Ce este un cont nominal? Numirea și deschiderea unui cont bancar nominal

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

De la 1 iulie 2014, au intrat în vigoare modificări la Codul civil, conform cărora rușilor li se permitea să deschidă conturi comune la rude. Veți afla despre esența, perspectivele și condițiile de serviciu din acest articol.

Context

Primele încercări de a introduce un cont nominal au fost făcute în 2007. Apoi piața creditelor ipotecare s-a dezvoltat activ. În alte țări, 80% din tranzacțiile imobiliare sunt efectuate folosind conturi escrow. Ideea principală a implementării acestora este reducerea riscurilor în tranzacțiile cu intermediarii, care sunt agenți imobiliari.

Modificări ale legislației au apărut în 2014. Acum cetățenii vor putea folosi două noi servicii. Deschideți un cont nominal și efectuați tranzacții cu fonduri care aparțin beneficiarului. Sau utilizați serviciile unui intermediar (escrow) atunci când faceți tranzacții.

Esență

Contul nominal este o cutie de valori într-o bancă, care este deschisă de o terță parte pentru a efectua tranzacții cu fondurile beneficiarului. Un contract de servicii poate fi încheiat fără participarea beneficiarului. În cazul în care unse deschide un cont nominal la Sberbank pentru mai mulți beneficiari, atunci instituția de credit trebuie să țină cont de interesele fiecăruia dintre aceștia în contextul unor elemente speciale, dacă nu se prevede altfel în contract.

Acordul ar trebui să precizeze procedura de obținere a informațiilor privind dispozițiile fondurilor, precum și nivelul de participare al persoanei care a deschis contul și al beneficiarului. Acordul poate impune băncii obligația de a controla procedura și temeiul utilizării fondurilor. Nu sunt permise suspendarea tranzacțiilor, arestarea și radierea banilor pentru obligațiile titularului de cont. În cazul unui beneficiar, aceasta va necesita permisiunea instanței.

Dacă o organizație comercială deschide un cont bancar nominal, atunci acesta este reflectat la articolul 40702. Apoi, conform Regulamentului Băncii Centrale nr. 385-P, instituția este obligată să transfere informații către fisc.. Dacă cererea este depusă de o persoană, atunci toate mișcările vor fi afișate în conformitate cu articolul 40802, care intră sub incidența Legii federale „Cu privire la asigurarea depozitelor”. Obligația băncii de a controla plățile escrow nu este prevăzută de lege, adică va fi reglementată prin contract.

Escrow

Banca deschide un cont special pentru a contabiliza fondurile primite de la proprietar (deponent) pentru a le transfera beneficiarului pe motivele prevăzute de contract. Taxele de escrow nu pot fi percepute de la fondurile din cutia de valori decât dacă este specificat în document. Astfel de conturi sunt guvernate de prevederile generale ale băncii.

Cretare la escrow altor fonduri ale deponentului, cu excepția sumelor specificate încontractul este inacceptabil. Părțile pot folosi banii numai în condițiile convenite. Dar au dreptul de a cere o imprimare a contului și alte informații care constituie secret bancar. Contul este închis la sfârșitul contractului. Cererile scrise ale uneia dintre părți nu sunt valabile în acest caz.

Un cont nominalizat poate fi deschis de către un avocat, comisionar, agent, executor testamentar pentru a efectua tranzacții cu fondurile beneficiarului. Contractul prevede procedura de obținere a informațiilor despre utilizarea banilor. Principala caracteristică a escrow este că este deschis nu pentru acumularea de fonduri, ci pentru îndeplinirea obligațiilor. De obicei, în tranzacțiile imobiliare. Schema este următoarea: cumpărătorul apartamentului deschide un escrow și pune o anumită sumă pe acesta. La finalizarea tranzacției, vânzătorul primește banii după ce a furnizat documente care confirmă transferul dreptului de proprietate.

Destinație

În Europa, un cont nominal este utilizat pentru decontări între contrapărți, participanți la piața transportului maritim, precum și în construcții. Vă permite să obțineți rapid o garanție bancară în condiții favorabile. Acest serviciu este utilizat activ și de către avocați și notari în activitățile lor. Magazinele online îl folosesc pentru a se asigura că cumpărătorul plătește pentru bunuri. Orice tranzacție care presupune existența unor condiții poate fi efectuată cu astfel de conturi. Mai ales dacă este nevoie de un control suplimentar.

Mod alternativ

Conturi noi pot fi folositeși în scopuri personale. De exemplu, dacă un client are un frate care locuiește într-un alt oraș, puteți deschide o cutie de valori într-o bancă și puteți controla cheltuirea fondurilor. Documentele trebuie să fie pe numele rudei, dar beneficiarul este persoana care îl finanțează. Doar beneficiarul are acces la extrasele bancare. Alte restricții pot fi specificate în contract. De exemplu, specificați că banii ar trebui folosiți numai pentru plata facturilor de utilități, iar retragerile de numerar din cont ar trebui interzise.

Probleme de implementare

În practica mondială, conturile comune sunt utilizate pe scară largă, dar rușii au o mulțime de întrebări cu privire la scopul acestei tranzacții. Până în prezent, adevărații analogi ai escrow sunt o scrisoare de credit și o cutie de valori. Dar aceste servicii nu sunt întotdeauna oferite de organizațiile de credit.

Specialistii au si ei o multime de intrebari. De exemplu, cine va deveni creditor al agentului dacă licența băncii este revocată? Cel mai probabil, va trebui să fie stabilit de asigurător sau să acționeze prin instanță. Dar pentru aceasta, procedurile de plată a despăgubirilor trebuie să fie clar oficializate la nivel legislativ.

Băncile din Kazahstan și Kârgâzstan oferă clienților lor servicii de intermediar de mult timp. Deschiderea unui cont nominal și întreținerea acestuia nu este ieftină. În funcție de instituție și obiective, costul poate varia de la 1 la 10 mii de ruble. Va trebui să plătiți de trei ori mai mult pentru a deschide o scrisoare de credit în Kazahstan. Băncile rusești nu s-au grăbit să ofere escrow clienților lor pentru o lungă perioadă de timp, deoarece legea introdusă nu erasusținut de instrucțiuni de la Banca Centrală.

Compensație de asigurare

Toate depozitele bancare ale rușilor sunt protejate de stat. Chiar și salariul, care se virează în cont, este asigurat. În cazul unei eșecuri a băncii, proprietarii de plastic trebuie să primească o rambursare în termen de 14 zile de la retragerea licenței de la o instituție de credit.

Calculul compensației include toate dobânzile datorate la depozit. Dar suma maximă per persoană este limitată la 1,4 milioane de ruble. (din 2015), adică dacă un client are mai multe depozite deschise la o bancă, de exemplu, în diferite sucursale, în cazul unui eveniment asigurat, se va lua în considerare suma totală a fondurilor din toate conturile. Compensația pentru depozitele în valută se plătește în ruble la cursul de schimb al Băncii Centrale. Așa arată procedura standard.

Există întrebări despre conturile comune. Dacă există mai mulți beneficiari, ponderea fiecăruia ar trebui să fie clar definită. Valoarea compensației pe care o va primi deponentul depinde de această valoare. Legislația prevede repartizarea proprietarilor numai la arestarea banilor și rezilierea contractului. Recent au apărut instrucțiuni privind acțiunile care trebuie întreprinse în cazul lichidării unei organizații.

Dacă, de exemplu, un cont bancar nominal a fost deschis de mai mulți beneficiari în valoare de peste 14 milioane de ruble, atunci valoarea compensației de asigurare va fi calculată pe baza soldului total și nu separat pentru fiecare beneficiar. Există o logică în asta. Dacă celula este comună, atunci suma compensației ar trebui distribuită tuturor participanților.

Din 2015, este posibilă semnarea unui acord de cont nominal doar cu instituții în care 50% din capital aparține statului. La implementarea serviciului, băncile s-au confruntat cu o serie de probleme: lipsa software-ului necesar și a instrucțiunilor interne care reglementează procedura de service. Prin urmare, alegerea organizațiilor este limitată.

Cont de tutore nominal

Anterior, toate sumele datorate secției erau creditate în celula acestuia din bancă. Tutorele putea retrage lunar, fără permisiunea organului de stat, o sumă care nu depășește nivelul de existență. Conform noilor reguli, toate plățile datorate unei persoane minore sunt transferate într-un cont nominal deschis pentru o terță parte. Tutorele poate folosi aceste fonduri în totalitate fără a obține permisiunea.

Contul nominal este un cont bancar în care sunt creditate pensiile, pensia alimentară, indemnizațiile și alte sume plătite pentru întreținerea secției. Excepție fac salariile și bursele pentru studenți. Contul nominal al tutorelui se deschide la prezentarea unui document de la autoritatea tutelară. Pentru a încheia un acord, trebuie să furnizați datele beneficiarului: numele complet, data și locul nașterii, copiile certificate ale actului de identitate al secției, adresa de reședință. Un acord de cont nominal poate prevedea posibilitatea de a transfera soldul fondurilor într-o cutie de valori deschisă într-o altă instituție sau de a le emite în numerar, cu condiția ca actualul tutore să îl închidă. Fondurile pot fi colectate pentru a plăti obligațiile secției numai prin hotărâre judecătorească.

Cont de securitate

Amendamentele aduse Codului civil au creat un alt tip de celule bancare. Sumele de bani primite de creditor de la debitor pot fi creditate într-un cont special de garanție. Această oportunitate apare după transferul unei copii a contractului. La solicitarea creditorului gajist, banca trebuie să furnizeze informații cu privire la soldul fondurilor, tranzacțiile efectuate, interdicțiile și restricțiile. Toate penalitățile sunt anulate, în conformitate cu art. 349 din Codul civil al Federației Ruse, din contul de gaj al debitorului. O astfel de cutie de valori nu este supusă Regulilor privind vânzarea proprietății (articolele 350-350.2 din Codul civil al Federației Ruse), precum și Regulilor pentru colectarea fondurilor (Capitolul 45 din Codul civil al Federației Ruse). Federația Rusă).

Concluzie

După modificarea Codului civil vor apărea noi tipuri de conturi pe piața serviciilor bancare: nominal și escrow. Astfel de celule pot fi deschise de către terți, dar drepturile asupra fondurilor aparțin beneficiarului. Ce este un cont de tutore nominal? Aceasta este o celulă bancară căreia îi sunt creditate fonduri pentru întreținerea secțiilor. În practica mondială, escrow este deschis la cumpărarea unui imobil pentru a garanta plata tranzacției. Rușii sunt încă atenți la noul serviciu. Și numărul de instituții în care puteți deschide o celulă comună este limitat.