Termenii contractului de împrumut: esențiale și suplimentare

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

În articol, luați în considerare termenii esențiali ai contractului de împrumut. Conținutul acestui document este un set de obligații și drepturi ale părților. Spre deosebire de un contract de împrumut, aici obligațiile revin ambelor părți.

Acesta este un acord între o instituție de credit (bancă) și o persoană fizică (juridică) - împrumutatul să furnizeze fonduri în suma convenită anterior de părți. Cu toate acestea, acestea trebuie returnate până la o anumită dată cu dobândă. Acest acord trebuie încheiat doar în scris, în caz contrar documentul nu va avea forță juridică. Vom înțelege mai jos termenii contractului de împrumut, esențiali și suplimentari.

Diferența dintre un împrumut și un împrumut

În primul caz, doar organizațiile specializate (băncile) pot emite fonduri, iar în al doilea caz orice persoană fizică sau juridică (organizație de microfinanțare, de exemplu). Bani de împrumut necesarreturnate cu dobândă, dar împrumutul poate să nu le asigure. Primul poate fi emis doar în valută, iar al doilea poate fi atât în termeni monetari, cât și în termeni reali. Înainte de a vorbi despre termenii esențiali ai contractului de împrumut, să descriem regulile generale.

Pentru toți împrumutații

Informațiile cu privire la termenii și condițiile generale ale contractelor instituțiilor de credit ar trebui să fie disponibile public prin lege. Odată dezvoltat de o bancă, este apoi utilizat în mod repetat.

Acest lucru include:

• Moneda cu care poate lucra instituția de credit.
• Debitori eligibili pentru a se califica pentru program.
• Timp limită pentru examinarea cererii.
• Tipuri de programe de împrumut oferite de bancă.
• Sume care pot fi primite și dobânda corespunzătoare.
• Modalități posibile de a furniza sumele indicate.
• Penalități care sunt prevăzute pentru încălcarea termenilor contractului.

Adnotarea programului trebuie să conțină o listă de condiții generale, care este, de asemenea, consacrată prin lege. Fiecare client se poate familiariza cu aceste informații fără a vizita banca.

Termeni esențiali ai contractului de împrumut

Deși legea reglementează liberul arbitru al părților la încheierea oricărui contract, există anumite condiții fără de care acesta va fi considerat neîncheiat. Ele sunt numite esențiale și trebuie conținute în oriceacord de împrumut. Înainte de a semna un document, împrumutatul, în primul rând, trebuie să le acorde atenție, deoarece acest lucru determină soarta viitoare a tranzacției.

Cu termenii esentiali ai contractului de imprumut, spre deosebire de cei generali, clientul ia cunostinta deja la semnarea documentelor. Ele sunt dezvoltate separat pentru fiecare, de aceea sunt numite și individuale. Nu ar trebui să existe contradicții între condițiile generale și cele esențiale, altfel acestea din urmă vor avea prioritate. Legislativ, părțile sunt de acord pe cont propriu, dar în practică, banca oferă un acord gata făcut și depinde de tine să fii de acord sau nu. Condițiile esențiale, la rândul lor, sunt majore și minore.

Termeni esențiali principali

Au prioritate atunci când semnează un contract de împrumut. Întotdeauna plasat pe pagina de titlu, evidențiat cu caractere aldine. Termenii esențiali ai contractului de împrumut sunt:

• Moneda în care va fi plătit acest împrumut.
• Costul integral al creditului, inclusiv toate plățile pe care trebuie să le efectueze clientul, mărimea acestora și termenii de rambursare.
• Dobândă anuală și, dacă există, plăți forfetare către bancă.
• Rata dobânzii. Important: în unele cazuri, dimensiunea acestuia se poate modifica din cauza creșterii sau scăderii ratei de refinanțare.
• Termen de valabilitate și îndeplinire a obligațiilor de către părți (aceste valori coincid de obicei).

Sumele sunt înscrisenumerice și sub formă de majuscule. Ce altceva implică termenii esențiali ai unui contract de împrumut bancar?

Costul total al împrumutului este alcătuit din suma, rata dobânzii, termenii și alte servicii bancare în total. În cazul în care dobânda nu este fixată pe întreaga durată a împrumutului, atunci toți indicatorii posibili care vor fi aplicați după emiterea împrumutului sunt obligatorii înscriși pe pagina de titlu. Moneda împrumutului nu poate fi schimbată pe toată perioada contractului.

Condiții minore

Deși sunt numite secundare, nu sunt mai puțin importante. Ele doar atrag atenția debitorilor pe locul doi.

Termenii esențiali secundari ai contractului de împrumut includ:

• Programa de plată (indică numărul exact de plăți pentru întreaga perioadă, frecvența, dimensiunea).
• Penalități (rata lor este indicată).
• Modurile în care obligațiile pot fi îndeplinite. În primul rând, sunt prescrise metode gratuite (fără comision) și apoi plătite (trebuie indicată suma totală a plăților).
• Acorduri suplimentare care sunt încheiate împreună cu contractul principal.
• Schema de utilizare a fondurilor (în cazul în care un credit de consum este emis ca țintă, adică implică alocarea de fonduri pentru anumite scopuri).
• Reguli și procedură pentru notificarea unui împrumutat al unei instituții de credit cu privire la o modificare a detaliilor de contact.
• Procedura de cesiune a dreptului de creanță în temeiul contractului (creditorul arată că are dreptul de a transferaterților dreptul de a pretinde pentru recuperarea datoriilor restante, iar împrumutatul este de acord cu aceasta în mod voluntar).
• Dacă există servicii suplimentare plătite care trebuie furnizate de către creditor, cu un nume și o indicație a prețului exact.

Termenul nu se aplică termenilor esențiali ai acestui document. Dacă nu a fost specificat în contract, atunci împrumutul trebuie returnat de către client în termen de treizeci de zile de la data la care creditorul depune o cerere în acest sens, cu excepția cazului în care documentul prevede altfel.

Modificare unilaterală

De asemenea, banca trebuie să indice posibilitatea modificării unilaterale a termenilor esenţiali ai contractului de împrumut. De exemplu, el, fără acordul clientului, are dreptul de a întreprinde orice acțiuni care îmbunătățesc situația financiară a împrumutatului (de exemplu, reducerea ratei dobânzii, reducerea penalităților etc.). Astfel de modificări nu sunt posibile fără introducerea unei clauze adecvate în textul acordului.

Contractul poate conține alți termeni esențiali conveniți între părți. Dacă este necesar, împrumutătorul este obligat să explice împrumutatului fiecare clauză a contractului. Numărul și frecvența acestor consultări după semnarea documentului nu este limitat în niciun fel. Continuăm să luăm în considerare termenii și conținutul esențiali ai contractului de împrumut.

Alte articole

Condițiile, a căror includere nu este permisă în contract, sunt prevăzute de lege, iar prezența lor duce la nulitatea întregului document:

• Este interzisă perceperea unei sume suplimentare de bani pentru a asigura îndeplinirea obligațiilor. Numai obiectele mobile și imobile pot fi acceptate ca garanție.
• Nu puteți primi un comision pentru emiterea de fonduri de împrumut.
• De asemenea, este interzisă prevederea în contract a unei astfel de condiții, conform căreia banca va acorda un nou împrumut în vederea rambursării eventualelor datorii restante, fără încheierea unui nou acord.
• Banca nu este îndreptățită să oblige împrumutatul să utilizeze serviciile plătite ale terților pentru a-și îndeplini obligațiile care îi revin în temeiul documentului. De exemplu, un creditor nu poate cere unui client să efectueze plăți prin intermediul unei alte companii dacă acest serviciu este plătit.

Termeni suplimentari

Termeni suplimentari ai contractului de împrumut sunt:

• Drepturile și obligațiile părților.
• Asigurarea împrumutului.
• Răspunderea proprietății părților decurgând din încălcarea obligațiilor.
• Motive și procedura pentru rezilierea și modificarea contractului de împrumut.
• Metoda de rezolvare a litigiilor.

Să vorbim despre câteva dintre nuanțele încheierii unui contract de împrumut.

Capcanele împrumutului

Debitorul trebuie să-și amintească întotdeauna că plățile trebuie efectuate strict la timp. Mai mult, data recomandată de plată la transferul de bani printr-o bancă terță este de obicei indicată în contract. În caz de întârziere a plății, societatea acumulează dobândă, care trebuie și ea plătită. La început, suma va fi mică, iar clientul poate să nu știe despre asta. Darapoi începe să crească rapid și se formează o datorie decentă. Banca, cel mai probabil, va anunța clientul după ce supraplata devine semnificativă. Prin urmare, se poate dovedi că o persoană a plătit în mod regulat împrumutul, iar la sfârșitul rambursării împrumutului are o anumită datorie față de organizație.

Contractul indică necesitatea notificării instituției financiare cu privire la schimbarea reședinței, a datelor pașaportului etc. Dacă această condiție nu este îndeplinită, clientului i se poate cere să returneze întreaga sumă a împrumutului. Desigur, puține bănci fac asta, dar tot nu merită riscul. Un contract este un contract.

Indicarea unor informații false despre garanți poate fi considerată de bancă drept fraudă și este deja pedepsită în instanță. Și asta trebuie amintit. De aceea este benefic ca clientul sa citeasca cat mai atent conditiile prevazute in document, chiar inainte de a-l semna. Am examinat condițiile esențiale ale acordului de împrumut conform Codului civil al Federației Ruse. Ar trebui să vă concentrați întotdeauna asupra lor.