Microcredite: recenzii, condiții de înregistrare și primire

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

De unde pot obține un microcredit? Să ne dăm seama.

În viața fiecărei persoane, poate apărea o situație când este nevoie de bani la un moment dat, dar nu există. Acest lucru se întâmplă atunci când nu ți-ai calculat puțin finanțele și nu trece cu mult timp înainte de ziua de plată sau când telefonul este stricat și limita cardului de credit a fost deja cheltuită.

Situația este deosebit de dificilă dacă o persoană nu are un venit confirmat oficial sau un istoric de credit este deteriorat. Astfel, obținerea unui împrumut prin intermediul unei instituții bancare nu se poate realiza.

De unde pot obține un microcredit?

Tocmai în astfel de dificultăți ale vieții companiile de microfinanțare vin în ajutor. Sunt instituții financiare care operează atât online, cât și personal.

Funcția lor principală este de a acorda împrumuturi mici potențialilor clienți fără întârzieri birocratice. Este posibil să obțineți un microcredit de la vârsta de 18 ani. Documentele necesare pentru obținerea unui microîmprumut se limitează la un pașaport și un formular de cerere completat. Fondurile aprobate sunt creditate în contul sau cardul specificatminute.

În acest articol, vom lua în considerare în detaliu condițiile și caracteristicile microcreditului, avantajele și dezavantajele acestui sistem de creditare, precum și recenzii ale microcreditului.

Un mic sfat

Înainte de a profita de numeroasele oferte ale organizațiilor de microfinanțare și de a lua un împrumut de la acestea, trebuie să fii absolut sigur că ai cu adevărat nevoie de acești bani și că ești mulțumit de condițiile pentru emiterea și rambursarea ulterioară a acestora.

Problema limitei de credit și momentul returnării acestora sunt principalele întrebări pe care majoritatea oamenilor le au atunci când solicită un microîmprumut. Analizează-ți cu atenție situația financiară, poate că totul nu este atât de rău pe cât pare și poți găsi alte modalități de a rezolva problema. Puteți oricând să reîmprumutați bani de la prieteni și fără dobândă.

În plus, majoritatea băncilor emit carduri de credit în condiții minime, cu o perioadă de grație de până la două luni. Ultima opțiune este mult mai rezonabilă decât un microcredit și mai profitabilă, deoarece dacă returnați fondurile împrumutate în perioada de grație, atunci plata în exces pentru utilizarea împrumutului este exclusă. Și numai dacă toate opțiunile de mai sus sunt epuizate, ar trebui să apelați la serviciile instituțiilor financiare.

Există un microcredit fără dobândă?

Un potențial împrumutat are o oportunitate unică de a solicita un împrumut în numerar la prima cerere și nu va fi nevoie să plătească dobândă. Într-adevăr, acest lucru este foarte profitabil, mai ales dacă iei în considerare că IMF percepe de la 365 la 720% pentru un împrumut.un an sau mai mult.

Din păcate, nu totul este atât de roz. Termenul și suma sunt strict limitate în funcție de condițiile individuale ale creditorului. Suma minimă este de 2000-3000 de ruble. Termenul împrumutului este, de asemenea, limitat la o săptămână, maximum două. Dacă un astfel de împrumut este returnat la timp, acest lucru va avea un efect pozitiv asupra cooperării ulterioare. Organizația va deveni mai loială și mai dispusă să împrumute bani.

Funcții

În acest caz, există și o nuanță importantă: dacă dificultățile financiare sunt de natură obișnuită, atunci este mai bine să găsiți o soluție diferită și să evitați microcreditul. La urma urmei, un astfel de împrumut nu este mai ușor de rambursat decât un împrumut luat de la o bancă. În același timp, dobânda pentru microcredit este mare și penalități uriașe pentru întârziere. Din acest motiv, ar trebui să înțelegeți clar când puteți returna întreaga sumă, deoarece o plată în exces pentru câteva luni de utilizare a fondurilor pe un microîmprumut poate dubla suma.

Nu toată lumea are acces la credite de consum, deoarece este imposibil să furnizeze documentele necesare sau o persoană a primit deja mai multe credite. Pentru persoanele cu credit prost, microîmprumuturile ajută la rezolvarea problemelor financiare. În plus, recenziile microcreditelor spun că cu siguranță nu vor fi probleme cu obținerea unui împrumut, dar acesta este încă un caz extrem când toate celel alte opțiuni pentru obținerea de bani au fost încercate.

Beneficii

Organizațiile de credit sunt pregătite să ofere clienților lor o varietate de programe de microîmprumuturi. În cea mai mare parte, acestea sunt sume mici de bani de până la 50 de mii. in orice cazexistă și oferte, a căror limită ajunge la 1 milion de ruble. Principalele avantaje ale acestui tip de creditare sunt următoarele puncte:

1. Decizie instantanee de împrumut. Dacă o persoană aplică pentru prima dată, atunci angajații companiei vor efectua verificările necesare și vor lua o decizie în câteva ore de la depunerea cererii. Cu cererile ulterioare, luarea în considerare este mult mai rapidă, deoarece datele împrumutatului au fost deja introduse în baza de date.

2. Pentru a obține un împrumut, trebuie doar să furnizați un pașaport. Uneori poate fi necesar un al doilea document din lista unei instituții de credit (acesta poate fi SNILS, un permis de conducere sau un pașaport străin).

3. Microcreditele sunt emise fără garanții, nici măcar nu trebuie să cauți garanți. Garanția împrumutului poate fi necesară dacă suma de bani implicată este mare.

4. O organizație de microfinanțare nu trebuie să precizeze scopul pentru care este luat împrumutul.

5. Opțiuni de rambursare relativ convenabile.

6. Venitul unui potențial împrumutat nu contează pentru acordarea unui împrumut.

7. Microîmprumuturile fără verificări de credit reprezintă, de asemenea, un mare avantaj.

Defecte

Principalul dezavantaj al unui astfel de sistem de creditare este costul unui microcredit. Este considerat cel mai scump tip de creditare. Cu toate acestea, astfel de împrumuturi sunt acordate pe perioade scurte, astfel încât supraplata nu este resimțită în mod critic.

Principala diferență față de un împrumut bancar este că dobânda la microîmprumuturi este calculată săptămânal sau chiar zilnic. În cea mai mare parte, dobânda este de 3-6% pe săptămânăsau 1-2% zilnic.

Ratele atât de mari ale dobânzilor se datorează faptului că emiterea de microîmprumuturi este foarte riscantă pentru o instituție financiară.

Design

Organizațiile de microfinanțare sunt în prezent concentrate în cea mai mare parte pe internet, unde puteți obține și un microîmprumut urgent online. Piața din această zonă este aglomerată, uneori este destul de dificil să faci o alegere. Principala recomandare în acest caz va fi să alegeți organizația ale cărei condiții le puteți îndeplini într-o perioadă scurtă de timp.

Deși sumele de microcredite sunt de obicei mici și nu depășesc 50 de mii de ruble, dacă nu sunt rambursate în intervalul de timp convenit, atunci în câteva luni costul inițial al împrumutului va crește de zece ori. Acest lucru se datorează faptului că ratele microcreditelor sunt mult mai mari decât în bănci. Dacă un împrumut de consum este acordat, în medie, la 40 la sută pe an, atunci rata de microcreditare ajunge la 365% și chiar de două ori mai mult - numeroase recenzii ale microcreditelor confirmă acest lucru. Prin urmare, este important să evaluați toate riscurile înainte de a aplica pentru un microîmprumut.

Pentru a solicita un microîmprumut, așa cum sa menționat deja, aveți nevoie doar de pașaportul unui cetățean al Federației Ruse. O cerere de microcredit este completată pe site-ul web al organizației, iar coloanele referitoare la locul de muncă, adresa și numărul de telefon nu necesită confirmare documentară. Un angajat al companiei care va lua în considerare cererea vă poate suna înapoi pentru a verifica informațiile pe care le-ați furnizat. Împrumutul este aprobat în marea majoritate a cazurilor. După aceea, fondurile vor fi transferate în contul sau cardul dvs. bancar.

Disponibilitatea și ușurința înregistrării și obținerea unui microîmprumut, desigur, sunt atractive pentru potențialii clienți. Nu este nevoie să pierdeți timpul cu colectarea documentelor necesare, mersul la bancă, căutarea garanților. Cu toate acestea, riscul potențial de a cădea în robia financiară este destul de mare. Prin urmare, nu ar trebui să amânați rambursarea împrumutului, este mai bine să îl rambursați în intervalul de timp convenit.

Tipuri de microîmprumuturi

În funcție de modul în care fondurile din microîmprumutul aprobat sunt emise către client, se disting următoarele tipuri:

1. Microcredit în numerar. Contractul se semneaza in sediul firmei (studiat cu atentie de catre client, in special punctele de rambursare, termene si dobanda), apoi se emite suma aprobata. Rata este de obicei de 2-3% pe zi.

2. Card de microcredit. Împrumutul se eliberează în orice moment al zilei prin internet. După aprobare, banii sunt creditați la numărul de card specificat, iar contractul este trimis prin poștă. Daca cardul nu este disponibil, acesta poate fi obtinut direct de la sediul companiei. Sub rezerva rambursării anticipate sau cel puțin la timp a microîmprumutului, clientul se poate baza în continuare pe sume mai mari ale împrumutului la rate reduse ale dobânzii.

3. „Portofel Qiwi. Există un serviciu special pentru asta. Principalul confort al acestei metode este că un împrumut poate fi emis direct prin portofelul Qiwi în sine.

4. „Bani Yandex”. Schema de înregistrare și primire este similară cu un card de plastic, doar numărul este indicat în detaliiPortofel „Yandex”.

5. Sistemul „Contact”. În acest caz, după completarea și aprobarea cererii de eliberare a unui microîmprumut, trebuie să contactați punctul „Contact” cu numărul de pașaport și de transfer.

6. Acasă. După înregistrarea și aprobarea cererii, banii sunt aduși la adresa specificată sub formă de numerar sau pe un card de plastic.

Cele mai populare organizații de microcredite

Astăzi, cele mai comune organizații de microfinanțare care oferă să solicite microcredite online sunt:

1. „Banii de acasă”. Suma împrumutului nu depășește 50 de mii de ruble. Cererea este luată în considerare în câteva ore conform pașaportului. Începând de la vârsta de 18 ani, orice cetățean poate lua un microcredit, pe o perioadă de până la un an, la o rată de 8,9% lunar. Nu se percep comisioane suplimentare. Aplicatia se poate face si telefonic. După aprobare, managerul va livra numerar sau un card de microcredit din plastic la adresa specificată.

2. Viva Money. La prima contestație, clientul poate conta pe o sumă de până la 16 mii, cu cele repetate până la 40 de mii. Vârsta împrumutatului este limitată de la 21 la 70 de ani. Perioada maximă de rambursare a creditului este de șase luni, cu 18,9% pe lună. Puteți primi bani în numerar sau prin „Contact”. Istoricul de credit al împrumutatului nu contează.

3. „MigCredit”. În prima etapă, puteți obține până la 25 de mii de ruble, apoi această sumă se poate dubla. După aprobare, împrumutul va fi virat într-un cont bancar, pe cardul „Porumb” sau prin transferprin Euroset. Vârsta împrumutatului trebuie să fie peste 23 de ani, termenul maxim al împrumutului este de 6 luni la 9% lunar.

4. "Da! Bani." Compania este reprezentată în multe orașe mari din Rusia. Suma împrumutului de până la 10 mii de ruble. Aplicația este luată în considerare în decurs de o jumătate de oră. Vârsta de la 21 la 65 de ani, până la 15 zile la 2% pe zi. Întârzierea plății se pedepsește cu amendă de 2% pe zi. Toată dobânda este plătită la sfârșit.

5. „E Loan”. Puteți obține până la 20 de mii de ruble. Termenul împrumutului este de până la o lună, iar vârsta debitorului este de la 20 la 65 de ani. Dobândă la împrumut de până la 60% pe lună. O condiție prealabilă este prezența unui număr de telefon și a unui cont bancar.

Sberbank emite acum și microcredite.

Ce este un microîmprumut de la Sberbank?

Bani care se dau pentru o perioadă scurtă de timp. Un astfel de credit este perfect în cazurile în care ai nevoie urgentă de bani, iar salariul este încă departe. Aceasta va fi o soluție ideală, deoarece nu trebuie să iei un împrumut pe termen lung și nici nu trebuie să plătești un procent mare. Un microcredit la Sberbank poate fi obținut online în câteva minute. Adevărat, suma va fi mică, dar nu trebuie să mergeți la bancă și să vă pierdeți timpul pentru câteva mii de ruble. Clientul trebuie să solicite suma necesară prin intermediul contului său personal în Sberbank Online. Câteva zile mai târziu, puteți rambursa la fel de ușor împrumutul debitându-l de pe cardul dvs. de salariu.

Termeni de rambursare

Microcredit fără dobândă doresc să obțină totul. Dar cel mai adesea acest lucru nu este posibil.

Fiecare instituție de microfinanțare are propria sacerințele și termenele de rambursare a împrumutului acordat. Cel mai adesea, clienții sunt rugați să plătească întreaga sumă a împrumutului la sfârșitul perioadei specificate sau să plătească o anumită sumă de bani săptămânal. Plata se poate face atât la sediile organizației, cât și prin servicii și terminale de internet.

Este foarte important să nu uităm că întârzierea plății va duce la acumularea de amenzi mari, care vor crește de câteva ori suma inițială. Organizațiile de microfinanțare transferă datoriile clienților necinstiți către colectori.

Studierea condițiilor de credit și a tuturor clauzelor contractului este un pas obligatoriu atunci când solicitați un microîmprumut. A avea informații complete despre împrumutul luat va ajuta la evitarea consecințelor neplăcute și a surprizelor neașteptate la utilizarea fondurilor.

Rambursarea unui microîmprumut care a fost emis pe o perioadă lungă poate avea loc în următoarele moduri:

1. Încasați prin casieria de la biroul unei instituții de credit.

2. Plată fără numerar.

3. Prin sisteme de plată electronică.

4. Prin terminale și bancomate.

5. Transfer poștal.

Recenzii despre microcredite: argumente pro și contra

Dacă analizăm toate cele de mai sus, atunci concluzia sugerează de la sine că un microcredit într-o anumită situație de viață poate rezolva probleme financiare. Aceasta este o modalitate accesibilă și rapidă de a obține o sumă dintr-o dată. Principalul lucru este să înțelegeți că această decizie este oportună și cu adevărat necesară. Este important să se evalueze în mod adecvat riscul potențial șicapacitatea lor financiară de a returna suma luată. Aceasta este o măsură extremă în rezolvarea problemelor materiale. Dacă există alte opțiuni, cum ar fi să mergi la bancă, atunci este mai bine să le folosești.

În ceea ce privește recenziile, acestea sunt destul de ambigue și contradictorii. Cei care se confruntă cu întârzieri și cu amenzi extorsionate, desigur, se plâng de apeluri constante și de extorcare de drept de la angajații unei organizații de microfinanțare.

Desigur, această situație este neplăcută atât pentru debitor, cât și pentru societate în sine. De aceea ar trebui să vă evaluați capacitățile financiare înainte de a lua un astfel de împrumut. Este important să returnați fondurile primite în perioada specificată și să nu întârziați.

Totuși, majoritatea feedback-ului cu privire la activitățile instituțiilor de microfinanțare sunt pozitive. Multe microcredite au ajutat în situații dificile. Cineva a plecat într-o călătorie, uitându-și cardul de credit acasă, cineva a avut cheltuieli urgente neprevăzute, iar salariul este încă departe. În astfel de cazuri, este cu adevărat benefic să luați un microîmprumut, mai ales dacă pentru o perioadă scurtă de timp și supus rambursării rapide. Comoditatea înregistrării prin internet atrage și un număr tot mai mare de clienți. Acest lucru facilitează foarte mult procesul de primire a banilor sub orice formă convenabilă.

În recenziile negative, puteți găsi adesea informații că banii au fost creditați în cont pentru un împrumut deja aprobat în termen de patru zile. Acest lucru, desigur, a provocat un val de plângeri din partea clienților, pentru că cel mai adesea atunci când solicitați un microcredit, fondurile sunt necesare „ieri”.

Microfinanțareorganizațiile explică o astfel de întârziere prin reglementările stabilite. Prin urmare, atunci când solicitați, asigurați-vă că verificați cu managerul momentul transferului de fonduri pentru a evita astfel de neînțelegeri.

Sunt destul de mulți nemulțumiți de RosDengi. Cu toate acestea, cele mai multe reclamații sunt făcute de cei care, din vina lor, întârzie plățile. Există, însă, mai multe pretenții întemeiate, în special în ceea ce privește majorarea ratei dobânzii pentru debitorii debitori debitori. Astfel, obligațiile față de organizație sunt în continuă creștere, conducând debitorul într-o robie financiară nesfârșită.

Totuși, chiar și aici, cea mai mare vină o revine celui care a acordat împrumutul, deoarece toate condițiile sunt precizate în contract. Pentru a evita neînțelegerile, trebuie doar să citiți cu atenție acest document și să nu-l semnați fără a fi sigur de posibilitatea de a-i îndeplini condițiile.

Dorința unei organizații de microfinanțare de a-și returna fondurile este justificată de faptul că aceasta este baza activităților lor. Aceștia își asumă un potențial risc, acordând împrumuturi practic tuturor și, desigur, nu vor ierta datoriile.

Cu toate acestea, obsesia lor duce adesea la o reacție din partea împrumutatului. De reținut că nu merită să evitați un dialog cu firma care a emis creditul în caz de întârziere a plăților. Este logic să specificați opțiuni și termeni posibile pentru o rambursare.