Produse de investiții ale băncilor

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Produsele de investiții ale băncilor reprezintă o oportunitate destul de nouă oferită de instituțiile financiare de diferite niveluri. Esența lor este destul de extinsă, deoarece există multe opțiuni pentru a lucra cu investiții, dar rolul băncii în cele mai multe cazuri este aproximativ același - mediere. El însuși își va risca relativ rar fondurile proprii, preferând să folosească banii clienților și pentru aceasta oferindu-le o parte din veniturile primite.

Caracteristici și cauze ale apariției

Nevoia unui astfel de instrument precum produsele de investiții a apărut relativ recent. Până în acest moment, băncile au avut destul de mult succes în a obține profituri prin acordarea de împrumuturi la o rată scăzută a dobânzii și apoi oferindu-le propriilor clienți la o rată mai mare. În plus, aceste organizații și-au folosit în mod activ fondurile proprii, deoarece rata la un depozit este întotdeauna mai mică decât la un împrumut. Cu toate acestea, situația de pe piață s-a stabilizat treptat șiacum, dacă poți câștiga pe o astfel de diferență, atunci doar relativ mic, după standardele băncilor, bani. Drept urmare, instituțiile financiare au început să caute moduri alternative de existență și au ajuns la concluzia că vânzarea produselor de investiții este cea mai profitabilă metodă de a câștiga bani și de a desfășura activități ulterioare.

Produse și servicii bancare de investiții

Nu toate băncile oferă cel puțin unele dintre serviciile posibile, există o mulțime de varietăți. De exemplu, cel mai adesea produsele de investiții ale unei instituții financiare constau exclusiv în servicii de management al încrederii. Adică, banca pur și simplu ia banii clientului și, cu acordul acestuia, începe să-i folosească la bursă.

De regulă, organizația preferă proiecte nu foarte profitabile, dar de încredere, care cel mai probabil vor genera în mod constant un anumit venit. Această abordare vă permite să plătiți clientul la timp și integral, iar el, la rândul său, își va risca mai puțin proprii bani. Cu toate acestea, aceasta este departe de a fi singura modalitate de a lucra cu acest instrument financiar. Banca poate accepta și titluri de valoare, pe care ulterior le va plasa la bursă și le va dispune la propria discreție, dar cu acordul proprietarului. De asemenea, o instituție financiară poate furniza pur și simplu servicii de cumpărare sau vânzare a acelorași titluri la cererea clienților. Printre altele, banca însăși poate emite titluri, emiteîmprumuturi pentru activități de investiții și așa mai departe.

Implementarea și crearea produsului

Pentru ca o structură financiară să poată utiliza produse de investiții în activitățile sale pentru a genera venituri, trebuie mai întâi să îndeplinească anumite cerințe. Deci, prima etapă este obținerea licenței de stat. Fără acest document important, orice astfel de activitate nu poate fi considerată legală, iar clientul ar trebui, în mod ideal, să clarifice imediat existența acestei lucrări și să ceară prezentarea acesteia. Majoritatea băncilor fac acest lucru fără solicitări, postând astfel de licențe pentru ca publicul să le vadă. Nu este prea ușor să obțineți un document și trebuie totuși să dovediți că în procesul de lucru cu investiții, organizația nu se va epuiza, va putea obține profit și așa mai departe.

Următorul pas este intrarea băncii în platforma internațională de tranzacționare. În unele cazuri, el trebuie să ofere acces la acesta și propriilor clienți, dar acest lucru nu este întotdeauna făcut deja. Nu se poate spune că este o etapă dificilă, deoarece astfel de site-uri sunt interesate de o creștere constantă a numărului de jucători, dar vor mai trebui depuse unele eforturi.

După ce toate acestea sunt făcute, trebuie să angajezi sau să antrenezi specialiști care știu exact să lucreze în această direcție și să obțină profit. Altfel, în loc de venitul așteptat, vei obține cheltuieli solide, iar pentru bancă este aproape fatal.

Ca o consecință a acestei cerințe aparenecesitatea de a crea o anumită structură într-o organizație care să se ocupe de investiții financiare, pe de o parte, și să ofere produse de investiții potențialilor clienți, pe de altă parte. De regulă, astfel de structuri sunt împărțite în cel puțin încă două sucursale, dar acestea sunt caracteristicile activităților fiecărei bănci în parte.

Ultimul pas este partea tehnică a problemei. O bancă poate fi înregistrată în sistem, să obțină toate licențele necesare, să angajeze specialiști excelenți și să atragă un număr mare de clienți pentru service, dar dacă tocmai acești specialiști nu sunt capabili fizic să lucreze cu platformele de tranzacționare, toate acțiunile de mai sus se vor transforma. a fi inutil.

Probleme posibile

Ca orice activitate, există anumite probleme în investiții. Deci, este mai riscant în comparație cu sistemele clasice de generare a veniturilor, există multe restricții legislative, precum și un control strict al Băncii Centrale. Acesta din urmă poate interzice pur și simplu cele mai profitabile (dar și riscante) tranzacții, deoarece acest lucru va perturba stabilitatea generală a sistemului financiar al țării.

Produse de împrumut pentru investiții

Aceasta este o altă opțiune pentru o instituție financiară de tip bancar, care este adesea oferită persoanelor juridice. Esența sa constă în faptul că banca acționează ca intermediar între client și obiectul investițional, acordând un împrumut primului, și pe cheltuiala acestuia.realizand o investitie. Un sistem destul de riscant, însă, cu noroc și/sau calcul precis, permite unei persoane juridice să ramburseze rapid datoria, obiectul de investiție - să primească suma necesară, iar băncii - partea sa din profit. În general, toate părțile sunt de obicei mulțumite de tranzacție, dacă a decurs bine și nu au existat probleme.

Beneficii

Beneficiile pe care le oferă noile produse de investiții sunt destul de numeroase. Prima dintre acestea poate fi considerată suma profitului primit. Este clar că banca primește, de regulă, mai multe venituri decât clientul însuși. Dar are și riscuri pe cont propriu (cel puțin în majoritatea cazurilor). Al doilea avantaj este ajutorul specialiștilor. Teoretic, oricine poate deveni independent un jucător la bursă și poate investi la propria discreție. Cu toate acestea, de fapt, o astfel de abordare va duce cel mai adesea la faptul că o persoană sau o entitate juridică își va pierde pur și simplu banii dacă nu folosește serviciile unor angajați special instruiți.

Defecte

Desigur, există întotdeauna dezavantaje. Așadar, produsele de investiții rămân în continuare nu doar cel mai profitabil instrument financiar dintre toate existente, ci și cel mai periculos în ceea ce privește posibilele riscuri. Cel mai adesea, banca returnează clientului suma pe care a depus-o, dar nu puteți aștepta profitul. Mai mult, în unele cazuri, când situația cu veniturile organizației este foarte dificilă, se poate aștepta foarte mult returnarea banilor.lung.

Rezultate

În general, având în vedere toate cele de mai sus, putem concluziona că investițiile sunt investiții profitabile, dar numai sub rezerva disponibilității garanțiilor pentru generarea de venituri și a dispoziției generale rezonabile a fondurilor primite de la clienți de către bancă. Din păcate, cel mai adesea toate acestea pot fi determinate doar empiric sau, în cel mai bun caz, din recenziile altor persoane sau organizații care și-au riscat deja banii.