Verificarea unei garanții bancare sub 44-FZ. Registrul federal unificat al garanțiilor bancare

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

O garanție bancară este una dintre cele două opțiuni prin care furnizorii care lucrează în sistemul de ordine publică pot asigura executarea unui contract. Documentul garantează că, în cazul în care contractantul se sustrage de la obligații, banca va compensa clientul pentru pierderile asociate cu aceasta. În practică, se întâmplă uneori ca furnizorul să obțină o garanție bancară neautentică sau de calitate scăzută. Cu toate acestea, dacă cunoașteți toate criteriile pe care trebuie să le îndeplinească o garanție de bună execuție bancară, acest lucru poate fi evitat.

De ce garanție

Garanția bancară este un instrument foarte convenabil, în primul rând pentru furnizorii înșiși implicați în achiziții conform legii 44-FZ. La urma urmei, o alternativă la aceasta este doar un transfer direct de bani în contul curent al clientului. Aceasta înseamnă că fondurile sunt retrase din cifra de afaceri a organizației pe întreaga perioadă a contractului, ceea ce presupune inevitabil pierderi de profit. Va trebui să plătiți și pentru o garanție bancară, dar această sumă nu este atât de mare. Prin urmare, majoritatea executorilor din sistemul de ordine de stat preferă să-și asigure obligațiile nu cu propriile lor obligațiifonduri, dar o garanție bancară.

La bază, o garanție bancară conform 44-FZ protejează interesele clientului. În același timp, este un instrument care servește și ca protecție pentru furnizor. Mai mult, de la clientul însuși, mai exact, din dorința acestuia de a expune antreprenorul la amenzi și penalități pentru încălcări minore. La urma urmei, obținerea de bani în baza unei garanții bancare este mult mai dificilă decât reținerea unei amenzi din garanția făcută cu bani „vii”.

Riscuri ale unei garanții slabe

Puteți obține o garanție direct de la bancă sau prin intermediul brokerilor intermediari. În ambele cazuri, există riscul de a obține o garanție de calitate scăzută. Pentru furnizor, acest lucru poate însemna nu numai pierderi de timp și bani, ci și pierderea unui contract guvernamental, precum și dobândirea statutului de contraparte nesigură.

Cel mai evident risc este obținerea unei garanții false, dar acesta nu este singurul pericol. Uneori, băncile încearcă să înșele și să prescrie în text condiții favorabile pentru ele însele, care sunt inacceptabile ca parte a prevederii unui contract de stat. Este posibil ca un furnizor fără experiență să nu observe acest lucru și apoi să se confrunte cu faptul că clientul nu va accepta garanția.

Astfel, atât clientul, cât și furnizorul sunt interesați să verifice garanția bancară. Primul trebuie să se asigure că clientul nu respinge garanția, iar al doilea este obligat să o verifice prin lege. Cum să o facă? Există mai multe moduri și trebuie să le utilizați într-un mod complex.

Banca corectă

Regula 1: Doar o bancă poate emite o garanție. Nici unul alte organizații, inclusiv microfinanțarea, nu pot face acest lucru. Regula numărul 2: nu se acceptă nicio garanție bancară ca garanție pentru un contract de stat, ci doar cele care sunt indicate într-o listă specială a Ministerului Finanțelor. Verificarea unei garanții bancare înainte de a o primi este după cum urmează. Trebuie să găsiți pe site-ul web al ministerului o listă a băncilor care sunt aprobate de departament să emită garanții pentru contractele guvernamentale și să vă asigurați că instituția de credit selectată este inclusă în aceasta.

Dacă banca de interes este găsită pe lista permisă, acesta este un semn bun, dar nu este încă un succes complet. Acum trebuie să apelați la Sistemul Informațional Unificat (UIS) de pe site-ul de achiziții publice. Aici merită să verificați cât de des banca solicitată a emis garanții care nu au fost acceptate de clienți. Acest lucru se poate face în Registrul Unificat, care reflectă toate garanțiile emise de bănci. Vom reveni la el mai târziu când vom vorbi despre cum să verificați o garanție bancară după emitere.

Așadar, în registrul menționat, puteți folosi filtrul „A refuzat să accept” și puteți analiza rezultatele timp de 2-3 luni. Nu merită să contactați o bancă ale cărei garanții sunt respinse constant de clienți.

Conținutul documentului

Înainte de a semna un acord de garanție cu o bancă, ar trebui să vă familiarizați cu conținutul acestuia. Textul trebuie să includă în mod necesar anumite prevederi, fără de care clientul nu îl va putea accepta. O listă completă a acestor condiții este conținută în părțile 2 și 3 din Legea 44-FZ. Printre acestea se numără:cuantumul și durata garanției bancare, condiția irevocabilă a acesteia, obligația de a plăti o penalitate pentru întârziere la plată și altele. Garanția trebuie emisă pe antetul instituției de credit.

O atenție specială trebuie acordată următoarelor puncte. Garanția trebuie să indice că banca este obligată să ramburseze integral pierderile, și nu numai în partea neacoperită de penalizare. Daunele trebuie compensate pentru orice neîndeplinire de către furnizor a obligațiilor care îi revin în temeiul contractului. În același timp, banca nu ar trebui să ceară clientului să furnizeze documente judecătorești ca dovadă că antreprenorul și-a neglijat obligațiile. Acest lucru este important, deoarece nu toate cazurile de reziliere a contractului ajung în instanță.

Ce altceva să cauți

Ca și în cazul oricărei tranzacții, atunci când încheiați un acord cu o bancă, trebuie să vă concentrați pe condițiile medii de piață. Prin urmare, ar trebui să studiați mai întâi ofertele mai multor organizații de credit pentru a înțelege cât timp este de obicei emisă o garanție bancară și cât costă.

Un garant de bună-credință va solicita companiei să prezinte spre considerare cel puțin documente constitutive, înregistrări fiscale și contabile, precum și informații despre achiziție. Studiul acestor date durează câteva zile, astfel încât garanția se eliberează de obicei în termen de o săptămână. Dacă vi se promite că o emiteți deja „azi” și/sau cereți un set minim de documente, atunci o astfel de ofertă pare extrem de suspectă. De asemenea, ar trebui să fiți atenți dacă se oferă o garanțienu plătiți la bancă, ci la detaliile unei terțe părți.

Garanție emisă: verificarea înscrierii în Registrul

Dacă lucrările preliminare sunt efectuate cu atenție, atunci acest lucru reduce semnificativ șansele de a primi o garanție „falsă” sau de calitate scăzută. Cu toate acestea, este prea devreme pentru a vă relaxa. După primirea documentului, trebuie să îl verificați în Registrul garanțiilor bancare, care a fost menționat mai sus. Acest lucru se aplică numai garanțiilor care sunt emise pentru a asigura executarea contractelor conform legii 44-FZ.

Garanția trebuie să apară în registru cel târziu în următoarea zi lucrătoare de la emitere. Obligația de plasare este atribuită prin lege băncii care a emis documentul. Verificarea unei garanții bancare în registru se realizează prin numele garantului sau furnizorului, numărul contractului sau codul de cumpărare. În urma căutării, pe ecran ar trebui să fie afișate informații despre garanție, iar în partea stângă, unde este indicată valoarea acesteia, ar trebui să fie afișată starea „Plasat”.

Fără garanție: de ce?

În cazuri rare, există întârzieri în acordarea unei garanții din cauza unei defecțiuni a site-ului web EIS. Dar într-un fel sau altul, dacă mâine garanția nu este în registru, acesta este un semn foarte rău. Într-adevăr, în acest caz, clientul va considera că câștigătorul achiziției s-a sustras de la îndeplinirea atribuțiilor sale. Clientul nu va putea semna un contract cu un astfel de furnizor, altfel va încălca legea.

Dacă verificarea garanției bancare de pe site-ul de achiziții publice a dat un negativrezultat, în primul rând, ar trebui să contactați banca care l-a emis. Poate că a existat un fel de neînțelegere - în acest caz, ar trebui rezolvată cât mai curând posibil. Dacă devine clar că garantul acționează cu rea-credință, trebuie depusă o plângere la Banca Centrală.

Verificarea unei garanții bancare prin Banca Centrală a Federației Ruse

Deci, cu garanții conform ordinului de stat, totul este destul de simplu, deoarece există un registru special. Dar cu licitațiile corporative și comerciale, situația este oarecum diferită. Băncile nu sunt obligate să publice astfel de garanții, așa că va trebui să acționați pe cont propriu.

Puteți efectua o verificare preliminară a unei garanții bancare pe site-ul Băncii Centrale. Astfel, te poți asigura că banca, în principiu, emite garanții. Pentru a face acest lucru, selectați secțiunea „Informații despre organizațiile de credit” și găsiți banca garant în director.

Imediat după căutare, starea licenței bancare va fi vizibilă. Făcând clic pe numele băncii, puteți vedea o listă a documentelor sale financiare pe an și lună. Ar trebui să deschideți documentul „Date cifra de afaceri” pentru cea mai recentă dată disponibilă. În plus, în secțiunea „Conturi în afara bilanțului”, găsiți contul 91315 - pe acesta, băncile reflectă datele despre garanții. Valorile din acest rând trebuie să fie diferite de zero, iar cifra de afaceri este comparabilă cu valoarea garanției.

Desigur, aceasta este doar o analiză superficială - nu veți obține informații exacte despre autenticitatea garanției dvs. Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați oficial banca care a emisgaranție, cu o cerere de confirmare a autenticității acesteia. O cerere similară poate fi depusă la Banca Centrală a Federației Ruse.

Concluzii și sfaturi

Deci, nu este dificil să verifici o garanție bancară conform 44-FZ sau, mai degrabă, chiar faptul emiterii acesteia. Cu toate acestea, este la fel de important ca acesta să fie întocmit corect și să includă toate condițiile necesare. O garanție de proastă calitate poate avea consecințe foarte neplăcute pentru furnizor. Mai mult decât atât, cererea la o altă bancă pentru un document nou este cea mai mică dintre ele.

De aceea, experții recomandă insistent persoanelor care solicită garanții bancare pentru a garanta un contract guvernamental să se familiarizeze cu prevederile articolului 45 din legea achizițiilor publice menționate. Nu este greu să înțelegeți toate complexitățile acestei norme legale, dar acest lucru vă va împiedica să primiți un document care este întocmit incorect.