Sisteme Visa și Mastercard din Rusia. Descrierea sistemelor de plată Visa și Mastercard

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Sistemul de plată - o comunitate de metode și instrumente utilizate pentru transferurile de bani, decontarea și reglementarea obligațiilor de datorie între participanții la cifra de afaceri economică. În multe țări, acestea diferă semnificativ unele de altele datorită diverselor prevederi privind nivelurile de dezvoltare economică și a caracteristicilor legislației bancare.

Varii de sisteme de plată

Toate sistemele de plată sunt împărțite în două tipuri: internaționale și locale.

• Primul tip include Visa și MasterCard, Diners Club și American Express.
• Al doilea tip este Sbercard (cardurile sunt acceptate numai la Sberbank și organizațiile partenere), Union Card, NPS și altele.

Cu cât este mai mare statutul organizației de decontare, cu atât mai multe locuri sunt acceptate pentru produsele sale. De obicei, tipul de sistem de plată nu afectează costurile suplimentare ale deținătorului cardului. Deci, Visa și Mastercard - ce să alegi?

Sistem de plată Visa

Visa International Service Association este cel mai important sistem de plată din lume bazat pe dolar, astfel încât toate tranzacțiile de conversie valutară trec prin acesta. Prioritatea în activitatea acestei companii este acordată dezvoltării pieței cardurilor de credit. Cifra de afaceri comercială este de aproximativ 4,8 trilioane de dolari pe an. Acest sistem este cotat în 30 de milioane de întreprinderi comerciale și de servicii din peste 200 de țări ale lumii. Este deservit de un milion de bancomate din întreaga lume. Numărul instituțiilor care sunt membre ale sistemului, în total, depășește 20 de mii de unități. Visa este cea care deține peste 50% din cifra de afaceri a fondurilor organizațiilor de plată din întreaga lume. Numărul de carduri emise fluctuează în jurul a 2 miliarde de piese. În țările occidentale, terminalele POS sunt amplasate în aproape toate marile magazine sau restaurante. Având un card Visa cu fonduri de credit sau cu un cont de debit diferit de zero, toată lumea poate plăti pentru bunuri și servicii fără numerar, desigur, în funcție de disponibilitatea echipamentelor bancare de nivelul necesar. Beneficii ale sistemului:

• acces la bani nonstop oriunde în lume, precum și utilizarea internetului;
• capacitatea de a transporta valută peste graniță fără a fi supus procedurii de declarare vamală;
• debitare instantanee, fără comision, a fondurilor de pe card (aceasta necesită plata la terminalul POS) în întreaga lume;
• abilitatea de a transfera anumite sume în diferite conturi, precum și în multe alteleservicii.

Visa pe piața bancară rusă

În ultimii zece ani, piața serviciilor Visa din Rusia a fost una dintre cele mai dinamice. Mulți angajați ai întreprinderilor și organizațiilor au carduri de salariu, iar forma plăților fără numerar devine din ce în ce mai acceptabilă și de dorit. Astăzi, în Federația Rusă, este aproape imposibil să ne imaginăm un supermarket mare sau o stație de alimentare auto fără un terminal POS capabil să accepte plata printr-o metodă de plată fără numerar de la această companie.

Sistem de plată MasterCard

MasterCard International este un sistem de plată internațional care reunește peste douăzeci de mii de instituții financiare din peste două sute de state. Obiectivele principale ale companiei:

• servind nevoile de reglementare ale persoanelor fizice, precum și ale persoanelor juridice;
• implementarea programelor de emitere de carduri care sunt emise sub mărcile MasterCard, Maestro și Cirrus.

Direcția prioritară de dezvoltare în etapa actuală este plățile electronice pe internet.

În 1966, mai multe bănci din Statele Unite au semnat un acord pentru a forma Asociația de carduri interbancare. Deja în 1968, compania a început cooperarea cu sistemul de plată Eurocard. Numele MasterCard în sine a fost aprobat abia în 1979. În 1980, această organizație a ocupat o poziție de lider pe piața mondială - numărul de carduri emise a ajuns la 55 de milioane. Până în 2006, sistemul a fost recunoscut ca fiind unul dintre cele mai multeeficient si de incredere. Peste 25% din cardurile bancare din lume aparțin acestei companii. MasterCard are acum peste 23 de miliarde de tranzacții anual.

Există un serviciu special pentru utilizatorii de card - aplicația mobilă MasterCard FAVORITES - telefonul vă permite să vizualizați informații actualizate.

Sistemul MasterCard din Rusia

Utilizarea MasterCard-ului pe teritoriul Federației Ruse devine din ce în ce mai intensă în fiecare an. Rusia este considerată un stat promițător pentru extinderea funcționalității și dezvoltarea acestui sistem de plată. În ultimii ani, MasterCard nu mai are un avans semnificativ față de compania lider din sectorul fără numerar - Visa. 38,5% din cardurile de plastic de pe piața rusă aparțin MasterCard. Numărul lor total este de aproximativ 27 de milioane de exemplare. Sberbank, TrasCreditBank, MasterBank și Russian Standard cooperează cu MasterCard.

MasterCard și plăți electronice

În 2013, valoarea plăților online în sistemul MasterCard a crescut cu 25%. A crescut și numărul utilizatorilor care și-au exprimat intenția de a achiziționa carduri pentru plata online. Gama de servicii oferite în această industrie se dezvoltă activ. Conducerea companiei își propune să creeze propriul serviciu (PayPass Wallet) ca portofel electronic. Implementarea sa este planificată doar până acum, dar multe resurse de internet și-au anunțat deja intenția de a conecta plata pentru site-uri folosind acest tip de calcul.

Cum să obțineți un card bancar al unui sistem internațional de plată

Modul de a obține un card Visa și MasterCard este destul de simplu:

• aplic la orice bancă din lume care acceptă acest sistem;
• dacă aveți documente de identificare (de obicei un pașaport), încheie un contract de servicii.

În ceea ce privește cardurile în sine, acestea pot fi atât de debit, cât și de credit.

Primul tip este cele pe care le puteți folosi doar suma transferată. Într-o situație în care fondurile de pe card s-au epuizat, acestea trebuie virate în contul dumneavoastră pentru consumarea în continuare a serviciilor oferite de sistem. În același timp, există limite de numerar, a căror creștere este problematică.

Cardurile de credit sunt mai avantajoase de utilizat - toate plățile sunt acoperite de o anumită sumă emisă de bancă. Este necesar doar să rambursați datoria înainte de expirarea termenului, iar apoi banii pentru împrumut se acumulează din nou în cont. Majoritatea cardurilor din Rusia sunt carduri de debit, cu excepția cazului în care contractul prevedea o altă opțiune.

Decontări online

Nu toate cardurile de debit internaționale pot fi folosite pentru a plăti pentru servicii și achiziții de pe Internet. Pentru sistemul de card Visa, acesta este Visa Gold, Visa Classic și mai sus, sau creat special pentru rețeaua Visa Internet, care este un analog al Visa Classic. Cu un card Visa Electron, puteți retrage bani de la terminale, dar plățile online nu sunt disponibile dacăEa nu are CVV2. De asemenea, a fost dezvoltat un card VISA Virtual special pentru tranzacțiile online și pentru a crește încrederea utilizatorilor în comerțul online.

MasterCard Standard și mai sus sunt potrivite pentru sistemul de plată MasterCard atunci când efectuați plăți online. Iar cardul Master Card Maestro (debit), similar cu Visa Electron, este folosit doar pentru tranzacții offline (nu are CVC2). Dacă Visa Electron sau Maestro sunt indicate pe site-uri ca una dintre metodele din în acest caz, se referă la plăți efectuate folosind o varietate de sisteme de plată electronică străine similare cu Moneybookers sau la carduri emise de anumite bănci din Vest (având codul CVV2 sau CVC2).

Sistemul Visa și Mastercard în Rusia – situația actuală

În situația actuală din Ucraina din 21 martie 2014, unor bănci rusești au fost impuse sancțiuni de către unele sisteme (în special, Visa și Mastercard). Cardurile au încetat să mai funcționeze în punctele de vânzare cu amănuntul și în distribuitoarele de numerar staționare. Cel mai enervant este că Visa și Mastercard au blocat sistemul de plată fără niciun avertisment. Aproximativ jumătate de milion de deținători de carduri ai acestor companii s-au găsit într-o situație dificilă. Dar, după cum știți, aceste organizații sunt interesate în continuarea cooperării cu Federația Rusă și, prin urmare, la două luni după incident, sistemele internaționale de plată și guvernul au convenit să continue activitatea companiilor din Rusia. În timpul negocierilor au existatAu fost aduse modificări cadrului legislativ al Federației Ruse „Cu privire la sistemul național de plăți”: corporațiile străine sunt obligate să plaseze trimestrial contribuții colaterale în valoare de un sfert din cifra de afaceri zilnică a sistemului (adică aproximativ 100 de milioane de dolari pentru fiecare) pe conturi speciale Sberbank trimestrial.

În viitor, este planificată integrarea filialelor Visa și Master Card din Rusia în sistemul național de plată. Acest lucru va crea două organizații diferite. Un proiect de lege pe această temă a fost deja înaintat Dumei de Stat a Federației Ruse. O altă problemă este că transferul tuturor participanților săi la un singur sistem național de decontare va dura mai mult de o lună. Dar această măsură necesară trebuie implementată pentru o situație economică mai sigură în țară și o poziție sigură pentru fiecare cetățean al Rusiei.