Ce documente sunt necesare pentru o ipotecă

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Împrumuturile ipotecare sunt solicitate de bănci. Ele permit fiecărei persoane sau familie să-și cumpere proprietățile proprii fără a avea propriile fonduri necesare pentru aceasta. Astfel de împrumuturi sunt acordate numai dacă potențialii împrumutați îndeplinesc numeroase cerințe. În plus, trebuie să pregătiți o varietate de documente pentru o ipotecă. Acestea pot diferi ușor în funcție de diverși factori, care includ utilizarea garanțiilor, implicarea garanților sau achiziționarea unui apartament în construcție.

De ce documente am nevoie?

Documentația poate varia semnificativ în funcție de diferiți factori, astfel încât parametrii sunt luați în considerare:

• banca în care se intenționează să solicite un împrumut, deoarece documentele pentru un credit ipotecar la Sberbank pot diferi ușor de cerințele de la VTB 24 sau o altă organizație similară;
• imobil cumpărabil, care poate fi reprezentat de o cameră, un apartament sau o casă, precum și un obiect neterminat, unele bănci oferind chiar posibilitatea de a obține fonduri împrumutate pentru construirea unui imobil;
• programe guvernamentale în uz, conform cărora debitorii trebuie să îndeplinească anumite cerințe, iar acest lucru trebuie confirmat prin diverse documente;
• necesitatea de a atrage un garant, deoarece acesta trebuie să fie un cetățean solvabil cu un istoric de credit perfect.

Indiferent de condițiile de mai sus, anumite documente trebuie pregătite pentru împrumutatul însuși. Trebuie să confirme că are într-adevăr capacitatea de a rambursa datoria cu toată dobânda.

Acte personale

Ce documente vor fi necesare în orice caz pentru o ipotecă? Acestea includ actele personale ale unui potențial împrumutat. Aceasta include documentația:

• pașaportul unui cetățean rus, deoarece este aproape imposibil pentru străini să obțină un astfel de împrumut;
• carte de muncă, cu ajutorul căreia angajații băncii pot calcula cu ușurință experiența de muncă a unui potențial împrumutat;
• documente care confirmă că un cetățean are o educație specifică și pot fi prezentate nu numai cu diferite diplome, ci și cu certificate, atestări sau referințe;
• documente care confirmă statutul solicitantului, de exemplu, un certificat de pensie, un certificat de familie numeroasă sau de mamă singură;
• certificat de căsătorie și documente pentru toți copiii unui potențial împrumutat.

Întrucât un credit ipotecar este considerat o ofertă specifică a băncii, angajații acestor instituții abordează cu responsabilitate studiul unui potențial împrumutat. Necesarfurnizați o mulțime de documente pentru o ipotecă. De obicei, lista este emisă de un angajat al băncii. Dacă lipsește cel puțin o lucrare, atunci acesta poate deveni un motiv obiectiv și valid pentru refuzul unui împrumut mare.

Documente care confirmă solvabilitatea

Fiecare bancă dorește ca toate fondurile emise cu dobândă să fie returnate. Prin urmare, potențialii debitori sunt verificați cu atenție, deoarece aceștia trebuie să aibă solvabilitate. Doar în acest caz, poți fi sigur de returnarea datoriei. Documentele necesare pentru o ipotecă și care confirmă starea financiară a împrumutatului sunt reprezentate de acte:

• certificat de la locul de muncă al unui cetățean, care se întocmește conform unui formular special 2-impozit pe venitul persoanelor fizice, indică toate fondurile plătite unei persoane pentru un an de muncă;
• un certificat sub forma unei bănci, care poate conține informații ușor diferite, dar cu siguranță va trebui să fie certificat la locul de muncă, astfel încât un potențial împrumutat nu va putea introduce date în el;
• copie după contractul de muncă cu firma la care lucrează cetățeanul;
• documente care dovedesc alte venituri, care ar putea fi extrase bancare, contracte de închiriere, contracte de închiriere sau alte acorduri;
• certificate care indică diverse bunuri de valoare pe care le deține un cetățean, deoarece aceasta poate confirma că împrumutatul este într-adevăr o persoană bogată, așa că, chiar dacă își pierde veniturile, își va putea folosi proprietatea pentru a acoperi datoria;
• extras de cont bancar,indicând faptul că solicitantul are fonduri care pot fi folosite ca avans.

Dacă în momentul depunerii cererii la bancă pentru un împrumut ipotecar un cetățean are împrumuturi restante, atunci trebuie să luați suplimentar un certificat de la bancă care să indice soldul datoriei.

Alte documente personale

În plus, pot fi necesare alte documente pentru a solicita o ipotecă. Acestea includ:

• certificat care indică faptul că solicitantul nu este incompetent din punct de vedere juridic și nu este înregistrat la nicio instituție medicală;
• dacă un cetățean lucrează ca director, atunci el trebuie să pregătească lucrări, pe baza cărora se confirmă că nu este fondator, deoarece acestor persoane li se impun cerințe complet diferite;
• certificat de componență a familiei, precum și alte documente care indică faptul că solicitantul are soț și copii;
• certificat al locului de înregistrare permanentă a unui potențial împrumutat;
• dacă un bărbat aplică, el trebuie să confirme că are un act de identitate militar;

Băncile necesită de obicei atât originale, cât și copii ale tuturor documentelor. Originalele sunt verificate de către angajații băncii, deoarece aceștia trebuie să se asigure cădatele din copii corespund informațiilor reale.

Dar dacă există mai mulți împrumutați?

Soțul acționează adesea ca debitori ipotecari. Într-o astfel de situație, fiecare dintre ei pregătește actele necesare pentru o ipotecă.

Este recomandabil să veniți în avans la sucursala băncii selectate pentru a obține o listă completă a documentelor necesare. Acest lucru va reduce timpul pe care îl aveți de alocat pregătirii documentației.

Documente pentru IP

Adesea antreprenorii individuali doresc să solicite un împrumut. Aceștia lucrează de obicei în regimuri fiscale simplificate, ceea ce face dificilă verificarea veniturilor lor. Prin urmare, antreprenorii pregătesc următoarele documente pentru obținerea unui credit ipotecar:

• documente standard prezentate prin pașaport și cerere;
• certificat de înregistrare a întreprinzătorilor individuali și înregistrarea într-un anumit departament al Serviciului Fiscal Federal;
• licență pentru a lucra într-o anumită zonă unde este necesară această permisiune;
• declarație pentru un an de muncă sau doi ani dacă un antreprenor individual lucrează pe baza de bază.

Dacă un antreprenor folosește UTII sau PSN în timpul lucrului, atunci documentele nu conțin informații despre valoarea venitului. În astfel de condiții, va trebui să vă dovediți solvabilitatea în alte moduri. Pentru aceasta se întocmesc extrase bancare, documente pentru proprietatea existentă sau un extras de cont, indicând mișcarea regulată a banilor. Adesea, chiar și cu astfel de documente, băncile solicită implicarea unui garant sau a unui co-împrumutat.

Ce se cere unui coîmprumutat?

Dacă venitul oficial al împrumutatului însuși este considerat prea mic, atunci el poate apela la ajutorul unui co-împrumutat, deoarece acest lucru îi va permite să țină cont de venitul său. Dacă împrumutatul însuși nu poate plăti împrumutul, atunci această obligație va fi transferată coîmprumutatului.

Ce documente sunt necesare pentru un credit ipotecar de la un co-împrumutat? Ei pregătesc documentația:

• pașaport și copia acestuia;
• certificate și alte documente care confirmă diferite tipuri de venituri;
• carte de lucru;
• SNILS.

Aceste documente servesc drept dovadă că un cetățean are suficientă solvabilitate pentru ca, dacă este necesar, să poată rambursa împrumutul unui împrumutat direct.

Ce este nevoie de la un pensionar?

Adesea un pensionar dorește să devină împrumutat. Oamenii în vârstă doresc adesea să locuiască separat de copiii lor adulți, dar este posibil să nu aibă suficienți bani pentru a cumpăra o casă pe cont propriu. Prin urmare, ei sunt nevoiți să solicite la bancă. Lista documentelor pentru o ipotecă pentru un pensionar constă în documente:

• pașaport;
• certificat de pensie;
• documente pentru proprietăți existente care pot fi gajate la bancă;
• hârtii care confirmă că pensionarul continuă să lucreze, deci are un salariu oficial care îi permite să facă față cu ușurință plăților împrumutului;
• documentație care indică faptul că pensionarul are valori mobiliare sau venituri suplimentare.

Cu atât mai multdocumentele vor fi predate unui potențial împrumutat, cu atât este mai probabil ca acesta să primească aprobarea băncii.

Hârtii ipotecare

Dacă împrumutatul dorește să gaje proprietățile sale la bancă, atunci se emite o ipotecă. În acest caz, actele sunt transferate la bancă:

• pașaport de cetățean;
• documente de titlu de proprietate;
• certificat de proprietate asupra obiectului;
• lucrări tehnice obținute de la BTI;
• extras din USRN.

Dacă în acest obiect sunt înregistrați cetățeni minori, banca poate refuza să-l accepte pe cauțiune, deoarece în cazul în care împrumutatul nu poate plăti fondurile conform contractului, va fi imposibil să vândă un astfel de obiect.

Documente pentru proprietatea achiziționată

Pe lângă actele personale ale împrumutatului, este necesară documentația pentru obiectul selectat, care este achiziționat pe cheltuiala băncii. Numărul de documente depinde în întregime de tipul de proprietate care este cumpărată.

Hârtia va diferi în funcție de achiziția unei case finite sau a unui apartament într-o clădire neterminată. De asemenea, nu este neobișnuit ca oamenii să aleagă chiar să construiască case cu fonduri împrumutate.

Hârtie pentru un apartament sau o casă

Documentele pentru o ipotecă pentru un apartament sau o casă sunt aproape aceleași. Acestea trebuie luate de la vânzător, care trebuie să fie proprietarul obiectului. Inițial, trebuie să solicitați o listă de valori mobiliare de la angajații băncii, după care acestea sunt transferate vânzătorului. Cel mai adesea, documentele pentru o ipotecă pe o proprietate finită trebuie să fieastfel:

• documente de titlu pentru bunuri imobiliare, reprezentate printr-un acord de cumpărare a unui obiect, un act de cadou, un certificat de moștenire sau documente similare;
• pașaport cadastral, iar acest document este valabil doar 30 de zile, așa că ar trebui să vă asigurați că a fost primit recent;
• un extras din USRN care conține informații despre toate persoanele înregistrate și foștii proprietari și este important să se verifice cine este înregistrat în obiect, deoarece în momentul vânzării toți cetățenii trebuie să fie eliberați de acesta;
• copii ale pașapoartelor sau certificatelor de naștere ale tuturor proprietarilor, care trebuie să fie indicate în contract;
• extras din cartea casei;
• certificat care indică faptul că vânzătorul este o persoană capabilă, prin urmare poate lua o decizie cu privire la vânzarea proprietății sale;
• Este necesară permisiunea scrisă a soțului/soției pentru a vinde un apartament sau o casă;
• dacă printre proprietari sunt copii, atunci vânzătorul trebuie să aibă permisiunea de a vinde obiectul de la autoritățile de tutelă.

Dacă apelați la ajutorul unui agent imobiliar, acesta verifică și vânzătorul, ceea ce vă permite să vă asigurați că tranzacția este adecvată și legală. Ce documente pentru o ipotecă sunt necesare suplimentar de la vânzător, puteți verifica la bancă.

Cumpărătorul însuși trebuie să plătească o evaluare a apartamentului sau a casei pentru a determina valoarea de piață a acestuia. Pe baza acestui indicator, banca decide ce sumă maximă va fi furnizată în credit.

Hârtie pentru un obiect în construcție

De multe ori oamenii doresc să cumpere apartamente într-o casă în construcție. În acest caz, se întocmește un DDU împreună cu dezvoltatorul. Documentele necesare pentru o ipotecă într-o astfel de achiziție sunt reprezentate de acte:

• DDU direct primit de la un dezvoltator acreditat de bancă;
• copii ale actelor de înființare ale companiei de construcții selectate și certificatul de înregistrare trebuie să fie incluse aici;
• comandă sau comandă, în baza căreia un apartament este vândut de o persoană juridică, și trebuie să indice parametrii tehnici ai obiectului și prețul acestuia;
• documentație care confirmă că o anumită organizație de construcții are într-adevăr dreptul de a construi și de a vinde apartamente.

De obicei, nu sunt necesare documente suplimentare, deoarece trebuie să alegeți dezvoltatori acreditați în banca selectată. În acest caz, va fi ușor să solicitați o ipotecă. Băncile necesită aproape aceleași documente, așa că nu există probleme cu pregătirea lor.

De ce ai nevoie când construiești o casă?

Dacă oamenii își construiesc singuri o casă, trebuie să-și confirme capacitatea de a plăti și de a cheltui pentru acest proces. Ce documente sunt necesare pentru o ipotecă la Sberbank sau la altă bancă în astfel de condiții? Acestea includ:

• certificat de proprietate asupra unei bucăți de teren în care se intenționează construirea unei clădiri rezidențiale;
• permis de construcție;
• un acord încheiat cu o firmă de construcții care va construi casa.

Băncilor li se permite să solicite alte certificate, dacă existăse îndoiește că fondurile vor fi într-adevăr utilizate în aceste scopuri.

De ce aveți nevoie pentru a participa la programe guvernamentale?

De multe ori, statul dezvoltă programe speciale pe baza cărora cetățenii pot utiliza împrumuturi preferențiale. Documentele la cumpărarea unui apartament cu un credit ipotecar cu sprijin de stat pot fi diferite în funcție de programul ales:

• când folosiți mat. certificat de nevoie de capital direct;
• dacă intenționați să solicitați o ipotecă fără dovada de venit, atunci de obicei aveți nevoie doar de câteva documente, care includ un pașaport, o cerere, precum și confirmarea disponibilității altor proprietăți și fonduri pentru investiții în forma unui avans;
• familiile tinere pregătesc acte pentru copii și pașapoarte care confirmă că cetățenii au sub 35 de ani, au nevoie de extrase din USRN, cu care confirmă că nu dețin alte imobile și, în plus, trebuie să dovedească cine locuiește cu copii în condiții înghesuite.

Astfel, pot fi necesare diferite documente pentru a solicita un împrumut ipotecar. Acestea depind de diverși factori, care includ proprietatea achiziționată, statutul debitorului și cerințele băncilor. Este recomandabil să aflați în mod independent de la angajații instituției bancare selectate despre documentele necesare. Acest lucru vă va permite să pregătiți imediat numărul necesar de documente, care sunt apoi transmise băncii spre examinare.