Registrul unificat al garanțiilor bancare. Registrul garanțiilor bancare: unde să caut?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Achizițiile publice sunt asociate cu dezvoltarea fondurilor bugetare. Pentru ca acest proces să decurgă eficient, instituția garanțiilor bancare a fost introdusă în Rusia prin lege. Unul dintre instrumentele pentru furnizarea lor a fost un registru special de stat.

Ce este asta

Registrul garanțiilor bancare a fost creat datorită ideii Serviciului Federal Antimonopol al Rusiei. Angajații acestui departament au decis că la nivel legislativ este necesar să se aprobe un mecanism care să permită organizarea unui grad suplimentar de protecție pentru clienții de stat față de acțiunile furnizorilor nesiguri. Potrivit unor experți, acest lucru ar putea ajuta la cheltuirea fondurilor bugetare mai eficient.

Acest mecanism se numește „registrul garanțiilor bancare”. Aceasta este o bază de informații (din punct de vedere tehnic o resursă online) care publică informații despre instituțiile financiare și garanțiile pe care le emit pentru a-și asigura obligațiile în legătură cu contractele de stat sau municipale.

Cadru juridic

Achizițiile publice sunt un fenomen în care fluxurile de numerar provin de la buget. Este deosebit de important ca acestea să nu apară„dezvoltare” necontrolată astfel încât furnizorii (interpreții) să efectueze o muncă plătită și să ofere servicii în totalitate. Și dacă nu pot face acest lucru, cineva va compensa pierderile clientului de stat. În aprilie 2014 a intrat în vigoare o nouă versiune a Legii federale nr. 44, conform căreia compensarea pierderilor trebuie garantată de banca cu care furnizorul a încheiat un tip de contract corespunzător.

Ce sunt garanțiile bancare

Legile ruse impun firmelor care solicită rolul de contractant sau furnizor de servicii în domeniul achizițiilor publice să aibă garanții bancare - obligațiile instituțiilor financiare de a plăti clientului dacă, din orice motiv, obligațiile contractuale din partea ale contractantului nu sunt îndeplinite. Uneori, garanțiile bancare sunt utilizate și în segmentele de afaceri non-statale, dar 80% din cifra de afaceri a acestui segment, potrivit unor analiști, se referă în mod specific la achizițiile publice.

Dacă furnizorul nu are o astfel de garanție, acesta nu poate participa la licitații sau licitații. Instituția financiară, la rândul său, primește de la acesta din urmă - în cadrul acordului - remunerație (procent sau sumă fixă). Un factor important care determină dacă va fi emisă o garanție bancară este registrul băncilor admise să interacționeze cu furnizorii în cadrul achizițiilor publice. Mai multe despre el mai târziu.

Garanții în registru

Odată ce garanțiile sunt în registru, acestea devin obligatorii. Nu pot fi chemați înapoi. Adică, odată ce o garanție intră în registru, poate ficonsiderată autentică și care nu poate fi anulată sau ajustată. Clienții pot negocia cu furnizorii cu încredere.

Registrul garanțiilor bancare cuprinde date despre participanții pe piața de achiziții publice. Sunt indicate următoarele informații.

În primul rând, acestea sunt detalii bancare (nume, adresă, TIN).

În al doilea rând, aceasta este suma pe care banca garant o va plăti clientului în cazul în care furnizorul nu își îndeplinește obligațiile în temeiul contractului de stat sau municipal.

În al treilea rând, acestea sunt datele (adresa, numele, codul de identificare) ale furnizorului sau contractantului.

În al patrulea rând, aceasta este o listă a obligațiilor contractantului, care sunt garantate prin aceeași garanție bancară.

Registrul conține o serie de detalii suplimentare. De exemplu, condițiile în care garantul își va îndeplini obligațiile (transferă fonduri către client), perioada în care garanția bancară este valabilă.

Cum pot obține o garanție bancară?

Nu orice furnizor dornic poate obține o garanție bancară fără greșeală. Există anumite cerințe. Printre acestea se numără disponibilitatea accesului la efectuarea lucrărilor relevante, licențe, autorizații etc. Unii experți notează intensificarea activității firmelor implicate în asistarea în obținerea unor astfel de documente, precum și a celor care oferă servicii de consultanță pentru obținerea de garanții bancare.. Printre alte documente importante pentru o instituție de credit se numără cele care confirmă viabilitatea financiară a contractantului (de exemplu, extrase din decontareconturi).

Furnizorul pune la dispozitia institutiei financiare toate documentele necesare, dupa care acolo se ia o decizie - emiterea sau nu de garantie bancara. Adevărat, nu imediat: legea impune o procedură de verificare a informațiilor despre furnizor (aceasta se referă în principal la informații despre proprietari și contabilitate). Acest lucru, potrivit unor avocați, se datorează necesității de a identifica figuri de protecție.

Numai o bancă care este înregistrată într-o listă specială, așa cum sa menționat mai sus, poate emite o garanție (uneori este numită și „Registrul Ministerului Finanțelor” - garanțiile bancare ca instituție de politică financiară sunt în mare măsură reglementate de acest departament). Dacă o instituție financiară decide să emită o garanție, atunci, împreună cu documentele, banca oferă și un extras din registrul de stat. Acest lucru elimină complet emiterea de documente false.

Înainte de registru

Pentru a respecta cerințele legii achizițiilor publice, multe organizații care pretind că acordă contracte au cumpărat garanții guvernamentale false. Acest lucru s-a făcut într-o varietate de moduri, de la apelarea anunțurilor brokerilor pe internet la utilizarea contactelor personale cu bancherii.

Furnizorii, desigur, au câștigat la preț - costul emiterii documentelor financiare reale, dar totuși false, a fost de multe ori mai mic decât în condițiile legale ale băncilor. Dacă a existat o situaţie în care furnizorulîntr-adevăr nu a putut (sau a încetat în mod deliberat) să-și îndeplinească obligațiile din contractul cu clientul de stat, atunci nu a existat nimeni care să compenseze pierderile bugetare. Băncile nu și-au recunoscut obligațiile de plată, întrucât documentele nu erau reale, sau întocmite, din punct de vedere legal, incorect și, prin urmare, nu erau valabile.

Acțiuni ilegale cu garanții bancare au fost comise de o varietate de subiecți - brokeri, bancheri înșiși. Aceștia au emis documente false furnizorilor în numele instituției financiare, care însăși nu avea cunoștință de acest lucru și nu consemna existența garanțiilor în registrele acesteia. Unele organizații practicau emiterea de așa-numite varietăți „gri” de garanții false - atunci când conducerea unei instituții financiare cunoștea astfel de tranzacții, totuși, nu punea fonduri în bilanț în cazul în care furnizorul nu și-a îndeplinit obligațiile.

Reacția pieței

O serie de analiști consideră că registrul de garanții bancare este util prin faptul că vă permite să tratați cu furnizorii fără prea multă teamă. Instituțiile financiare însele și-au manifestat entuziasm. La intrarea în vigoare a registrului de reglementare al garanțiilor bancare 44 FZ, câteva sute de bănci s-au înregistrat în bazele de date relevante pentru a putea participa la achizițiile publice din motive legale.

Analiștii cred că sectoare întregi ale economiei investite de stat, în special sectorul construcțiilor, s-ar putea simți mai încrezătoare. Au fost adesea cazuri când antreprenorii,după ce au primit investiții bugetare, aceștia nu și-au putut îndeplini pe deplin obligațiile care le revin prin contracte. Acum această probabilitate, cred experții, este redusă la minimum.

Eficiența garanțiilor în registru

Registrul unificat al garanțiilor bancare a apărut în Rusia în aprilie 2014. Până atunci, după cum au recunoscut mulți participanți pe piața de achiziții publice, frecvența garanțiilor contrafăcute, așa cum am spus deja mai sus, trecea pe cap. Dar de la introducerea registrului, multe bănci au încetat deloc să se ocupe de acest fenomen, altele au afirmat că numărul obligațiilor false a scăzut semnificativ. Experții remarcă faptul că un număr mare de jucători de pe piață așteptau cu nerăbdare adoptarea modificărilor relevante ale Legii federale existente „Cu privire la sistemul contractual de achiziții publice.”

În domeniul achizițiilor publice, un astfel de instrument financiar precum garanția bancară este foarte popular. La semnarea unui contract de furnizare de bunuri, servicii, lucrări, acest document servește drept garanție a faptului că antreprenorul (furnizorul) își va îndeplini cu strictețe și la timp obligațiile asumate. În acest caz, garantul este banca care emite acest document la solicitarea antreprenorului și îl pune la dispoziție clientului statului.

Conform observației mai multor analiști, cererea de acte juridice din partea băncilor a crescut, participanții de pe piață au acceptat cu furie registrul garanțiilor bancare. Unde pot vedea date despre o anumită bancă sau furnizor? Acest lucru se poate face pe site-ul web de achiziții publice (zakupki.gov.ru).

Principii de lucru cu registrul

Reconcilierea informatiilor privind garantiile (cea oferita de furnizor si cea indicata in registru) se realizeaza de catre clientul de stat. Dacă există discrepanțe semnificative sau furnizorul a furnizat date complet diferite, clientul public se obligă să nu aibă de-a face cu un astfel de partener. La rândul său, furnizorul este introdus într-o altă listă care conține informații despre participanții fără scrupule pe piață. Registrul garanțiilor bancare emise este disponibil, după cum sa menționat mai sus, pe site-ul de achiziții publice.