Este necesară sau nu asigurarea de credit? Modalități legale de anulare a asigurării

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Împrumuturile sunt oferte solicitate de numeroase instituții bancare. Ele pot fi prezentate în diferite forme, deoarece pot fi vizate sau nedirecționate. Dar aproape întotdeauna, debitorii se confruntă cu faptul că băncile, chiar și atunci când solicită un mic împrumut de consum, insistă asupra unei polițe de asigurare. Prin urmare, cetățenii au o întrebare dacă asigurarea este obligatorie sau nu pentru un împrumut. Unele tipuri de asigurări sunt într-adevăr obligatorii conform legii, dar în majoritatea cazurilor, cerințele băncilor sunt ilegale.

De ce am nevoie de asigurare?

Polita de asigurare protejează cetățenii de diferite riscuri de asigurare. Beneficiarul asigurării de credit este banca, deci se ia în calcul suma sumei emise. Numărul și caracteristicile evenimentelor asigurate depind de tipul de împrumut acordat.

Este necesară asigurarea la obținerea unui împrumut? În cele mai multe cazuri, nu este necesară cumpărarea unei polițe, deoarece aceasta nu este impusă de lege. Dar dacă un cetăţeanrefuză să emită o poliță, banca poate refuza să emită un împrumut.

Dacă se emite o ipotecă, atunci la primirea unui împrumut, asigurarea este obligatorie, iar locuința achiziționată este protejată de diverse evenimente asigurate. Prin lege, la solicitarea unui împrumut auto este necesară o poliță CASCO. În alte situații, oamenii pot refuza să achiziționeze o poliță.

Peculiarități pentru creditul de consum

Această ofertă bancară este considerată cea mai populară printre mulți debitori. Asigurarea de credit este obligatorie sau nu dacă un împrumut de consum este aburit? Prin lege, băncile nu au dreptul să insiste asupra achiziționării unei astfel de polițe, dar practica arată că persoanele care refuză să încheie o poliță de asigurare nu pot primi fonduri împrumutate de la bancă.

Când împrumuturile de consum asigură viața și sănătatea beneficiarului fondurilor. Înainte de semnarea contractului, este important să evaluați ce evenimente asigurate sunt incluse în acest document. Aceasta include de obicei următoarele situații:

• moartea împrumutatului;
• dizabilitate, care este posibilă cu înregistrarea dizabilității primelor două grupuri.

În unele bănci, asigurarea se plătește numai cu condiția ca împrumutatul să decedeze sau să primească un handicap de 1 grup. Nu se acordă nicio despăgubire dacă o persoană moare într-un accident în stare de ebrietate. Dacă împrumutatul a avut o boală cronică înainte de semnarea contractului, atunci dacă decesul este legat de această boală, atunci plata asigurării poate fi contestatăangajații firmei. Prin urmare, înainte de a semna un acord, este important să clarificăm toate nuanțele cooperării.

Ce se va întâmpla în cazul unui eveniment asigurat?

Mulți oameni care doresc să obțină un împrumut de la o bancă se gândesc dacă este necesară asigurarea atunci când solicită un împrumut. Atunci când primește un împrumut de consum, un cetățean poate refuza asigurarea personală. Dar, de fapt, achiziționarea unei polițe este benefică nu numai pentru bănci, ci și pentru debitorii direcți. Acest lucru se datorează următoarelor caracteristici:

• dacă are loc într-adevăr un eveniment asigurat, atunci compania de asigurări este cea care rambursează împrumutul în locul împrumutatului;
• în astfel de condiții, datoriile nu vor trece către moștenitorii împrumutatului decedat;
• se rambursează doar datoria principală, așa că rudele cetățeanului vor trebui în continuare să contribuie cu fonduri pentru a plăti dobânda.

Dar costul poliței este considerat destul de mare. În plus, în practică, există adesea situații în care companiile de asigurări contestă plata despăgubirilor, deoarece găsesc diverse lacune pentru refuz. În aceste condiții, mulți oameni nu sunt dispuși să plătească sume mari de bani pentru asigurarea personală.

Beneficiu pentru bancă

Instituțiile bancare insistă ca clienții lor să achiziționeze polițe de asigurare diferite. Acest lucru se datorează faptului că băncile doresc să-și returneze fondurile în orice mod. Dacă împrumutatul moare fără a lăsa în urmă vreo proprietate de valoare, atunci banca nu va putea cere restituirea fondurilor împrumutate de la el.rude.

Chiar dacă împrumutatul își pierde pur și simplu capacitatea de a munci, banca nu va putea conta pe primirea fondurilor sale, deoarece persoana pur și simplu nu va avea un loc de muncă optim și un salariu bun. Băncile nu vor să-și piardă fondurile, așa că adesea încalcă chiar și cerințele legii, refuzând să acorde un împrumut persoanelor care nu doresc să cumpere o poliță de asigurare personală.

Ar trebui să-l iau?

Inițial, împrumutatul trebuie să afle dacă este necesară asigurarea atunci când obține un împrumut. Dacă nu este cerut de lege, atunci puteți refuza să îl emiteți. Dar, în același timp, este important să se evalueze nu numai dezavantajele politicii, ci și aspectele pozitive.

Dacă o persoană nu dorește să cumpere o poliță, atunci angajatul băncii pur și simplu refuză să emită un împrumut. O altă opțiune este anularea poliței în termen de 5 zile de la emiterea poliței. În astfel de condiții, cetățeanul va primi un împrumut, precum și va returna fondurile cheltuite pentru achiziționarea poliței.

Poate o bancă să solicite achiziționarea unei asigurări?

Practic fiecare bancă modernă solicită debitorilor săi să achiziționeze polițe de asigurare. Este necesar să încheiați o asigurare atunci când primiți un împrumut? Când solicitați un împrumut de consum standard, nu puteți cumpăra asigurare. Dar oamenii se confruntă adesea cu amenințări și solicitări din partea băncilor. De exemplu, de obicei, angajații instituției susțin că, dacă clientul refuză asigurarea, atunci pur și simplu nu va primi fondurile împrumutate.

Dacă banca refuză să acorde un împrumut, atunci nu este obligatăchiar să informeze clientul cu privire la motivele luării unei decizii negative. Prin urmare, cetățenii nu vor putea trage organizația la răspundere pentru încălcarea cerințelor legale. Drept urmare, mulți oameni sunt nevoiți să încheie polițe de asigurare suplimentare, care costă mulți bani pentru achiziție.

Când aveți nevoie de asigurare?

Orice persoană ar trebui să înțeleagă dacă este necesară sau nu asigurarea de credit. Există anumite situații în care achiziționarea unei polițe este impusă de lege. Este necesar să încheiați o asigurare la obținerea unui împrumut în următoarele situații:

• înregistrarea unei ipoteci, întrucât în astfel de condiții, în baza cerințelor legii, oamenii trebuie să aibă grijă de siguranța bunului dobândit, prin urmare, înainte de încheierea perioadei de împrumut, se cumpără o poliță pt. un apartament sau o casă;
• cumpărarea unei mașini cu împrumut auto, deoarece pentru a proteja mașina de distrugere sau deteriorare, trebuie neapărat să achiziționați o poliță CASCO pe toată durata contractului de împrumut.

În alte situații, oamenii pot refuza asigurarea în siguranță, astfel încât băncile nu le vor putea tragi la răspundere.

Pentru a nu te confrunta cu un refuz de a acorda un credit, este indicat sa refuzi polita imediat dupa achizitionarea acesteia si semnarea contractului de imprumut. Chiar dacă acordul semnat cu banca indică consecințele negative dacă împrumutatul refuză asigurarea personală, aceasta este o încălcare a legii. Toate penalitățile și majorările ratei dobânzii pot fi contestate cu ușurințătribunal. Prin urmare, debitorii ar trebui să cunoască bine dacă este necesară asigurarea pentru un împrumut de la Sberbank sau de la o altă instituție bancară. În acest caz, își pot apăra cu ușurință drepturile și interesele.

Caracteristici ale redactării unui contract

Asigurarea obligatorie la solicitarea unui credit poate fi emisă direct la bancă sau la o societate de asigurări separată, care trebuie să fie acreditată de instituția bancară selectată. Înainte de a semna un contract de asigurare, este important să studiezi cu atenție toate condițiile acestuia. Acestea includ:

• cât de des trebuie să întocmiți un acord, deoarece puteți cumpăra o poliță pentru întreaga durată a împrumutului sau puteți semna un nou acord în fiecare an;
• suma taxei de asigurare;
• număr și tipuri de evenimente asigurate;
• suma despăgubirii care va fi plătită de companie în cazul oricărui eveniment asigurat;
• funcții pe care împrumutatul va trebui să ia în considerare atunci când primește compensație.

Debitorii ar trebui să rețină că atunci când cumpără o asigurare, sarcina financiară crește semnificativ, deoarece costul polițelor este destul de semnificativ. Depinde de mărimea împrumutului acordat de bancă. Prin urmare, oamenii ar trebui să știe dacă este necesară asigurarea de împrumut bancar pentru a reduce cât mai mult posibil costul utilizării fondurilor împrumutate.

Ce documente sunt necesare?

După ce împrumutatul află dacă este necesară asigurarea pentru un împrumut la Sberbank sau la altă bancă, este selectată o companie de asigurări, cucare se va face acordul. Este posibil să achiziționați polița direct de la banca la alegere, dar de obicei este considerată prea scumpă pentru mulți oameni.

Pentru a semna un contract de asigurare, este necesar să pregătiți un anumit pachet de documente, care să includă următoarele documente:

• pașaportul împrumutatului direct;
• un acord de împrumut semnat cu o organizație bancară, iar acest document conține principalele condiții de cooperare, valoarea împrumutului primit, termenul împrumutului și alte nuanțe;
• o declarație care indică ce poliță dorește să cumpere cetățeanul, precum și pentru cât timp este cumpărată asigurarea și trebuie să luați un formular de cerere gol de la biroul companiei de asigurări.

În baza contractului de împrumut, un specialist al companiei de asigurări face un calcul, după care cetățeanul este informat despre costul poliței.

Procedura de validare

Înainte de a emite o poliță, ar trebui să decideți dacă este necesară sau nu asigurarea de credit. Dacă împrumutatul decide să achiziționeze o poliță, atunci procedura se efectuează în următoarea secvență de acțiuni:

• inițial, este selectată o organizație de asigurări, care trebuie să fie acreditată într-o bancă în care este emis un împrumut mare;
• principii oferite de această companie sunt evaluate;
• înainte de a semna contractul, ar trebui să evaluați mai multe oferte de la diferite companii pentru a alege cele mai favorabile condițiicooperare;
• in continuare, împrumutatul este determinat cu programul optim de asigurare, iar cele mai profitabile și convenabile sunt programele complexe care combină de obicei asigurarea de apartament cu asigurarea personală;
• dacă o persoană nu are o sumă mare de fonduri, atunci poate întreba despre diferite metode de plată a poliței, deoarece multe companii oferă rate;
• contract de asigurare propus în curs de studiu;
• dacă o persoană este mulțumită de toate condițiile, atunci ea pregătește documentele necesare care se depun spre studiu unui angajat al organizației de asigurări;
• numărul de documente depinde de cerințele companiei de asigurări selectate, dar un pașaport, o cerere și un contract de împrumut sunt necesare ca standard;
• apoi se semnează un contract de asigurare și este indicat să apelezi la ajutorul unui avocat pentru a-l studia;
• Plătirea politicii.

De cele mai multe ori, cetățenii preferă să solicite o poliță anual, astfel încât asigurarea este rareori achiziționată pentru întreaga perioadă de împrumut. Acest lucru se datorează unei creșteri semnificative a poverii financiare.

Pot economisi din politica mea?

Adesea, atunci când solicitați un împrumut direcționat la o bancă, este necesară asigurarea. De exemplu, dacă se emite un împrumut auto sau o ipotecă. Împrumutații nu vor putea anula polița, dar pot folosi mai multe trucuri și modalități neobișnuite de a economisi bani la o astfel de achiziție. Acestea includ:

• nu trebuie să cumpărați o poliță de asigurare direct de la banca cu care este semnat contractul de împrumut, ca înîn majoritatea cazurilor, instituțiile de credit oferă polițe la rate umflate;
• este recomandat să comparați ofertele mai multor companii de asigurări pentru a alege o poliță la cel mai accesibil preț;
• în plus, este indicat să monitorizați constant diferitele promoții deținute de organizații pentru a reînnoi asigurarea în timp util la un cost favorabil;
• în fiecare an trebuie să contactați o singură companie de asigurări, deoarece datorită cooperării constante, firmele oferă de obicei clienților diverse reduceri sau alte oportunități de reducere a costului poliței.

Când solicită un credit ipotecar, băncile solicită să asigure nu numai proprietatea dobândită, ci și viața debitorilor. În astfel de condiții, este indicat să cumpărați o asigurare globală care să protejeze împotriva numeroaselor riscuri. Va costa mai puțin decât cumpărarea a două politici separate.

Respingerea asigurării după semnarea contractului

De cele mai multe ori, debitorii sunt interesați de întrebarea dacă este necesară asigurarea pentru un împrumut de consum. Atunci când solicită un astfel de împrumut, cetățenii nu pot întocmi o poliță prin lege. Dar dacă oamenii se tem că banca va refuza pur și simplu să emită fonduri împrumutate, atunci oamenii pot plăti pentru poliță, pot semna un contract de împrumut și apoi pot anula contractul de asigurare în perioada de răcire. Regulile de proces includ:

• trebuie să întocmiți o cerere de anulare a asigurării în termen de 5 zile de la semnarea contractului de asigurare;
• în aplicație, puteți specificaorice motiv pentru o astfel de decizie din partea clientului;
• la cerere sunt atașate o copie a pașaportului cetățeanului, un cec care confirmă plata serviciului, o copie a contractului de împrumut și un contract de asigurare directă;
• societățile de asigurări nu pot refuza rezilierea contractului dacă cetățeanul solicită în termenul stabilit, prin urmare suma de fonduri transferată anterior este plătită persoanei.

Dar puteți refuza doar asigurarea care a fost achiziționată atunci când solicitați un împrumut de consum. Dacă refuzați să asigurați locuința achiziționată cu un credit ipotecar, acest lucru poate duce la rezilierea anticipată a contractului de împrumut. În astfel de condiții, cetățeanul va trebui să restituie integral suma primită. Prin urmare, este mai întâi important să înțelegeți dacă asigurarea de credit este necesară la VTB sau la altă instituție bancară.

Pot primi o parte din asigurare înapoi?

Mulți oameni preferă să ramburseze împrumuturile înainte de termen. Pentru a face acest lucru, ei contribuie periodic cu sume suplimentare pentru rambursarea împrumutului. Prin urmare, dacă împrumutul este rambursat integral înainte de termen, atunci cetățenii pot contacta compania de asigurări pentru a primi o parte din suma cheltuită pentru poliță. Pentru a face acest lucru, trebuie să transferați următoarea documentație către angajatul companiei:

• cerere pentru o parte din costul asigurării;
• acord de asigurare;
• certificat de la bancă care confirmă că cetățeanul a rambursat împrumutul înainte de termen.

Pe baza acestei documentații, specialiștii întreprinderiifaceți un calcul, după care suma necesară de fonduri este transferată în contul bancar al clientului. Dacă a trecut mai puțin de jumătate din perioada de împrumut, atunci puteți returna jumătate din costul poliței.

Concluzie

Fiecare debitor ar trebui să știe dacă este obligatoriu să încheie o asigurare pentru un împrumut. Refuzul unei polițe obligatorii poate duce la o creștere a dobânzilor, penalități sau chiar rezilierea anticipată a contractului de împrumut. Prin urmare, puteți refuza asigurarea numai atunci când solicitați un împrumut standard de consum sau alte împrumuturi.

Dacă o persoană a încheiat o asigurare și a rambursat împrumutul înainte de termen, atunci are posibilitatea de a returna o parte din fondurile cheltuite pentru achiziționarea poliței. Puteți anula asigurarea opțională în termen de 5 zile de la semnarea contractului de asigurare.