Cum să obțineți un împrumut bancar?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Cum să obțineți împrumutul potrivit? Aceasta este o întrebare comună. Să aruncăm o privire mai atentă. Până în prezent, un împrumut este una dintre cele mai comune modalități de a-și îmbunătăți situația financiară și de a rezolva multe probleme financiare, iar cetățenii țării noastre au început să folosească activ această oportunitate. Cu toate acestea, un împrumut este unul dintre instrumentele financiare și trebuie să utilizați corect acest instrument, altfel, în loc să rezolvați probleme, puteți adăuga noi datorii la lista lor.

Anterior, o astfel de metodă de împrumut precum cardurile de credit era foarte comună. Astfel, oamenii retrăgeau bani sau puteau plăti anumite bunuri și servicii folosind un astfel de card. Cu toate acestea, cardurile de credit oferă dobândă prea mare la împrumuturile în bani, care ulterior îi costă pe cetățeni foarte scump. Un card de credit nu este altceva decât un truc publicitar al organizațiilor bancare, care constă în faptul că oamenii s-au inspirat din informații despre comoditatea unor astfel de împrumuturi datorită faptului că cardul este convenabil și poate fi luat cu tine peste tot și folosit.aceasta fără nicio restricție. Prin urmare, luarea unui credit de la o bancă, luarea în considerare a unui program specific care se va potrivi fiecărui client în mod individual, ținând cont de obiectivele și nevoile acestuia, va fi cea mai bună cale de ieșire. Să ne dăm seama cum să obținem un împrumut corect.

Soiuri de împrumut

Împrumuturile pentru persoane fizice și juridice din bănci pot fi diferite, în funcție de mulți factori. Principalele tipuri de împrumuturi sunt:

• Împrumuturi fără garanții. Aceste împrumuturi sunt de obicei împrumuturi de consum. Aceasta include cardurile de credit.
• Cu privire la securitatea oricărei proprietăți. Această proprietate poate fi imobiliară - case, apartamente, cabane de vară, terenuri, precum și diverse tipuri de bunuri mobile - vehicule, produse scumpe din blană, bijuterii etc.

Un împrumut este un tip de împrumut care este emis de entități nebancare, cum ar fi fonduri de investiții, IFM, case de amanet, precum și investitori privați. Aceste organizații și persoane fizice pot acorda împrumuturi pe baza unor documente precum contracte de împrumut. Acest lucru se datorează faptului că aceste structuri nu au dreptul de a împrumuta fără licențe speciale de la instituțiile de credit, care sunt disponibile doar băncilor.

Cum să obțineți un împrumut pentru o mașină, luați în considerare mai departe.

Solvabilitate

Cel mai important lucru pentru persoanele care doresc să ia un împrumut este capacitatea lor de a plăti, adică disponibilitatea unui astfel de venit care poate asigura nu numai plata plăților împrumutului, ci și de bază.nevoile vitale ale persoanei. Solvabilitatea unui client pentru o organizație bancară este prezența unui document care confirmă veniturile sale oficiale. Astfel de documente sunt: carnetul de muncă, certificatul de muncă, contractul de muncă cu angajatorul etc.

Fără venituri oficiale, este aproape imposibil să obții un credit de consum de la o bancă sau un card de credit, dar poți folosi unul dintre tipurile de împrumuturi care oferă garanții. În acest caz, puteți ieși dintr-o situație dificilă deținând o proprietate valoroasă.

Totuși, pentru unele bănci, un pachet minim de documente care confirmă solvabilitatea clientului lor este suficient, iar acest lucru se explică prin faptul că băncile se străduiesc întotdeauna să atragă mai multe persoane care vor apela la serviciile lor.

Cum să obțineți împrumutul potrivit și ce să luați în considerare?

Istoricul creditelor

Un alt punct important în obținerea unui împrumut bancar este istoricul de credit al clientului. Dacă această informație este pozitivă, împrumutatul poate conta pe dobânzi mai mici la împrumut, iar condițiile împrumutului vor fi cele mai favorabile pentru el.

Clienții al căror istoric de credit face banca suspicioasă, de exemplu, dacă o persoană nu și-a plătit datoriile la timp în trecut, li se poate refuza furnizarea de fonduri sau valoarea acestora va fi redusă semnificativ. Cu toate acestea, orice istoric de credit negativ poate fi corectat prin luaremai multe împrumuturi pe termen scurt și rambursarea fără întârziere în numerar.

Mulți sunt interesați de cum să obțină un împrumut de la Sberbank. Recomandările noastre se aplică și acestei instituții.

Lista documentelor necesare pentru împrumut

Pentru a obține un împrumut de consum obișnuit, clientul trebuie doar să prezinte la bancă un pachet minim de documente, care include un pașaport, un certificat de asigurare și un certificat de angajare. Cu toate acestea, cu cât debitorul depune mai multe documente, cu atât condițiile de împrumut vor fi mai favorabile pentru acesta, iar dobânzile vor fi mai mici.

În cazurile în care un împrumut este acordat garantat cu bunuri de valoare, cum ar fi bunuri imobiliare, este necesar să se furnizeze băncii documente care confirmă proprietatea, precum și un extras din USRR. În plus, pot fi necesare așa-numitele documente de proprietate, care pot confirma faptul că proprietarul acestei proprietăți a apărut, de exemplu, un contract de donație sau moștenire de bunuri imobiliare, un contract de vânzare etc. Pot fi necesare documentații de la ITO, un extras din cartea casei, un pașaport cadastral și certificate de absență a restanțelor la facturile de utilități.

Nu toată lumea știe cum să obțină un împrumut de la o bancă.

Unde să solicitați un împrumut?

Cel mai bine este să solicitați un împrumut la cea mai de încredere bancă. Informații despre acest lucru pot fi conținute pe site-urile web oficiale ale principalelor organizații bancare mari și ar trebui studiate cu atenție. Cu toate acestea, în cazurile în care unui cetățean i s-a refuzat un împrumut, acesta are dreptul să încercese aplică altor bănci. Dacă acest eveniment nu a avut succes, puteți apela la ajutorul brokerilor specializați în asistență în împrumuturi. Dar pentru un astfel de serviciu va trebui să plătiți o anumită sumă de bani.

Este important să aflați dinainte cum să obțineți un împrumut de consum.

Taxe și comisioane suplimentare

La întocmirea unui contract de împrumut, un client bancar ar trebui să citească cu atenție conținutul acestuia, deoarece adesea se întâmplă ca persoanele care au acordat un împrumut să afle despre comisioane suplimentare deja atunci când au datorii asupra lor.

Taxele suplimentare pot include:

• comision pentru furnizarea de fonduri de împrumut;
• comision sub formă de plăți lunare pentru menținerea unui cont curent;
• comisioane de retragere de numerar;
• penalități și taxe de întârziere;
• asigurare.

În plus, atunci când obțineți un împrumut, este necesar să vă familiarizați cu posibilitățile de rambursare anticipată a acestuia și cu termenii acestui eveniment.

Cum să obțineți un împrumut în numerar este cea mai frecventă întrebare.

Ratele dobânzilor la împrumuturi

Dobânda la împrumuturi poate fi complet diferită. Depinde atât de organizația bancară care acordă împrumutul, cât și de mulți alți factori, de exemplu, de istoricul de credit al împrumutatului, de garanția pe care acesta o poate oferi, de programul de creditare etc. Clienți de încredere care au folosit dejaserviciile unei anumite bănci, ratele dobânzii la împrumuturi pot fi reduse semnificativ.

În plus, ratele dobânzilor depind în mare măsură de condițiile împrumutului. De exemplu, cu cât perioada de rambursare a împrumutului este mai lungă, cu atât ratele dobânzii sunt mai mari și invers.

Există mai multe tipuri de plăți de împrumut și dobândă:

1. Plăți diferențiate, constând în plăți lunare, precum și o parte descrescătoare a dobânzii la un astfel de credit, care se calculează din suma reziduală. În acest caz, împrumutul este rambursat în anumite rate pe toată durata împrumutului.
2. Plăți de anuitate, care sunt sume egale ale împrumutului, inclusiv dobânda și principalul.
3. Plătiți numai dobândă.

Program de rambursare a împrumutului

O altă condiție importantă pentru acordarea unui împrumut este programul de plată. Clientul este sfătuit să citească cu atenție acest punct, deoarece astfel de condiții sunt foarte diverse. O opțiune foarte profitabilă este un astfel de program de rambursare a împrumutului, când suma principală a împrumutului și o parte din dobânda aferentă acestuia sunt plătite lunar. Această schemă corespunde plăților diferențiate, când împrumutatul poate rambursa principalul împrumutului înainte de termen, reducând în același timp în mod semnificativ plățile dobânzilor.

În plus, un client al unei bănci care întocmește un contract de împrumut ar trebui să citească cu atenție un astfel de articol ca fiind o plată în exces a acestui împrumut. În acest caz, ar trebui să comparați schemele oferite de alțiibănci, sistemul de plăți lunare și suma de bani care va fi în cele din urmă plătită în exces.

Aceste recomandări sunt relevante și atunci când răspundeți la întrebarea cum să obțineți un credit ipotecar.

Împrumuturi garantate cu bunuri imobiliare

Un împrumut poate fi acordat doar unui cetățean care deține un anumit tip de imobil. Aici există anumite restricții de vârstă, de exemplu, persoanelor cu vârsta peste 21 de ani, precum și pensionarilor, li se poate refuza un împrumut garantat cu imobiliare. Sau unei persoane i se va acorda un împrumut doar pentru o perioadă până când va împlini vârsta de pensionare. Proprietarul imobilului care este gajat în temeiul unui împrumut trebuie să fie capabil și, de asemenea, să nu fie înregistrat într-un dispensar narcologic sau neuropsihiatric. În plus, ofițerii de securitate a băncii îl vor verifica dacă are antecedente penale.

Recent, au existat multe cazuri de fraudă de către persoane fizice care acordă împrumuturi garantate cu imobiliare. Ele funcționează conform unei scheme clare, care implică reînregistrarea obiectului în numele lor. Prin urmare, un debitor căruia i s-a refuzat un împrumut de la o organizație bancară ar trebui să fie foarte atent la tranzacțiile încheiate cu astfel de agenți, să se familiarizeze cu documentația și să primească asistență juridică calificată în toate problemele care îl interesează.

Și alte câteva recomandări despre cum să obțineți un împrumut în numerar.

Scopuri de împrumut

Aplicarea la un creditorganizația din spatele împrumutului ar trebui să aibă întotdeauna un scop special. Aceasta înseamnă că clientul băncii trebuie să fie clar conștient de direcția acestor fonduri și de efectul pe care dorește să-l primească. De exemplu, atunci când primește un împrumut pentru educație, un cetățean ar trebui să se străduiască să dobândească cunoștințe și să-și îmbunătățească abilitățile profesionale. Dacă împrumutul este luat în scopul achiziționării unei locuințe, clientul băncii trebuie să cheltuiască banii pe imobile.

În acest caz, vă puteți concentra pe anumite scheme de creditare oferite de bănci. Există diverse programe – credit ipotecar, împrumut auto etc., care vor ajuta la rezolvarea unei anumite probleme de viață. Scopul împrumutului poate fi specificat în contract, iar un astfel de împrumut va fi numit împrumut țintă.

Acum știi cum să obții un împrumut corect.