Refinanțarea IFM cu întârzieri: procedură, condiții, caracteristici, recenzii

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

IMF impun cerințe mai mici viitorilor debitori atunci când primesc sume de până la 50 de mii de ruble. Cu toate acestea, acest lucru este compensat de termene scurte de creditare - de la 7 la 30 de zile, precum și de o rată ridicată de până la 2% pe zi. Spre deosebire de bănci, IMF nu au nevoie de multe documente pentru a obține un împrumut, în special pentru sume mici.

Ca urmare a mai multor împrumuturi luate de la instituțiile de microfinanțare și a unei rate zilnice ridicate a dobânzii, o persoană poate cădea într-o gaură de datorie cauzată de incapacitatea de a rambursa la timp datoria rezultată. Consecințele unei astfel de acțiuni sunt triste. Adesea, datoriile cu plăți restante de peste 90–120 de zile ajung la agențiile de colectare sau sunt transferate sub forma unui proces la instanță pentru a colecta o sumă stabilită prin executorii judecătorești.

O persoană care împrumută singur nu poate rezolva problemele financiare, așa că există două căi de ieșire din această situație economică dificilă. Prima este decizia judecătorească a chestiunii. Aceasta este fie confiscarea bunurilor cu vânzarea ulterioară,sau înregistrarea falimentului, dacă suma datoriilor în total este mai mare de 500 de mii de ruble. Este posibil să se evite astfel de consecințe legale. Pentru a face acest lucru, există programe de refinanțare a datoriilor care sunt furnizate de diverse instituții financiare. Această metodă permite nu numai închiderea rapidă a datoriilor existente, ci și alegerea unei rate pentru o singură sumă de împrumut care poate fi plătită lunar.

Refinanțarea datoriilor în IFM a apărut relativ recent. Anterior, băncile ofereau servicii similare pentru a închide datorii la credite de consum, auto sau ipotecare.

Când poate fi necesară refinanțarea

Pentru a nu aduce cauza în judecată cu eventuala pierdere a bunurilor personale, atât mobile, cât și imobile, nu trebuie să acumulați datorii. Dacă există dificultăți în primele etape de rambursare a împrumutului, merită să luați în considerare opțiunea de restructurare a datoriilor.

Refinanțarea împrumuturilor în IFM va evita acumularea de datorii. Cu toate acestea, atunci când alegeți această metodă, merită să luați în considerare toate nuanțele, de la evaluarea solvabilității dvs. până la alegerea organizației în sine care se va ocupa de restructurarea datoriilor.

Dificultăți cu care se pot confrunta împrumutații

Refinanțarea în IFM-urile cu delincvențe fără garanții reprezintă o operațiune riscantă pentru orice instituție financiară. Acest lucru se datorează faptului că o persoană aplică care a permis deja omiterea plăților timp de 1 sau mai multe luni. Băncile și alte structuri financiare, care emit împrumuturi, calculează solvabilitatea clienților.

Există situații în care va trebui să-ți majorezi veniturile și să-l declari oficial conform actelor stabilite (2-impozit pe venitul persoanelor fizice) pentru a crește șansele de aprobare a unei astfel de proceduri financiare.

Principala problemă este că companiile de microcredite sunt loiale cetățenilor care nu sunt angajați oficial. Dacă trebuie să aplicați pentru restructurarea datoriilor la bancă, atunci există o mare probabilitate de a fi refuzat, deoarece angajații vor trebui să obțină dovada legală a veniturilor.

Principalii pași pentru refinanțare

Refinanțarea împrumuturilor în IFM cu delincvență necesită o serie de acțiuni din partea debitorului. Nu trebuie să vă așteptați ca această procedură să fie la fel de rapidă ca și eliberarea împrumutului în sine. Acum, atunci când solicită restructurare, angajații unei instituții financiare vor verifica cu mai multă atenție solvabilitatea, precum și responsabilitatea unei persoane.

Pentru a crește șansele de aprobare, puteți folosi o garanție. Acest lucru crește ușor șansele ca firma sau banca de microcredite să aprobe decizia de refinanțare. Este important ca o persoană să aibă un venit lunar mic, dar stabil. Dacă nu există muncă și nu sunt declarate venituri, va fi imposibil să obțineți o prelungire.

De aceea, atunci când contactați o bancă, ar trebui să vă gândiți la garant în persoana rudelor apropiate și la disponibilitatea unui loc de muncă oficial.

Unde să contactați

Refinanțarea în IFM de la distanță este posibilă, dar numai la începutetape. Dacă valoarea datoriei este mică, până la 15-20 de mii de ruble, atunci va fi posibil să utilizați serviciul prin internet, fără o vizită personală la biroul unei instituții de credit.

Există 3 opțiuni principale în care datoria restante este refinanțată:

1. Într-o organizație de microcredit în care s-a format datoria.
2. La o altă instituție de microfinanțare.
3. În bancă.

Fiecare dintre instituțiile enumerate are propriile condiții pentru furnizarea acestui serviciu. Este important să vă familiarizați cu toate condițiile înainte de a aplica și să verificați dacă împrumutatul le respectă în momentul depunerii cererii.

În IMF cu îndatorare

Refinanțarea în IFM-urile cu delincvențe fără garanții este cea mai comună opțiune. Va avea succes chiar dacă clientul a solicitat deja un împrumut de mai multe ori și l-a plătit la timp. Apoi, angajații companiei înșiși se pot oferi să restructureze datoria în condiții mai favorabile.

Adesea, companiile de microcredite oferă clienților lor oportunitatea de a rambursa datoriile pe o perioadă mai lungă. Dacă un împrumut a fost luat pentru 7-14 zile, acesta poate fi prelungit cu până la 2 luni. La această condiție se adaugă înghețarea ratelor dobânzilor. Aceasta înseamnă că clientului i se va cere să plătească datoria rezultată la timp, fără a acumula dobândă zilnică.

Decizia în acest sens este luată de angajații organizației de microfinanțare. Prin urmare, este important să se abordeze fazele incipiente ale restanțelor. Acest lucru vă va permite să rezolvați rapid problemaproblemă cu plata împrumutului.

Către o altă instituție de microfinanțare

Refinanțarea în IFM fără garanții este oferită și de alți participanți la piață. Ei fac acest lucru pentru a-și extinde baza de clienți. Cu toate acestea, pot exista dificultăți asociate cu condițiile de închidere a vechii datorii și de emitere a unui nou împrumut.

Condițiile în acest caz practic nu pot fi diferite. Formal, împrumutatul va rambursa vechea datorie, dar imediat va avea una nouă, în aceleași condiții care erau înainte. În acest caz, există riscul de a reveni într-o poziție în care veniturile nu vor fi suficiente pentru a plăti plățile. În același timp, trebuie să se înțeleagă că și condițiile unui astfel de împrumut sunt limitate.

Pentru a închide o nouă datorie, creditorul nu va avea la dispoziție mai mult de 30 de zile. Merită să aplicați pentru restructurare doar dacă venitul vă permite să plătiți datoria la timp.

Către bancă

Refinanțarea IFM într-o bancă este posibilă numai dacă cetățeanul are un venit oficial. Este de remarcat faptul că astfel de structuri financiare sunt strict legate de debitori. Prin urmare, în cazul în care există credite restante pe o perioadă mai mare de 90-120 de zile, nu merită restructurarea datoriei pentru aprobarea de la specialiștii băncii.

Cu toate acestea, există programe care vizează și atragerea de noi clienți. Înainte de a aplica, ar trebui să vizitați site-urile oficiale ale băncilor și să studiați tipurile de împrumuturi oferite, precum și condițiile de obținere a acestora. Trebuie remarcat faptul că astfel de programe nu sunt introduse des și sunt promoții de atrasnoi debitori.

Procedura de refinanțare

Toate acțiunile împrumutatului trebuie să fie etapizate pentru a obține o decizie pozitivă privind restructurarea datoriilor. Este important să evidențiați principalele puncte atunci când contactați instituțiile financiare:

1. Obțineți un certificat sub formă de impozit pe venit pentru 2 persoane cu confirmarea venitului lunar real. Dacă angajarea nu este oficială, va trebui să o remediați.
2. Pentru a vă crește șansele de a fi aprobat pentru refinanțare, căutați ajutor de la prieteni sau rude pentru a deveni garanți.
3. Evaluați toate riscurile financiare. Rata după refinanțare va fi mai mică, dar acest lucru nu scutește împrumutatul de responsabilitate sub forma rambursării unei noi datorii.
4. Vedeți toate ofertele disponibile în regiunea în care se află împrumutatul.

La Moscova, refinanțarea în IMF cu întârzieri este un serviciu popular. Prin urmare, este furnizat nu numai de organizațiile de microcredit sau de băncile înseși, ci și de alte persoane juridice care, în condițiile unui contract de împrumut, își asumă obligațiile de achitare a datoriilor restante ale solicitantului. După aceea, se formează o nouă datorie, dar deja către compania însăși, iar valoarea plăților lunare este stabilită.

Cerințe de bază pentru împrumutați

Refinanțarea datoriilor în IFM este o operațiune financiară serioasă. Prin urmare, are un design legal statutar. Este important ca împrumutatul să îndeplinească toate cerințele. În caz contrar, restructurarea datoriei va fi refuzată.

Evaluând condițiile existente pe piața de refinanțare și creditare, putem evidenția principalele puncte din cerințele stabilite:

• vârsta persoanei creditate este de peste 21 de ani;
• prezența unui loc de muncă oficial;
• venit nu mai mic decât minimul de existență stabilit în regiune;
• prezența garanților, în cazul în care există riscuri de neplată a împrumutului după restructurarea acestuia.

În plus, IFM sau banca pot propune cerințe suplimentare pentru client. De asemenea, este necesar să se furnizeze datele de contact de la locul oficial de muncă, astfel încât la cerere, specialiștii serviciilor de securitate să verifice datele specificate în chestionar și certificatul 2-NDFL pentru conformitate.

Când pot refuza

În IFM, refinanțarea cu întârzieri are și ea limite stabilite. Practic, companiile de microcredit nu oferă restructurare dacă datoria depășește mai mult de 100 de mii de ruble. Acest lucru se datorează faptului că rata este calculată nu pentru o lună, ci pentru o zi. Drept urmare, valoarea noii datorii va crește doar și va dura câțiva ani pentru a o rambursa.

Al doilea motiv pentru refuz se datorează lipsei plății de mai mult de 90 de zile. Instituțiile de credit transferă de obicei astfel de datorii către birourile de colectare sau le trimit în instanță pentru a încasa un credit prin executorii judecătorești. Este posibil să obțineți o prelungire cu o perioadă lungă de întârziere doar în IFM unde a fost luat acest împrumut.

Informațiile false furnizate în formularul de cerere atunci când solicitați refinanțare pot duce, de asemenea, larestructurarea datoriilor poate fi refuzată. Merită să specificați numai date de încredere.

Care sunt riscurile refinanțării datoriilor

Refinanțarea microcreditelor în IFM ajută la scăparea de datorii vechi, dar, în același timp, împrumutatul are o altă responsabilitate sub forma unui împrumut cu o nouă rată a dobânzii. Este important să se calculeze dacă există suficienți bani pentru a acoperi plățile lunare stabilite.

Toate plățile restante de peste 10 zile sunt notate în istoricul de credit al clientului. Cu o nouă cerere către o companie de microfinanțare sau o bancă, specialiștii vor primi un extras din NBKI și vor verifica cât de responsabilă a fost persoana în momentul achitării datoriei anterioare.

Ce puncte sunt importante să acordați atenție

În IMF, refinanțarea se poate face online în contul dvs. personal. Unele organizații de microcredit oferă această oportunitate clienților lor obișnuiți. Prin urmare, la formarea unei datorii, merită să verificați cu specialiștii companiei dacă este posibil să înghețați calculul dobânzii sau să cereți majorarea termenului de împrumut.

Nu trebuie să luați împrumuturi de la alte organizații de microfinanțare, chiar dacă acestea au primit aprobare, atunci când suma plății lunare este mult mai mare decât capacitățile financiare ale împrumutatului. Acest lucru poate duce la și mai multe datorii. Băncile, de regulă, țin cont de solvabilitatea clientului și acordă împrumuturi numai dacă nu cheltuiește mai mult de 40-50% din veniturile sale pe acestea. Dar companiile de microcredit neglijează adesea astfel de calcule.

Rezumatrezultate

În IMF, refinanțarea poate fi furnizată în stadii incipiente și pentru sume mici. Este important să înțelegeți că puteți obține refinanțare de la o bancă dacă nu au existat nerambursări la împrumuturi. Pentru a face acest lucru, trebuie să vă calculați în avans riscurile financiare.

Dacă există posibilitatea ca la sfârșitul lunii să nu fie încasată suma necesară pentru rambursarea microcreditului, trebuie să contactați banca pentru a obține un împrumut cu orice scop sau un card de credit. Aceasta va închide datoria către IMF și va reduce procentul plății lunare. Un istoric de credit îmbunătățit va fi, de asemenea, un bonus pentru aceasta.