Care sunt condițiile ipotecii sociale?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Locuințele moderne sunt foarte scumpe. Majoritatea oamenilor din țara noastră nu își permit. În vremea sovietică, statul l-a construit pe cheltuiala sa și l-a distribuit pur și simplu cetățenilor săi. În anii nouăzeci, odată cu prăbușirea țării, fostul sistem de locuințe s-a prăbușit.

Dar problema rămâne. Unii ruși au devenit recent mult mai bogați și au început să construiască apartamente luxoase. Cu toate acestea, restul rezidenților au devenit și mai sărăciți în comparație cu epoca sovietică și nu au putut să-și rezolve problemele cu locuința nici măcar la scară minimă.

Au fost necesare noi măsuri guvernamentale pentru a reduce tensiunile din sectorul locuințelor. În condițiile moderne, calea de ieșire a fost găsită în ipoteca socială. Deci, care sunt condițiile pentru un credit ipotecar social în zilele noastre?

Ipoteca socială

Ipoteca socială este sprijinul de stat al anumitor categorii sociale preferenţiale de rezidenţi ruşi. Condițiile pentru obținerea unui credit ipotecar social sunt cele ale beneficiarilorîmprumuta bani pentru a-și cumpăra propria casă. Ipoteca este un fel de gaj al unui imobil rezidential (viitor sau existent cu debitorul) pentru achizitionarea unui imprumut. Problemele privind achiziționarea unei ipoteci sociale și stabilirea unui program de împrumut sunt specificate de autoritățile regionale.

Asistența socială se acordă sub forma:

1. Acoperă costul unei părți din costul unui apartament achiziționat cu ipotecă.
2. Cumpărarea de locuințe de la stat la o rată mică a dobânzii.
3. Compensarea unei părți din dobânda ipotecară.

Target

Scopul programelor moderne de creditare ipotecară socială care funcționează în țara noastră este sprijinirea financiară a statului rus pentru cetățenii săi în îmbunătățirea condițiilor lor de viață. Împrumutul achiziționat poate fi implementat în următoarele domenii:

• pentru achiziționarea de locuințe finisate, construite anterior;
• pentru construcția unei clădiri rezidențiale;
• pentru achiziționarea unui teren unde se află o clădire rezidențială sau este planificată construcția acesteia;
• pentru a plăti un credit ipotecar existent.

În Rusia modernă, există o serie de programe ipotecare susținute atât din bugetul federal rus, cât și parțial din bugetele regionale ale provinciei. Alături de ipoteca obișnuită (standard), există și o structură socială de creditare ipotecară pentru anumite segmente ale populației. Potrivit unei astfel de ipoteci sociale, condițiile de obținere vor fi îndulcite pe cât posibil. Mai ales pentru segmentele privilegiate ale populației.

Funcții

Ipoteca socială existentă pentru îmbunătățirea condițiilor de locuit permite categoriilor de cetățeni ruși slabe din punct de vedere social să-și îmbunătățească condițiile actuale de locuință. Adică statul organizează astfel de programe sociale preferențiale, astfel încât achiziția de locuințe să devină accesibilă pentru rușii cu venituri mici, de exemplu, pentru familiile cu mulți copii, familiile sărace, pentru angajații de stat care nu au locuință, pentru tinerii ofițeri, pt. familii tinere și așa mai departe.

Gestionarea și coordonarea activităților tuturor programelor de credit ipotecar existente în Rusia este o organizație special formată - AHML - Agenția pentru împrumuturi ipotecare pentru locuințe. AHML dezvoltă politica conturată de stat pentru a crește disponibilitatea de locuințe la prețuri accesibile pentru ruși și implementează funcția unui organism de stat de a forma o piață pentru creditarea socială ipotecară. Agenția ar trebui să consolideze echilibrul intereselor tuturor părților din domeniul imobiliar - statul rus, debitorii obișnuiți, creditorii privați și publici și investitorii.

Semne

Condiții specifice pentru creditele sociale:

• emite debitorilor dobândă preferențială la un împrumut emis de o bancă;
• emiterea de subvenții direcționate unice sau plăți sociale pentru locuințe din bugetul central federal sau regional local;
• cost preferențial mai mare al locuințelor achiziționate (de obicei, aceasta este o proprietate tipică de clasă economică);
• plată în avans redusăatunci când cumpărați un apartament sau o casă;
• ajută la plata ratei dobânzii la un împrumut ipotecar pentru locuință prin emiterea de compensații;
• probabilitate de reducere lunară a împrumutului („vacanță de plată”).

Accentul principal al creditelor ipotecare pentru locuințe sociale este pe eliminarea dificultăților existente în ceea ce privește locuința pentru acel strat de ruși care lucrează, care primesc venituri financiare relativ medii și scăzute și, în același timp, au nevoie cu adevărat de casa lor (sau apartamentul).

Structura cheltuielilor

În condițiile ipotecii sociale, se presupune următoarea structură a costurilor financiare:

1. Aproximativ treizeci la sută din costul locuinței va merge către partea din cheltuielile cumpărătorului.
2. Cota asistenței de stat (suma depinde de categoria socială a rușilor) este de aproximativ douăzeci până la cincizeci la sută din costul total.
3. Restul plății pentru locuință se duce la împrumutul ipotecar.

Structura descrisă de plată a locuințelor achiziționate, de regulă, crește posibilitatea de a obține credite ipotecare pentru rezidenții țării noastre, iar acest lucru, la rândul său, contribuie activ la creșterea cererii efective a rușilor pentru clădiri rezidențiale. sau apartamente, finanțând astfel în plus industria construcțiilor din economia națională și diverse industrii dependente de aceasta.

Specificații

Principala diferență între condițiile existente ale creditelor ipotecare sociale și ipotecilor obișnuite sau comerciale este, în cele din urmă, costul mai scăzut al locuințelor alocate cetățenilor. In afara de asta,este necesar să se aloce garanții suplimentare pe care creditorii le primesc de la banca emitentă care lucrează în cadrul programelor de credit ipotecar pentru locuințe sociale:

1. Verificarea „curățeniei” spațiilor rezidențiale achiziționate.
2. Asigurare și locuințe achiziționate și viața împrumutatului.
3. Promisiunea băncii de a menține nivelul dobânzii la împrumut specificat în contract până la sfârșitul contractului de împrumut.

Participanți la programe de beneficii

Nu toți rușii pot primi condiții ipotecare sociale pentru obținerea unui credit ipotecar social. Numărul de beneficiari poate fi făcut, în primul rând, acei rezidenți ai țării care sunt oficial identificați ca având nevoie de locuințe și stau la coadă pentru achiziționarea de locuințe în autoritățile executive locale. În plus, rușii care locuiesc în case care sunt oficial clasificate ca improprii pentru o viață normală sunt incluși în cei care au nevoie de locuință; cei care dețin locuințe în imobile cu mai multe apartamente incluse în lista de urgență și pregătite pentru demolare sau modernizare. Această condiție servește ca o caracteristică comună pentru toți clienții creditului ipotecar social preferențial.

Alte condiții necesare pentru achiziționarea unui credit ipotecar depind de forma programului de credit ipotecar social:

• familii cu mai mulți copii, în care vârsta soției sau a soțului (sau a unui părinte într-o familie incompletă) nu depășește 35 de ani;
• familii cu trei sau mai mulți copii minori;
• oficial veteraniluptă;
• tineri ofițeri care au devenit membri ai sistemului rusesc de locuințe cu credit ipotecar acumulat;
• Ruși care lucrează în organisme de stat (sau municipale) care fac parte din organizații științifice sau în structura unui serviciu științific;
• Ruși care lucrează în structurile de învățământ de stat, precum și în autoritățile sanitare, structurile culturale, protecția socială locală, sistemele de ocupare a forței de muncă, autoritățile de cultură fizică și sport;
• angajați ai instituțiilor care formează orașe, inclusiv orașe științifice;
• muncitori care lucreaza in structura complexului militar-industrial;
• cetăţeni care lucrează în organismele ştiinţifice de stat, precum şi în diverse structuri organizate de academiile de ştiinţe de stat;
• angajați ai instituțiilor unitare de stat cu privire la drepturile organismelor științifice obișnuite, care își implementează activitatea în domeniile de conducere ale formării științei și industriei în Rusia;
• Ruși săraci la preț redus, precum și alte garanții sociale suplimentare).

Beneficii de locuință pentru medici

Pe lângă creditele ipotecare sociale generale pentru locuințe, există și cele individuale menite să ajute asistenții sociali să rezolve problemele locative. De exemplu, aceastamedicii. Există un program special „Ipoteca pentru medici”. Scopul său este de a facilita pentru medici să obțină credite ipotecare sociale.

La nivelul regiunilor individuale, au fost organizate terenuri gratuite și împrumuturi sociale direcționate pentru construcții private.

În termeni generali, condițiile ipotecare sociale pentru medici duc fie la reducerea poverii creditului pentru aceștia, fie la sprijinirea efectuării unui avans la o ipotecă.

Acont

Un participant probabil la programul rusesc de locuințe ipotecare sociale trebuie verificat pentru capacitatea de a plăti costul locuinței. De fapt, amploarea împrumutului primit de la bancă va depinde de volumul economiilor existente (contribuție inițială pentru locuințe), de volumul încasării lunare a fondurilor împrumutatului. Pentru a mări valoarea unui împrumut ipotecar pentru locuințe, împrumutătorul poate folosi suplimentar ajutorul altor cetățeni solvabili (în special, rude apropiate), care vor fi apoi adăugați la contractul de împrumut ipotecar în calitate de co-împrumutați separați.

În astfel de condiții, creditele ipotecare sociale se dezvoltă rapid în regiuni.

Moscova

La Moscova, în 2017, există o introducere activă a creditelor ipotecare sociale. Condițiile de la Moscova în cadrul programului special de stat sunt destul de bune. Participanții la împrumuturile financiare sociale vor contracta credite ipotecare la 9,5%. Dar există o serie de limitări. Un astfel de împrumut va fi acordat numai acelor moscoviți care își cumpără un apartament în clădiri noi din Moscova, incluse în locuințe.fond al capitalei, într-o clădire ridicată pe cheltuiala oraşului. Debitorii potențiali trebuie să aibă un pașaport cu înregistrare la Moscova (propiska), trebuie să aibă un loc de muncă stabil, cu un venit constant. În plus, trebuie să îndeplinească anumite criterii:

• fii membri ai proiectului de locuințe de stat „Locuințe pentru familia rusă”;
• lucrează la întreprinderi complexe militar-industriale;
• au un grup cu dizabilități sau au un copil cu dizabilități în familie.

Regiunea Moscova

Condițiile ipotecii sociale din regiunea Moscovei se bazează pe aceleași puncte specifice ca și pentru rezidenții din Moscova. Principalele criterii pentru obținerea unui astfel de împrumut sunt menționate mai sus. Dar, în același timp, trebuie avut în vedere faptul că băncile individuale au propriile caracteristici de a acorda împrumuturi clienților, care pot fi găsite chiar în instituția financiară.

Tatarstan

În această regiune a țării noastre, creditele ipotecare sociale sunt, de asemenea, foarte populare. Condițiile de credit ipotecar social în Tatarstan vizează obținerea de beneficii pentru angajații instituțiilor care pot finanța eficient creditele ipotecare sociale.

Primirea de locuințe în cadrul programului social are loc într-o anumită ordine. În regiune se organizează concursuri, se selectează apartamente care pot fi predate cetățenilor republicii în cadrul ipotecii sociale în derulare în condiții speciale:

1. Nevoia unui cetățean de a îmbunătăți condițiile de viață. În același timp, un membru al familiei ar trebui să aibă cel puțin 18 metri pătrați. m.
2. Cel mai lung termenipoteca socială emisă - puțin peste 28 de ani.
3. Rata dobânzii realizată este de aproximativ 7%.
4. Ai nevoie de un avans. Cu toate acestea, dacă rusul are motive serioase, atunci este posibil să obțineți acordul autorităților relevante pentru a nu face această contribuție.
5. Puteți plăti nu numai în numerar. Programul regional înseamnă plata cu produse din producție proprie într-o gospodărie privată sau rambursarea unui împrumut cu forța proprie.
6. O parte din suprafața de locuințe care nu a fost încă plătită poate fi transferată în închiriere comercială.
7. Dacă o familie fără copii a primit o ipotecă socială, iar după o anumită perioadă cuplul a avut un copil, atunci statul plătește asistență în valoare de 200 de mii de ruble.

Participanți la programul social din Tatarstan

În condițiile ipotecii sociale din Tatarstan, ipotecile sociale pot fi obținute prin:

• ruși care lucrează în organisme bugetare;
• angajați ai instituțiilor incluse în programele de finanțare ipotecară socială;
• ruși care au nevoie de sprijin urgent.

Trebuie să acumulați o evaluare mare. Este determinat de valoarea economiilor unei persoane. Aceste fonduri trebuie depuse în contul fondului locativ. Câștigătorul concursului va fi cetățeanul cu cel mai mare rating, a cărui aplicare va îndeplini toate cerințele.

Desigur, există o ipotecă socială în Kazan. Condițiile sale sunt în general similare cu prevederile programului pentru Tatarstan. Trebuie remarcat faptul că ipoteca socială din Kazan pentru 2017 va daoportunitatea multor pături socialmente slabe de cetățeni de a lua un împrumut în condiții favorabile.