În ce bancă este mai bine să investești? Revizuirea ratelor la depozitele în bănci

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Pentru cei care doresc să-și investească profitabil fondurile, să le salveze și să le sporească, întrebarea rămâne mereu: „În ce bancă este mai bine să investească?”. Există un număr mare de organizații pe piața serviciilor financiare care sunt gata să ofere condiții favorabile și uneori dobânzi foarte mari. Ce se ascunde în spatele ofertelor lor tentante și cum să te protejezi de înșelăciune? Mai multe despre asta în articolul de mai jos.

Când istoria lungă contează

Înainte de a investi bani într-o bancă cu dobândă, trebuie să iei această problemă în serios. Fără îndoială, toată lumea vrea să obțină maximum de beneficii din banii câștigați în mod onest, prin urmare, în primul rând, acordă atenție profitabilității. Cei care nu s-au ocupat pentru prima dată de depozite știu că ratele majorate anunțate nu se aplică tuturor și sunt potrivite doar pentru cei care au o sumă mare și sunt gata să o lase într-un cont bancar pentru o perioadă lungă de timp.

Este extrem de important ca după un an sau doi banca să nu dispară sau să dea faliment. De aceeaistoria conteaza foarte mult. Prezența pe termen lung pe piața financiară vorbește despre stabilitate și fiabilitate, disponibilitatea de a oferi clientului condiții stabile de serviciu. De regulă, astfel de bănci au o rețea largă de sucursale și sunt disponibile deponenților lor. Aceasta înseamnă că clientul va putea contacta orice birou și va primi un serviciu rapid și de în altă calitate.

Reputația este ceva care se câștigă de-a lungul anilor și toate structurile financiare majore îl prețuiesc. Prin urmare, opinia și feedback-ul clienților sunt luate în considerare în munca și îmbunătățirea serviciilor ulterioare. Atunci când alege în ce bancă să investească, este important ca un client modern să știe că ratingul și reputația lui sunt de încredere. Totuși, se întâmplă și ca o bancă cu o istorie lungă să-și piardă licența. Cum se poate proteja investitorul în acest caz? Clarificați în prealabil dacă organizația este un participant la asigurarea depozitelor, clasa de fiabilitate și stabilitate. Datele despre aceasta pot fi obținute de la banca însăși, precum și din recenziile agențiilor de rating.

Evaluarea fiabilității

Pentru a decide în ce bancă este mai bine să investești bani, investitorii cu experiență sunt sfătuiți să studieze evaluarea agențiilor independente care oferă date despre fiabilitatea unei anumite organizații. Acele bănci care sunt în top 10 merită atenție. Acest lucru indică un rating ridicat nu numai din partea experților, ci și a clienților acestor instituții financiare. Este important de înțeles că, în ciuda fiabilității ridicate a băncilor, suma depozitelor supuse asigurării nu depășește 1 milion 400 de mii de ruble. Chiar dacă există mai multe depozite cu același nume,se ia în considerare suma lor totală.

Profitabilitatea, absența sancțiunilor de la Banca Centrală a Federației Ruse și un portofoliu mare de credite sunt, de asemenea, criterii de fiabilitate. Aceste puncte sunt la fel de importante ca mulți ani de practică și o rețea largă de sucursale. Disponibilitatea serviciilor bancare, precum și capacitatea de a vă folosi și menține contul de la distanță, fac banca atractivă în ochii unui client modern.

Dependarea tarifelor de termen

Înainte de a investi bani într-o bancă cu dobândă, trebuie să studiezi ratele, condițiile de disponibilitate a capitalizării. Ele vorbesc nu numai despre randamentul viitor al fondurilor investite, ci ne permit și să evaluăm perspectivele de dezvoltare a băncii în această direcție. După evenimentele din 2014, marile instituții financiare se tem să ofere clienților lor tarife mari de mai bine de un an. Acest lucru se datorează mobilității relative în ceea ce privește modificările atât ale ratei de refinanțare în sine, cât și ale propunerilor băncii.

Dacă studiezi lista celor mai bune bănci, inclusiv Sberbank VTB, Rosbank, Raiffeisenbank, Gazprombank, Intesa, Nordea, Citibank, Alfa Bank, toate oferă cea mai mare dobândă pe o perioadă de la 3 la 12 luni. În același timp, este important de înțeles că operațiunile de retragere și reaprovizionare nu vor fi asigurate pentru depozitul cu cel mai mare randament. Pe scurt, cu cât sunt mai puține tranzacții în cont, cu atât procentul este mai mare. Această regulă este urmată de toate structurile financiare care oferă deschiderea unui cont de depozit.

Înainte de a fi de acord să deschideți un cont pentru mai mult de șase luni, trebuie să evaluațiposibilitatea rezilierii anticipate. Deoarece în acest caz dobânda se percepe fie pe baza a 2/3 din dobândă, fie „la cerere” - 0,01%. Pentru a nu rămâne fără dobândă și venituri suplimentare în general, este recomandat să alegeți un cont cu o rată mai mică, dar cu posibilitate de retragere parțială sau pentru o perioadă mai scurtă. Acest lucru va permite titularului contului să primească venituri, deși mici, dar.

Cum să obțineți mai multe venituri în Sovcombank?

Publicitatea joacă un rol important în determinarea celui mai profitabil depozit bancar. Acesta este un mod simplu de a afla care este rata maximă a dobânzii pe care o bancă este dispusă să o ofere. De regulă, condițiile mari au propriile lor nuanțe. De exemplu, Sovcombank oferă 7,6% pe an din depozitul Automobilny. În același timp, există o condiție ca o parte din fondurile din cont să fie cheltuită pentru achiziționarea unui vehicul de la un dealer auto care este partener al băncii. Termenul de păstrare a fondurilor în bancă este de 1 an.

Inițial, cota este fixată la 6,6%, după șase luni, începând din luna a șaptea, cu condiția furnizării documentelor privind achiziționarea unui autoturism de către titularul contului, cota crește cu 1%. Suma minimă care trebuie plasată pe depozit ar trebui să fie de 30 de mii de ruble. Poate fi completat cu sume de 1000 de ruble sau mai mult. Nu este permis să cheltuiți fonduri în primele 6 luni. Începând cu luna a 7-a, tranzacțiile de debit din cont sunt disponibile clientului, cu condiția ca acesta să aibă un sold minim de 1 rublă.

Plata dobânzii acumulate se face în contul curent cu executarea concomitentă a unei bănciCărți Halva. Când deschideți un cont, pe lângă un pașaport, veți avea nevoie de un TCP sau de un permis de conducere.

Depozite online de la Uralsib și Russian Mortgage Bank

Pentru cei care sunt client de bancă, instituția este pregătită să ofere cele mai favorabile condiții de serviciu. Dacă, pe lângă toate, are un cont de card deschis, atunci va fi mai convenabil să gestioneze depozitul, de exemplu, prin utilizarea serviciilor de la distanță. Majoritatea clienților care se confruntă cu deschiderea unui depozit pentru prima dată abordează în mod conștient alegerea unei bănci pentru depunerea fondurilor. Unii locuitori se bazează pe părerea rudelor care s-au ocupat anterior de această structură financiară. Alții studiază recenziile utilizatorilor de pe Internet sau ratingul Băncii Centrale a Federației Ruse, postat în domeniul public în rețea.

Pentru a decide în ce bancă este mai bine să investești bani, trebuie să studiezi în prealabil termenii serviciului de cont. De exemplu, deschiderea unui cont nu într-o sucursală, ci prin servicii de la distanță, clientul primește un procent sporit. Deci, în Uralsib Bank, pe depozitul „Profitabil” pe o perioadă de optsprezece luni, rata este oferită la 7,25% pe an. Pentru a deschide un cont, trebuie să aveți o sumă de zece mii de ruble sau mai mult. Tranzacțiile de debit, precum și completarea depozitului nu sunt permise. Puteți primi dobândă acumulată pe un cont curent sau de depozit, card. Este de remarcat faptul că, pentru clienții care intenționează să deschidă un depozit pentru o perioadă mai scurtă, tarifele vor începe de la 6,35% pentru o perioadă de 91 de zile sau mai mult.

Russian Mortgage Bank oferă, de asemenea, atractiveratele de depozit online „Hit of the season” pentru clienții care aparțin categoriei cu randament ridicat. Condiții pentru plasarea fondurilor - de la 1 milion de ruble pentru o perioadă de 425 de zile. Dacă depozitul este deschis prin transferul de fonduri din contul dvs. sau completat în viitor fără numerar dintr-un cont în cont, atunci este oferit un bonus de 0,69% din suma transferului. Cheltuirea fondurilor este prevăzută o singură dată, în valoare de cel mult 25% din suma depozitului care a fost depusă în cont la momentul deschiderii.

Oferte pentru pensionari și membri ai fondurilor de economii

O categorie separată de clienți sunt persoanele care primesc plăți de pensie sau care sunt transferate la un fond de pensii nestatal. Pentru ei, întrebarea în ce bancă să investească bani pentru un pensionar este aproape irelevantă, deoarece există întotdeauna o ofertă specială pentru astfel de clienți. De exemplu, Renaissance Credit oferă un depozit „Beneficiu dublu”. Puteți deveni contributor în cadrul acestui program prin deschiderea unui cont în valoare de șaptezeci de mii de ruble. Durata de depozitare a fondurilor este de 181 de zile. Rata dobânzii pe cont este de 7,5% pe an. O condiție specială este ca clientul să fie conectat la programul de plan individual de pensii. Depozitul nu are voie să se reînnoiască sau să cheltuiască bani.

Pentru cei pensionari și clienți ai Sberbank, depozitele sunt întotdeauna oferite la rata maximă, indiferent de valoarea avansului. Afectează rata dobânzii și durata deținerii fondurilor. Avantajul pentru deponenți constă în faptul că contulpoate fi deschis cu o funcție de reîncărcare și nu va fi supus restricțiilor cu privire la valoarea contribuțiilor suplimentare. De exemplu, pentru alti clienti, consta in faptul ca clientul poate depune in cont o suma maxima care nu depaseste de zece ori plata initiala. Dacă această condiție nu este îndeplinită, atunci se va percepe doar ⅔ din rata dobânzii pentru suma în exces.

Din moment ce nu toată lumea știe exact în ce bănci pot investi în siguranță, este mai bine să aveți încredere în cea care are o reputație de încredere și o garanție de returnare a banilor. Una dintre acestea este Banca Agricolă Rusă, clienții săi conectați la programul de asigurări de viață de investiții pot profita de oportunitatea pentru a deschide un depozit la o rată de 6,9% până la 7,3% pe an - „Viitorul de încredere”. Este de remarcat faptul că durata de păstrare a fondurilor într-un cont bancar este de la 180 la 395 de zile.

Depozite în Sberbank

Deoarece majoritatea clienților sunt clienții Sberbank într-un fel sau altul, este ușor de ghicit că aceasta este lider în ceea ce privește numărul de deponenți. Adevărat, acest lucru nu joacă în mâinile celor care doresc să obțină venituri maxime. Este de remarcat faptul că ratele la depozitele în Sberbank, chiar dacă un cont este deschis prin servicii la distanță, nu depășesc 4,45% pe an (pentru depozitul „Save Online”). În același timp, trebuie îndeplinită condiția: pentru a primi o ofertă atât de atractivă, trebuie să aveți o sumă de 400 de mii de ruble sau mai mult sau să fiți beneficiarul creditelor de pensie într-un cont bancar. Contul nu este permisreface sau retrage parțial fonduri din acesta. Depozitul trebuie reținut timp de șase până la douăsprezece luni.

Pentru cei care doresc să deschidă un depozit și să participe la activități de caritate, Sberbank oferă depozitul Gift of Life de mult timp. Rata dobânzii este fixă - 4,15% pe an. Depozitul este deschis pentru maximum un an, suma minimă pentru deschiderea unui cont este de 10 mii de ruble. În conformitate cu termenii, nu sunt prevăzute reaprovizionarea și retragerea parțială. O dată la trei luni, banca transferă fonduri către fondul Podari Zhizn cu același nume. Mărimea acestuia este de 0,3% din suma depozitului.

Banca oferă și alte modalități de depunere a fondurilor, de exemplu, „Depozitare” și „Gestionare”, care permit reînnoirea și retragerea parțială a fondurilor investite. Cu toate acestea, cu cât sunt mai multe funcții în cont, cu atât rata dobânzii este mai mică. Prin urmare, cele mai profitabile depozite bancare sunt cele care nu implică nicio operațiune în cont.

Se presupune că toate conturile bancare sunt disponibile pentru deschidere în trei valute: rublă, dolar american și euro. La 1 iunie 2018, Sberbank din Rusia a încetat să mai emită certificate de economii către purtător, care și-a asumat și un procent crescut. Această măsură a fost cauzată de modificările aduse Codului civil al Federației Ruse.

Depozite de la VTB

VTB are o gamă largă de depozite, una dintre cele mai universale și mai profitabile oferte este „Contul de economii”. Suma plății inițiale poate fi oricare. Cu cât termenul este mai lung, cu atât rata este mai mare. De la o lună - 4%, peste3 - 5%, de la 6 luni. - 5, 5%, mai mult de un an - 7% pe an. Contul prevede posibilitatea de retragere și reaprovizionare, nu există capitalizare. Dobânda este calculată lunar.

Dacă un client are posibilitatea de a deschide un cont de la distanță prin Internet banking și suma pentru a deschide un cont depășește 30.000 de ruble, atunci VTB oferă clienților săi Profitable Online. Termenul de plasare a fondurilor este de la 91 la 1830 de zile, iar venitul maxim este oferit la o rată de până la 6,4% pe an. Ca parte a condițiilor de deschidere a unui depozit, nu sunt permise realimentarea și retragerea parțială.

Dacă un client are o sumă mai mare de o sută de mii de ruble, dorește să-și reînnoiască periodic contul, atunci banca este gata să-i ofere un depozit „Realimentabil”. Rata este puțin mai mică, până la 5,55% pe an. Dacă un client este interesat dacă este posibil să investească bani într-o bancă și, în același timp, să-i poată completa parțial și să-și cheltuiască banii din ea, atunci VTB oferă depozitul „Confortabil”.

Oferte de la Rosselkhozbank

Cei care sunt obișnuiți să trateze cu instituțiile guvernamentale și au mai multă încredere în ele știu în ce bancă este mai bine să investească banii. Este considerat foarte profitabil să deții acțiuni ale Rosselkhozbank, care sunt deținute de Agenția Federală pentru Administrarea Proprietății de Stat. Mulți dintre clienții săi au conturi de pensii și de salarizare care se califică pentru termenii individuali de serviciu.

Rețineți că ratele dobânzilor mai mari anunțate includ întotdeauna un termen saupentru suma avansului. Prin urmare, va fi important să studiați revizuirea ratelor depozitelor bancare și să alegeți condițiile potrivite pentru dvs. Într-o categorie separată, este necesar să includeți clienții care sunt gata să investească sume importante de bani pentru o perioadă lungă de timp. Se pot califica pentru condiții speciale. Astfel, depozitul „Investiție” prevede două termene pentru deschiderea unui depozit de 180 și 395 de zile. În același timp, chiar și având în buzunar de la 50 de mii de ruble, puteți întocmi un cont la o rată de 6,9% sau 7,3%. Puteți primi toată dobânda acumulată numai la sfârșitul termenului.

Această bancă oferă o gamă destul de largă de depozite pe care le poți alege cu ușurință în funcție de nevoile și așteptările tale. Poate că aceasta este una dintre acele instituții financiare în care încearcă să țină cont de nevoile individuale ale fiecărui client.

Alfa Bank

Această instituție financiară are o listă destul de limitată de depozite (sunt trei în total), care, însă, poate fi evaluată de clientul care nu obișnuiește să aleagă dintr-o listă mare, ci pornind de la nevoile sale. Prin urmare, dacă decideți în ce bancă este mai de încredere să investiți banii, puteți răspunde că Alfa Bank este una dintre acestea. Linia de depozite este următoarea: Pobeda+, Premier+, Potential+. Din nume devine aproape clar care sunt acestea.

Suma minimă pentru deschiderea depozitelor este de 10 mii de ruble. În același timp, deschiderea este disponibilă și în valută străină, dar procentul de profitabilitate acolo este relativ mai mic decât pentru conturile în ruble. Nu poți influența procentul.doar prin selectarea functiilor din cont, dar si prin conectarea tarifului pentru serviciu. În lipsa acestuia, ratele vor fi minime, dar cu cât sunt mai mari, cu atât veniturile din depozit sunt mai mari.

Perioada de plasare pentru oricare dintre cele trei tipuri de depozite variază de la 92 de zile la maximum trei ani. „Victory+” nu prevede reaprovizionare sau retragere, prin urmare rata aici este maximă, până la 6,3% pe an. Celel alte două depozite („Premier+” și „Potențial+”) permit clientului să retragă o parte din fonduri din cont și să o reînnoiască.

Alfa Bank oferă un cont de economii, care poate fi considerat ca un analog al unui depozit, care oferă o rată maximă a dobânzii de până la 7% pe an. Pentru clienții noi, banca este pregătită să ofere o rată de până la 9% pe an (în vigoare de la 1 august 2018). Există o condiție pentru acordarea unei dobânzi majorate, se aplică în primele trei luni de la data deschiderii, apoi rata este fixată la 5% pe an.

De aceea, înainte de a stabili în ce bănci este rentabil să investești bani, este necesar să studiezi toate ofertele disponibile și abia apoi să deschizi un cont. Mai mult decât atât, jucătorii mai mari de pe piața bancară oferă un serviciu de la distanță, care face serviciile bancare mai accesibile clienților.