Ce bancă este mai bine să ia un credit ipotecar: recenzii

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Întrebarea despre care bancă este mai bine să ia un credit ipotecar este pusă de aproape fiecare persoană care a decis să cumpere o casă. Iar ideea nu este nici măcar lipsa fondurilor, ci imposibilitatea acumulării. Din cauza situației financiare instabile din țara noastră, suma pe care o va costa imobiliare acum, peste zece ani este puțin probabil să fie suficientă pentru o jumătate de apartament.

Care bancă este mai bine să ia un credit ipotecar? Înțelegerea.

Selectare banca

Fiecare persoană, înainte de a contracta un credit ipotecar, calculează dobânda anuală la care este dispusă să o accepte. În creditarea ipotecară, acesta este un argument decisiv pentru orice bancă. Cu toate acestea, nu singurul. Există încă multe aspecte la care împrumutatul mediu ar trebui să le acorde atenție.

Nu uitați de avansul, care este cerut de orice organizație bancară, unde există un serviciu de credit ipotecar. Majoritatea băncilor ridică pragul de plată în avans la treizeci la sută din costul locuinței și mai mult. aceastaînseamnă că împrumutatul va căuta variante mai profitabile dacă nu are o astfel de sumă. Dar există și vești bune. Constă în faptul că există organizații bancare care sunt de acord cu zece sau douăzeci la sută din avansul, sau cele pentru care este complet lipsită de principii. Puteți lua în considerare opțiuni de înlocuire a avansului.

Deci, sunt multe lucruri de luat în considerare înainte de a decide de la ce bancă să obții un credit ipotecar.

Asigurare

Condițiile de asigurare joacă un rol semnificativ în modelarea costului unui credit ipotecar. Orice organizație bancară solicită împrumutatului să obțină asigurare pentru bunurile imobiliare, care este implicată în gaj. Banca nu are dreptul să ceară asigurare de sănătate și invaliditate a împrumutatului, dar disponibilitatea unei astfel de asigurări poate afecta în mod favorabil mărimea finală a creditului ipotecar. Totuși, asigurarea este un lucru bun și ar trebui să fie emisă nu numai pentru bănci. Atunci când alegeți de la care bancă să obțineți un credit ipotecar, trebuie să rețineți că unii creditori nu vor aproba un credit ipotecar fără asigurare de titlu, care protejează împotriva riscurilor pierderii dreptului de proprietate asupra casei.

Ipoteca în „Tinkoff Bank”

În primul rând, trebuie să studiați cu atenție informațiile despre orice instituție, dacă se pune întrebarea care bancă este mai bine să ia un credit ipotecar. Recenziile despre această bancă sunt în mare parte pozitive. Tinkoff oferă un sistem exclusiv de selecție imobiliară și procesare a creditelor ipotecare. Este suficient să depuneți o cerere la bancă, iar angajații acesteia o vor trimite la alt creditorganizații cu care Tinkoff cooperează. Cu această metodă de lucru, rata dobânzii este redusă cu un procent. Iar dacă împrumutatul ar aplica direct, comisionul nu ar scădea. Partenerii Tinkoff Bank sunt peste zece organizații, inclusiv Vostochny Bank, Gazprombank, URALSIB Bank și agenția de stat AHML. Luați în considerare condițiile unui împrumut ipotecar:

• rata dobânzii este considerată de la opt la sută pe an, pentru unele locuințe primare - de la șase;
• suma maximă a împrumutului ipotecar este de o sută de milioane de ruble;
• creditul este emis pentru cel mult treizeci de ani.

Pentru a trimite o cerere către bancă, trebuie să completați o cerere online. Un chestionar este completat pe site-ul unei organizații bancare. La două ore după părăsirea cererii, împrumutatul va putea deja să primească un răspuns. Valoarea avansului începe de la zece la sută, dar depinde de partenerul băncii. De asemenea, pe site puteți citi despre ce bancă este mai bine să ia un credit ipotecar. Recenziile și informațiile despre băncile partenere sunt disponibile gratuit.

Credit ipotecar la Sberbank

Această bancă este cea mai mare și cea mai faimoasă din Rusia. Oricare dintre propunerile lui este discutată pe larg și de interes pentru toată lumea. Acest lucru se aplică în primul rând creditării ipotecare. Când a fost întrebat ce bancă este mai bine să ia o ipotecă militară, familială sau susținută de stat, aproape toată lumea va numi Sberbank. Dacă împrumutatul asigură capacitatea de viață și de muncă, atunci bancapoate reduce rata cu un procent. Participarea la programul de stat „Familie tânără” va contribui la reducerea comisionului cu încă 0,5%. Iar înregistrarea electronică a tranzacției va reduce această cifră cu încă 0,1%.

Condiții de bază pentru creditarea ipotecară la Sberbank:

• comision anual începe de la 7,4% și depinde de programul de credit ipotecar ales;
• suma minimă a împrumutului este de trei sute de mii;
• termenul maxim pentru care se acordă un împrumut este de treizeci de ani.

Suma plății inițiale depinde de programul de creditare ipotecară, dar nu poate fi mai mică de cincisprezece procente. Creditele sunt acordate atât pentru achiziționarea de locuințe într-o clădire nouă, cât și pe piața secundară, sau pentru construcția unei case private. O organizație bancară poate solicita o ipotecă fără a confirma venitul împrumutatului și cu doar două documente. Acum, la întrebarea care bancă este mai bine să ia o ipotecă militară sau oricare alta, putem spune cu încredere că în Sberbank.

Ofertă de la RaiffeisenBank

Ce bancă este profitabilă pentru a lua un credit ipotecar și unde este fixă rata dobânzii? Desigur, în asta. Banca merge înainte și nu are o dobândă „flotante”, dar cerințele ei pentru debitori sunt mai dure. Principala este asigurarea ipotecară globală. Dacă împrumutatul refuză asigurarea, banca majorează rata dobânzii la 3,5% pe an. Creșterea depinde de vârsta împrumutatului și dacă are co-împrumutați.

Condiții pentru un credit ipotecar la RaiffeisenBank:

• comisionul anual poate ajunge la 10,25%;
• suma maximă a împrumutului - nu mai mult de optzeci la sută din prețul locuinței;
• debitorul poate conta pe o ipotecă în treizeci de ani.

Banca permite achiziționarea de locuințe atât pe piața secundară, cât și în locuințe noi. Ca gaj, puteți lăsa fie un spațiu de locuit existent, fie unul achiziționat.

Banca „Vozrozhdeniye”

Această bancă a ajuns pe listă datorită unui avans de numai zece procente. În timp ce se construiește locuința, dobânda se apropie de treisprezece la sută, iar după înregistrarea apartamentului ca proprietate scade la 12,75%. După cum reiese din condiții, banca lucrează numai cu locuințe primare.

„Banca Moscovei”

Este profitabil să iei un credit ipotecar la Banca Moscovei, fie și doar pentru că există o dobândă de bază care crește sau scade din orice motiv. De exemplu, va afecta reducerea acesteia în zona locuințelor achiziționate sau statutul clientului.

O organizație bancară emite împrumuturi în următoarele condiții:

• comision anual începe de la 9,5%;
• nu există o sumă maximă sau minimă;
• Cel mai lung termen de împrumut este de treizeci de ani.

Pentru a solicita o ipotecă la această bancă, sunt suficiente doar două documente. Dar asta nu înseamnă că condițiile în prezența unui pachet minim de valori mobiliare vor rămâne aceleași. În acest caz, avansul devine mai mare, iar unele condiții de creditare se înrăutățesc. Elementartaxa începe de la zece procente și poate crește.

Debitorul trebuie să evalueze corect ce bancă poate lua un credit ipotecar și ce condiții există pentru acest tip de împrumut.

Ipoteca în Alfa Bank

Cea mai profitabilă modalitate de a contracta un credit ipotecar este pentru acele persoane care își primesc salariile prin Alfa-Bank. Dar acest lucru nu înseamnă că niciun alt împrumutat nu poate aplica acolo. La ce bancă să iei un credit ipotecar cu o dobândă de bază, dacă nu în Alfa-Bank? Dintre avantajele creditării ipotecare, merită subliniat faptul că o scădere sau creștere a ratei dobânzii depinde de alegerea opțiunilor suplimentare.

Condiții ipotecare:

• taxa anuală este de 12,5%;
• banca este gata să acorde un credit ipotecar în valoare de până la cincizeci de milioane;
• Cel mai lung termen de împrumut este limitat la treizeci de ani.

Plata inițială nu trebuie să fie mai mică de cincisprezece procente din suma depozitului. Dacă împrumutatul refuză să asigure viața, invaliditatea și sănătatea, organizația bancară crește procentul pentru servicii cu 2%.

„Khanty-Mansiysk Bank”

Această bancă oferă un credit ipotecar la 14% pentru zece ani de construcție. După ce împrumutatul înregistrează locuința ca proprietate, comisionul va scădea cu 0,5% anual. Din câte reiese din condiții, banca lucrează doar cu locuințe în construcție.

Ipoteca la VTB 24

O organizație bancară are un program de credit ipotecar „Clădire nouă”. Diferența sa față derestul este că rata dobânzii depinde de valoarea creditului ipotecar. Deci, cu un împrumut de mai puțin de 5,5 milioane de ruble, comisionul anual va fi de 12,95%. Iar la cererea unui credit ipotecar de la 2,5 la 5,5 milioane, rata va crește la 13,35%. Avantajul unui credit ipotecar la această bancă este că, spre deosebire de alte organizații, această perioadă de plată a creditului ipotecar poate fi de până la cincizeci de ani.

Cerințe generale ale băncilor

În ce bancă este mai bine să iei o ipotecă pentru un pensionar, o persoană care lucrează sau un șomer - fiecare stabilește singur. Dar există criterii care sunt obligatorii pentru a solicita un împrumut în orice organizație bancară.

Să le aruncăm o privire mai atentă.

1. Debitorul trebuie să aibă cel puțin 21 de ani și peste 65 de ani (aceasta este cifra la momentul plății ultimei rate).
2. Debitorul trebuie să fie cetățean al Federației Ruse.
3. Debitorul trebuie să aibă o înregistrare (indiferent dacă este permanentă sau temporară). Rareori este necesară înregistrarea în regiunea în care se află banca.
4. Debitorul trebuie să aibă un loc de muncă cu un loc de muncă oficial și experiență de lucru continuă timp de șase luni. Experiența totală de lucru nu trebuie să fie mai mică de douăsprezece luni.

O cerere de credit ipotecar se poate depune atât personal, venind la bancă, cât și pe site-ul oficial. Dacă cererea este preaprobată, atunci împrumutatul poate începe să caute o locuință. Căutarea este alocată de la şaizeci la nouăzeci de zile. Când se găsește un apartament sau o casă, documentele sunt depuse la bancă, unde avocații încep să verifice curățenia locuinței achiziționate. Dacă experții au aprobat alegerea, atunciîncepe următoarea etapă - o evaluare independentă a locuințelor pe piața secundară. Când toate punctele sunt convenite, contractul este semnat, iar tranzacția intră în vigoare. Banii sunt transferați împrumutatului, după care tranzacția de cumpărare și vânzare este finalizată.

Pachet de documente

Nu contează unde este mai bine să obții un credit ipotecar - indiferent la ce bancă ajunge împrumutatul, oriunde îi vor cere un anumit pachet de documente. Acestea includ următoarele.

1. Pașaportul personal al împrumutatului (document al Federației Ruse) cu fotocopii ale fiecărei pagini, chiar și cele goale.
2. Copii ale paginilor cărților de muncă, unde există înregistrări ale locurilor de muncă. Totul trebuie să fie confirmat de către angajator.
3. Certificat de venit al împrumutatului care respectă reglementările bancare sau impozitul pe venit pentru 2 persoane sau o declarație fiscală.
4. Certificat de asigurare SNILS de pensie.
5. Documente suplimentare la cererea unei organizații bancare.

Programe ipotecare ușoare

Pentru familiile tinere, întrebarea despre care bancă este mai bine să ia un credit ipotecar este foarte acută. Voronezh nu se distinge prin oferte speciale de credite ipotecare, ca majoritatea orașelor de provincie. În prezent, multe bănci locale, de exemplu, au dezvoltat programe ipotecare cu participarea capitalului maternității. Dar, deoarece se plătește numai după înregistrarea dreptului de proprietate asupra unei case sau a unui apartament, nu toate băncile vor fi de acord să lucreze cu el.

Pe lângă împrumuturile bazate pe capital de maternitate, există și alte programe pentru familiile tinere. De exemplu, la întrebarea despreîn ce bancă este mai bine să luați un credit ipotecar în Sankt Petersburg pentru o familie, puteți răspunde cu încredere la asta în Sberbank. Asta pentru că este primul care a început să lucreze cu programe de stat. Programele de la stat vă permit să cumpărați locuințe chiar și cu puțină experiență de muncă sau cu un salariu mic.

De asemenea, în cadrul unor astfel de programe, tinerii profesioniști se întorc în sate, deoarece locuințele acolo sunt mai ieftine, iar condițiile de creditare sunt mai favorabile.

Alegeți o bancă în funcție de scop

Ce bancă este mai bine să ia un credit ipotecar în 2018 depinde în mare măsură de tipul de locuință pe care dorește să obțină împrumutatul. Deci, dacă acesta este un apartament într-o casă în construcție sau o clădire nouă, atunci puteți încerca să obțineți un credit ipotecar cu sprijinul statului.

În același timp, o dobândă scăzută va fi oferită de:

• „Bancă absolută”;
• Globex Bank;
• VTB 24;
• "LOKO-Bank";
• „Banca Industrială Moscova”;
• Sberbank.

În regiunile Moscova și Leningrad, puteți obține un credit ipotecar în valoare de până la opt milioane de ruble cu sprijinul statului. Dar trebuie să rețineți că plata inițială nu poate fi mai mică de 20%. Dar rata începe de la 7,5% și crește până la 11%.

Ce bancă să obțină un credit ipotecar? Recenziile diferă în mare parte când vine vorba de case secundare. Cert este că achiziția de locuințe de pe piața secundară nu este susținută în niciun fel de stat, deci nu există programe speciale. Pentru a crește cumva beneficiile obținerii unui credit ipotecar, debitorilor li se oferă să monitorizeze în mod regulat operațiunile bancare sezoniereoferte.

Cu un comision anual de 10-12,5% și o plată inițială de cel mult zece la sută din suma de muncă:

• Rosenergobank;
• bank „Intercommerce”;
• „IntechBank”;
• "Primsotsbank";
• bank „Informprogress”.

Acei împrumutați care aparțin categoriilor sociale pot folosi creditele ipotecare sociale.

Aceste categorii sunt:

• familie tânără;
• familie mare;
• pensionari;
• veterani de război;
• personal militar;
• angajați de stat;
• acei oameni care locuiesc în case de urgență.

Serviciul de creditare ipotecară socială este oferit de:

• „Prisco Capital Bank”;
• „Rosbank”;
• „bancă ITB”;
• AHML;
• „Bancă ipotecară rusă”.

Acei militari care au participat la NIS (sistemul de credit ipotecar acumulativ) au dreptul la un credit ipotecar de douăsprezece la sută pe an.

Ipotecile militare sunt disponibile la Sberbank, VTB 24, Garzprombank și Zenit Bank.

Împrumuturile ipotecare la un procent anual scăzut sunt, de asemenea, gata să fie oferite de MCB, Rosselkhozbank, VTB 24, Bank of Moscow și Sberbank.

Ipoteca și garanții

O opțiune excelentă ar fi să cumpărați o casă cu un credit ipotecar garantat de unul existent. În acest caz, băncile aprobă cu plăcere cererea, dar vorbim doar despre80% din costul locuinței. Adică, dacă apartamentul costă douăzeci de milioane, atunci împrumutatul poate conta doar pe șaisprezece.

Există și varianta de a cumpăra o locuință fără ipotecă, dar cu două împrumuturi. Pentru a face acest lucru, luați jumătate din sumă într-o bancă, iar a doua parte - în alta. Dezavantajul este că fiecare organizație bancară va trebui să își reducă riscurile și va cere să lase ceva drept garanție.

Împrumut ipotecar sau personal?

Desigur, fiecare debitor înțelege că cel mai bine este să solicite un credit ipotecar la bănci cu o bună reputație și experiență. Dar te poți descurca fără ea eliberând un împrumut de consum obișnuit. Nu necesită eliberarea unui depozit. Organizațiile bancare limitează de obicei suma unor astfel de împrumuturi la jumătate de milion de ruble. Da, este o sumă mică să cumperi un apartament în oraș, dar pentru a cumpăra o casă la țară banii vor fi suficienți.

Avantajele unei ipoteci

Fiecare împrumut are avantajele și dezavantajele sale. Plusurile pot fi considerate că:

• un apartament sau o casă devine proprietatea împrumutatului, iar acesta poate înregistra pe oricine acolo după bunul plac;
• din 2016, creditele ipotecare pot fi plătite înainte de termen și nu vor exista amenzi sau dobândă suplimentară;
• plata lunară este egală cu ceea ce ar da împrumutatul pentru închirierea unui apartament, dar el își plătește deja propria locuință;
• există proiecte și programe sociale care facilitează obținerea unui credit ipotecar și reduc plățile pentru aceasta.

Desigur, înainte de a contracta un credit ipotecar, trebuie să te gândești bine, dar nu ar trebui săreduce complet acest tip de împrumut. La urma urmei, aceasta este o ieșire excelentă pentru cei care doresc să aibă propria lor locuință, dar nu au fonduri suficiente. În plus, statul nostru sprijină persoanele care decid să obțină un credit ipotecar.