Carduri bancare internaționale: tipuri, procedură de obținere și utilizare

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Astăzi, băncile din Rusia oferă o gamă largă de carduri din plastic. Unele dintre ele pot fi folosite doar în țară, în timp ce altele pot fi folosite în străinătate. Cardurile bancare internaționale sunt acceptate pentru plata serviciilor, deservite la terminale și ATM-uri oriunde în lume.

Un pic de istorie

Primele analoge ale cardurilor bancare au apărut în 1914 la New York. Apoi au fost emise carduri de carton care au fost folosite pentru a certifica solvabilitatea clientului. După 14 ani, metalul a început să fie folosit în aceleași scopuri, ceea ce a făcut posibilă automatizarea procesării informațiilor. Primul sistem de plată în masă a apărut în 1949 sub conducerea Diners Club. Era un sistem de club cu un număr limitat de participanți, care funcționa după aceeași schemă ca Visa și MasterCard moderne.

Cardurile au fost emise încă din anii 50 ai secolului trecut în SUA ca un nou instrument pentru plăți fără numerar, înlocuind carnetele de cecuri învechite. Pionierul din 1951 a fost Long Island Bank din New York. În Europa modacompania britanică Finders Services a introdus un nou instrument de plată. Doar 10 ani mai târziu, pe materiale plastice a apărut o bandă magnetică, iar în anii '90 un cip.

Glosar

Înainte de a lua în considerare procedura de efectuare a tranzacțiilor cu carduri bancare internaționale, trebuie să studiați termenii de bază:

• Achizitor - banca care deservește cardul.
• Emitentul este instituția de credit care l-a emis.
• Centrul de procesare - divizii ale băncilor care interacționează între participanții la decontare pentru a colecta și procesa tranzacțiile cu cardul.
• Contul de corespondent este deschis de o bancă în Banca Centrală.

Algoritm pentru efectuarea calculelor

Tranzacțiile cu carduri bancare internaționale pot fi efectuate în orice punct de vânzare din lume dotat cu terminal. Dar, în acest caz, procesul de lucru este diferit de cel standard:

• La momentul plății, terminalul verifică autenticitatea plasticului și disponibilitatea banilor în cont.
• Fondurile sunt debitate, terminalul emite un cec.
• Punctul de vânzare îl transferă băncii achizitoare, care transferă suma în conturile întreprinderilor. De asemenea, transmite informații despre tranzacțiile cu carduri străine către centrul de procesare.
• Aceste date sunt colectate, analizate, după care informațiile finale sunt aduse la cunoștința emitentului, achizitorului și sistemului de plată.
• Banca de decontare debitează suma necesară din contul emitentului și o transferă achizitorului.
• Banca emitentă anulează datoria de la deținătorul cardului, ținând cont de toate cheltuielile cu comisioanele.

Statistici

În ciuda particularităților pieței interne, calculele de carate cresc în fiecare an. În ultimii cinci ani, numărul de unități emise s-a ridicat la 230 de milioane de unități, dintre care doar 30 de milioane - cu limită de credit. Numai pe piața rusă, numărul tranzacțiilor cu valută străină a crescut de 6 ori și s-a ridicat la 2549 milioane de unități. În același timp, rușii au început să retragă mai rar numerar din conturile lor (751 milioane de tranzacții pentru un total de 5.317,4 miliarde de ruble) și să folosească cardul mai mult pentru a plăti bunuri (1.798 milioane de tranzacții pentru un total de 1.714 miliarde de ruble). Motivul este creșterea numărului de puncte de vânzare dotate cu terminal și creșterea numărului de bancomate prin care puteți retrage fonduri (224 mii) și puteți plăti bunuri (133 mii).

Tipuri de carduri

În lume există două sisteme de plată internaționale bazate pe carduri bancare: Visa și MasterCard. Mai mult de jumătate din piață este ocupată de sistemul Visa International - 57%. MasterCard International reprezintă 26% din piață. Sunt prezenți și alți membri: American Express (13%), DinersClub (4%) și JCB - (4%). Sarcina principală a sistemelor de plată este asigurarea decontărilor între băncile din toate țările. MasterCard reunește peste 20 de mii de instituții financiare din 220 de țări, VISA - 21 de mii de organizații. Cardurile internaționale VISA sunt folosite în principal pentru efectuarea plăților în dolari. MasterCard este, de asemenea, axat pe euro. Cu toate acestea, pentru un client rus obișnuit, nu există nicio diferență între aceste sisteme.

Alte criterii

Debitinstrumentele de plată sunt folosite pentru a efectua decontări în sfera de fonduri în contul clientului. Aceste materiale plastice sunt cele mai des folosite în proiecte de salarizare și sociale. Cardurile de credit vă permit să plătiți bunuri pe cheltuiala băncii și apoi să returnați datoria acumulată cu un procent mic. O astfel de linie de credit revolving pentru persoane fizice.

Există și o împărțire în clase: de la Electron și Maestro la „platină”. Cu cât categoria este mai mare, cu atât mai multe oportunități sunt oferite deținătorului, ceea ce afectează costul plasticului. Cardurile bancare internaționale sunt emise în categoriile Classic, Gold, Platinum și Black Edition. Odată cu creșterea clasei de serviciu, limita de credit crește. De exemplu, cu un card de credit clasic Alfa-Bank puteți obține până la 150 de mii de ruble, iar cu unul de platină - deja 750 de mii de ruble.

Ei alocă o clasă separată de carduri electronice care nu au un purtător fizic. Sunt destinate exclusiv achizițiilor online de bunuri.

Cardurile bancare internaționale cu o limită de credit sunt destinate în primul rând clienților care călătoresc frecvent. Pentru ei a fost dezvoltat un alt produs special - carduri co-branded cu companiile aeriene. Potrivit acestora, titularul primește bonusuri pentru utilizarea serviciilor partenerilor. De exemplu, deținătorii unui card Aeroflot Visa ar putea cheltui „milele” acumulate pentru achiziționarea de bilete de avion de la aceeași companie. O altă opțiune suplimentară este Cash Back. Pentru cumpărăturile efectuate cu cardul, titularul la sfârșitul luniia primit un anumit procent din suma cheltuită înapoi în cont. În caz contrar, plasticul nu era diferit de un card obișnuit.

Design

Aproape fiecare rus care lucrează are un card de debit, care este creditat cu un salariu. Cel mai adesea, acestea sunt materiale plastice Electron și Maestro, dar firmele de renume emit carduri bancare internaționale angajaților lor. Puteți comanda un astfel de card contactând singur banca.

Procedura de aplicare este simplă. Trebuie să contactați un angajat al băncii, să furnizați un pașaport, un al doilea act de identitate (permis de conducere, pașaport etc.) și să scrieți o cerere. Încă două săptămâni va trebui să aștepte până când plasticul în sine este făcut. Taxa pentru anul de serviciu este debitată direct din cont. Un instrument de plată din plastic este deja emis cu un sold negativ.

Pentru a comanda un card de credit, trebuie să pregătiți suplimentar un certificat de venit și să așteptați un răspuns din partea managerului de credit. Prezența unui pașaport cu ștampile noi despre călătoria în străinătate sau documente imobiliare crește șansele de a obține un card de credit.

Pentru cine?

Chiar dacă nu apelezi la serviciile unei companii aeriene, călătorești rar în afara țării, nu va strica să ai un card internațional cu limită de credit în rezervă. În orice moment, poate fi necesar să faceți o achiziție de bunuri în valută străină prin internet sau pur și simplu vor apărea probleme cu instrumentul de plată debit.

Astăzi, cardurile bancare internaționale cu o limită de credit sunt o modalitate convenabilăun mijloc de plată care este acceptat pentru serviciu în orice parte a lumii. Dacă doriți, puteți găsi chiar și un produs cu o perioadă lungă de grație și un comision minim pentru retragerea de fonduri de la bancomate.

Ofertă de la Sberbank

Cardurile internaționale Maestro și Electron pot fi emise în cea mai mare bancă din Rusia. Sunt foarte ușor de utilizat și nu sunt costisitoare de întreținut. Cardul bancar internațional al Sberbank permite deținătorului să primească un salariu, să completeze un cont, să plătească bunuri la punctele de vânzare cu amănuntul din Rusia și din străinătate. Cardurile clasice oferă reduceri suplimentare la achizițiile din magazinele partenere. Costul întreținerii lor este de 900 de ruble și 30 (dolari, euro) în primul an și 600 de ruble, 20 (dolari, euro) în toți anii următori.

Pentru clienții privilegiați, este oferit cel mai bun card bancar din clasa Gold. Costul întreținerii sale anuale este de 3000 de ruble. Pentru acești bani, clientul primește nu numai un instrument de plată universal conectat la un cont în ruble, dolari sau euro, ci și posibilitatea de a participa la promoțiile băncii și ale sistemului de plată în sine, să retragă fonduri fără card la casierie. a oricărei bănci din străinătate. În plus, cardul Gold confirmă starea financiară bună și statutul social ridicat al proprietarului.

Sancțiuni pe piața bancară

Conform Băncii Centrale a Federației Ruse, anul trecut instituțiile de credit au emis 234 de milioane de carduri, dintre care 87% au fost carduri de debit și 13% au fost carduri de credit. Sub influentasancțiuni internaționale, numărul băncilor achizitoare a scăzut cu 7,8% la 572 de unități. Majoritatea cardurilor emise aparțin sistemelor locale de plată. Acest lucru s-a reflectat în creșterea ponderii deținătorilor de instrumente de plată: pensionarii și șomerii au început să solicite carduri sociale pentru a primi beneficii.