Cea mai bună companie de asigurări OSAGO: listă, caracteristici și recenzii

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Problema alegerii unei companii de asigurări se confruntă atât de începători, cât și de persoanele care au avut o experiență negativă la cumpărarea unei polițe în trecut. Cel mai adesea, acest lucru se datorează așteptărilor nerezonabile la plăți. Prin urmare, este important să știți cum să alegeți compania potrivită. Este important să înțelegeți cum să luați în considerare nu numai factorii subiectivi, ci și indicatori financiari reali. Pentru mai multe informații despre cum să determinați care companie de asigurări este cea mai bună pentru OSAGO și orice alt tip de asigurare, citiți mai departe.

Problemă

Anual, 42 de milioane de proprietari de mașini achiziționează o poliță OSAGO și alți 5 milioane cumpără o poliță CASCO. După ce au fost aduse modificări legislației în 2014, clienții se adresează doar asigurătorului lor pentru daune. Valoarea plății depinde de politica companiei. Cum să înțelegeți ce companie de asigurări este mai bine să aplice pentru OSAGO?

Găsirea informațiilor

O companie de asigurări OSAGO bună este o companie de încredere care își poate îndeplini rapid obligațiile. Chiar și cel mai nefavorabil asigurător trebuie să poată plăti și să nu dea faliment.

Complexitatea alegerii este exacerbată de numărul de companii care operează pe piață. Cum să alegi din sute de organizații care companie de asigurări este cea mai bună pentru OSAGO? Desigur, puteți efectua propria analiză a informațiilor deschise postate pe site-uri web oficiale, forumuri, bloguri și rețele sociale. Nu va fi de prisos să obțineți părerea foștilor clienți ai companiei. Nu uitați de evaluările anuale ale asigurătorilor.

Colectarea de informații

Dacă vorbim de o companie mică sau puțin cunoscută, atunci primul lucru de făcut este să verifici dacă are licență de funcționare. Numai companiile cu licența corespunzătoare pot furniza servicii de asigurare. În Rusia, există peste 400 dintre aceștia, iar fiecare dintre ei are zeci de agenți. Registrul asigurătorilor este prezentat pe site-ul Băncii Rusiei în secțiunea pieței financiare. Este mai bine să nu contactați asigurătorii înregistrați pe teritoriul altei țări. Organizațiile care sunt pe piață de mai bine de 10 ani merită mai multă încredere.

Plăți

Răspândirea daunelor este mai mică astăzi decât înainte. Toate organizațiile, atunci când calculează costul reparațiilor, trebuie să aplice metodologia aprobată de Banca Rusiei. Diferențele pot fi doar în ceea ce privește plățile. Așa arată situațiateoretic. În practică, în 2014, asigurătorii au colectat 150 de miliarde de ruble și au transferat doar 90,3 miliarde victimelor, în ciuda faptului că, conform legii, 77% din fondurile colectate ar trebui plătite victimelor. Explicația este simplă. În primul rând, în 2014 nu exista încă o metodologie unică pentru determinarea costului reparațiilor. În al doilea rând, la momentul achiziționării poliței, fondurile sunt depuse la casierie. Un eveniment asigurat poate avea loc oricând în viitor. Prin urmare, majoritatea primelor colectate sunt trimise la rezervă.

Sustenabilitate financiară

Abilitatea unei organizații de a-și îndeplini obligațiile în orice situație economică se reflectă în performanța financiară. Este deosebit de important să analizăm raportarea atunci când vine vorba de cooperarea pe termen lung. Chiar și o companie bună de asigurări OSAGO poate avea probleme cu plățile. La ce ar trebui să fiu atent?

Capitalul autorizat trebuie să depășească minimul stabilit (120 milioane).

Creșterea activelor organizației reflectă dinamica pozitivă a dezvoltării, mai ales dacă se realizează în detrimentul primelor colectate. O companie bună de asigurări OSAGO are o sumă mare de numerar gratuit.

Numărul de contracte semnate trebuie să corespundă capacității financiare.

Rezervele de asigurare de cele mai multe ori nu depășesc inflația. Dar declinul lor în dinamică este o tendință proastă.

Nivelurile prea mari de plată ar trebui, de asemenea, să alerteze potențialii clienți. Până la urmă, de fapt, câștigurile organizației sunt bonusurile colectate. Cum poate exista o companie daca a platitclienții mai mulți bani decât s-au strâns?

Companiile mari transferă până la 50% din portofoliul de asigurări către alte organizații.

Așa funcționează o companie de asigurări bună (OSAGO).

Recenzii

Fiecare caz este diferit. Chiar și după analizarea recenziilor de pe forumuri, este dificil de stabilit care organizație este cea mai bună companie de asigurări OSAGO. Toți clienții se confruntă cu aceleași probleme:

• luare îndelungată a cererii (verificarea documentelor poate dura o lună);
• sumă subestimată a plăților (fiecare companie de asigurări compară toate calculele evaluatorilor cu cartea de referință PCA, valoarea rezultată este ajustată pentru rambursarea TVA-ului, iar restul trebuie plătit clientului).

Clienții care au achiziționat o poliță de asigurare în Crimeea suferă cel mai mult. Nu toate companiile de asigurări au birourile lor acolo. Prin urmare, clienții trebuie să se întoarcă la Rosgosstrakh pentru plăți.

Rata de asigurare

Prețurile scăzute ar trebui să alerteze potențialii clienți. Dumpingul este realizat de companii mici sau complet noi care încearcă să atragă clienți. Strategia este relevantă doar în prima etapă de lucru. În timp, amenință cu falimentul. Nu are rost să urmăriți prețuri mici atunci când încheiați un contract pe termen lung.

Suma de plată în cazul unui eveniment asigurat se calculează pe baza tarifului înmulțit cu valoarea de acoperire aleasă de client. Valoarea rezultată este corectată pentru factorii de corecție. În cazul OSAGO, acestea pot fivârsta șoferului, locul de reședință, modalitatea de depozitare a mașinii, experiența de conducere etc. Cu cât șoferul este mai neexperimentat și cu cât mașina este mai veche, cu atât companiile vor trebui să le acopere mai multe riscuri. Aceasta, la rândul său, va afecta valoarea contribuției. O poliță „penny” nu poate acoperi toate riscurile. Asigurătorul nu își va îndeplini promisiunea. Clientul va pierde fondurile și asigurarea.

Prezența bonusurilor și a programelor de fidelizare, dimpotrivă, are un efect pozitiv asupra imaginii companiei. O companie mare poate reduce prețurile pentru clienții obișnuiți.

Evaluări

În clasament, companiile sunt clasate în cinci categorii:

• foarte de încredere - clasa A;
• nivel satisfăcător de risc - clasa B;
• fiabilitate scăzută - clasa C;
• faliment - clasa D;
• revocarea licenței - clasa E.

Cele mai bune companii sunt împărțite în plus în alte trei grupuri: de încredere, foarte de încredere și excepțional de fiabile.

Agenția nu evaluează munca gratuit. Prin urmare, nu toate companiile sunt incluse în rating. În același timp, absența unei firme în listă nu înseamnă că nu se poate avea încredere în ea. Evaluările „poporului” evaluează indicatorii cantitativi, iar agențiile – calitativi. Pentru a obține o estimare mai mult sau mai puțin adecvată, ar trebui să se concentreze pe date din mai multe surse pentru o perioadă lungă.

Scara de calificare expert RA

Cea mai mare agenție de rating a Federației Ruse „EXPERT RA” efectuează anual o analiză detaliată a activităților asigurătorilor în multe privințe. Toți factoriisunt clasate în funcție de importanța lor.

Factori externi:

• volum, dinamica modificărilor activelor, capitalurilor proprii, capitalului, primei de asigurare;
• pozitia pe piata a organizatiei (participarea la asociatii, asociatii, reputatie, marca, relatii cu autoritatile de supraveghere si specializare);
• guvernanță corporativă (potențialul proprietarilor, managementul riscului, structură organizațională, infrastructură, transparență);
• geografie (prezența unei rețele de filiale dezvoltate).

Afacere de asigurări:

• portofoliu de asigurări (diversificarea riscului, profit pe tip de asigurare);
• bază de clienți (disponibilitatea contrapărților obișnuite, ponderea contractelor reziliate, metode de distribuire a polițelor, parteneri de reasigurare);
• activități de reasigurare (fiabilitatea, eficiența și diversificarea protecției, reasigurarea riscurilor, raportul dintre valoarea plăților și fondurile proprii).

Performanța financiară analizată pentru:

• lichiditate și solvabilitate;
• profitabilitate și neprofitabilitate;
• politica de investiții.

Este destul de dificil de stabilit care este cea mai bună companie de asigurări OSAGO. Evaluarea votului „poporului” are dreptul de a exista, deși este foarte subiectivă și părtinitoare. De asemenea, merită să vă uitați la recenziile oamenilor reali cu scepticism, deoarece orice asigurător are fani și adversari. În ciuda tuturor acestor factori, ne putem imagina tonul generalfeedback despre liderii pieței de asigurări pentru a determina cele mai bune companii de asigurări în ceea ce privește plățile OSAGO.

„Asigurare VTB”

În cei 16 ani de existență, grupul de asigurări a deschis filiale în 114 orașe din toate regiunile Federației Ruse. Agenția internațională Standard&Poor's a atribuit VTB Insurance cel mai mare rating BB+ dintre companiile rusești. Agenția „EXPERT RA” în 2015 a clasificat compania printre cele mai de încredere. Pe lângă serviciile de asigurare auto, compania oferă o gamă largă de alte produse: protecția proprietății, economii, programe de investiții.

ROSGOSSTRAKH

Cel mai vechi grup de asigurări din Federația Rusă este lider în ceea ce privește numărul de sucursale deschise. În ratingul EXPERT RA, ROSGOSSTRAKH se află pe primul loc în ceea ce privește primele plătite, rezervele și activele. Deși în unele regiuni au fost înregistrate cazuri de încălcare a legii când clienții au fost obligați să achiziționeze polițe de asigurare auto. Pentru astfel de încălcări, licența organizației a fost retrasă temporar.

SOGAZ

O altă mare și bună companie de asigurări OSAGO ocupă locul al doilea în ceea ce privește numărul de prime colectate în Federația Rusă. Structura grupului include 9 organizații interne și străine care deservesc 14 milioane de oameni și 40 de mii de persoane juridice. Principalele avantaje ale organizației includ raportul optim preț-calitate pentru polițele OSAGO.

Etapa finală

Înainte de a lua o decizie finală, merită să vizitați birourile mai multor organizații pentru:

• evaluează nivelulserviciu;
• solicitați calcule și comparați-le;
• examinați termenii contractului.

Cea mai bună companie de asigurări OSAGO nu numai că va selecta un tarif individual, ci vă va spune și în detaliu despre principalele nuanțe ale contractului.

Concluzie

Este destul de dificil de stabilit care companie de asigurări este mai bună pentru OSAGO. Recenziile oamenilor reali sunt subiective și sunt cel mai adesea asociate cu așteptări umflate pentru plăți. Evaluările „poporului” nu oferă nici o evaluare adecvată a stării financiare. Declarațiile oficiale sunt analizate în detaliu de către analiștii profesioniști o dată pe an. Dar chiar și după colectarea tuturor informațiilor, este dificil de stabilit care este cea mai bună companie de asigurări OSAGO. La urma urmei, există și factorul erorii umane, de care nimeni nu este imun.