Plan de afaceri bancar: plan de deschidere si dezvoltare cu calcule

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Sectorul financiar este diferit de alte domenii de activitate, iar pentru a reuși acolo, trebuie să ai o anumită cantitate de cunoștințe. Dar nici acest lucru nu va fi suficient pentru a crea un plan de afaceri pentru bancă și implementarea cu succes a acestuia. Pentru a înființa propria instituție de creditare, veți avea nevoie de fonduri suficiente pentru a investi. Totuși, nimic nu este imposibil și dacă îți stabilești un obiectiv, acesta poate fi atins. O bancă comercială este un proiect în derulare, dar ar trebui să fie gestionată de oameni cu experiență în acest domeniu. Direcția financiară este considerată una dintre cele mai promițătoare și profitabile. Trebuie remarcat faptul că în prezent există un număr mare de instituții bugetare, astfel încât concurența în acest segment este destul de dură.

Primele pregătiri

Conform statisticilor, finanțarea unui proiect de afaceri al unei bănci comerciale este considerată una dintre cele mai profitabile. Este necesar să găsiți o cameră potrivită, să întocmiți structura corectă, să calculați toate cheltuielile în avans. Cu alte cuvinte, întocmește un plan de afaceri competent pentru deschiderea unei bănci.

Înainte de a practicaproiect, trebuie să analizați starea pieței din zona dvs. Cercetarea de marketing este o parte integrantă a oricărei afaceri. Poate că există multe instituții de credit pe teritoriul solicitat, atunci afacerea dvs. se poate dovedi a fi neprofitabilă. În acest caz, ar trebui să veniți cu o specializare care să vă distingă banca de restul. Desigur, va fi destul de dificil să faceți acest lucru, dar dacă va funcționa, rezultatul nu va întârzia să apară. Recent, sistemul bancar s-a dezvoltat, iar statul a oferit un sprijin destul de important acestei afaceri.

Alegerea direcției

Planul de afaceri al unei bănci comerciale ar trebui să se bazeze pe activitățile dvs. Practica existentă arată că marile instituții de credit sunt implicate în mai multe domenii simultan și sunt excelente în acest sens. Aici vorbim despre giganți de afaceri: Sberbank, VTB 24 etc. O nouă instituție de credit ar trebui să fie diferită de restul, specializată într-un singur lucru.

Astfel, băncile mici și mijlocii aleg o direcție, de exemplu, emiterea de credite cu dobândă mică, și promovează această ofertă pe piață. Vă puteți concentra pe deservirea clienților corporativi, persoanelor juridice, întreprinderilor mici etc. Principalul lucru este calitatea muncii, deoarece clientul alege între un număr mare de organizații diferite, iar pentru ca el să fie servit de dvs., aveți nevoie de pentru a lucra la cel mai în alt nivel.

Planul de afaceri al băncii ar trebui să fie atent gândit și să conțină direcții de dezvoltare în ordinea în care suntprioritate. Acest lucru va facilita foarte mult alte activități.

Analiza perspectivelor

Întrebarea anterioară a indicat necesitatea de a selecta un domeniu prioritar de lucru. Pentru a nu greși în această etapă, trebuie să analizezi cu atenție mediul de marketing, să faci o prognoză pentru următorii cinci ani și să stabilești obiective strategice. Ca exemplu de plan de afaceri pentru o bancă, putem cita direcțiile analizei prospectului:

• Cercetare privind cadrul legal și macroeconomie;
• studiarea muncii concurenților și a interacțiunii acestora cu mediul extern;
• dezvoltări de marketing;
• prognoze de vânzări;
• construirea unei baze de clienți.

Trebuie să înțelegeți ce interesează populația cel mai mult la un moment dat: depozite, împrumuturi, necesitatea deschiderii de sucursale, capacitatea de a efectua orice operațiuni prin intermediul unei aplicații mobile și al unui computer. Și plecând de la o poziție solicitată, căutați potențiali clienți, contactați-i, oferiți-le serviciile, garantați privilegii.

Importanța planificării strategice

Fără cercetări de marketing, nu merită să încerci să cucerești această zonă. Rețineți: toate deciziile ulterioare se bazează pe rezultatele analizei! După ce vă decideți asupra unei direcții prioritare, trebuie să întocmiți un plan de afaceri pentru dezvoltarea băncii pentru următorii 3-5 ani. Ar trebui să conțină și obiective strategice.

Această parte a muncii nu trebuie subestimată, doar după un timp fiecare antreprenor va înțelegece semnificație incredibilă are acest pas. De obicei, se disting următoarele obiective:

• câștigând încrederea clienților, servicii de top;
• extinderea treptată a activităților sale, îmbunătățirea produselor existente;
• atragerea de noi investiții;
• reducerea situațiilor de risc;
• crearea unei scări de carieră pentru angajați, creșterea motivației pentru a găsi personal calificat.

Vizualizare a structurii unei instituții de credit

Sectorul financiar implică mai multe tipuri de structuri, a căror alegere depinde de direcția activității dumneavoastră. Acest lucru trebuie să fie decis înainte de a deschide o organizație. Există cinci tipuri diferite în total:

• central, care este o bancă de stat;
• comercial, al cărui scop principal este acela de a face profit;
• universal, capabil să ofere un număr mare de servicii diferite;
• investiție, desfășurându-și activitățile atunci când lucrează cu atașamente;
• economii, care se ocupă cu depozitele și economisirea banilor.

Specializarea bancară este, de asemenea, selectată separat. În prezent, există în principal instituții de credit de tip piață. Particularitatea lor constă în faptul că activele conțin valori mobiliare, iar pasivele conțin fonduri proprii.

Servicii oferite de bancă

Gama de produse și servicii pe care o instituție de credit le oferă clienților depinde în totalitate de specializarea aleasă. Planul de afaceri al unei sucursale bancare trebuie sa aiba o clar definitainstructiuni pentru serviciile prestate. Merită să subliniem cele mai populare și prioritare tipuri de asistență financiară:

• tranzacții de intermediere pe piețele valutare și bursiere;
• lucrează cu depozite, depuneri;
• emiterea și întreținerea cardurilor de plastic (pe lângă condițiile favorabile, ar trebui să vă gândiți la crearea unui design interesant);
• împrumuturi și credite;
• deschiderea și menținerea conturilor bancare;
• execuție de servicii în numerar.

În ciuda faptului că acum toată lumea trece la serviciul online, sunt încă mulți oameni care preferă să rezolve toate problemele cu ochii lor, în departament. Prin urmare, acest fapt ar trebui să fie luat în considerare și atunci când creați un plan de afaceri bancar.

Obținerea unei licențe

Pentru a vă deschide propria instituție de credit, trebuie să obțineți permisiunea corespunzătoare și să eliberați o licență. Dar mai intai merita sa inregistrezi o CJSC (societate pe actiuni inchisa) si sa te inregistrezi la serviciul fiscal. Acolo puteți obține numărul de identificare al organizației. Planul de afaceri al băncii cu calcule ar trebui să includă și acest element de cheltuială, deoarece va trebui să plătiți mai multe taxe de stat, precum și să efectuați o serie de alte plăți.

Printre permisiunile de bază pe care trebuie să le obțineți se numără:

• licență a Băncii Centrale a Federației Ruse;
• document care confirmă înregistrarea la RGPP (Camera de testare a statului rus);
• permisiune de la comitetul vamal.

Conducerea și personalul instituției de credit

Meritarețineți că o bancă ca instituție de credit poate funcționa doar ca societate pe acțiuni. În consecință, conducerea organizației este efectuată de Adunarea Acționarilor. De obicei, are loc nu mai mult de 1-2 ori pe an, iar în timpul întâlnirii sunt discutate toate problemele de actualitate. De exemplu, se elaborează o strategie de dezvoltare a unei instituții de credit pentru următoarele 12 luni și se iau deciziile de management necesare.

Activitățile curente ale băncii sunt controlate de Consiliul de Administrație, puterea executivă aparține Consiliului de Administrație al băncii. Toate celel alte diviziuni structurale sunt direct subordonate ultimului corp. Personalul este format pe baza cerințelor standard pentru un angajat al băncii.

Ce sunt unitățile de afaceri?

În cele mai multe cazuri, vorbim de sucursale ale unei instituții de credit, unde clienții pot apela la toate serviciile băncii. Mai întâi trebuie să deschidem cel puțin un birou, astfel încât oamenii să știe unde să meargă dacă au întrebări.

Să ne imaginăm un exemplu de plan de afaceri pentru o sucursală bancară. De obicei conține următoarele departamente: numerar, tranzacții valutare și depozite, economice și contabile, valori mobiliare, creditare etc.

Pe langa cele principale, poti organiza si altele care sa ofere suport, de exemplu, serviciul de securitate, departamentul juridic etc. Inainte de a angaja un nou angajat este obligatoriu verificarea departamentului de securitate pentru a identifica orice încălcări. Dacă o persoană îl promovează, are cunoștințele și calificările necesare, atunci devine parte a sistemului bancar.

În plus, fiecare instituție de credit dispune de un Serviciu de Control Intern care raportează Consiliului de Administrație. Îndatoririle ei includ:

• Verificarea muncii angajaților pentru respectarea tuturor normelor și standardelor necesare;
• documente care necesită;
• angajarea de angajați din alte departamente.

Exemplu de plan de afaceri bancar

În fiecare an, specialiștii în marketing cercetează tot felul de domenii de afaceri, evaluează profiturile, cheltuielile etc. Așadar, pentru a deschide o instituție de credit mică, vor fi necesare investiții de cel puțin 100 de milioane de ruble.

Este destul de dificil să furnizați un exemplu de plan de afaceri pentru o bancă într-un articol, deoarece este un pachet de mai multe documente. Dar este foarte posibil să descriem principalele costuri. Cea mai mare parte a investiției va merge cu siguranță către închirierea unui birou, reparații, recrutarea personalului, procesarea documentelor necesare și obținerea tuturor licențelor și avizelor. Dacă doriți să deschideți o bancă mare care poate oferi o gamă largă de servicii, atunci va fi nevoie de mult mai multe investiții.

În ceea ce privește amortizarea proiectului, aici nu se întâmplă din nou și din nou. Desigur, acest moment ar trebui să se reflecte în planul de afaceri al băncii, dar nu este o sarcină ușoară să-l prezici cu exactitate. În medie, perioada de rambursare variază de la 5 la 10 ani.

Riscuri

La elaborarea unui plan de afaceri pentru o bancă, este necesar să se țină cont de toatemomente și nuanțe. Se recomandă să anticipați în prealabil cea mai nefavorabilă situație și să descrieți în detaliu algoritmul de ieșire din ea. Riscul este o parte integrantă a oricărui proiect. Este imposibil să prezici totul, așa că trebuie să fii pregătit pentru o desfășurare neplăcută a evenimentelor.

Adesea, antreprenorii nici măcar nu consideră anumiți factori drept riscuri, ceea ce este una dintre cele mai grave greșeli. La urma urmei, retrospectiva duce la costuri suplimentare, crește perioada de rambursare etc. Piața de vânzare a produselor și serviciilor este primul lucru la care ar trebui să se gândească un om de afaceri începător. La urma urmei, organizația trebuie să aibă clienți țintă care ar putea utiliza serviciile unei instituții de credit.

Rezumând toate cele de mai sus, se poate observa că implementarea proiectului de deschidere a unei instituții de credit este o sarcină foarte minuțioasă și dificilă, dar se poate face. Dacă luați o atitudine responsabilă față de pregătirea planului de afaceri al băncii, calculați cât mai multe riscuri, atrageți suma necesară de fonduri, atunci puteți reuși semnificativ demersul dumneavoastră. În ceea ce privește profitabilitatea, nu există nicio îndoială că deschiderea unei bănci este una dintre cele mai rentabile investiții.