Cea mai profitabilă bancă pentru un împrumut: pe care să o alegi? Sfaturi pentru debitori

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

La solicitarea unui împrumut de consum, banca joacă un rol cheie. Creditorul este responsabil pentru termenii împrumutului, inclusiv rata dobânzii. Nedorind să plătească în exces, împrumutații caută cea mai profitabilă bancă pentru un împrumut. În funcție de tipul de împrumut, liderii pieței de creditare diferă.

Descrierea împrumuturilor

Pentru a decide care dintre creditori este mai bun, trebuie să evaluați nevoia de resurse financiare. Produsele de împrumut bancar diferă nu numai în ceea ce privește ratele dobânzii, ci și în ceea ce privește rambursarea, viteza de procesare și gradul de aprobare a cererii.

Pentru a obține un împrumut în condiții favorabile, trebuie să cunoașteți cele mai profitabile bănci pentru împrumuturi din fiecare categorie de împrumut. Următoarele împrumuturi au fost luate în considerare pentru analiză:

1. Pentru a cumpăra bunuri imobiliare sau contracte ipotecare.
2. Transport din plastic - carduri de credit.
3. Dezvoltarea afacerilor - pentru antreprenori individuali și organizații.
4. Diverse scopuri - împrumuturi clasice de consum.

Analiza va permiteidentificați un lider în fiecare categorie, deoarece nu există nicio bancă în Federația Rusă ale cărei produse de creditare să satisfacă pe deplin nevoile a 100% dintre debitori. Distribuția liderilor pe piața de creditare creează concurență și dezvoltă sectorul bancar rusesc.

Factori de analiză a creditorilor RF

Pentru a determina cel mai bun creditor pentru Rusia din fiecare categorie, au fost luate în considerare următoarele:

1. Rata dobânzii. Acesta este motivul principal pentru care clienții optează pentru o bancă de marcă mai puțin cunoscută sau refinanță.
2. Viteza de proiectare. Loialitatea debitorilor depinde dacă clientul trebuie să petreacă 2-4 zile colectând documente sau banii vor fi transferați în 30 de minute de la momentul trimiterii cererii prin internet.
3. Procent de aprobare. Cetățenii nu vor să piardă timpul depunând o cerere la o bancă care va refuza 9 din 10 cazuri.
4. Termeni de rambursare. Cu cât mai multe modalități de a plăti datoria, cu atât este mai mic riscul de delincvență.
5. Recenzii ale clienților. Sunt luate în considerare comentariile independente pe portalurile financiare Banki.ru și Sravni.ru.

Cea mai profitabilă bancă pentru un împrumut include cel puțin 3 puncte în fiecare categorie de împrumuturi.

Cea mai bună bancă ipotecară

La achiziționarea de locuințe, debitorii caută o bancă nu numai cu dobândă minimă, ci și cu parteneri de încredere. Cumpărarea imobilelor în construcție este asociată cu riscul de a întâlni dezvoltatori falimentați; pe piața secundară, clienții se tem de vânzătorii fără scrupule.

Debitorii preferă să aleagă un creditor de încredere care vă va ajuta să obțineți un credit ipotecar pentrutranzacții de cumpărare și vânzare cu risc minim și în condiții favorabile. În domeniul creditării ipotecare, cea mai profitabilă bancă pentru un împrumut este Sberbank PJSC.

Beneficii creditor:

1. Rata dobânzii - de la 6% pe an. Din 2018, Sberbank oferă familiilor cu nașterea celui de-al doilea copil să achiziționeze un împrumut pentru locuință la o rată scăzută record.
2. 13 programe de împrumut în 2019.
3. Cooperați cu dezvoltatori licențiați de încredere fără dificultăți financiare.
4. Cota de pe piața de creditare ipotecară din Rusia este de peste 51% în 2018.

Carte de credit: unde este cel mai bun loc pentru a aplica?

Cărțile de credit câștigă popularitate. Toți deținătorii de carduri cu perioadă de grație au posibilitatea de a folosi limita bancară fără dobândă. În domeniul pieței cardurilor de credit, cele mai bune din Federația Rusă sunt 2 bănci - Tinkoff și Alfa-Bank.

Avantajele cardurilor de credit Tinkoff:

1. Rata dobânzii - de la 12% pe an.
2. Viteza de primire. Clienții pot solicita și retrage un împrumut pe un card bancar în termen de 24 de ore.
3. Fără taxă de procesare.
4. Limita până la 300 de mii de ruble. Suma crește pentru cei care folosesc în mod regulat un card de credit fără delincvență.
5. Puncte de returnare pentru achiziții de până la 30% de la parteneri.

Clienții Tinkoff pot obține cele mai profitabile împrumuturi în băncile rusești pe suporturi de plastic oriunde în țară. Livrarea este gratuită prin curier.

Cardul de credit Alfa-Bank a câștigat popularitate datorită celei mai favorabile perioade de grație din Federația Rusă - până la 100 de zile.

Descrierea produsului „100 de zile fără %”:

1. Înregistrați perioada de grație. În procesul de utilizare a cardului în perioada respectivă, proprietarul trebuie să plătească numai plata obișnuită pentru a nu intra în întârziere.
2. Limita până la 500 de mii de ruble.
3. Documente minime. Pentru sume de până la 50 de mii de ruble, este necesar doar un pașaport, până la 100 de mii - un al doilea document la alegerea împrumutatului.
4. Luare rapidă a deciziilor. Aplicația este considerată de la 2 minute.
5. Livrare în Federația Rusă fără comision.

„Alfa-Bank” este cea mai profitabilă bancă pentru un împrumut pe un transportator de plastic din Rusia, deoarece rata dobânzii la un card de credit începe de la 11,99% pe an.

Împrumuturi pentru persoane juridice: lider RF

Întreprinzătorii individuali și companiile, nu mai puțin decât cetățenii, au nevoie de fonduri pentru dezvoltare. Condiții atractive pentru împrumuturile persoanelor juridice din Federația Rusă sunt oferite de grupul de companii Otkritie. Din 1 ianuarie 2019, include marca Binbank cunoscută de ruși.

Ce oferă cea mai profitabilă bancă pentru creditele de consum pentru antreprenori individuali și persoane juridice:

1. Comision de la 9% pe an.
2. 5 programe de finanțare. În funcție de tipul de nevoie, cum ar fi investiția sau reaprovizionarea capitalului de lucru, condițiile de împrumut diferă.
3. De la 2 la 250 de milioane de ruble înca suma împrumutului.

Care bancă are cel mai bun împrumut de consum?

Rosselkhozbank, o companie financiară cu capital de stat, oferă cele mai favorabile condiții de creditare în 2019 pentru persoanele fizice. Cetățenii pot solicita un împrumut:

1. Cu o rată de 9,9% pe an.
2. Fără informații suplimentare și garanții.
3. Fără comision sau impunere de servicii.
4. Până la 1,5 milioane de ruble într-o oră.

Împrumuturile Rosselkhozbank sunt emise în numerar sau pe un card bancar. Condiții speciale sunt disponibile pentru clienții de salarizare, pensionari, plătitori cu un istoric bun de credit și angajații din sectorul public.

În fiecare an, condițiile de împrumut în băncile rusești se schimbă. În cazul în care clientul a acordat un credit și a găsit o ofertă mai atractivă, poate face o procedură de refinanțare: scăderea dobânzii pentru a nu plăti în plus pe creditor. Refinanțarea este disponibilă în aproape toate băncile importante.