Cum să economisiți singur pentru pensie - caracteristici, metode și recomandări

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Nimeni nu va avea grijă de pensie mai bine decât persoana însuși. Adesea, securitatea socială nici măcar nu vă permite să supraviețuiți de la lună la lună. Prin urmare, este imperativ să ne gândim la viitor acum, ceea ce nu este atât de simplu. Întrebarea cum să economisiți singur pentru pensie este pusă de mulți oameni.

De ce ar trebui să o fac eu?

Sumele pe care toată lumea le plătește lunar pentru asigurările sociale din salariu, de fapt, nu sunt prime de asigurare. Acesta este un impozit mare care finanțează pensiile actualilor pensionari. Astfel, niciunul dintre fondurile care sunt deduse din salariile de asigurări sociale nu sunt destinate pensiei viitoare a unei anumite persoane.

Probabil că toată lumea știe că o parte din banii lui merg către Fondul de pensii al Federației Ruse, ale cărui fonduri astăzi sunt transferate în principal în fonduri în afara bugetului. Potrivit unora, politicienii au un ochi pe economiile rămase acumulate în fonduri, așa că vă puteți aștepta ca o persoană să nu primească niciun ban din contribuțiile sale.

Există din ce în ce mai puțini oameni care lucrează în afaceri private, așa că mai puțini oameni plătesc prime de asigurări sociale. Această tendință duce la faptul că clasica piramidă financiară numită contribuții la pensie se va prăbuși mai devreme sau mai târziu. Acest lucru se va întâmpla când politicienii își vor declara în sfârșit insolvența. Desigur, nu va părea că Președintele va ieși și va spune că PF-ul este faliment. Nu, nu și NU. Va ieși și va spune că astăzi o pensie echitabilă pentru toată lumea este de 1.000 de ruble (cu excepția politicienilor, oficialilor și a altor grupuri influente).

În timp ce politicienii încearcă să prelungească agonia furnizării de pensii prin introducerea de inovații și creșterea taxelor, inclusiv a contribuțiilor la administrația asigurărilor sociale, prin oprimarea artificială a salariului mediu în Federația Rusă și inflația ascunsă. Din aceste motive, întrebarea cum să economisiți pentru pensie este important să vă adresați.

Cât trebuie să economisiți pentru a avea o pensie decentă?

Să economisești pe cont propriu nu este deloc o sarcină ușoară. Majoritatea oamenilor nu știu cum să economisească și chiar și cei care o fac pot economisi prea puțin. Economisirea în ciuda impozitelor mari, a prețurilor care sunt disproporționate cu câștigurile, este dificilă. Faptul că prețurile cresc nu este surprinzător - impozitarea este încă mare, de exemplu, taxele pe litru de benzină sunt mai mari de 53% (TVA, suprataxe la combustibil, accize). Situația este puțin mai bună pentru alte produse și servicii.

Înainte de a economisi pentru pensie în Rusia, ar trebui să decideți cât de mult trebuie să economisiți în mod regulatsalariu.

Dacă puneți deoparte 10% din salariu și economisiți bani pe depozite bancare și conturi de economii, va apărea această imagine. Pentru 35 de ani de viață sub acest regim, economiile vor fi de 2,5% pe an. Rata inflației în această perioadă va fi de 2%.

După cum arată diagrama, după ce s-a pensionat la vârsta de 65 de ani, o astfel de persoană va trăi de 5 ori mai sărac decât și-a dorit. Asta înseamnă că va trăi în sărăcie totală, pentru că suma primită este cu greu suficientă pentru a mânca. Pentru a vă trăi pensionarea așa cum doriți, va trebui să economisiți 50-55%, ceea ce este nerealist cu impozitarea actuală.

Singura mântuire pentru o astfel de persoană este să muncească până la bătrânețe, cel puțin 2-3 zile pe săptămână, ceea ce are avantajele sale. Studiile științifice arată că persoanele care lucrează după ce ating vârsta de pensionare sunt mai puțin susceptibile de a dezvolta demență și boala Alzheimer, iar sănătatea lor mintală este statistic mai bună datorită socializării cu alte persoane..

Rusul plin de resurse vine mereu cu ceva. El ar putea, de exemplu, să emigreze în cele din urmă în Franța sau Germania, unde beneficiile sociale vor fi de 3-4 ori mai mari decât în Rusia.

Pentru a înțelege cât de mult trebuie să economisiți pentru pensie, luați în considerare exemplul unei alte persoane, dar cu o cu totul altă atitudine față de viață și muncă. El va economisi 10% din salariu pentru pensionare.

Bunicii lui au trăit mult timp, până la 80-90 de ani, și prezice că va trăi 95 de ani, mai ales dacă este îngrijitpe tine și investește în sănătatea ta. Aceasta este o persoană ambițioasă și muncitoare, așa că este sigur să presupunem că salariul său va crește cu 3% pe an, deși aceasta este o ipoteză foarte optimistă. El are grijă de economiile sale - folosește întotdeauna cele mai bune depozite bancare și investește o parte din fondurile sale. Se poate presupune că își va putea crește economiile cu 3% pe an. Rata inflației în perioada economică va fi de 2%. La bătrânețe, își poate vinde apartamentul. În schimb, va cumpăra locuințe cu 35% mai mici ca suprafață.

Pentru a trăi bine la pensie așa cum își dorește, va trebui să economisească 35% din salariu de-a lungul vieții. Se căsătorește și se va gândi la un copil, ceea ce va fi un mare sprijin spiritual și financiar pentru el la pensie. O astfel de persoană, după cum vă puteți imagina, ar fi plăcut să trăiască la pensie și mai ales să nu vă faceți griji. Caracterul său indică faptul că are șanse de mare succes în carieră și, în consecință, mai multe câștiguri decât în prezent. Se va întreba la timp cum să economisească pentru pensie.

Cum să amânați

În primul rând, trebuie să vă clătiți fața cu apă rece și să vă răspundeți la ce nivel doriți să trăiți la pensie. Apoi ar trebui să calculezi cât capital trebuie să ai la vârsta adultă pentru a trăi confortabil la pensie. Ultimul element este calculul cât trebuie să economisiți constant pentru a oferi o sumă suficientă.

În mod regulat și în siguranță

Cei care se întreabă câți bani să economisească pentru pensie ar trebui să înceapă să economisească în mod regulat și în siguranță, cu ajutorul celor mai bunidepozite bancare și conturi de economii. Dacă o persoană nu este întreprinzătoare, investițiile sunt mai riscante pentru el. Este optim ca acestea să nu depășească 20% din capitalul dvs. acumulat. În acest caz, va dura 25 de ani pentru a trăi în acest mod.

Creează active de mare valoare

Dacă cineva este antreprenorial, cel mai bun mod de a vă pensiona este să construiți active de mare valoare, cum ar fi o companie care poate fi încasată parțial sau să primească venituri pasive la pensionare din dividende în timpul consiliului de administrație.

Dacă o persoană are talent și pasiune mare, de exemplu, cântă și compune bine, îți poți asigura un venit pasiv. Acesta este răspunsul perfect la întrebarea cum să economisiți pentru pensie. Venitul pasiv poate fi brevete sau vânzări unice ale descoperirilor dvs.

Nu investiți niciodată în ceva ce nu înțelegeți

Cel mai bine este să evitați investiția în active, cu excepția cazului în care este clar cum să evaluăm riscurile și de ce depinde profitul. Desigur, mulți sunt cunoscuți că investesc în active teoretic riscante, cum ar fi acțiunile din SUA sau Germania. Companiile inovatoare americane vor obține profituri mari în întreaga lume în deceniile următoare, așa că merită să profitați de impulsul creșterii lor în valoare.

Plătiți taxe mici

Dacă în mod legal este posibil să plătiți mai puține taxe, este imperativ să faceți tot posibilul pentru a face acest lucru. Banii de la politicieni și oficiali nu vor fi returnați niciodată. Nu vor merge la pensia unei anumite persoane, ci la actualii pensionari.

Nu-ți fie frică de riscuri când ești tânăr

Dacă o persoană este tânără, ambițioasă și nebunește de muncitoare, nu vă temeți de riscuri. Majoritatea covârșitoare a oamenilor care câștigă venituri mari sunt inteligenți și întreprinzători. Puteți chiar să vă construiți propria afacere, generând venituri tangibile. Poate că o carieră sportivă este ceva în care o persoană va obține un mare succes. Acesta este un alt răspuns la întrebarea cum să economisiți pentru pensie.

Lucrează cât mai mult posibil

Este necesar să lucrezi până la bătrânețe, nu neapărat cu normă întreagă. Munca contracarează dezvoltarea demenței, ceea ce este dovedit științific. Pensionarea la vârsta de 60-65 de ani este sinucidere cerebrală.

Ai grijă de corpul tău

Cei care se gândesc la câți bani trebuie să economisească pentru pensie ar trebui să se gândească la această latură a problemei. Cantitățile mari în viitor pot elimina problemele de sănătate. Ai grijă de tine mâncând sănătos și făcând exerciții fizice regulate. Cel mai bine este să întemeiezi o familie, pentru că va fi un sprijin excelent la bătrânețe.

Care ar trebui să fie un plan bun de pensionare?

Securitatea economiilor de pensie este pusă pe primul loc. Câțiva ani de economii este o perioadă foarte lungă în care se pot întâmpla o mulțime de lucruri bune și rele nu numai în viața unei anumite persoane, ci și în situația de pe piețele financiare, care cu siguranță va afecta starea financiară. instituție aleasă de persoană. Și pentru cei care s-au întrebat câte puncte să acumuleze pentru pensionare, ar trebui să țineți cont de acest aspect.

Din acest motiv, înplanul are nevoie de flexibilitate. În primul rând, ar trebui să fie în ceea ce privește plasarea depozitelor. Experții recomandă să rezervi cel puțin 10% din venitul tău net. Valoarea economiilor se va modifica în timpul perioadei de economii. Este necesar să se poată modifica în mod liber sumele primite în conturile celor care se gândesc cum să economisească pentru pensie. Merită să vă pregătiți din timp pentru o situație în care nu va fi posibil să economisiți suma necesară.

În al doilea rând, planul trebuie să țină cont de situația foarte volatilă de pe piețele financiare. Sunt perioade în care o persoană realizează rezultate pe bursele, iar în alte perioade cele mai mari randamente sunt insuficiente. Se va modifica și perioada care rămâne până la pensionare. De asemenea, afectează modul în care economisiți. Acest factor ar trebui luat în considerare și în planul de pensii.

Cele mai bune practici de economisire

Care ar trebui să fie modalitatea ideală de a economisi bani? Randamentul depozitelor bancare depășește rar rata inflației, iar rentabilitatea planului este cerută la nivelul creșterii salariului mediu, care este cu câteva procente peste rata inflației. Posibilitatea de a obține o astfel de rentabilitate a unui depozit bancar este foarte scăzută.

De obicei, se încheie un contract cu o bancă pentru sume alese în mod arbitrar, dar banca va oferi o flexibilitate minimă când vine vorba de modul în care este încheiat contractul. Va fi fie un acord cu rată fixă, care este mai benefic dacă inflația este în scădere, fie un acord cu rată variabilă, care este mai potrivit pentru un scenariu de creștere a inflației.

Acord de depozitse încheie pentru o perioadă determinată. Încălcând contractul din timp, o persoană își pierde interesul. Dacă economisiți bani în depozite bancare în fiecare lună, nu va fi o formă foarte convenabilă de economisire pentru pensie.

Următorul răspuns la întrebarea cât să economisiți pentru pensie ar trebui luat în considerare în ceea ce privește utilizarea fondurilor de investiții deschise. Acestea sunt companii separate, participanții cărora nu suportă riscul falimentului, dar persoana respectivă suportă anumite riscuri de natură investițională.

Rentabilitatea fondurilor de acțiuni pe termen lung ar putea depăși cu mult creșterea salariilor.

Aproximativ 8% dintre ruși investesc pe piața imobiliară. În ciuda faptului că proiectele de construcții sunt considerate o industrie foarte sigură pentru investiții, aici riscurile sunt asociate în primul rând cu dezvoltatorul. O persoană se poate teme că dezvoltatorul nu va îndeplini contractul, iar investitorul va cumpăra, de exemplu, bunuri imobiliare ipotecate. Rentabilitatea pe termen lung a investițiilor imobiliare poate fi ridicată, chiar și peste ratele de creștere a salariilor. Există o gamă relativ largă de atașamente pentru obiecte. Perioada de vânzare poate dura câteva luni. Datorită costului foarte ridicat al bunurilor imobiliare, acest tip de plan este potrivit doar persoanelor fizice care au acumulat deja un capital suficient de mare pentru a finanța o pensie.

Analiza de mai sus a celor mai populare forme de economisire indică clar că un fond de investiții ar fi cea mai bună formă.

Condițiile planului nostru de pensii private ar trebui să fie așaamenajat pentru a permite monitorizarea continua a rezultatului, si a existat si varianta de a refuza serviciile societatii cu pierderi zero daca se dovedeste ca planul intocmit de firma nu corespunde asteptarilor.

Sunt posibile situații foarte diferite în viață, există riscul unei mari crize financiare. Un plan privat de pensii ar trebui, de asemenea, evaluat pentru modalități de a face față unor astfel de momente dificile de viață. Într-o astfel de situație, o persoană nu ar trebui să suporte nicio cheltuială în favoarea instituției financiare căreia i-a încredințat banii.

Cum să aflu

Cu toată lipsa de încredere a modalităților tradiționale de a economisi bani pentru bătrânețe, mulți oameni se întreabă cum să acumuleze puncte pentru pensionare. Partea finanțată se formează în momentul în care o persoană primește SNILS. 6% este întotdeauna transferat din salariul unui rus în contul PF. În același moment, poate transfera o parte din acesta în contul personal. Economiile se acumulează în cont, iar după ce încep să se plătească sub formă de pensie. Cei care s-au întrebat cum să afle cât de mult au acumulat pensii ar trebui să contacteze Fondul de Pensii. Potrivit noului sistem, o persoană acumulează puncte pentru pensionare. Și dacă s-a întrebat cum să afle pensia acumulată, poate apela la site-ul PFR. Puteți retrage bani din acest cont numai după ce împliniți o anumită vârstă. Și cei care își pun întrebarea cum să retragă pensia acumulată ar trebui să știe acest lucru. Nu există modalități de a încasa sumele acumulate înainte de termen. Și acest lucru se aplică atât fondurilor de pensii publice, cât și private în mod absolut egal.

Abordarea standard este de a acumula sume mari pentru a ajunge la maturitatevârsta și apoi achiziționează o pensie de la o companie de asigurări. De exemplu, dacă o persoană deține casa sa, o poți vinde. Jumătate va merge la noi locuințe, iar a doua parte - să se pensioneze. Este posibil să închirieze proprietatea. Următoarea opțiune este să investești treptat pentru a forma o pensie în viitor.