Bancare și reglementarea acesteia

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Schimbările recente din economia mondială arată dependența tot mai mare a statelor de funcționarea sferei financiare și de credit. În fiecare an, volumul de finanțare pentru interesele afacerilor, statului și consumatorilor crește semnificativ, iar sistemul bancar există pentru a servi acestor nevoi.

Ce este o bancă

Băncile sunt un element esențial al oricărei economii, fie că este globală, națională sau regională. Sectorul bancar conectează persoane fizice, întreprinderi, statul și alți participanți financiari.

Banca este o instituție financiară și de credit care se ocupă de numerar, valori mobiliare, metale și obligații contractuale, al căror subiect este numerarul sau alte instrumente financiare, cum ar fi un contract de cesiune.

Există, în sensul cel mai larg, 2 tipuri de bănci:

• Banca Centrală este o instituție de stat separată de alte autorități, se ocupă de politica financiară și monetară, supraveghează instituțiile financiare, emite bani și titluri de stat, împrumută companiilor comercialebănci. Sectorul bancar se află sub supravegherea Băncii Centrale.
• Bancă comercială - o instituție privată sau publică înființată cu scopul de a obține profit prin operațiuni bancare.

Cerințe pentru bănci

Temeiul legal pentru înființarea unei bănci este legea „On Banking”, care prevede cerințele necesare pentru obținerea licenței:

• capital social - 18.000.000;
• listă de documente;
• afaceri „curate” și istoricul fiscal al fondatorilor;
• disponibilitatea unui sistem de management al riscului și capitalului și a unui sistem de audit intern.

De remarcat că nerespectarea cerințelor legii atrage după sine un refuz motivat al Băncii Centrale de a elibera o licență. De asemenea, dacă o persoană juridică desfășoară operațiuni bancare fără o licență adecvată, aceasta poate fi lipsită de toate profiturile primite ca urmare a unor astfel de activități și obligată să plătească o amendă dublă față de valoarea sa în favoarea bugetului federal.

Sectorul bancar se află, de asemenea, sub supravegherea unor agenții de rating de renume precum Fitch Rating, S&P, Moody's etc. Evaluarea acestora determină fiabilitatea și stabilitatea unei instituții de credit pentru câțiva ani de acum înainte, ratingurile ridicate sporesc atractivitatea a băncii față de alte instituții financiare printre deponenți.

Servicii bancare

Totalitatea operațiunilor bancare este foarte extinsă,majoritatea băncilor acordă prioritate doar unei părți dintre ele, astfel încât clasificarea după tipul de activitate este corectă:

• Bănci universale. Aceștia sunt implicați în aproape toate tipurile de activități bancare, de exemplu, Sberbank, VTB24.
• Bănci de investiții. Sunt implicați în investiții și speculații pe piețele financiare, de exemplu, BCS, FINNAM.
• Bănci din industrie. Aceștia sunt implicați în principal în servicii de creditare și de afaceri, de exemplu, Rosselkhozbank, Promstroybank.
• Bănci specializate. Aceștia îndeplinesc o listă restrânsă de obligații bancare sau au un sistem de servicii nestandard, de exemplu, Gazprombank, Tinkoff.

Sectorul bancar include următoarele tipuri de operațiuni bancare:

• Împrumut.
• Depozitare de stocare.
• Serviciul de tranzacții.
• Servicii de broker.
• Investiții.
• Schimb valutar.
• Plasarea metalelor prețioase.
• Tranzacții de leasing.
• Gestionarea încrederii activelor financiare.

Reglementarea legislativă a sectorului bancar: oportunități și limitări

Sectorul financiar și bancar se află sub reglementare legislativă și financiară. Din punct de vedere al legii, băncile sunt supuse unui set de acte legislative care reglementează activitățile bancare. În Rusia, principala este Legea federală „Cu privire la sectorul bancar” și, de exemplu, relația dintre debitor și bancă este reglementatăprevederile Codului civil.

În ceea ce privește reglementarea financiară, aceasta constă în supravegherea băncilor comerciale de către Banca Centrală. Emite și retrage licențe, verifică poziția financiară a băncii, în special monitorizează suficiența lichidității, transparența tranzacțiilor, nivelul fondurilor de rezervă din bilanț, stabilește standarde contabile etc.

Legislația rusă prevede asigurarea depozitelor persoanelor fizice în cazul în care licența băncii este revocată, suma este de până la 1.400.000 de ruble, în timp ce procentul din depozitul acumulat la momentul revocării licenței intră și el sub asigurare. Pentru persoanele juridice, această prevedere a legii este invalidă.