Valoarea asigurării este Valoarea primei de asigurare

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Conceptul de valoare de asigurare este folosit pentru a reglementa raportul juridic dintre asigurător și asigurat, o persoană fizică sau juridică.

Determinarea valorii asigurării

Valoarea asigurată este o valoare care determină valoarea plăților primelor și costul total al poliței. Aceasta este valoarea reală a unei anumite proprietăți utilizată în scopul asigurării acesteia. Pentru a determina obiectiv acest indicator se recurge la o evaluare de asigurare. Obiectele de evaluare pot fi:

• Efecte individuale de proprietate.
• Vehicul.
• Locuințe.
• Terenuri.

Rezultatul evaluării este indicat în contractul de asigurare de comun acord și nu poate fi contestat de către părți, cu excepția cazurilor de inducere în eroare deliberată a firmei - prestatorul de servicii de către client. În cazul în care se dezvăluie fapta falsificării valorii asigurării, împotriva asiguratului se poate porni un dosar penal.

Valoarea asigurării și valoarea plăților de asigurare nu pot fi mai mari decât prețul real al obiectului de asigurare.

Metodeestimări ale valorii asigurării

Pentru a determina cu exactitate valoarea asigurării, se folosesc următoarele metode de evaluare:

• Se determină valoarea reală a obiectului la momentul achiziției sale. Pentru aceasta, asiguratul este obligat să prezinte documente care confirmă plata: cecuri, chitanțe, contract de vânzare, lista de prețuri a companiei dealer, declarații vamale pentru mărfurile importate.
• Este posibilă determinarea valorii mărfurilor conform catalogului producătorului, precum și a altor periodice de referință.
• La evaluarea proprietăților imobiliare, se face o analiză a prețului mediu de piață pentru proprietăți similare din regiune.
• Este posibil să implicați un expert independent pentru a evalua valoarea obiectului.

Încheierea unui contract de asigurare

După determinarea valorii asigurate a obiectului se încheie un contract care indică:

• Valoarea asigurată a proprietății.
• Costul poliței de asigurare.
• Suma și procedura de plată a contribuțiilor, mărimea acestora.
• Durata contractului.
• Suma de plată în cazul unui eveniment asigurat.

Contractul de asigurare intră în vigoare în ziua următoare plății primei de asigurare, dacă plata se face în numerar. Pentru plățile fără numerar, documentul intră în vigoare după ce plata primei este creditată în contul asigurătorului.

Polita de asigurare

Costul poliței de asigurare variază în funcție de obiectul asigurării, tarifele actuale de asigurare, programul de acoperire selectatriscuri, durata poliței, probabilitatea unui eveniment asigurat.

Programele de asigurare obligatorie sunt reglementate prin adoptarea unor legi federale speciale. De exemplu, statul stabilește tarife pentru asigurarea obligatorie de pensie, programele OSAGO.

Pentru asigurarea voluntară, asigurătorul are dreptul de a stabili și reglementa tarifele de asigurare, precum și valoarea primelor de asigurare.

Este necesar să se țină cont de costul anului de asigurare, adică de costul total al polițelor de asigurare voluntară pentru 12 luni. Contractele pe o perioadă scurtă vor costa mai mult, cu un termen de 12 luni, puteți economisi bani.

Asigurare de pensie

Există în continuare asigurare de pensie. Valoarea de asigurare a anului aici este totalul tuturor plăților către fondul de pensii pe care angajatorul le va efectua pentru angajat în cursul anului.

La încheierea unui contract, este important să acordați atenție restricțiilor specificate în text:

• Număr de plăți pentru perioada de asigurare.
• Lista de excepții în care nu se va efectua nicio plată.
• Încălcări ale asiguratului care pot duce la refuzul serviciului și rezilierea contractului.

Valoarea asigurării auto

Contractele de asigurare auto sunt încheiate mai ales des. Pentru o mașină, valoarea asigurată este o valoare care se calculează în funcție de următoareleindicatori:

• Marca și anul de fabricație al mașinii.
• Cost inițial.
• Kilometraj.
• Stare tehnică.

La încheierea unui acord privind prestarea unui serviciu, proprietarul autoturismului trebuie să furnizeze un pașaport tehnic al mașinii, certificate de control, polițe pentru perioadele anterioare. Pentru a evalua starea, este necesar să se supună unei examinări de către un specialist al companiei de asigurări. Vehiculele mai vechi de zece ani nu sunt acoperite de asigurare.

Ce afectează costul asigurării auto?

La determinarea costului unei polițe de asigurare auto și a mărimii acoperirii de asigurare, se folosește rata de bază și se iau în considerare coeficienții suplimentari:

• Vârsta șoferului și experiența de conducere.
• Coeficientul teritorial este individual pentru fiecare regiune a țării și depinde de frecvența accidentelor rutiere în cadrul unității teritoriale. Indicatorul este mai mare în megaorașe, mai scăzut în zonele rurale, cu o valoare mare, emiterea unei polițe va costa mai mult.
• Factor sezonier.
• Coeficientul de bonus se calculează în cazul în care proprietarul vehiculului încheie asigurare în aceeași companie pentru o perioadă lungă de timp. Cu o tranziție constantă de la o firmă la alta, se va calcula coeficientul malus, iar costul poliței va crește.
• Factor de producere a unui accident din vina șoferului: dacă în perioadele anterioare de asigurare șoferul a suferit accidente din vina sa, înregistrarea va costa mai mult.
• Factor de putere a motorului este calculat dinnumărul de cai putere înscris în pașaportul tehnic al mașinii.
• Factorul de limitare variază în funcție de câte persoane conduc vehiculul.

La emiterea unei polițe CASCO se ține cont în plus dacă autovehiculul este în service în garanție la magazinul dealerului sau perioada de garanție a expirat, prețurile pentru reparații și componente. De reținut că multe companii iau în considerare la emiterea CASCO ce fel de alarmă antifurt este instalată pe mașină, iar prețul serviciului va varia în funcție de gradul de fiabilitate al complexului antifurt.

Costul primei de asigurare

Suma pe care clientul o plătește asigurătorului în plată pentru serviciul de asigurare se numește primă de asigurare. Prin primă, valoarea asigurării este o valoare care se calculează pe baza costului poliței și poate fi plătită fie ca sumă forfetară, fie lunar pe toată perioada asigurării. Este posibil să plătiți prima de asigurare în numerar, precum și prin transfer bancar.

Când prima de asigurare este plătită lunar, mărimea acesteia este calculată la tariful:

• Rata netă este determinată de probabilitatea unui eveniment asigurat.
• Rata brută include un factor de corecție, precum și o sarcină, adică cheltuielile asigurătorului pentru prestarea serviciilor, cheltuieli neprevăzute care nu au legătură cu formarea fondului de asigurare.

Rata netă merge la formarea fondului de asigurare, din care, în cazul unui eveniment asiguratplata se va face către asigurat.

Plată de asigurare

În termeni de plată, valoarea asigurării este suma de bani care este plătită persoanei asigurate la producerea unui eveniment asigurat. De regulă, reprezintă un anumit procent din valoarea asigurată a imobilului. Indicatorul depinde de costul poliței, programul de acoperire și tariful și riscurile de asigurare specificate în contract. Valoarea plății asigurării variază în funcție de valoarea pagubelor cauzate proprietății, ținând cont de amortizare. Procedura și valoarea plăților sunt specificate în contract. Pentru a atribui o plată, asiguratul este obligat să prezinte documente care confirmă producerea evenimentului asigurat.

Asigurătorul este obligat să accepte documentele cu titlu oneros și, după o perioadă de 30 de zile calendaristice, să ia o decizie cu privire la stabilirea plății.

Asigurătorul are dreptul de a refuza plățile în următoarele cazuri:

• Dacă evenimentul asigurat a avut loc ca urmare a unor acțiuni ilegale ale persoanei asigurate.
• Asiguratul nu a furnizat documentația necesară pentru evenimentul asigurat în termenul specificat în contract.
• Asiguratul a deteriorat în mod intenționat proprietatea pentru a primi o plată.
• Plățile de asigurare nu se fac dacă bunul asigurat este supus arestării sau confiscării prin decizie a autorităților competente.

Dacă prejudiciul rezultat necesită eliminarea imediată, asiguratul are dreptul de a solicita plata în avans înainte de termenul stabilit de lege. Plata prealabilă a asigurării se înscrie de către companie pe cardul individual al clientului. În cazul în care, după expirarea termenului de considerație, se dovedește că prejudiciul nu este supus despăgubirii, asiguratul este obligat să restituie suma plătită anterior.