Unde este mai bine să iei un credit ipotecar - condiții, bănci, contribuții

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Nu toată lumea poate cumpăra o casă imediat. În acest caz, puteți utiliza un credit ipotecar. Fiecare bancă oferă propriile condiții și rate ale dobânzii. Statul sprijină creditele ipotecare și există programe speciale care facilitează plata. Dar pentru a afla unde este mai bine să luați un credit ipotecar, trebuie să vă familiarizați cu ofertele diferitelor bănci.

Termenul creditului ipotecar este diferit pentru fiecare bancă. Trebuie să știți acest lucru imediat, înainte de a semna contractul. De obicei, creditele ipotecare sunt luate pentru 10-20 de ani. Pentru fiecare debitor se calculează o plată lunară. Îl puteți depune în sume mari, ceea ce vă permite să economisiți dobândă.

împrumuturi bune

În Rusia, există un singur tip de credit ipotecar - cu un avans. Fără el, era posibil să obțineți un credit ipotecar abia înainte de criza economică din 2008-2011. Acum acest tip de împrumut nu se practică din cauza fiabilității insuficiente. Dar băncile care acordă credite ipotecare fără avans sunt foarte populare. La urma urmei, nu toate familiile au o sumă mare deodată.

Dar chiar și acum puteți găsi instituții financiare care oferă credite ipotecarefără avans, dar doar procentul va fi puțin mai mare. Uneori este necesar un depozit sub formă de locuințe existente. Pot exista și alte condiții.

Oferirea garanției

Opțiunea ideală este să achiziționați o a doua casă atunci când există deja un fel de proprietate. În acest caz, băncile acordă credite ipotecare, dar nu pentru întreaga sumă, ci pentru 80%. De exemplu, dacă costul unui apartament este de 10 milioane, vor fi furnizați 8 milioane

Puteți obține imobiliare cu 2 împrumuturi. Doar pentru depozitul inițial, fondurile ar trebui luate de la o altă bancă. În orice caz, fiecare program va avea propriile condiții. Ca garanție, de obicei este necesară furnizarea altor bunuri imobiliare, o mașină. Banca are nevoie de aceasta ca garanție în cazul în care debitorul din anumite motive nu poate plăti ipoteca.

Credit de consum

Dacă sunteți interesat de un credit ipotecar, la ce bancă este mai bine să îl luați? Este recomandabil să contactați instituții ruse de renume. Există o altă opțiune - obținerea unui împrumut de consum. În acest caz, nu este prevăzută nicio cauțiune sub formă de locuință. Băncile emit sume de 300-500 de mii de ruble, care nu vor fi suficiente pentru achiziționarea unui apartament chiar și într-un oraș mic. Dar un astfel de împrumut este potrivit pentru cumpărarea de proprietăți în sat.

Astăzi, există multe programe, dar doar două sunt considerate cele mai eficiente - „Familia tânără” și capitalul maternității. Acestea oferă debitorilor beneficii pentru a facilita rambursările.

Programul pentru familii tinere

De unde poate obține o familie tânără un credit ipotecar? Ar trebui să contactațibănci care lucrează cu programul special „Familie tânără”. Conform acestuia, debitorilor li se oferă o subvenție, numai soții trebuie să aibă vârsta sub 35 de ani. Condițiile includ rezidența în regiunea de reședință mai mult de 10 ani. Dar chiar dacă participați la programul subvenționat, trebuie să plătiți o rată ipotecară de aproximativ 20% din valoarea proprietății.

Condițiile de împrumut favorabile bazate pe programul Young Family sunt oferite de Sberbank. Supraplata este de 11-12% pe an, iar prima rata este de aproximativ 12% din suma. Pentru a participa la program, trebuie să pregătiți următoarele documente:

• pașapoarte ale părinților;
• certificate de naștere pentru copii;
• certificat de căsătorie sau de divorț;
• certificate de venit;
• extras din cartea casei;
• fotocopie a contului personal;
• document privind studiul condițiilor de viață ale familiei;
• acționați cu privire la starea de urgență a locuinței;
• document care confirmă prezența sau absența proprietății.

Aceasta este doar o listă de bază de documente, dar banca poate solicita altceva. Totul este guvernat de regulile instituției.

Cerințe pentru debitori

Ipoteca din Moscova și alte orașe din Rusia este emisă numai debitorilor care îndeplinesc următoarele cerințe:

• vârstă – peste 23 și sub 65;
• post permanent de peste 6 luni;
• Terenul pe care se vor construi locuințele trebuie să fie proprietatea împrumutatului.

Pot fi și altelecondiţiile ipotecare. Este recomandabil să o luați în instituții financiare mari, de încredere. Printre cele mai bune instituții se numără Sberbank și VTB (bancă), unde creditele ipotecare sunt acordate în condiții favorabile. Dacă aveți nevoie de un împrumut mic, este mai bine să contactați Banca Agricolă Rusă.

Unde este mai bine să luați un credit ipotecar pentru a o aranja la dobânzi favorabile? În acest caz, puteți cumpăra o cotă în apartament. Atunci restricția va fi vârsta, experiența, locul de muncă. Este recomandabil să alegeți o bancă mare. Este mai profitabil să iei un credit ipotecar la 13-15% pe an. Dar multe instituții oferă un împrumut la 23%, totul depinde de condiții. Unele bănci necesită un garant. Pot fi o rudă sau o persoană apropiată.

Ce afectează procentul

Ipoteca în Moscova și alte orașe din Rusia este oferită cu dobândă. Doar într-o instituție poate fi mic, iar în alta - mare. Asigurați-vă că acordați atenție condițiilor contractului, deoarece rata dobânzii depinde de aceasta.

Beneficiile împrumutului sunt afectate de diverse cerințe, cum ar fi asigurarea. Pentru acest serviciu, la împrumut se va adăuga o sumă importantă. Dar împrumutatul poate refuza asigurarea în termen de 14 zile, totul depinde de dorința lui.

Pentru a determina plata unui credit ipotecar, se folosește o formă de plată a anuității, care crește rata dobânzii. Dar mulți cred că un astfel de sistem de plăți este cea mai bună modalitate de a cheltui bugetul familiei. Cu cât termenul ipotecar este mai lung, cu atât mai puținplăți lunare.

Cum să obțineți un împrumut cu dobândă redusă

Unde este cel mai bun loc pentru a obține un credit ipotecar pentru a profita de ratele scăzute ale dobânzii? Astfel de împrumuturi sunt oferite în diferite bănci, trebuie îndeplinite doar următoarele cerințe:

• istoric de credit pozitiv;
• loc stabil și bine plătit;
• oferiți o mulțime de documentație;
• posibilitatea de a oferi un avans.

Dobânda se calculează în funcție de termenul împrumutului și de mărimea primei rate. Cele mai mici rate ale dobânzilor sunt oferite de marile bănci. Instituțiile mici tind să fie instabile, așa că vor avea plăți excesive mari.

Multe bănci oferă clienților condiții ipotecare individuale. Dacă un împrumut a fost acordat odată, atunci sunt prevăzute condiții mai favorabile în viitor. Băncile sunt gata să emită credite ipotecare la rate acceptabile numai clienților de încredere.

Cele mai bune bănci rusești

Înainte de a decide unde este mai bine să luați un credit ipotecar, ar trebui să vă familiarizați cu condițiile mai multor bănci. Pentru fiecare persoană, conceptul de beneficiu depinde de mulți factori. Unii vor să achite rapid împrumutul, pentru a nu plăti prea mult. Alții vor beneficia de o mică plată lunară.

Sberbank oferă un credit ipotecar la 14,5%, dar va trebui să plătiți o plată inițială de 50%. Împrumutul va trebui rambursat în 10 ani. Dacă nu furnizați certificat de venit, rata crește la 15%. Daca platesti initialarata de 30%, apoi supraplata va fi de 15,5%.

Dobânda crește în următoarele situații:

• dacă contractul nu este semnat în termen de o lună de la confirmarea ipotecii;
• când refuzați asigurarea de viață și de sănătate.

Sberbank are un program Young Family. Plata inițială se reduce la 10%, iar la nașterea unui copil plata părții rămase din datorie se suspendă pentru 3 ani. Puteți folosi capitalul maternității pentru a rambursa împrumutul.

VTB este o bancă care acordă credite ipotecare după metoda proprie de atribuire a dobânzii, ceea ce face posibilă considerarea ofertei sale ca fiind acceptabilă. Supraplata este de 15,25%. Procentul crește numai atunci când se renunță la asigurările de sănătate și de viață.

Ipoteca poate fi emisă la Alfa-Bank. Aici clientul trebuie să plătească un avans de 50%, iar apoi împrumutul este acordat pe o perioadă de până la 10 ani. Procentul va fi de 20%. Dacă prima plată este de 30%, atunci perioada ipotecii se prelungește la 25 de ani. Plata în exces a împrumutului va fi de 21,1% pe an.

Capital de maternitate

Până în 2009, avansul se putea face cu ajutorul capitalului maternității. Nu a trebuit să așteptați până la 3 ani de la nașterea celui de-al doilea copil pentru a utiliza fondurile.

Certificatul trebuie trimis băncii la primire. Capitalul este transferat de către Fondul de pensii după reînregistrarea locuinței către proprietar. În plus, trebuie să furnizați o cerere de aplicare, un certificat, un certificat de asigurare de pensie.

Beneficii ipotecare

Înainte de a solicita un credit ipotecar, ar trebui să aflați toate avantajele și dezavantajele soluției. Acest lucru va evita multe dificultăți în viitor. Specialiștii evidențiază următoarele avantaje ale unui credit ipotecar:

• imobilul devine proprietatea împrumutatului, care poate obține acolo un permis de ședere, precum și să-și înregistreze familia;
• din 2016 au început să funcționeze condițiile în care împrumutatul are posibilitatea de a rambursa anticipat datoria fără penalități și dobânzi;
• plata este similară cu chiria, dar împrumutatul devine proprietar;
• poți profita de un program profitabil, un proiect social.

Potrivit experților, un împrumut pentru cumpărarea unei case în timpul unei crize economice este benefic, deoarece băncile le oferă clienților în acest moment condiții mai bune. Ipotecile au și dezavantaje. Este necesar să se efectueze o plată inițială - 10-20% din sumă. Contractul este încheiat pe o perioadă lungă, ceea ce împovărează psihologic pe împrumutat. Dacă alegeți programul potrivit, ipoteca va fi o investiție profitabilă.