Ce bancă să ia un credit ipotecar? Care bancă are cea mai mică rată ipotecară?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Împrumuturile ipotecare sunt solicitate în rândul unui număr mare de cetățeni care nu pot acumula în mod independent suma necesară pentru achiziționarea de bunuri imobiliare rezidențiale. Astfel de împrumuturi sunt oferite de un număr mare de bănci diferite care au aproape aceleași cerințe pentru potențialii debitori. Dar există totuși unele diferențe semnificative, așa că fiecare persoană care intenționează să cumpere o casă cu fonduri împrumutate se pune întrebarea care bancă să ia un credit ipotecar. Pentru a face acest lucru, trebuie să vă concentrați nu numai pe rata dobânzii, ci și pe alți parametri semnificativi.

Ce credit ipotecar este considerat profitabil?

Când alegeți programul bancar optim, trebuie să vă amintiți diferiții parametri ai împrumuturilor. Nu întotdeauna o rată scăzută a dobânzii este principala caracteristică, deoarece băncile pot percepe comisioane diferite de la debitori, ceea ce mărește semnificativ plata în exces.

Beneficiile pot varia foarte mult de la o persoană la alta. De exemplu, unii cetățeni se așteaptă la o plată în exces redusă, în timp ce alții vor beneficia de un împrumut cu o plată lunară scăzutăplată, așa că doresc să contracteze un împrumut pentru o perioadă lungă de timp.

De aceea, înainte de a semna un contract de împrumut, ar trebui să evaluați toate condițiile documentului propus. O atenție deosebită este acordată textului scris cu litere mici și situat în partea de jos a fiecărei pagini. Aici se află adesea cele mai importante informații pentru debitori.

Ce bancă să ia un credit ipotecar?

Acest tip de împrumut este oferit de multe instituții bancare mari și mici. Atunci când alegeți o anumită organizație în care va fi emisă o ipotecă, este important să luați în considerare diferiți parametri.

Ar trebui să evaluați rata dobânzii propusă, mărimea avansului și cerințele de bază pentru clienți. Există mai multe instituții bancare care oferă condiții favorabile clienților lor. Acestea includ Sberbank, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank sau Promsvyazbank.

Sberbank

Dacă o persoană se gândește la ce bancă este profitabilă să ia un credit ipotecar, atunci cel mai adesea apelează la Sberbank. Caracteristicile cooperării cu această instituție bancară includ:

• Sberbank oferă împrumutaților săi oportunitatea de a profita de diverse programe guvernamentale, astfel încât oamenii să poată obține un credit ipotecar militar sau să folosească capitalul maternității;
• rata dobânzii începe de la 9,1%;
• avansul este de 15% din costul proprietății selectate;
• împrumutatul trebuie să aibă cel puțin 6 luni de experiență oficială de lucru;
• cetățeni pot obține o ipotecă de la21;
• dacă un client este client obișnuit al unei instituții bancare, prin urmare primește un salariu pe un card Sberbank, atunci poate conta pe o reducere a ratei dobânzii cu 0,5%;
• pentru a obține un împrumut mare, va trebui să achiziționați o asigurare, iar dacă împrumutatul refuză să o achiziționeze, rata dobânzii crește cu 1%;
• dacă utilizați programul guvernamental oferit familiilor tinere, tariful va fi de 8,6%, ceea ce este benefic pentru toți tinerii care au nevoie de propria locuință.

Dacă oamenii se gândesc la ce bancă să ia o ipotecă, atunci deseori apelul la Sberbank este cea mai relevantă decizie. Este deosebit de avantajos să contactați această bancă atunci când utilizați diverse programe guvernamentale. Dar dacă o persoană se bazează pe o ipotecă la Sberbank fără un avans, atunci va trebui să se pregătească pentru o rată mare a dobânzii și nevoia de a atrage garanți și co-împrumutați.

Raiffeisenbank

În această bancă, rata dobânzii începe de la 10, 99%. Ipotecile se eliberează persoanelor cu experiență oficială de muncă de trei luni sau mai mult. Avansul este de 15%

Persoanele cu vârsta cuprinsă între 21 și 65 de ani pot solicita un împrumut. Dezavantajul contactării acestei organizații este absența unui număr mare de filiale în diferite orașe ale Rusiei. Fiecare împrumutat poate avea cerințe individuale, care ar trebui studiate în prealabil.

Gazprombank

Fondurile sunt emise la o ratăde la 10%, dar avansul trebuie să depășească 20% din valoarea obiectului selectat. Cel mai adesea, această bancă este aleasă de persoanele care lucrează în sucursalele Gazprom, deoarece pot conta pe cea mai mică rată a dobânzii dintre toate băncile din Rusia. Dobânda ipotecară pentru aceștia este redusă cu 1%, iar valoarea avansului este, de asemenea, redusă.

Debitorii pot fi persoane cu vârsta cuprinsă între 21 și 60 de ani.

Rosselkhozbank

Această bancă oferă un credit ipotecar la o rată de 10, 25% și cu un avans de 15%. Instituția devine adesea participant la diferite programe guvernamentale, așa că dacă oamenii îndeplinesc cerințele legii, atunci pot conta pe o reducere a ratei dobânzii.

Este important să contactați această instituție pentru persoanele care sunt clienți obișnuiți ai băncii.

„Promsvyazbank”

Li se oferă o rată de 11,75%, ceea ce nu este foarte profitabil în comparație cu ofertele altor bănci. Cu toate acestea, nu se percep taxe suplimentare. Este necesară o plată în avans de 20%, iar vârsta împrumutatului nu trebuie să depășească 65 de ani la momentul rambursării împrumutului.

Pentru a solicita un împrumut, este necesar ca împrumutatul să fi lucrat oficial în orice companie timp de cel puțin 4 luni.

„Tinkoff”

Ipotecile sunt oferite chiar și în Tinkoff Bank, iar rata dobânzii începe de la 8,25%. Banca oferă posibilitatea refinanțării unui credit, precum și obținerea unui credit ipotecar cu sprijin de stat sau cufolosind capitalul mamă.

Dezavantajul de a aplica la această instituție este lipsa sucursalelor, așa că va trebui să rambursați un credit mare pentru locuințe prin sucursale și bancomate ale băncilor partenere.

Care bancă este cel mai bun loc pentru a obține un credit ipotecar?

Există mai multe bănci care oferă condiții destul de favorabile. Este important să ne concentrăm pe diferite cerințe, astfel încât cumpărarea unei locuințe cu fonduri împrumutate să fie cu adevărat profitabilă. Care bancă are cea mai mică rată ipotecară? Rata scăzută este oferită de Sberbank și Rosselkhozbank.

Dar dacă o persoană se adresează unei alte bănci, la care este salariat și client obișnuit, atunci poate conta pe o reducere semnificativă a ratei. Prin urmare, înainte de a aplica pentru un împrumut, ar trebui să evaluați ofertele diferitelor bănci pentru a alege cea mai bună opțiune.

Când este recomandabil să anulați o achiziție?

Uneori, atunci când aleg cea mai bună instituție bancară, oamenii se gândesc la ce bănci nu ar trebui să iei un credit ipotecar. Nu este recomandat să aplicați organizațiilor noi și mici care ar putea da faliment în curând. De multe ori încalcă cerințele legii, așa că își pierd licența de a opera.

Este recomandabil să refuzați cooperarea cu băncile ale căror servicii debitorii nu le-au folosit înainte. În acest caz, este imposibil să contați pe o dobândă redusă. Înainte de a semna un contract de împrumut, trebuie să citiți recenzii despre bănci. Un credit ipotecar este un credit mare care trebuie rambursatdupa o perioada lunga de timp. Prin urmare, alegerea unei instituții bancare trebuie luată în mod responsabil.

La ce factori ar trebui să fiu atent?

La alegerea celei mai bune opțiuni, se iau în considerare următorii parametri:

• reguli pentru calcularea ratei dobânzii, deoarece aceasta poate fi fixă sau variabilă, iar atunci când participați la programe guvernamentale, o singură rată este de obicei utilizată pentru întreaga perioadă de împrumut;
• suma avansului, deoarece cu cât împrumutatul contribuie cu mai puține fonduri, cu atât va fi mai mare plata în exces;
• cerințe pentru împrumutat, constând în perioada de angajare oficială a unui cetățean, vârsta, veniturile și starea civilă a acestuia;
• suma comisionului bancar care poate fi perceput pentru transferul de bani, suport pentru tranzacții sau alte servicii, despre care debitorii nu sunt adesea avertizați în prealabil;
• necesitatea de a încheia mai multe polițe de asigurare, iar dacă împrumutatul refuză să cumpere asigurare aflată deja în proces de rambursare a împrumutului, aceasta duce la o creștere a ratei dobânzii;
• termen de împrumut, care de obicei nu depășește 30 de ani.

După studierea acestor parametri, fiecare persoană va putea înțelege la ce bancă să ia un credit ipotecar pentru a obține cele mai favorabile condiții. Este recomandabil să alegeți mai multe bănci la care se depun cererile. Pe baza răspunsurilor pe care le primiți, puteți lua decizia corectă.

Sfaturi pentru cetățeni

Când alegeți o bancă,în care se va emite ipoteca, este recomandabil să respectați următoarele reguli:

• nu este estimată doar rata dobânzii, ci și comisioane suplimentare;
• ar trebui mai întâi să alegeți imobilul imediat și să decideți câți bani puteți face ca avans;
• este recomandabil să evaluezi toate programele guvernamentale propuse, deoarece dacă împrumutații își îndeplinesc condițiile, poți conta pe primirea unor condiții preferențiale de creditare;
• este recomandabil să solicitați un extras de la BCI pentru a afla despre istoricul dvs. de credit, deoarece dacă acesta este stricat de împrumuturi restante, atunci băncile mari și de încredere vor refuza să emită fonduri împrumutate;
• Este recomandat să analizați mai multe oferte de credit ipotecar pentru a alege cea mai profitabilă opțiune.

Dacă o ipotecă este emisă la Sberbank fără un avans, atunci trebuie să vă pregătiți pentru o plată în plus semnificativă. Adesea, băncile, fără absența unei investiții din partea împrumutatului, solicită gajarea nu numai a obiectului achiziționat, ci și a altor proprietăți.

Concluzie

Ipotecile sunt emise de multe instituții bancare care au cerințe diferite pentru clienții lor. Atunci când alegeți o anumită opțiune, sunt luați în considerare diverși factori, care includ rata dobânzii, diferite comisioane, termenul împrumutului și valoarea avansului.

Aplicarea unui împrumut atât de mare este considerată riscantă pentru fiecare persoană, așa că trebuie săevaluați-vă situația financiară și alegeți o bancă în mod responsabil.