Sistem de procesare: descriere, caracteristici. Sisteme de procesare în Rusia

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Cardurile de plastic sunt un înlocuitor convenabil pentru numerar. Sunt compacte, sigure și ușor de utilizat. Dar mecanismul deja familiar de plată a mărfurilor cu un card de plastic îi face rareori pe oameni să se gândească la ce procese au loc în timpul contactului unui card bancar cu un terminal de plată. Prin urmare, astăzi vom vorbi despre sistemele de procesare.

Termen

Pentru a descrie întreaga esență a acestui fenomen într-un mod accesibil, trebuie să introduceți câțiva termeni. Prelucrarea este procesul de prelucrare a informațiilor utilizat la efectuarea unei plăți folosind un card bancar din plastic. De aici rezultă că un sistem de procesare este un sistem care asigură prelucrarea informațiilor atunci când se efectuează tranzacții cu carduri de plastic.

Schemele de procesare conțin întotdeauna trei participanți obligatorii:

• Organizația de achiziție responsabilă de decontări.
• Emitere bancară emitentăcarduri de plată din plastic.
• Un sistem de plată care acționează ca intermediar între dobânditor și banca emitentă.

Companiile care furnizează servicii pentru furnizarea și întreținerea software-ului necesar procesării sunt numite „centre de procesare”. Ele sunt, de asemenea, una dintre legăturile din sistemul de achiziție.

Scopul principal al sistemului de procesare este de a asigura o comunicare constantă și neîntreruptă între toți participanții la schema de procesare. În caz contrar, efectuarea plăților folosind carduri bancare din plastic va deveni imposibilă.

Sistem de achiziție: ce se verifică în timpul decontărilor?

În câteva secunde, care sunt necesare pentru a finaliza o tranzacție de plată, achizitorul verifică datele, fără de care este imposibilă finalizarea tranzacției. Printre acestea:

• Capacitatea unui card de plastic.
• Suma de fonduri disponibilă pentru retragere.
• Statutul băncii emitente.

În plus, sistemul de procesare este responsabil pentru securitatea plăților, ceea ce înseamnă siguranța și confidențialitatea tranzacțiilor, precum și protecția împotriva fraudătorilor.

Sistem de procesare: caracteristici organizatorice

Din cele de mai sus, este ușor de înțeles că prelucrarea este un proces destul de complicat care necesită o abordare responsabilă și serioasă a organizării sale. Sistemul de procesare trebuie să urmărească cu promptitudine tranzacțiile dintre deținătorii de carduri de plastic, băncile emitente, gateway-uri de plată și așa mai departe. Pentru asta, autonomsisteme de procesare a plăților care sunt cele mai comune în industria comerțului electronic.

Organizarea procesării include:

• Verificarea stării cardurilor de plastic (sold, stare etc.).
• Transmiterea informațiilor despre cererea de tranzacție către banca emitentă.
• Se procesează protocolul detaliilor bancare.
• Crearea și întreținerea unei baze de date.
• Formarea rapoartelor și transferul acestora la banca emitentă (realizat zilnic).
• Prelucrarea listelor de oprire și aducerea de informații contrapărților.

În plus, centrele de procesare pot emite carduri de plastic, le pot personaliza și proteja.

Tipuri de sisteme de procesare

Sistemele de procesare sunt împărțite condiționat în „alb”, „gri” și „negru”. Statutul lor depinde de legalitatea operațiunilor:

• „Alb”. Sistemele de procesare înainte de cooperare trebuie să verifice statutul juridic al societății emitente și legalitatea tranzacțiilor. Procesatorii „albi” lucrează exclusiv cu companii dovedite care plătesc în mod regulat toate taxele locale și internaționale. De regulă, sistemele internaționale de precesiune „albe” sunt rezidenți ai Uniunii Europene sau ai Statelor Unite ale Americii.
• „The Grays”. Centrele de procesare „gri” pot deservi nu numai afaceri legale, ci și companii suspecte care se află într-o zonă cu risc ridicat. Cu toate acestea, dacă legalitatea activităților companiei este pusă în discuție, prelucrarea „gri” poaterefuză serviciul. Prin urmare, trebuie să puteți negocia cu aceștia pentru a obține cele mai bune servicii de raport calitate-preț. Cel mai adesea, centrele de procesare „gri” sunt rezidenți ai țărilor asiatice.
• „Negru”. Acest tip include toți procesatorii care cooperează cu orice afacere, chiar și cu cele în mod ilegal ilegale. Desigur, este destul de dificil să găsești reprezentanți ai acestor companii, prin urmare, pentru a încheia un contract de servicii, clienții trebuie să caute o ieșire către persoana potrivită. Cel mai adesea, centrele de procesare „negre” sunt reprezentate de bănci chineze sau de companii offshore odioase.

Siguranță

Principala amenințare de securitate pentru sistemul de procesare al oricărei bănci sunt hackerii. Metodele lor de influență devin din ce în ce mai agresive de fiecare dată, de aceea o parte integrantă a oricărui centru de procesare este serviciul de securitate.

În 2006, a fost dezvoltat un standard cheie de securitate pentru cardurile de plastic, pe care trebuie să-l respecte absolut toți participanții la sistemul de procesare - PCI DSS. La dezvoltarea sa au participat peste 600 de specialiști calificați din diverse domenii. De aceea, acest standard este relevant până în prezent.

Angajamente la standardele de securitate PCI DSS

Pe baza textului documentului, obligații clare sunt impuse tuturor participanților la schema de procesare care efectuează plăți la distanță folosind un card de plastic:

• Pentru băncile emitente. O entitate juridică implicată în emiterea de carduri de plastic trebuieasigură securitatea acestora împotriva accesului neautorizat. Condițiile obligatorii includ: aplicarea unui cip, plasarea unui cod de securitate (CVC2, CVV2 etc.), atribuirea unei piste magnetice cu numele proprietarului, protejarea cardului cu un cod pin și funcția 3D-Secure. În plus, banca emitentă trebuie să stocheze datele despre proprietarul cardului de plastic numai în formă criptată.
• Pentru centrele de procesare. Pentru a putea participa la activități financiare, centrele de procesare trebuie să obțină un certificat internațional de conformitate cu cerințele de securitate, precum și să treacă printr-o recertificare obligatorie pe perioada activităților lor. În plus, angajații companiei sunt verificați de către serviciul federal de securitate atunci când sunt angajați, care monitorizează constant participarea lor ulterioară la schema de procesare.

Sisteme de procesare în Rusia

Anterior, băncile foloseau în principal doar procesarea internațională pentru tranzacții. Acum tendința se schimbă. Preferă să-și creeze propriile centre de procesare. Acest lucru le permite să se elibereze de dependența de companii terțe, precum și să introducă în mod independent noi tehnologii. Și acest lucru se aplică nu numai băncilor. Firmele mari lucrează și la crearea sistemelor de procesare. De exemplu, pe site-ul secure.sirena-travel.ru, sistemul de procesare utilizat pentru efectuarea unei plăți este rezultatul dezvoltării bazate pe soluțiile Sirena-Travel.

Dar oricumîn caz contrar, utilizarea unor astfel de sisteme de plată precum Visa sau MasterCard obligă băncile să utilizeze sisteme de procesare internaționale străine. Un exemplu izbitor de astfel de cooperare este sistemul de procesare Sberbank și Way4.

Principalul dezavantaj al serviciilor casnice este localitatea. Fiecare bancă dezvoltă procesarea exclusiv pentru uz personal, care, la rândul său, nu permite combinarea tuturor schemelor de plată într-un singur sistem.

Beneficiile creării propriului sistem de procesare

Uneori este neprofitabil financiar pentru bănci să creeze procesare personală. Dar din anumite motive, ei încă investesc în el. Cel mai adesea acest lucru se datorează următoarelor beneficii:

• Reducerea costului deservirii plăților electronice.
• Independență față de terți.
• Adoptarea rapidă a noilor tehnologii și funcții.
• Reducerea riscului de a transfera date către o terță parte.

Până în prezent, cel mai mare dezvoltator de sisteme de procesare a cardurilor din Rusia este United Credit Cards Company, care deservește aproximativ 20% din cifra de afaceri a tranzacțiilor. Peste 90 de bănci interne și străine cooperează cu aceasta, stimulând extinderea și îmbunătățirea calității serviciilor oferite.