IC „Asigurări de viață Sberbank”: investiții de capital, condiții și reguli de asigurare

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Asigurarea de viață este protecția intereselor de proprietate ale unei persoane legate de viața și decesul acesteia. Acesta este un tip de investiție pe termen lung și cumulativ. Acest serviciu este oferit pe piață nu numai de participanții profesioniști, ci și de instituțiile de credit, în special Sberbank.

Despre companie

Sberbank Life Insurance LLC a fost fondată în 2014. Aceasta este o filială a PJSC „Sberbank”, care este specializată în protecția drepturilor de proprietate. La început, compania a oferit proiecte de asigurări de viață cumulative și investiționale, iar apoi au apărut programe de protecție voluntară a sănătății cetățenilor.

Astăzi, compania este unul dintre cei trei lideri de pe piață. Pentru 9 luni ale anului 2015, volumul primelor primite s-a ridicat la 30 de miliarde de ruble. Dintre acestea, 18 miliarde de ruble. colectate în cadrul asigurărilor acumulative și de investiții pe termen lung. Rezervele și activele s-au ridicat la 55 de miliarde de ruble. și 63 de miliarde de ruble. respectiv.

Oferă compania de asigurări „Asigurări de viață Sberbank”.servicii de protecție pentru clienții lor:

• orice proprietate a persoanelor fizice și juridice, cu excepția vehiculelor și a mașinilor agricole;
• răspundere civilă;
• riscuri de afaceri;
• riscuri financiare;
• din accidente;
• asigurare de sănătate.

Scheme

Mișcarea fondurilor prin sistemul de asigurări de viață într-o schemă simplificată poate fi reprezentată după cum urmează.

Deținătorul poliței efectuează o plată lunară în baza termenilor contractului de asigurare. Compania se obligă să investească aceste fonduri în termen de 10-20 de ani pentru a primi un venit anual de 14-17%. Este important de înțeles că remunerația promisă nu se calculează după formula dobânzii compuse (adică cu capitalizare), ci după o metodă unică cunoscută doar de asigurător.

Fondurile primite intră mai întâi în rezervă, adică sunt investite într-un depozit bancar, în proprietăți sau acțiuni. Din profitul realizat, asigurătorul lasă aproximativ 15-20% pentru toate cheltuielile sale și transferă 80-85% clientului.

În general, asigurarea pentru investiții și dotare nu este concepută pentru a obține profit. Aceste produse sunt concepute pentru a oferi asistență financiară în cazul unor probleme de sănătate. Programele de asigurare cumulative acoperă următoarele riscuri:

- supraviețuirea până la sfârșitul contractului;

- deces (din orice motiv);- primirea invalidității primului grup.

Tarifele pentru acest produs variază între 5-10% din valoarea plății. Acestea depind de vârstă (mai în vârstăasiguratul, cu atât riscul este mai mare), sexul (femeile trăiesc mai mult decât bărbații), setul de riscuri pentru programul selectat (numai deces, supraviețuire până la pensionare, primirea unui grup de handicap).

Asigurarea de credit este un produs fierbinte pe piață

Din 2014, rușii au posibilitatea de a renunța la asigurarea de credit de consum. Nu este rentabil pentru bănci să majoreze rata la creditele acordate, deoarece va afecta costul împrumutului. Cu cât indicatorul din urmă este mai mare, cu atât nivelul de adecvare a capitalului este mai scăzut. Deși conform legii disponibilitatea unei polițe de asigurare nu este o condiție prealabilă pentru acordarea unui împrumut, în practică este foarte dificil să o refuzi.

Odată cu introducerea modificărilor la legea creditului de consum, numărul reclamațiilor privind asigurarea impusă a scăzut. Dintr-o poliță vândută, banca agent primește 50-70% din cost. Aceasta este o sursă importantă de venit. Prin urmare, nu este de mirare că participanții profesioniști de pe piață nu se grăbesc să returneze fonduri pentru asigurări de viață și de sănătate. Sberbank și alte instituții de credit importante respectă în continuare termenii acordului. Dar momentul pentru luarea deciziilor este diferit pentru fiecare bancă.

În termen de două săptămâni de la semnarea contractului, clientul are posibilitatea de a-l rezilia unilateral fără a pierde investițiile. Acest serviciu este disponibil utilizatorilor de produse de investiții, finanțate și în cutie. Astfel de reguli se aplică asigurărilor de viață Sberbank. Cererea se acceptă numai în scris la filiala instituției financiare. Dar statisticile arată că nu sunt atât de mulți care doresc să rezilieze afacerea - doar 3%. Acest lucru se datorează în primul rând problemelor pe care le poate avea un client în cazul unui eveniment asigurat. Al doilea motiv este că clienții întârzie să facă o astfel de declarație companiei.

De ce se întâmplă asta?

Asigurările de viață Sberbank, ca orice alt participant profesionist de pe piață, pot returna clientului întreaga sumă plătită doar până la intrarea în vigoare a contractului. În caz contrar, asigurătorul va avea consecințe fiscale. Singura modalitate de a le evita și de a respecta în continuare cerințele legale este amânarea acestui moment. Clientul încheie un acord, plătește polița, dar serviciul începe să funcționeze după un timp.

Situația de pe piața asigurărilor

Clienții HCF-Bank pot returna și fondurile plătite pentru polița IC Home Credit Insurance, Renaissance Insurance sau Regional Insurance Company. Dacă clientul se răzgândește în termen de 30 de zile de la încheierea contractului, acesta poate primi 100% din costul asigurării. Fondurile sunt returnate în cont și trimise imediat pentru a rambursa împrumutul. Polițele de asigurare fără împrumut nu sunt rambursabile.

Un serviciu similar este oferit de Promsvyazbank și Binbank. Dar în ambele instituții de credit, ponderea returnării fondurilor este mică. Alfa-Bank se pregătește doar să introducă această clauză în contractele de asigurare voluntară, dar, în același timp, va acorda clientului 14 zile calendaristice pentru a se gândi. Dar VTB 24, RSB, Bank of Moscow și KhMBDeschidere nu luați în considerare deloc această opțiune.

Procentul minim de refuz al asigurării de credit este norma. În contextul creșterii cerințelor pentru debitori, a unei scăderi a cererii de împrumuturi, această opțiune poate atrage noi clienți. „Perioada de răcire” este asigurată de băncile a căror rată a împrumuturilor este independentă de disponibilitatea unei polițe și pentru care comisioanele din vânzarea asigurărilor nu reprezintă principala sursă de venit. Această opțiune va îmbunătăți imaginea atât a băncii, cât și a companiei de asigurări, deoarece reduce probabilitatea de daune.

Sberbank: asigurare de viață ipotecară

Debitorii potențiali sunt interesați de problema protecției vieții și sănătății atunci când solicită un împrumut pentru achiziționarea unei locuințe cu sprijin guvernamental. Astfel de programe funcționează la o rată redusă a dobânzii de 12%. Dacă clientul a refuzat să încheie o asigurare de viață, atunci venitul băncii crește cu 1%. Desigur, puteți returna banii pentru serviciul impus în perioada programului, dar și în acest caz, rata va crește la 13%. Același lucru este valabil și pentru anularea sau nereînnoirea asigurării pentru anul următor. Toate aceste condiții sunt specificate în contractul de împrumut.

Cu toate acestea, asigurarea personală nu mai este percepută ca o modalitate suplimentară de a stoarce bani de la un client. Mai mult, dacă există un acord privind protecția intereselor imobiliare, puteți obține o ipotecă la 11,4%. Dar există multe întrebări cu privire la termenii acordului. Cert este că serviciul poate fi emis doar la Sberbank Life Insurance LLC la o rată destul de mare de 1% din sumă.împrumut. Adică, dacă un client cumpără un apartament pentru 3,5 milioane de ruble, efectuând un avans de 1,5 milioane de ruble, atunci el împrumută 2 milioane de ruble. Prima de asigurare în primul an al contractului va fi de 20 de mii de ruble.

Cum este cu adevărat?

Este de fapt mai ușor să vă asigurați viața în orice companie acreditată de bancă. Pe teren, managerii preferă să tacă despre acest lucru din diverse motive: de la incompetență la interesul material al angajaților. Puteți afla la birou cu ce alte companii cooperează instituția financiară. site-ul. Asigurarea de viață cu ipotecă la Sberbank poate fi emisă în 16 companii: VSK, Absolute Insurance, VTB Insurance, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASKO, „Renaissance”, „PARI”, SF „Adonis”, „Sterkh”, „Spasskiye Vorota”, „RegionGarant”, SO „Surgutneftegaz”. Tarifele pot varia în sus sau în jos. Dacă angajații Sberbank refuză să accepte o astfel de politică, cereți-le un refuz scris.

Atractivitatea asigurării investițiilor

Programul de investiții de la Sberbank Life Insurance oferă servicii de protecție simultană a investițiilor în timp ce le investesc în diverse active de pe piețele ruse și mondiale. Un depozit bancar aduce un venit stabil, dar mic. Fondurile mutuale oferă oportunități de venit mai interesante, dar cu mai mult risc, iar reperele lor s-au mutat către investitori mai experimentați. Prin urmare, atractivitatea investițiilorprograme de la IC „Asigurări de viață Sberbank”. Recenziile clienților confirmă acest lucru.

Condiții

IC „Asigurarea de viață Sberbank” are un produs de investiții în linia sa. La plata ratei, o parte din fonduri este direcționată către instrumente clasice (depozite bancare, obligațiuni de stat), iar restul este investit în activul ales de client. Dar, în cadrul acestui program, riscul de neîncasare a veniturilor revine clientului. Instrumentele conservatoare reprezintă o protecție suplimentară împotriva asigurărilor de viață Sberbank. Clientul va primi o rambursare, sau mai degrabă suma inițială a investiției, chiar dacă activul pe care l-a ales este complet amortizat.

Programul este pe termen lung. Dacă dorește, clientul poate rezilia contractul. În acest caz, el va primi banii de răscumpărare. În piață, suișurile și coborâșurile alternează constant. Șansa de a obține venituri mai mari pe termen mediu. Condițiile bune de piață se pot schimba în orice moment. La doi sau trei ani de la începerea investiției, puteți modifica activul de bază fără nicio deducere.

IC „Sberbank Life Insurance” nu poziționează un produs de investiții în linia sa ca alternativă la un depozit. Se adresează clienților care au deja un depozit în bancă care acoperă veniturile trimestriale. Orice se poate întâmpla în viață. Și ieșirea dintr-o investiție pe termen lung din cauza unei pierderi temporare a muncii și a salariului este ilogic. Dar este și greșit să păstrezi bugetul anual în bancă în depozit. Un astfel de investitor poate fi interesat să primească venituri suplimentare.

Programul de investiții se adresează doar acestor persoane. Clientul poate alege în mod independent orice activ de pe piețele ruse și mondiale. În plus, participanții la program au un alt avantaj important - impozitarea preferențială a veniturilor primite. Clienții care au încheiat un contract de asigurare de viață prin Sberbank pe o perioadă de cinci ani sau mai mult au dreptul la o deducere a impozitului pe venitul personal. Impozitul se percepe numai pentru partea care depășește venitul la rata de refinanțare.

Asigurări internaționale de sănătate

Compania de asigurări de viață Sberbank oferă clienților săi un nou produs de protecție împotriva bolilor critice cu posibilitatea de a urma un tratament în străinătate. Acest lucru va permite clienților să profite de experiența specialiștilor din cele mai importante clinici din lume și să acopere costul îngrijirii medicale în timpul tratamentului bolilor periculoase, reabilitării, examinărilor preventive și să primească o opinie medicală de specialitate. Principalele avantaje ale serviciului sunt o gamă largă de riscuri, țări în care puteți primi tratament și un serviciu nou.

Asigurarea internațională de sănătate vă permite să obțineți ajutor în situațiile în care polița standard VHI nu funcționează: tratament pentru cancer, intervenție chirurgicală, reabilitare după transplant de organe. Programul prevede examene profesionale în străinătate. Polița acoperă și tratamentul bolilor care au fost depistate la client înainte de încheierea contractului (dar nu mai devreme de 2 ani mai târziu), șitot la sfârşitul mandatului său. În plus, clientul poate achiziționa alte pachete de servicii în străinătate.

International Borrower Life Insurance (Sberbank) permite clienților să primească tratament în clinicile de top din lume:

• în Germania, Israel, Spania, Turcia, Rusia - tratament și intervenții chirurgicale pentru cancer;
• în orice țară - transplantologie;
• în Israel – reabilitare și îngrijiri paliative.

Abordarea „all inclusive” din cadrul programului de asigurare prevede nu doar primirea plăților, ci și un serviciu larg de organizare a procesului de tratament, deplasare a clientului, precum și însoțirea acestuia în străinătate. Serviciile de nivel în alt sunt oferite nonstop. În primul rând, înainte, în timpul și după tratament, consultația este asigurată prin linia telefonică telefonică. În al doilea rând, costul programului include costul călătoriei cu avionul pentru client și însoțitorii săi la clinica din străinătate. În momentele de boală gravă, ajutorul psihologic este important.

Durata programului este de 5 ani. Condițiile prevăd posibilitatea unei reînnoiri anuale a contractului. Limita anuală a sumei asigurate de persoană este de 1 milion de dolari, cu posibilitatea unei creșteri de trei ori. Datorită acoperirii geografice largi, polița este emisă numai în dolari SUA. Vârsta maximă a clientului este de 65 de ani. Există programe preferențiale pentru clienții care întocmesc un contract pentru întreaga familie, formată din 5 persoane.

Asigurarea Pokémon este un produs nou pe piață

Pokemon este un personaj din noul joc mobil Pokemon Go. Ea estea fost dezvoltat nu numai de jucători, ci și de bancheri. Rocketbank a fost unul dintre primii care au lansat un program de asigurare Pokémon Catcher. Pentru un personaj „prins” la o sucursală bancară, deținătorii de carduri au primit 50 de ruble în contul lor de bonus.

Sberbank sa alăturat recent acestei întreprinderi. A deschis un site special pentru jucători cu adresele a 28 de module care atrag personaje de desene animate. Conducerea instituției financiare speră că în acest fel va putea atrage jucători entuziaști în departamente. Dacă în timpul capturii unuia dintre Pokemon clientul este rănit, atunci IC Sberbank Life Insurance LLC îi va plăti asigurare pentru o sumă maximă de 50 de mii de ruble. Puteți aplica pentru program direct de pe site.

Pentru a-i face pe jucători și mai interesați, Sberbank organizează campania „Întotdeauna în contact”. Deținătorii de carduri pot conecta „Plată automată” până pe 18 august, își pot completa contul cel puțin o dată – iar apoi, când prind un Pokemon, o instituție de credit îl va credita pe jucător cu 500 de bonusuri „Mulțumesc”. În plus, clientul va trebui să trimită o captură de ecran și un număr de telefon mobil într-un PM comunității Sberbank de pe Facebook sau VKontakte.

„Tinkoff Bank” și-a oferit termenii de acțiune. Fiecare client care a emis un card de credit Tinkoff Google Play va primi 2.000 de puncte bonus de la instituția de credit. Acestea pot fi folosite pentru a plăti orice achiziție din magazinul online, inclusiv în jocul Pokemon Go (1 punct=1 rublă). Jocul oferă deja jucătorilor rambursări pentru toate achizițiile de pe Google Play (10%), în restaurante (2%) și pentru toate celel altecumpărături (1%).