Este valabil pentru asigurarea OSAGO KBM? Ce este KBM în asigurări?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Odată cu bucuria de a deține o mașină, vin și noi responsabilități. În special, necesitatea asigurării răspunderii civile pentru autovehicule. Toată lumea știe că, în caz de accident, prejudiciul este compensat de către firma care a vândut polița. Se pune întrebarea cum se formează valoarea sa și de ce depinde.

Una dintre componentele principale ale asigurării este KBM. Nu cu mult timp în urmă au existat informații că a fost anulat în Rosgosstrakh. E chiar asa? Vom discuta în acest articol.

KBM: descifrarea termenului

KBM - ce se ascunde în spatele abrevierei indicate? Acesta este așa-numitul coeficient bonus-malus, care depinde de experiența șoferului și de numărul de accidente care i s-au întâmplat. Această regulă poate părea redundantă pentru unii. Cu toate acestea, scopul său este de a încuraja șoferii să conducă cu atenție. La urma urmei, fără accidente și reparații, nimeni nu poate plătinevoie. Și fără pierderi, profitul companiei de asigurări va crește doar.

Pentru a înțelege mai bine semnificația CBM - ce înseamnă acest parametru, gândiți-vă doar la expresia „bonus-malus”. Adică vorbim despre un fel de recompensă care se bazează pe conducerea fără incidente. În OSAGO, bonusul este de 5% pentru fiecare an de conducere fără accidente.

Dar întrebarea apare în continuarea descifrarii conceptului de CBM: ce este „malus”? Dacă proprietarul poliței OSAGO se accidentează cu mașina sa, vinovatul căruia este, atunci reducerea este anulată sau redusă. Dar dacă nu ești de vină pentru accident, atunci nu va afecta costul asigurării anul viitor. Această condiție va continua chiar și atunci când accidentul a fost înregistrat fără participarea polițiștilor rutieri.

Motivul pentru care costul nu se modifică în acest caz este foarte simplu - OSAGO este asigurare de răspundere civilă, nu asigurare auto. Și, bineînțeles, doar vinovat îl suportă.

La schimbarea companiei, se schimbă CBM?

În asigurările OSAGO, calculul nu este o sarcină ușoară. Se ia în considerare istoricul complet de asigurare al șoferului. Luați în considerare câteva opțiuni comune pentru cum vă puteți afla șansele.

1. Când prestați servicii în aceeași companie de asigurări, datele sunt stocate în baza de date internă. Apoi, atunci când solicită o nouă politică, agentul o examinează și anunță costul final.
2. Dacă proprietarul mașinii dorește să schimbe compania de asigurări, atunci pentru a păstra reducerile, trebuie să depună o adeverință de la compania în carese asigurase înainte.
3. Dar chiar dacă nu există certificat, există o bază de date automatizată a operatorului PCA, unde sunt stocate informații despre toți cetățenii care au primit polițe. Cu toate acestea, cel mai bine este să controlați personal acest proces, deoarece se întâmplă că informațiile din Regatul Unit nu au fost introduse sau au existat erori în sistem.
4. Pe site-urile oficiale ale unor companii de asigurări este oferit un serviciu special care vă permite să calculați CBM pentru asigurarea OSAGO. Este un serviciu de calculatoare online. În același timp, șoferul este verificat în baza de date a Uniunii Ruse a Asigurătorilor Auto.
5. De asemenea, se întâmplă ca unii IC să prescrie CBM în poliță. Studiază-l cu atenție: există un coeficient vizavi de numele șoferului sau în coloana „semnificative speciale”. Cu toate acestea, deoarece aceste informații nu trebuie să fie reflectate în politică, sunt introduse rar.
6. Încercați să sunați la compania de asigurări la numărul afișat pe ștampila din polița de asigurare. Cereți să vă conectați la departamentul OSAGO și spuneți că intenționați să reînnoiți contractul, așa că doriți să vă familiarizați cu clasa pentru anul următor.

Cum se calculează?

Anterior, KBM a fost legat de o anumită mașină în momentul asigurării. Prin urmare, atunci când o mașină a fost vândută, toate bonusurile au fost resetate la zero. Această metodă a fost în mod clar incomodă și neprofitabilă. Prin urmare, atunci când au fost identificate deficiențele sistemului, acesta a fost schimbat și KBM a început să fie asociat cu o persoană, nu cu o mașină.

Indicatorii CBM în asigurări sunt 15 clase, ale căror valori variază de la 2,45 la 0,5. Un client care a aplicat la o companie de asigurări înprima dată, primește clasa a treia și are un cost standard.

În fiecare an, când nu există accidente cauzate de șoferi, MSC scade. Adică la anul, cu o reducere de 5%, clasa va fi deja a 4-a. Totuși, în cazul unui accident din vina proprietarului OSAGO, clasa va scădea inevitabil, iar costul asigurării va crește. Calculele se fac conform unui tabel KBM special.

Dacă în poliță sunt mai mulți șoferi, atunci calculul se face în funcție de CBM maxim al unuia dintre ei. Și dacă prevede utilizarea unei mașini fără restricții, atunci calculul se bazează pe câte plăți au fost efectuate pentru polița anterioară.

Nimic în afară de adevăr

La emiterea OSAGO, agentul poate întreba câte accidente au fost. Desigur, un sistem automatizat este foarte bun, dar totuși, IC-ul, de regulă, preferă să fie în siguranță.

Conform regulilor OSAGO, este interzisă furnizarea de informații false. Daca se va afla acest lucru, contractul de asigurare obligatorie va fi declarat nul, iar banii cheltuiti pe acesta nu vor fi returnati. Nu cea mai bună soartă îi așteaptă pe cei care sunt înșelați după accident. Apoi contractul este reziliat prin instanță, iar plățile vor trebui rambursate personal. Și asta nu este tot. Data viitoare când șoferul își încheie o asigurare, prețul acesteia va crește la jumătate, adică MSC va crește de 1,5 ori. Prin urmare, este mai bine să nu înșelați niciodată Regatul Unit când semnați OSAGO.

CBM=1

Se întâmplă ca CBM să fie egal cu unu. Acest lucru se întâmplă în următoarele cazuri:

1. Când vehiculele deținute de străini sunt asigurate (astfel de mașini sunt de obicei temporar în Rusia).
2. Când asigurați remorci.
3. Când asigurați pentru o perioadă extrem de scurtă de timp.

Supracost asigurare

Uneori nu numai proprietarii de mașini fără scrupule încearcă să înșele un adversar, ci și Marea Britanie. Aceasta este o creștere nerezonabilă a costului politicii.

De cele mai multe ori aceasta este o simplă tăcere despre KBM. Un calcul standard poate fi oferit unui șofer care este precis, dar care nu are cunoștințe în domeniul asigurărilor.

Adică, se dovedește că aceeași sumă de CBM la asigurarea pentru prima dată rămâne aceeași de la an la an. Și acest lucru poate afecta serios valoarea asigurării.

O altă metodă obișnuită folosită de agenți este de a vinde asigurări suplimentare. Astfel, costul poate crește semnificativ. Adesea, conducerea solicită angajaților să încerce să vândă asigurări clienților de care nu au nevoie.

Desigur, ar trebui să reacționezi puternic la astfel de lucruri. În primul rând, cereți să emiteți o politică fără oferte inutile și, dacă acest lucru nu ajută, atunci amenințați că veți reclama autorităților competente. În majoritatea cazurilor, acest lucru funcționează convingător.

Se mai întâmplă ca la mutarea de la o altă companie, asigurătorii să ofere clientului un coeficient de unu.

Rețineți - dacă vă pierdeți KBM, va dura mult timp pentru a vă recupera, iar finanțele vor dispărea odată cu acesta.

Cumeconomisiți bani?

Deci, să ne dăm seama: cum să o faceți pentru a plăti mai puțin pentru poliță. Următoarele aspecte contează aici:

• Coeficient teritorial. Vorbim despre un șofer a cărui înmatriculare permanentă este în provincie sau în sat. Pentru el, costul asigurării va fi semnificativ mai mic decât cel al unui rezident metropolitan. Mulți cetățeni care au rude în interior înregistrează vehicule pentru ei și conduc o mașină în baza unei împuterniciri generale.
• Este mai bine să includeți în poliță anumite persoane cărora li se poate avea încredere vehiculul decât să cumpărați asigurare cu permisiunea de a conduce o mașină pentru toată lumea. Ultima opțiune este mult mai scumpă. În plus, ar trebui să vă gândiți cu atenție dacă BMR se va modifica cu asigurarea fără restricții.
• Dacă nu intenționați să conduceți iarna, atunci este mai bine să achiziționați o poliță pentru câteva luni - când intenționați să utilizați vehiculul.

Modificări recente RSA

Din decembrie anul trecut, Uniunea Rusă a Asigurătorilor Auto a introdus o nouă procedură pentru utilizarea KBM în asigurări. Care sunt aceste schimbări? Algoritmul este că, dacă asiguratul nu este de acord cu valorile coeficientului, IC este obligat să verifice valoarea în AIS RSA. În cazul unei discrepanțe cu asigurătorul utilizat, se aplică ceea ce a fost identificat. Atunci coeficientul va fi luat în considerare nu numai în politica actuală, ci și în toate cele ulterioare. Să ne uităm la tabel.

Temei juridic

Documente de reglementare care guvernează sistemul MSC:

• Legea CTP, articolele 9, 15.
• Reguli OSAGO,paragrafele 20, 35.
• Decretul Guvernului 739.

În plus, există un detaliat „Manual metodologic al APC privind formarea angajaților organizațiilor de asigurări nr. 7”.

Caz în Rosgosstrakh

Cu câțiva ani în urmă, într-una dintre cele mai mari companii de asigurări - Rosgosstrakh, într-o zi au decis că KBM a fost anulat la asigurarea OSAGO. Mai mult, a existat un moment convenabil pentru asigurătorii fără scrupule - alte companii nu aveau formulare disponibile, așa că șoferii au fost nevoiți să cumpere o poliță cu o clasă zero în Rosgosstrakh.

Mai mult, în unele cabinete s-a impus și asigurare suplimentară, precum și trecerea unui control tehnic chiar și în cazul unui card de diagnostic valabil.

Drepția a fost căutată de cei care și-au susținut drepturile: în acest caz, clasa KBM. Este necesar să dați în judecată? Pentru instanță, după cum știți, este necesar să existe o bază care constă în probe scrise (ar trebui să scrieți în prealabil tuturor instanțelor pentru a obține o poziție oficială de la acestea în scris), precum și martori, audio, video înregistrări și altele asemenea. Dar, cel mai adesea, astfel de probleme pot fi rezolvate fără a se aduce cazul în instanță.

Desigur, nu este foarte profitabil pentru companiile de asigurări să plătească o reducere de până la 50% pentru fără accidente. Prin urmare, angajații merg la diverse trucuri pentru a-l reseta. În plus, proprietarii de mașini pot plăti pentru analfabetismul lor. La urma urmei, unii nici măcar nu știu despre existența KBM.

De aceea, dacă a apărut o eroare și KBM a fost resetat, trebuie să luați următorii pași pentru a-l restabili:

• dacă de la greșealăs-a întâmplat în mai puțin de un an, trimiteți o scrisoare către PCA cu o cerere de verificare;
• copii ale permisului de conducere și vechea poliță cu KBM corect trebuie atașate scrisorii;
• dacă nu există răspuns pentru mai mult de câteva luni, atunci ar trebui să contactați Banca Centrală a Federației Ruse, de unde va fi primit KBM corect cu recalculare.

Concluzie

Din articol am aflat despre KBM: ce înseamnă abrevierea, cum se calculează, ce probleme pot exista cu designul său și cum să le rezolvi. „Preavertizat este antebrat” - ei bine, acesta este cazul. KBM este valabil astăzi pentru asigurarea OSAGO? Cu siguranță. Fiți atenți când solicitați asigurare, nu cedați presiunii și nu vă mulțumiți cu „opțiuni” suplimentare de care nu aveți nevoie și, dacă este dezvăluită o încălcare a calculului KBM, contestați-o și obțineți indicatorii corecti.