Problema cu împrumuturile bancare și soluția acesteia

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Într-o situație economică dificilă într-o țară caracterizată prin putere de cumpărare scăzută și salarii mici, oamenii sunt nevoiți să cumpere bunuri și servicii pe credit. Totuși, este posibil astăzi să cumpărați o locuință mult așteptată fără a împrumuta bani de la bancă? Răspunsul la această întrebare este evident.

Credit: a lua sau a nu lua?

În același timp, analiștii notează că majoritatea potențialilor debitori intenționează inițial să-și îndeplinească în mod corespunzător obligațiile de împrumut: să restituie instituției bancare suma principală a datoriei și dobânda acumulată. Cu toate acestea, după semnarea contractului, o persoană se confruntă adesea cu cele mai neprevăzute situații de viață: își pierde capacitatea de muncă, este concediat de la locul de muncă, își pierde sursele de venit… Desigur, în astfel de condiții, debitorul nu se poate întoarce. banii către structura financiară și are o problemă cu împrumuturile.

Cel mai rău lucru este că poate crește ca un bulgăre de zăpadă. Valoarea penalităților și a amenzilor crește în fiecare zi, iar în cele din urmă, împrumutatul poate rămâne,ceea ce se numește „fără pantaloni”. Și reacția băncii în acest caz este ușor de prezis. Nu-l interesează problema creditelor pe care le are debitorul, vrea să-și recupereze banii, așa că atrage ca asistent o agenție de colectare, care uneori nu disprețuiește niciun mijloc: atât legal, cât și ilegal, de a „knock out” datoria de la debitor. Da, pozitia lui nu este cea mai de invidiat. Există soluții atunci când o problemă de credit este la orizont? Să aruncăm o privire mai atentă la această problemă.

Ce să faci

Deci, ce să faci dacă ești îndatorat? Principalul lucru este să nu intrați în panică și să păstrați o minte treaz. Încercați să comunicați cât mai strâns cu angajații instituției de credit și explicați-le esența dificultăților dvs. financiare.

Este posibil ca ei să vă poată întâlni la jumătatea drumului dacă spuneți cât mai detaliat posibil despre motivul pentru care aveți probleme cu plata împrumutului. Evaluează-ți în mod realist propriul grad de solvabilitate și anunță angajaților băncii termenii aproximativi de rambursare a acesteia dacă problema restructurării datoriilor este rezolvată pozitiv. Amintiți-vă că dacă dovediți că nu intenționați să vă sustrageți de la obligații și doriți să returnați banii la bancă, atunci șansele de a renegocia termenii contractului de împrumut vor fi destul de mari.

Ajutor expert

Dacă pașii dumneavoastră independenți pentru a rezolva problema cu plata împrumutului nu au avut succes, atunci ar trebui să solicitați sfatul unui profesionist. În acest caz, aveți nevoie de un avocat cu experiență. Nu va funcționa numai pentru tinetacticile corecte de comportament cu angajații unei instituții bancare, dar și să vă protejeze de acțiunile ilegale din partea colectorilor.

Vă rugăm să rețineți că problema cu împrumuturile trebuie rezolvată de un specialist specializat care a tratat anterior cu succes cazuri similare. Nu fi leneș și cere-i să confirme acest fapt.

După cum arată practica, există mai multe moduri de a rezolva problemele legate de rambursarea împrumuturilor. Să aruncăm o privire la fiecare.

Aplicarea unui nou împrumut

În prezent, pe piața bancară au apărut un număr mare de intermediari. Brokerii din stânga și din dreapta își oferă soluția la problemele legate de împrumuturi. Care? Luați un nou împrumut de la ei pentru a-l achita pe cel vechi. Această măsură se mai numește și refinanțare a împrumutului. Ei bine, asta nu înseamnă că această opțiune este optimă pentru toți debitorii și totuși nu ar trebui să fie redusă. Chestia este că, folosind această metodă, poți „ucide două păsări dintr-o lovitură” în același timp dacă împrumuți bani de la aceeași instituție bancară.

În primul rând, dacă faceți un nou împrumut, următoarea plată va fi amânată cu 30 de zile. În al doilea rând, dacă noul împrumut este pe termen lung, atunci valoarea „tranșei” lunare este redusă. Cu toate acestea, puteți împrumuta bani de la o altă instituție de creditare. Principalul lucru este diferit: dacă aparțineți categoriei de neplătitori persistenti și aveți întârzieri la rambursarea datoriei, atuncieste puțin probabil să fie așteptat un nou credit. Informațiile despre calitatea fiecărui istoric de credit sunt conținute într-un registru special al clienților, iar banca le poate revizui în orice moment. Dar dacă ceva nu s-a potrivit pentru angajații din el, atunci poți apela la serviciile unui intermediar cu o reputație impecabilă, care, contra cost, va fi de acord să-ți acorde un nou credit.

Restructurarea datoriilor

Nu știi cum să rezolvi problemele cu împrumuturile? Există un alt mod comun. Cel care îl folosește primește anumite privilegii de la bancă: ajustarea ratei lunare, perioadele de rambursare a datoriilor, radierea parțială a sumei creditului. Pentru a putea primi concesiunile de mai sus, trebuie să vizitați o instituție bancară, să informați angajații cu privire la dificultățile financiare și să scrieți o cerere corespunzătoare conducerii instituției de credit.

După cum arată practica, structurile bancare, în unele cazuri, rezolvă în mod pozitiv problema anulării amenzilor, penalităților și chiar „ierta” parțial suma principală a datoriei.

Asigurare

Realitățile moderne sunt de așa natură încât aproape toate instituțiile de credit preferă să se asigure împotriva riscurilor financiare. Cu toate acestea, nu toți debitorii citesc cu atenție textul contractului de asigurare a împrumutului. Și acest document conține puncte foarte importante și anume, în ce cazuri asigurătorul va plăti împrumutul în locul debitorului. De regulă, acestea sunt circumstanțe de forță majoră: invaliditate, concediere, letalăExod. Dar chiar și în aceste cazuri, banca va face pretenții nu către compania de asigurări, ci către debitor. Dacă s-a produs cazul convenit, acesta din urmă însuși trebuie să contacteze asigurătorul, să îi pună la dispoziție un anumit pachet de documente, iar abia după aceea își va îndeplini obligațiile debitorului. Mai mult, trebuie să aveți dovezi scrise că a avut loc un eveniment asigurat. De asemenea, trebuie amintit că în unele situații, companiile de asigurări se sustrage în mod deliberat de la obligațiile lor. Din nou sunt probleme cu creditul. Ce să fac? Mai întâi trebuie să vă apărați drepturile în compania de asigurări.

De aceea este posibil ca împrumutatul să fie forțat să petreacă timp în litigii cu asigurătorul și aici ar trebui să căutați ajutor calificat.

Mai multe lucruri de reținut

Deci întâmpinați probleme cu plata împrumutului. Ce să faci în această situație? Principalul lucru este să nu iei o atitudine de așteptare, sperând că problema se va rezolva de la sine. Trebuie să fim foarte activi. Toate contestațiile la o instituție de credit trebuie făcute în scris. Ține minte că cu cât începi să te „mișci mai repede”, cu atât poți reduce cuantumul penalităților și amenzilor. Nu uitați că cea mai mare parte a contractelor de împrumut pentru nevoile consumatorilor prevede pur și simplu sancțiuni de „înrobire”, în ciuda faptului că, potrivit legii, cuantumul acestora nu trebuie să depășească limite rezonabile și să nu fie de câteva ori mai mare decât valoarea datorie principală.

Dacă la un moment dat de „comunicare” cu banca ai dificultăți, atunci ar trebui săcere imediat ajutor de la un specialist. Și aici trebuie să țineți cont de faptul că unii avocați vor solicita o plată în avans pentru serviciile lor, în timp ce alții vor cere bani după ce rezultatul lucrării este vizibil.

Împrumut pentru locuință

Astăzi, mulți sunt nevoiți să împrumute bani de la bancă pentru a cumpăra o casă. Ei bine, scopul este bun, dar înainte de a alege unul sau altul program de creditare ipotecară, cântăriți cu atenție argumentele pro și contra. Evaluează-ți sobru potențialul financiar, deoarece taxele lunare vor trebui plătite pentru mulți ani. În caz contrar, este mai probabil să aveți o problemă cu ipoteca.

Ce să faci

Rețineți că, în cazul întârzierilor în cadrul unui contract de împrumut pentru achiziționarea de locuințe, poziția băncii este foarte dură și de principiu.

Aici face rar concesii împrumutatului, deoarece vorbim de bani „mari”. Dacă debitorul nu reușește să efectueze o plată la timp timp de 2-3 luni, atunci banca, de regulă, folosește un „atu” - dreptul de a vinde apartamentul care este gajat. Desigur, el disciplinează puternic pe împrumutat. Cu toate acestea, există o cale de ieșire pentru el?

Este ironic, dar da. Dacă are un istoric de credit impecabil, atunci conducerea unei instituții financiare poate lua o decizie pozitivă în problema acordării unei amânări asupra datoriei principale de până la 180 de zile. În această perioadă, debitorul rambursează doar dobânda și apoi fie compensează plățile nepreluate, fie restructurează datoria prin prelungirea termenului.aducand contributii. Cu toate acestea, întrebarea dacă se acordă sau nu dreptul la restructurare este decisă individual.

Dacă banca amenință că va da în judecată, dar nu este nimic de plătit?

Totuși, se întâmplă și ca banca să refuze să satisfacă nevoile debitorului său, anunțând că va începe un proces. Pentru unii, o astfel de măsură are un efect calmant și treptat încep să-și achite datoriile. Totuși, o astfel de tactică de comportament nu are sens, întrucât valoarea amenzilor pentru întârziere crește zilnic, iar în momentul în care cazul este examinat de instanță, sumele ajung uneori la sume enorme. Prin urmare, experții nu sfătuiesc achitarea pe părți a datoriei: istoricul de credit a devenit oricum departe de a fi ideal, iar banii vor fi aruncați în vânt, deoarece a doua zi suma datoriei își va dobândi din nou valoarea anterioară. Nu trebuie să vă faceți prea multe griji în privința litigiilor. Dimpotrivă, ar trebui să pună capăt în sfârșit relației tale cu banca. Prin hotărârea judecătorească se va stabili cuantumul final al debitului, asupra căruia nu se vor mai percepe amenzi și penalități. Iar dimensiunea acestora în timpul ședinței de judecată, dimpotrivă, poate fi redusă. Executorii judecătorești, care sunt mult mai loiali decât angajații agențiilor de colectare, vor îndeplini deja voința instanței. Și tocmai din acest moment se pot lua măsuri pentru a rambursa măcar parțial datoria. Mai mult, dacă luați o poziție pasivă, atunci executorii judecătorești vă pot sechestra proprietatea. Astfel, este mai bine să respectați hotărârea judecătorească făcând plăți puțin câte puțin. Și dacă aveți ocazia să o faceți pe deplinplătiți banca, este mai bine să nu ignorați această opțiune.