Cont bancar de economii: condiții, avantaje și dezavantaje

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Obișnuința de a economisi bani în numerar este de domeniul trecutului. Acest lucru se datorează dezvoltării rapide a sistemului bancar. În plus, după cum știți, banii ar trebui să funcționeze și să aducă, deși mici, dar profit. Astăzi, există mai multe modalități de a vă plasa propriile fonduri în bancă. Acesta poate fi un depozit obișnuit sau un card de plastic și un cont curent într-o instituție financiară. Aceste produse sunt cunoscute consumatorilor de mult timp.

Relativ recent, pe piața internă a serviciilor bancare a apărut o nouă ofertă - un cont de economii. Vom vorbi mai departe despre el.

Ce este un cont de economii?

Însuși numele produsului indică faptul că fondurile de pe acesta nu pot fi doar stocate, ci și pentru a extrage ceva profit din ele. Ce categorie de populație folosește mai des această ofertă? În primul rând, vorbim despre deținătorii de carduri bancare. Adesea, deja în proces de prelucrare a plasticului, managerii oferă clienților să deschidă un cont de economii la o bancă. Ce caracteristici are acest produs, care sunt diferențele sale față de conturile tradiționale? Cum se folosește șiîn ce instituție financiară este mai bine să o deschideți?

De ce să deschizi un astfel de cont?

Multe pachete de servicii oferite de bănci includ deja opțiunea de deschidere a unui cont de economii. De cele mai multe ori, așa se face. Există mai multe motive principale care pot încuraja clienții băncii să deschidă un cont de economii. În primul rând, trebuie menționat că pentru acest tip de conturi, instituțiile de credit oferă o dobândă mai mare acumulată la fondurile stocate.

În plus, termenii acordului nu prevăd adesea primirea de dividende pe contul de card principal. Uneori, băncile stabilesc limite pentru suma maximă a depozitului. În acest caz, clientul are posibilitatea de a transfera o parte din fonduri în contul de economii. Recenziile clienților confirmă că acest produs poate acționa ca un fel de garant al siguranței banilor. Există cazuri frecvente de pierdere a cardurilor de plastic, precum și diverse manipulări cu acestea de către fraudatori. Un cont de economii vă oferă un sentiment de securitate și liniște sufletească în ceea ce privește siguranța economiilor dvs.

Crearea unui cont fără un card de plastic. Gestionarea contului

Cu siguranță mulți sunt interesați de posibilitatea creării unui cont de economii fără a emite un card de plastic sau a încheia un acord cu o bancă pentru a oferi un anumit pachet de servicii. Trebuie spus imediat că nu toate instituțiile financiare oferă o astfel de oportunitate. De exemplu, RaiffeisenBanca nu solicită un card bancar pentru a deschide un cont de economii pentru clienții săi. În plus, în această instituție, puteți completa contul de economii sau puteți retrage fonduri din acesta atât în numerar, cât și prin transfer bancar.

Gestionarea contului de economii este ușoară și convenabilă. În primul rând, acest lucru se aplică clienților existenți ai băncii. Aceștia pot deschide un cont de la distanță folosind internetul, pot transfera fonduri către acesta sau pot retrage fonduri în orice moment convenabil. În acest caz, puteți utiliza atât un computer personal, cât și o tabletă sau un smartphone.

Cont sau depunere?

În ultimii ani, instituțiile financiare au promovat energic conturile de economii în rândul populației. Și există multe motive pentru asta. Acest produs poate fi cu adevărat interesant și benefic pentru mulți consumatori. Așadar, adesea aceste conturi oferă un randament mai mare în comparație cu depozitele pentru o perioadă determinată. Cum se calculează dobânda pentru un cont de economii și în ce sumă?

Mărimea soldului contului, nivelul de prestigiu al pachetului de servicii în cadrul căruia a fost emis contul pot afecta tariful. În plus, dobânda este afectată și de perioada în care banii au fost ținuți pe ea. De exemplu, VTB Bank oferă consumatorilor o rată de până la 10% pe an.

Printre principalele avantaje ale unui cont de economii se numără absența unei perioade fixe de funcționare a acestuia. Este eliberat pentru o perioadă nespecificată, iar timpul de depozitare a fondurilor pe el în mod special în avansnespecificate sau definite. Clientul are dreptul de a decide când trebuie să retragă suma necesară sau, dimpotrivă, să alimenteze contul. Dar există o avertizare. Termenul de păstrare a banilor într-un astfel de cont determină uneori rata finală a dobânzii.

Beneficii

Condițiile contului de economii se compară favorabil cu depozitele care erau populare la acea vreme, care prevedeau posibilitatea reîncărcării și retragerii fondurilor. În plus, depozitele menționate, ca și până acum, sunt supuse restricțiilor privind soldul minim, suma maximă de bani care poate fi retrasă, precum și suma minimă de reîncărcare a contului. De asemenea, pentru astfel de depozite sunt stabilite perioade prin care puteți reînnoi sau retrage fonduri.

Pentru depozitele la termen se determină o rată constantă a dobânzii, dacă aceasta a fost fixată în conformitate cu termenii contractului încheiat. În plus, există depozite cu dobândă diferită. Mărimea sa este afectată de rata cheie stabilită de Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei). În perioada de păstrare a fondurilor în bancă, acest parametru se poate modifica, dar astfel de cazuri trebuie prescrise de părți în contract.

Rata actuală a dobânzii la contul de economii este cunoscută la momentul deschiderii acestuia. În prezent, există o tendință de reducere a ratelor, iar în viitorul apropiat acestea, aparent, nu vor crește. Trebuie menționat că economiile persoanelor fizice sunt protejate de statul rusCorporația DIA (Agenția de Asigurare a Depozitelor). Acest lucru se aplică atât pentru depozite, cât și pentru conturile de economii.

Dezavantajele unui cont de economii

În general, un cont de economii are un singur dezavantaj în comparație cu un depozit la termen. Astfel de conturi au un randament mai mic decât depozitele. Unele bănci limitează în mod specific suma maximă care poate fi depusă pe el. In plus, se stabilesc anumite limite ale ratei dobanzii, in functie de suma fondurilor depuse de client. De exemplu, dacă suma este mai mică de 300 de mii de ruble, atunci se percepe 7% pe an. La depunerea mai multor bani, rata dobânzii este redusă la 3% pe an. În diferite instituții de credit, aceste condiții pot diferi.

Trebuie subliniat faptul că unele instituții financiare stabilesc anumite restricții privind utilizarea unui astfel de cont. De exemplu, VTB Bank oferă posibilitatea de a completa un cont de economii exclusiv prin transfer bancar. Și va fi posibilă retragerea fondurilor dintr-un astfel de cont deschis la Alfa-Bank numai după transferul preliminar al sumei necesare pe un card de plastic. În acest caz, comisionul nu va fi perceput dacă cardul bancar este emis în aceeași bancă.