Banii au dispărut de pe cardul Sberbank: ce să faci, cum să-i recuperezi? Tipuri de fraudă cu carduri bancare

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Sberbank are grijă de protecția cardurilor bancare. Dar nu poate proteja 100% clienții de activitățile escrocilor. Angajații băncii și agențiilor guvernamentale întâmpină în mod regulat solicitări din partea clienților care au pierdut bani de pe un card Sberbank. Pentru a nu deveni victima escrocherilor, trebuie să cunoașteți trucurile escrocilor moderni. Modalități de a proteja un card Sberbank sunt prezentate în articol.

Metode de furt de fonduri de pe un card bancar

În fiecare an, apar noi scheme de fraudare a clienților Sberbank, deoarece peste 70 de milioane de ruși folosesc cardurile emitentului. Cum sunt furate fondurile?

1. Furt pe internet sau phishing.
2. Cartare, în special skimming.
3. Fraudă telefonică. Apelurile către deținătorii de carduri bancare sunt implicite.
4. Furtul de fonduri de pe carduri de plastic fără contact.

Escrocii pot folosi una sau mai multe opțiuni. Dacă există suspiciuni despreposibilă încercare de a pune în aplicare datele personale sau fondurile cardului Sberbank, se recomandă să contactați angajații, să verificați soldul cardului de credit sau să emiteți reemiterea acestuia.

Phishing - ce este? Metode de protecție

Termenul „phishing” provine din engleza fishing, adică „fishing”. Sensul cuvintelor este identic: vânătoare de pradă, care pentru escroci este un card bancar al clienților Sberbank. În sectorul bancar, sensul cuvântului este un tip de fraudă în care deținătorii de carduri devin victime în procesul de utilizare a oricăror resurse de pe internet.

Cardurile de credit Sberbank (Visa Gold, Master Card) devin un obiect pentru escroci mai des decât cele de debit. Doar fiecare al treilea proprietar folosește limita cardului de credit și 98% dintre ruși retrag numerar de pe cardurile de debit.

Cum sunt furați banii de pe card în procesul de phishing:

1. Prin rețelele sociale.
2. Prin site-uri gratuite de anunțuri.
3. E-mail spam.
4. Furtul și utilizarea parolelor bancare prin internet.

escrocherii în rețelele sociale

Thieves pirata conturile clienților trimițând o notificare prietenilor. În mesaj, aceștia cer să transfere numerar în contul sau cardul lor ca datorie. Schema este valabilă 15-60 de minute, dar în acest timp escrocii pot apela la 30 sau mai multe persoane de contact.

Faptul că pagina lor a fost piratată, clienții sunt adesea anunțați de rude sau rude. Dar unii cunoscuți nu înțeleg că un escroc comunică cu ei în numele unui prieten și transferă de bunăvoie de la 500 de ruble la 10.000 „în datorii”.

Problema constă și în faptul că, după descoperirea faptului de fraudă, cunoscuții înșelați pot cere restituirea datoriei de la persoana căreia i-ar fi transferat numerar.

Escrocii financiari în lumea anunțurilor

Atunci când vând sau cumpără un produs sau serviciu, deținătorii de carduri Sberbank se pot confrunta cu înșelători pe internet. După plasarea unui anunț, ei insistă să transfere avansul sau întreaga sumă, oferind adesea de 2-3 ori mai mult, pe cardul clientului.

După ce primesc numărul cardului, încearcă să intre în Sberbank Online, convingându-l pe proprietar de necesitatea rostirii codurilor trimise prin SMS. Dacă clientul este de acord să furnizeze informații, banii vor fi debitați din toate conturile sale în 2-5 minute escrocilor.

Schema de furt de fonduri de pe carduri folosind e-mail

După ce au primit o scrisoare cu un cod rău intenționat, clienții Sberbank își pot pierde datele cardului de credit imediat după ce fac clic pe link. Hoții de internet criptează sub mărci binecunoscute, bănci, utilități și agenții guvernamentale pentru a insufla încredere în destinatar.

Uneori, a face clic pe un link nu este suficient pentru a face banii să dispară de pe un card Sberbank. Există cazuri în care cetățenii au transferat plăți către serviciul fiscal „fals” sau către operatori de telefonie mobilă.

Acces la servicii bancare online

Obândind prin orice mijloace datele pentru intrarea în Sberbank Online, escrocii caută să transfere toți banii cliențilorla conturile dvs. Dar acest tip de escrocherie nu funcționează dacă nu există acces la un număr de telefon mobil actualizat. Potrivit acestuia, deținătorul cardului primește parole unice pentru a confirma transferurile.

De îndată ce escrocul obține acces la un număr de telefon mobil sau clientul îi furnizează în mod voluntar astfel de informații, banii sunt imediat debitați de pe cardul de credit al clientului.

Moduri de a vă proteja împotriva phishing

Metodele de furt prin phishing sunt actualizate constant. Pentru a preveni debitarea neautorizată a fondurilor de pe un card Sberbank, ar trebui să:

1. Ai grijă când faci tranzacții pe internet. Plata voucherelor, bunurilor, serviciilor se face numai după confirmarea faptului tranzacției: încheierea contractului pe site-ul oficial al furnizorului.
2. Nu furnizați date personale (nume complet, număr de telefon) străinilor. Dacă proprietarul cardului de credit le spune escrocilor numărul cardului, aceștia pot încerca să intre în Sberbank Online folosind metoda de înregistrare pe site (fără a obține un login în terminal).
3. Nu da parole de la numărul 900. Escrocii pot pretinde că sunt oricine, inclusiv rude și angajați ai băncii, cerând să le spună codurile pentru a confirma transferul. Se recomandă să ignorați apelurile de la persoane suspecte și să nu dezvăluiți niciodată parolele unice.

Cardare sau Cum fură fraudii de la bancomate

Cardarea este o metodă de sustragere de date sau bani de pe un card de credit, în care operațiunea se efectuează folosind un mijloc de plată sau datele acestuia. Termenul are o denumire largă, inclusiv mai multeun concept comun în Rusia este skimming.

Furtul de date sau fonduri de pe un card bancar folosind echipamente speciale pentru dispozitive cu autoservire se numește skimming.

Cum funcționează schema:

• un fraudator instalează un manechin, o cameră sau o altă metodă de obținere a datelor sau cardul de credit în sine pe dispozitiv;
• clientul efectuează o operațiune fără a observa captura;
• escroc are acces la date, bani sau un card de plastic.

Cardul de credit Visa Gold al Sberbank este una dintre cele mai populare ținte pentru instalatorii de skimming. Limita de până la 600 de mii de ruble permite atacatorilor să conteze pe o sumă solidă în cazul unei scheme de succes.

În funcție de tipul cardului, un titular de card de credit se poate confrunta cu:

1. Cu o suprapunere pe panou pentru introducerea unui cod PIN.
2. Un cititor de bandă magnetică. Suprapunerea este instalată pe cititorul de carduri - locul unde este introdus cardul bancar Sberbank.
3. Cameră. În acest caz, hoții primesc datele cardului de credit, ceea ce le permite să facă o copie a mijloacelor de plată și să introducă codul PIN setat de client.

Cum să te protejezi de cardare?

Utilizarea bancomatelor și a terminalelor în afara zonei de servicii a băncii este unul dintre tipurile de risc pentru deținătorii de carduri de credit. Atacatorii care preferă cardul ca acces la carduri bancare, în 9 din 10 cazuri, aleg aparate aflate la distanță de birourile Sberbank.

Acest lucru mărește șansele de reușită: în apropierea unor astfel de terminale nu există paznici, iar clienții sunt nevoiți să apeleze la serviciile unui automat, întrucât cel mai apropiat dispozitiv este situat la o distanță de cel puțin 300 de metri. O modalitate de a proteja un card Sberbank de cardare este să utilizați un card de credit numai la terminalele din apropierea sucursalelor.

Pentru ca banii să nu dispară de pe cardul Sberbank din cauza skimmingului, ar trebui să:

1. Dați preferință noilor bancomate. Sistemul băncii este actualizat în mod regulat și este nevoie de timp pentru ca escrocii să vină cu un manechin pentru noua interfață de terminal.
2. Acordați atenție cititorului de carduri, camerei și panoului pentru introducerea codului PIN. Dacă există piese suspecte pe dispozitiv, vopseaua se desprinde, semnele bancare sunt localizate incorect, diferențele față de alte terminale sunt vizibile, nu ar trebui să riști un card de credit.
3. Acoperiți numerele cu mâna în timp ce introduceți codul PIN. Acest lucru va împiedica camera să citească informațiile și va permite altor clienți să cunoască informațiile.
4. Blocați un card de credit în caz de suspiciune de skimming. Pentru a efectua operația, sunați la 900 sau blocați Sberbank Online.

Fraudă telefonică cu card

Pentru a obține informații de pe card, internetul nu este necesar: atacatorii pot înșela cetățenii folosind un număr de telefon mobil sau de acasă al clienților. Protecția cardului Sberbank în acest caz depinde în întregime de activitatea proprietarului, deoarece frauda este construită pe încrederea cetățenilor.

Varianta schemei: clientul ar fi sunat de un angajat al Sberbank șiofera conditii favorabile pentru depozit. Pentru a face acest lucru, proprietarul trebuie să numească detaliile cardului și codul, astfel încât managerul să confirme identitatea clientului. După primirea informației, angajatul fals cere să dea o parolă, cu care va „transfera” banii la depozit cu rata maximă.

Cu această schemă, escrocilor nu le pasă ce card are clientul Sberbank - Visa sau MasterCard. Sunt gata să transfere numerar dacă au acces la banca de internet. Acest lucru necesită un număr de card, o parolă și coduri de verificare.

De fapt, clientul însuși dă date atacatorilor, în speranța de a obține profit sau alte condiții favorabile (împrumut cu rată redusă).

Cum să vă protejați cardul de escroci?

Este greu de urmărit atacatorii folosind schema de telefon, deoarece folosesc nonces. Dacă un escroc a sunat proprietarul unui card de credit înainte ca banii să dispară de pe cardul Sberbank, ar trebui să:

• refuză toate ofertele care necesită înregistrare telefonică sau prin intermediul internet banking. Managerii Sberbank sună și invită la birou, în loc să invite deținătorii de carduri să cumpere prin telefon produse bancare;
• nu divulgați informații personale, documente sau carduri, nu furnizați adresa de înregistrare sau de reședință;
• specificați de la ce birou apelează angajatul și numele complet. Dacă un adevărat angajat al Sberbank este în legătură, acesta trebuie să se prezinte, numind funcția și numărul biroului suplimentar. Este puțin probabil ca escrocul să poată indica corect ramura sau să refuze să continue conversația.
• nu mai vorbi. Cel mai bun mod de a evita contactul și de a economisi bancacard.

Cum se fură numerarul de pe cardurile contactless?

Este mai dificil să economisiți bani pentru deținătorii de carduri cu plată fără introducerea unui cod PIN. Există un dispozitiv care vă permite să anulați bani de pe un card de credit la contactul la o distanță de 1-10 cm.

Această schemă este folosită de escrocii în metrou, autobuze, taxiuri cu rută fixă, unde există întotdeauna un contact strâns între pasageri. Apropiindu-se de victimă, atacatorul așteaptă 1-5 secunde pentru a anula. După furt, de regulă, escrocul părăsește vehiculul.

Cum să economisiți numerar pe un card de credit contactless:

1. Obțineți o husă pentru card protejată la citire. Costul său este de 500-1500 de ruble. Nu vă permite să plătiți fără a introduce un cod PIN și astfel protejează numerarul de pe card.
2. Nu purtați mijloacele de plată în buzunarul unei cămăși, jachete sau pantaloni, compartimente pe partea din față a genții. Cele mai bune locuri pentru a depozita cardurile bancare sunt in portofelele in interiorul gentii, sub alte lucruri ale clientului. Dacă aveți nevoie de acces rapid la un mijloc de plată, este mai bine să îl puneți în buzunarul din spate cu fermoar al bagajului.
3. Nu vă sprijiniți de alți pasageri în zona de stocare a cardului. Dacă nu este posibil să evitați complet contactul, trebuie să aveți grijă pentru a vă asigura că nimeni nu încearcă să se apropie de cardul de credit la mai puțin de 10 cm.
4. Transferă bani de pe un card într-un cont prin Internet banking. Acest lucru va rezolva toate problemele, deoarece cu această metodă de fraudă este imposibil să furați numerar dintr-un cont de depozit sau de economii.

Banii au dispărut de pe cardul Sberbank: ce să faci? Instrucțiune

Dacă nu a fost posibil să economisiți numerar pe un card de credit, ar trebui să:

• blochează și reemite cardul;
• scrieți o declarație la poliție;
• contactați biroul Sberbank.

Blocarea este primul lucru pe care ar trebui să-l facă victima. Dacă cardul este activ, atacatorul va putea reîncerca operațiunea. După blocare, cardul de credit ar trebui reemis. Operațiunea este disponibilă la sediul băncii, în Sberbank Online, aplicație mobilă, folosind serviciul SMS și contact center.

Pentru a face o contestație la o sucursală bancară, clientul trebuie mai întâi să scrie o declarație despre fraudă cu un card bancar. Documentul este eliberat de poliție. Este necesar un pașaport, card, cerere de cont sau contract.

La întocmirea unei declarații privind fapta fraudei, deținătorul cardului trebuie să precizeze în detaliu condițiile înșelătoriei, să descrie valoarea prejudiciului. Cu o copie a documentului, trebuie să vizitați o sucursală Sberbank.

Manageri vă vor ajuta să faceți o contestație pentru o rambursare și vă vor sfătui cu privire la momentul examinării. În 67% din cazuri, banca returnează numerar dacă clientul a solicitat imediat o soluție la problemă.

Eșecul de a returna fondurile este posibilă dacă banca are suspiciuni cu privire la onestitatea deținătorului cardului sau acesta nu își îndeplinește obligațiile financiare (are delincvență la împrumuturi).