Bazele juridice ale asigurării: esență, funcții și forme

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Asigurarea este o modalitate de a distribui eventualele pierderi din venitul curent. Este folosit pentru a proteja interesele de proprietate ale persoanelor juridice și ale persoanelor fizice în eventualitatea producerii unor evenimente datorită fondurilor bănești care s-au format din contribuțiile plătite.

Introducere

Unde și cum sunt bazele legale ale asigurărilor în Federația Rusă? Această problemă este reglementată la cel mai în alt nivel. Este consacrat în Legea nr. 4015-І din 27 noiembrie 1992 „Cu privire la organizarea afacerilor de asigurări în Federația Rusă”, cu numeroase modificări, precum și o serie de alte documente de reglementare. Acolo sunt discutate și o serie de concepte de interes. Să le luăm în considerare nu este de prisos:

1. Asigurarea este un sistem (metodă) de protecție a intereselor patrimoniale (materiale) ale entităților de piață (persoane fizice și juridice), pentru care există întotdeauna o anumită amenințare, dar nu este obligatorie. Notă: acest lucru nu vă va permite să evitați probleme, dar puteți conta pe compensație.
2. Produsul de asigurare este o acțiune din careprotecție este achiziționată.

Despre sistemul de asigurare a intereselor materiale și de confirmare a drepturilor

Faptul că este necesară protecția este asociat cu o amenințare la adresa existenței drepturilor. Dacă luăm în considerare proprietarii individuali, atunci riscul pentru interesele materiale este mic. Dar conform legii numerelor mari este destul de real. De aici apare necesitatea de a asigura riscurile existente. Acest lucru se exprimă sub formă de produse specifice. Fiecare dintre ele vizează un obiect specific de asigurare, motive, cost, termene de plată. Forma documentară este o politică. Temeiul legal pentru asigurare cere ca aceasta să fie întotdeauna. La urma urmei, confirmă existența unui contract, care este întotdeauna de fond, adresat participanților la tranzacție și conține parametrii principali. În același timp, este și un document juridic cu drepturi depline. Trebuie menționat că contribuțiile sunt întotdeauna mai mici decât compensarea. Acesta este specificul produselor de asigurare. Această poziție îi face atractivi pe piețele de aprovizionare și crește cererea pentru ele.

Atunci cum fac ei bani din asta?

Deși la prima vedere pare că această relație este neprofitabilă pentru vânzători, asta nu înseamnă că pierde bani. De ce? Cert este că numărul de polițe (cumpărători de produse) depășește de obicei numărul evenimentelor asigurate cu un ordin de mărime. Această situație rămâne aproape întotdeauna (cu excepția cazului de forță majoră). Inițial, obligațiile financiare ale participanților la proces sunt echivalate. Dar de atuncilegea numerelor mari este in vigoare, atunci obligatiile asiguratorilor sunt mai mici decat volumul politelor vandute. Acest lucru se rezolvă prin stabilirea unui anumit raport între plăți și plăți (cu cât contribuțiile sunt mai mari, cu atât o compensație mai mare pe care te poți baza). De remarcat faptul că dinamica evenimentelor asigurate este neuniformă. Din această cauză, este dificil să se stabilească echilibrul egalității. O complicație suplimentară a situației este necesitatea ca prețurile să fie suficient de mici pentru a fi vândute și suficient de mari pentru a acoperi costurile și a genera profituri.

Bazele legale ale asigurării: ce este inclus în acest concept?

În general, informațiile au fost luate în considerare. Dar există și asigurări de pensie, sociale, medicale. Cum să le ignori? De asemenea, au reglementări separate. De exemplu, temeiul juridic al asigurărilor sociale obligatorii este stabilit de Legea nr. 165-FZ din 16.06.1999. În plus, ar trebui să ne amintim și despre dreptul civil. El este cel care i se încredințează reglementarea obligațiilor de proprietate care apar între participanții la proiect. Capitolul 48 „Asigurări” din Codul civil tratează procedura de încheiere a unui contract și relațiile ulterioare. Totodată, activitățile persoanelor juridice care oferă produse sunt reglementate de organele de supraveghere și de autorizare a activităților de asigurare. Pentru a se conforma, trebuie să formeze și să plaseze anumite rezerve, să controleze valabilitatea tarifelor și, de asemenea, să asigure solvabilitatea. Toate acestea sunt reglementate de dreptul administrativ. Se ocupă de chestiuni financiareCod fiscal.

Cum reglementează și supraveghează guvernul?

Vorbind despre care este baza organizatorică și legală a asigurării, trebuie menționat aici:

1. Participarea directă a statului la formarea și dezvoltarea unui sistem de protecție a intereselor de proprietate.
2. Sprijin legislativ și protecția pieței naționale.
3. Supravegherea de stat a activităților de asigurare.
4. Protecția concurenței loiale și prevenirea și suprimarea monopolurilor.

De ce este necesară implicarea guvernului?

Nu se poate face cu faptul că pune bazele legale ale asigurării? Participarea sa activă se datorează următorilor factori:

1. Este necesar să se asigure securitate socială. Cadrul legal este bun, dar protecția anumitor grupuri de populație necesită utilizarea fondurilor bugetare.
2. Definirea bazelor și procedurilor de participare la asigurarea de risc necomercial. De exemplu, protejarea investițiilor, asigurarea creditelor la export.
3. Acordarea de garanții suplimentare pentru acei asigurători care plasează fondurile colectate sub formă de titluri de valoare speciale netranzabile cu venit garantat emise de stat.
4. Statul creează rezerve direcționate care sunt utilizate pentru a compensa insolvența organizațiilor individuale și le ajută să-și îndeplinească obligațiile.

Ohasigurare de pensie

Impactul social al activității contează foarte mult. Prin urmare, cadrul legal pentru asigurarea de pensii necesită o supraveghere atentă de stat. Și această stare de lucruri nu este lipsită de motiv. La urma urmei, acesta este un instrument pentru modelarea surselor de pensii în viitor. Se face o distincție între asigurarea obligatorie și cea voluntară. Prima acoperă toate categoriile de populație. Fiecare cetățean are propriul său cont personal, în care se creditează contribuțiile virate de angajator. Ei formează pensia de muncă. De menționat că un cetățean are dreptul de a transfera partea finanțată sub conducerea diferitelor structuri nestatale. Asigurarea voluntară de pensie este un sistem de economii, care se bazează pe aceleași principii ca și cea obligatorie. Doar cuantumul contribuțiilor, condițiile și participarea în general depind de cetățenii înșiși. Puteți alege în siguranță o organizație care se va ocupa de active, un program software și multe alte lucruri. În același timp, statul nu îi influențează în ceea ce privește alegerea unei strategii, ci efectuează o supraveghere atentă și foarte multifațetă a activităților lor.

Câteva nuanțe

De asemenea, ar trebui să ne referim la temeiurile legale ale asigurării obligatorii. Este reglementată de articolele 927, 935-937, 969 din Codul civil. Esența lor poate fi redusă la:

1. Pentru asigurarea intereselor sociale funcționarilor publici din anumite categorii, se instituie asigurarea de stat obligatorie de viață, sănătate și bunuri. Acest lucru se face cu fonduri de labuget federal.
2. Toate acțiunile trebuie să se bazeze pe legile în vigoare, precum și pe alte acte juridice care afectează tema asigurărilor. Acest lucru se aplică procedurilor, procesului în sine și plăților pentru aceste servicii. Plata se face in suma stabilita de lege.

După cum puteți vedea, cadrul legal pentru asigurarea obligatorie se aplică nu numai economiilor de pensii.

Despre aspectul medical

De remarcat faptul că asigurarea în acest domeniu are baza legală minimă necesară. Schimbările sunt cauzate de starea catastrofală a asistenței medicale. Bazele legale pentru asigurarea obligatorie de sănătate au fost puse la începutul anilor 1990 și nu s-au schimbat prea multe de atunci. Mai frecventă este activitatea sectorului privat. Deși baza legală pentru asigurările de sănătate prevede participarea organizațiilor de stat.

Despre esență

Practic orice activitate are o natură riscantă. Acest lucru se datorează faptului că este întotdeauna posibilă suportarea anumitor pierderi financiare care sunt cauzate de evenimente adverse sau, alternativ, de consecințele acestora. Motivul unei astfel de evoluții a evenimentelor poate fi fie complet dependent de voința unei persoane, fie asociat cu factori naturali. De-a lungul vieții noastre, ne confruntăm cu multe pericole care ne amenință viața, sănătatea și proprietatea. Dându-și seama de acest lucru, o persoană le exprimă în conceptul de „risc”. Și aici esența își exercită influența. O societate construită pe mărfurirelaţiile monetare, transferă riscul de la gospodărie la categoria economică. În acest rol se folosește conceptul de probabilitate pentru a o caracteriza, precum și incertitudinea evoluției situației. De fapt, orice eveniment are trei opțiuni de dezvoltare în funcție de rezultat:

1. De bun augur. Primesc câștiguri.
2. Nu implică modificări. Există un rezultat nul.
3. Negativ. Se transformă în pierderi.

Despre funcții

Ce se poate spune pe baza esenței economice a asigurării? Doar asta:

1. Funcția de risc. Constă în faptul că esența asigurării vă permite să creați un mecanism de transfer al riscului. Și pentru a fi mai precis, consecințele lor financiare.
2. Funcție de avertizare. Vă permite să oferiți măsuri pentru a preveni un eveniment asigurat, precum și pentru a minimiza daunele. Implementat prin soluții preventive - cerințe pentru instalație pentru a reduce apariția riscurilor și consecințele care urmează.
3. Funcția de control. Acestea constau în formarea și utilizarea exclusiv țintite a fondului de asigurări.
4. Funcția de economisire. Se realizează atunci când se folosesc anumite produse menite să ofere viață. O organizație de asigurări oferă atât protecție, cât și funcționează ca o instituție de economii.

Despre formulare

Există o mare varietate de ele. Deci, în funcție de forma juridică, se disting:

1. Asigurare de stat. Prezenți atunci când guvernul poate influența direct deciziile organizației.
2. Asigurări non-guvernamentale. Cunoscut și sub numele de capital propriu sau mutuală. În acest caz, persoanele juridice cu orice formă organizatorică și juridică, care este prevăzută doar de lege și care nu sunt supuse guvernului, acționează ca asigurători.

În funcție de forma de implementare:

1. voluntar.
2. necesar.

Există, de asemenea, o clasificare a industriei, care a fost introdusă prin legea „Cu privire la organizarea afacerilor de asigurări în Federația Rusă”:

1. Privat.
2. Proprietate.

Puteți selecta un număr de formulare, în funcție de un număr de puncte. De exemplu, ce drepturi de proprietate sunt protejate și altele asemenea.

Concluzie

Iată care sunt fundamentele legale ale asigurării, esența, formele și tipurile acestora. Trebuie remarcat faptul că acest subiect este extrem de larg, iar încercarea de a-l acoperi pe toate nu poate fi decât de natură generalistă. Și acest lucru nu este surprinzător, deoarece o analiză calitativă a subiectului va necesita o analiză detaliată nu numai a definițiilor, ci și a exemplelor, a cazurilor speciale, a comparațiilor cu alte abordări ale implementării și multe altele.