere

Înainte de a vă decide asupra investițiilor pe termen lung în valori mobiliare, alegeți un broker de încredere. El este cel care va deveni intermediarul prin care vei efectua tranzacții pe bursă. Sarcina principală a unui broker este să în timp util șipermite pe deplin investitorului să retragă fonduri din circulație.

Primii 11 brokeri din 2018 au inclus: VTB, FG BCS, Sberbank, FINAM, Otkritie Group, ATON LLC, ALOR BROKER, KIT Finance, GPB Bank, Promsvyazbank, JSC IC IT Invest.

Un proiect de investiții pe termen lung ar trebui abordat în mod responsabil și să nu lase lucrurile să-și urmeze cursul. Dacă este necesar, mai ales la început, nu ezitați să apelați la serviciile unui consilier financiar. O abordare competentă vă va proteja capitalul de posibile pierderi.