Asigurare de depozit. Lista băncilor incluse în sistemul de asigurare a depozitelor

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Sistemul de asigurare a depozitelor (DIS) este o metodă de protejare a depozitelor bancare ale clienților. Acesta este un program special implementat de stat. În cazul unui eveniment de risc asigurat (de exemplu, faliment), Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) va rambursa prompt deponenților întreaga sumă pe care au depus-o anterior și, de asemenea, creează o listă a băncilor incluse în sistemul de asigurare a depozitelor.

Cum funcționează CER de stat rus

Funcționarea acestei structuri se realizează în conformitate cu Legea federală nr. d77-FZ din 23 decembrie 2003

Sarcina principală a întregului sistem de stat este (în cazul încetării funcționării structurii bancare) restituirea către deponent a tuturor banilor investiți pe cheltuiala unei anumite surse, care este financiar. complet independent de oricine și de nimic. In plus,deponentul nu trebuie să încheie suplimentar un acord special de asigurare a depozitelor cu aceeași structură bancară. Lista băncilor incluse în sistemul de asigurare a depozitelor este alcătuită din toate acele instituții financiare care oferă un serviciu similar.

Funcțiile agenției

Sarcina principală a agenției este de a asigura funcționarea sistemului de asigurare a depozitelor în numerar ale persoanelor fizice. Drepturile sale se aplică tuturor părților și etapelor relațiilor dintre bancă, Banca Centrală și deponenți. Principalele funcții ale instituției:

• Controlul alimentării fondului de asigurări, încasarea contribuțiilor de la părți.

• Lista băncilor incluse în sistemul de asigurare a depozitelor: contabilitatea acestuia, ajustarea.

• Contabilitatea prezentării deponenților, acceptarea cererilor de rambursare a depozitelor.

• Sumă rambursată.

• Stabilirea condițiilor și a procedurii de calcul a comisioanelor bancare.

• Investiție de fonduri gratuite în scopul obținerii de profit suplimentar în conformitate cu legislația existentă.

• Solicitarea băncilor să ofere suport informațional cu privire la funcționarea întregii structuri de asigurări.

• Apel la Banca Centrală a Federației Ruse cu privire la aplicarea măsurilor adecvate băncilor care au încălcat cerințele acesteia.

Partide CER

Membrii acestui sistem sunt clienți ai structurii bancare a Federației Ruse:

• Bănci autorizate să trateze cu persoane fizice, adică bănci incluse în sistemul de asigurare a depozitelor.

• Agenție de asigurare a depozitelor.

• CBR. Este legătura de reglementare în acest sistem.

• Cetățeni ai Federației Ruse cu statut de persoană fizică.

• Întreprinzători persoane fizice care nu au statut de persoană juridică, dar care deschid un cont pentru operațiuni în cadrul funcționării pe bază profesională (avocați sau notari).

• Unele agenții, care sunt, de asemenea, legal, precum băncile, recunoscute anterior ca furnizori de asigurări.

Ce bănci sunt incluse în sistemul obligatoriu de asigurare a depozitelor din Federația Rusă? Există un singur răspuns: participă doar toate băncile. Nicio bancă nu va putea obține o licență adecvată dacă nu este membră a DIS. Ca sistem de protecție a depozitelor bancare civile în Rusia, din 2003, există un sistem de asigurare a depozitelor în numerar (SSIS). Scopul acestui sistem este de a rambursa depozite civile dintr-o anumită sursă financiară, în cazul în care a avut loc încetarea activității oricărei organizații financiare incluse în lista băncilor participante la sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor. Este nevoie de o sursă financiară suplimentară - un fond de asigurări de rezervă. S-a format la agenția de asigurări. Baza pentru completarea fondului (una dintre puținele) sunt băncile Federației Ruse care doresc să lucreze cu un civil.

Și numai după efectuarea unei anumite contribuții bănești la fondul de rezervă, băncile au dreptul de a fi autorizate să desfășoare activități cuindivizii. Fondul este completat de bănci o dată pe trimestru. Cuantumul acestei contribuții este stabilit de consiliul de administrație. Este același pentru toate băncile, dar uneori este supusă corectării care, la rândul lor, se pot baza pe situația economică actuală etc.

Depozite asigurabile

Depozitele efectuate în orice valută sunt supuse asigurării. Dacă are loc un eveniment asigurat, deponentul este rambursat pentru întreaga sumă, dar nu depășind 1,4 milioane de ruble. Temeiul asigurării este acordul care se încheie de către părți pentru deschiderea unui cont pe numele unui client al băncii.

Lista băncilor care participă la sistemul obligatoriu de asigurare a depozitelor

Orice structură bancară care are relații cu persoane fizice pe bază de licență este inclusă în registrul Agenției. Și invers - orice bancă din registrul menționat are licență pentru a efectua tranzacții cu persoane fizice. Dacă nu este inclusă în lista băncilor incluse în sistemul de asigurare a depozitelor, atunci nu va putea efectua operațiunile relevante.

O bancă intră în lista menționată numai atunci când plătește anumite contribuții la fondul de asigurări. Iar Agenția de asigurări, la rândul ei, are autoritatea de a exclude orice bancă și astfel să ajusteze lista băncilor incluse în sistemul de asigurare a depozitelor. Doar în două cazuri o bancă poate fi radiată de pe listă:

• Revocarea și întreruperea licenței.

• Impunerea unui moratoriu de către Banca Centrală asupra băncii în conformitate cucu cerințele creditorilor.

În prezent, băncile care participă la sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor persoanelor fizice întocmesc o listă care include peste 1000 de instituții.

În primul rând, toate acestea sunt instituții mari și binecunoscute ale sistemului bancar modern rusesc, acestea includ:

• Sberbank;

• Gazprombank;

• Alfa-Bank;

• Rosselkhozbank;

• Raiffeisenbank și altele

În plus, instituțiile puțin cunoscute sprijină asigurarea depozitelor: Plus Bank, LOKO-Bank, KEDR etc.

Pentru a afla lista băncilor care participă la sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor (sunt peste 800), trebuie doar să contactați Agenția. Site-ul oficial al acestei organizații oferă toate informațiile necesare. De asemenea, va oferi informații despre băncile care și-au pierdut dreptul de a efectua operațiuni de investire a fondurilor în contul persoanelor fizice sau de a se angaja în asigurarea banilor cetățenilor.

Obiective și mecanismul fondului

Această structură financiară a fost creată ca bază pentru funcționarea mecanismului de asigurare a depozitelor de bani civili. Sarcina sa principală și, probabil, singura sa este de a returna întreaga sumă a depozitului civililor care sunt clienți care au suferit din cauza încetării activității băncii din orice motive vitale. Fondul în sens deplin este format din contribuțiile financiare realizate debăncile care participă la sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor și din profiturile din investițiile fondurilor proprii.

Principale metode de reaprovizionare a fondurilor

1. Un stat care completează fondul cu o anumită sumă prin Banca Centrală a Rusiei. În prezent, această sumă este de 7,9 miliarde de ruble.

2. Băncile care participă la sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor persoanelor fizice.

3. Venituri din investițiile resurselor financiare ale fondului în titluri de valoare ale celor mai mari organizații în depozite ale Băncii Federației Ruse. Investițiile sunt efectuate exclusiv în conformitate cu cerințele legii federale privind organizațiile necomerciale.

Principala caracteristică a acțiunilor este independența sa față de orice structuri de stat și bănci. Aceasta confirmă faptul că fondurile sale nu pot fi utilizate pentru alte operațiuni, cu excepția plății asigurării la depozite. O trăsătură distinctivă importantă a acestei structuri este că fondurile sale nu includ încasări aferente obligațiilor instituțiilor financiare incluse în lista băncilor incluse în sistemul de asigurare a depozitelor și care efectuează contribuții.

Caracteristici ale depozitelor valutare

Depozitele rușilor în bănci în orice valută străină sunt neapărat asigurate. Cu toate acestea, trebuie să știți că, în cazul unui eveniment asigurat, suma este rambursată în ruble. În consecință, recalcularea se efectuează în conformitate cu cursul de schimb al Băncii Centrale pentru moneda care a fost investită la momentul apariției asigurării.situatie. Valoarea compensației de asigurare este, de asemenea, sută la sută din suma totală a depozitului, dar nu depășește 1,4 milioane de ruble. Ratele dobânzilor la depozitele în valută sunt de asemenea luate în considerare la returnare. Procedura de returnare a depozitelor în valută este similară cu cea a depozitelor în ruble.