Bani fără numerar - ce sunt și cum funcționează?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Banii fără numerar sunt finanțări localizate în conturi bancare alocate persoanelor fizice sau juridice și utilizate de acestea pentru a plăti achiziții, servicii sau pentru a efectua tranzacții monetare. Cifra de afaceri fără numerar include absolut toate plățile efectuate fără bancnote tipărite. Cu alte cuvinte, tranzacțiile financiare sunt efectuate prin evidențele corespunzătoare ale stării conturilor plătitorilor și destinatarilor fără utilizarea numerarului.

Esența și scopul banilor fără numerar

Funcțiile banilor fără numerar nu sunt diferite de proprietățile numerarului, așa că scopul lor este descris de cinci caracteristici:

1. O măsură a valorii. Se formează atunci când se formează prețul, adică. valoarea bunurilor exprimată în termeni monetari. Din acest motiv, produsele sunt comparate între ele. Prețul este influențat de condițiile de producție și schimb. Pentru a putea compara prețurile, este necesar să le reduceți la un numitor comun sau la o singură unitate de măsură.
2. Mijloace de circulație. Exprimarea valorii bunurilor în termeni monetari este necesară pentru vânzarea acestora. Și în relațiile de piață, schimbulbunuri și servicii este imposibil fără intermediere financiară.
3. Mijloace de plată. Această caracteristică o include pe cea anterioară. Odată cu dezvoltarea creditelor, aceasta devine din ce în ce mai puternică, iar plățile fără numerar nu fac decât să-și întărească poziția.
4. Un depozit de valoare. Formarea unei anumite rezerve
5. Bani mondiali, finanțare folosită în reglementările internaționale.

Cele mai frecvente în economia modernă sunt doar 3 funcții: mijloace de calcul, economii și o măsură a valorii. Iar banii ca mijloc de circulație se retrag în plan secund. În multe privințe, banii care nu sunt numerar contribuie la această situație. Acest instrument de plată devine din ce în ce mai relevant.

Plăți fără numerar

Deci, mișcarea banilor în numerar și a banilor fără numerar este semnificativ diferită. Dar nu este nimic complicat în plățile fără numerar. Mecanismul de funcționare a banilor fără numerar este destul de transparent.

Doar suma necesară este retrasă dintr-un cont și creditată în altul. Astfel de transferuri sunt imposibile fără participarea băncilor, dar simplifică foarte mult circulația banilor. Nu este nevoie să aveți cantități mari de numerar și să asigurați siguranța acestora. Această metodă este ideală pentru tranzacții comerciale.

Tipuri de plăți fără numerar

Banii care nu sunt în numerar sunt finanțări care necesită suport documentar sub forma:

• Ordin de plată. Documentul obligă banca să transfere suma specificată din contul plătitorului către destinatar.
• Scrisoare de credit. Un cont special careexistă o sumă suficientă de plată pentru anumite bunuri și servicii, care este transferată vânzătorului numai după furnizarea documentelor justificative privind îndeplinirea termenilor tranzacției.
• Comanda de colectare. Folosit pentru a colecta datorii. Creditorul este obligat să prezinte băncii documentele necesare pentru a-și confirma dreptul de acces la fondurile debitorului.
• Carnet de cecuri. Acest tip poate fi atribuit tranzacțiilor numerar-non-numerar, întrucât finanțele nu sunt neapărat transferate din contul deținătorului cecului în contul purtătorului cecului, ci pot fi emise în numerar, dar numai în limitele sume în contul proprietarului carnetului de cecuri.
• Bani electronici. Aceste tipuri de transferuri fără numerar se efectuează și prin medierea organizațiilor financiare și trebuie efectuate ținând cont de toate cerințele legii.

Controlează și reglementează mișcarea fondurilor fără numerar ale Băncii Centrale a Federației Ruse. De regulă, tranzacțiile efectuate cu conturi din țară sunt finalizate în două zile lucrătoare.

Bani electronici

Banii electronici folosiți pe scară largă în ultimii ani aparțin și banilor fără numerar. Principalul lor avantaj este mobilitatea. De asemenea, sunt folosite pentru a plăti bunuri și servicii. Le poți folosi oricând, oriunde. Singura condiție pentru accesul la astfel de finanțare este disponibilitatea internetului.

Cifra de afaceri a monedei electronice are loc prin diferite sisteme de plată. Ei pot instala suplimentarreguli de circulație a fondurilor, dar aceste cerințe nu trebuie să contravină condițiilor stabilite de Banca Centrală. De fapt, banii electronici, ca și alte tranzacții fără numerar, sunt transferate dintr-un cont în altul.

Așezări fără numerar ale cetățenilor

Persoanele fizice folosesc carduri bancare în loc de numerar, care pot fi, la rândul lor, debit, credit sau chiar mixte.

Pe un card de credit există fonduri bancare furnizate clientului în anumite condiții și necesită returnare. Pentru emiterea unui card de credit se verifică solvabilitatea unei persoane și se încheie un acord care precizează toate condițiile de utilizare a acestui produs de credit.

Cardurile de debit sunt adesea folosite pentru tranzacțiile de zi cu zi: retrageri de numerar, plată pentru bunuri, transferuri de bani. Dar acest lucru se face doar în limitele finanțelor personale ale clientului, fără a implica fonduri bancare. Astfel de carduri sunt folosite în proiecte de salarizare.

Cardurile mixte îndeplinesc aceleași funcții ca și cardurile de debit, dar au un descoperit de cont limitat, de ex. fonduri suplimentare (împrumutate). Suma descoperirii de cont este negociată de bancă separat.

Diferența dintre plățile fără numerar

Toată lumea știe cum se fac tranzacțiile de decontare atunci când există numerar. Formele de bani fără numerar au propriile lor caracteristici.

Principala diferență constă în prezența băncii. Pe lângă vânzător și cumpărător, toate tranzacțiile sunt însoțite și controlate de instituția financiară care a deschis contul.

Beneficii șidezavantaje

În sistemul de transfer pot fi distinse următoarele avantaje:

1. Toate tranzacțiile cu fonduri în cont sunt susținute de documentația bancară, astfel încât acestea pot fi urmărite și dovedite dacă este necesar.
2. Este posibil să se efectueze mai multe tranzacții financiare în același timp, chiar fiind necesară plata unor taxe și comisioane suplimentare.
3. Nu există nicio modalitate ca falsificatorii să schimbe bancnotele.
4. Costul de stocare, contabilizare și transport al banilor este redus.
5. Stocare nelimitată a finanțelor într-un cont bancar.
6. Nu este nevoie să achiziționați și să întrețineți o casă de marcat.

Dar există și dezavantaje în sistemul de plată fără numerar, inclusiv:

1. Plătirea comisioanelor pentru serviciile de intermediar bancar.
2. Pericol de defecțiuni tehnice care vor bloca fondurile și vor face imposibilă circulația acestora.
3. Necesitatea unui flux de numerar constant pentru a plăti serviciile bancare și alte plăți de bază la timp, ceea ce este incomod pentru micii antreprenori.

Cu toate acestea, banii fără numerar sunt convenabil, iar prin abordarea corectă și alegerea unei bănci, punctele negative pot fi minimizate.