Restructurare ipotecară: condiții și documente

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2024-01-07 21:01

Înainte de a începe să vorbiți despre restructurare, trebuie să înțelegeți ce este o ipotecă și ce oferă o persoană obișnuită. Într-un sens simplu, acesta este un împrumut acordat de o bancă pentru cumpărarea de locuințe, în care proprietatea rămâne în proprietatea debitorului, dar este gajată creditorului, adică dacă debitorul nu își îndeplinește obligațiile, creditorul poate folosi dreptul de a vinde bunul colateral pentru a compensa pierderile sale. Pe de o parte, o ipotecă face posibilă achiziționarea de locuințe, dar, pe de altă parte, trebuie să înțelegeți că, dacă cumpărați un apartament în acest fel, trebuie să rămâneți solvabil pentru o lungă perioadă de timp. În realitățile de astăzi, este destul de dificil să menții solvabilitatea din mai multe motive: pierderea locului de muncă, reduceri de salarii sau probleme de sănătate. Cu toate acestea, nu este important pentru bancă de ce debitorul nu poate efectua plata solicitată. Ce să faci dacă a existat un fel de forță majoră și nu mai este posibilă plata contribuțiilor în aceeași ordine? Aici, un serviciu precum restructurarea creditelor ipotecare vine în ajutor.

Ce este asta?

În acest moment, în practică, restructurarea creditelor nu a primit încă repartizarea cuvenită. Chestia este că o astfel de ieșire este benefică doar împrumutatului, din partea băncii singurul beneficiu este că debitorul va plăti, dar nu la fel ca înainte. Restructurarea este o modificare a condițiilor de creditare, după care împrumutatul primește condiții mai favorabile pentru plata fondurilor. Această procedură nu reduce până la urmă cuantumul plății și, cu atât mai mult, nu-și înlătură datoria de la împrumutat, acesta fiind obligat să ramburseze împrumutul în continuare, dar în condiții mai favorabile.

Modificările după restructurare pot fi diferite, de exemplu, puteți modifica ordinea de rambursare a datoriei sau suma plății lunare. Uneori, băncile oferă plătitorului posibilitatea de a rambursa doar dobânda pentru utilizarea fondurilor unei instituții financiare, plățile datoriei principale în acest caz sunt amânate cu câteva luni.

Ce trebuie făcut pentru a realiza restructurarea?

Restructurarea unui credit ipotecar aflat în dificultate nu este o sarcină ușoară. Dar dacă depuneți suficient efort, atenție și timp, puteți îmbunătăți condițiile pentru plata datoriilor către bancă.

Termeni de restructurare a creditelor ipotecare

În primul rând, trebuie să dovediți instituției financiare ale cărei servicii le-ați folosit că aveți cu adevărat nevoie de el. Pentru a face acest lucru, trebuie să colectați un pachet de documente care vă vor confirma situația financiară dificilă. Cel mai bine este să nu întârziați să cereți ajutor, altfel,dacă vine vorba de delincvență, aceasta va avea un impact negativ asupra deciziei băncii de a vă restructura creditul ipotecar. Dacă relația dumneavoastră cu o instituție financiară s-a dezvoltat bine anterior, iar documentele justificative o vor satisface, atunci puteți conta pe condiții de plată mai favorabile. Există însă momente în care banca nu răspunde nevoilor clientului, caz în care există o altă opțiune - să cauți o altă instituție financiară care va fi de acord să-ți refinanțeze împrumutul.

Documente de colectat

Să luăm în considerare pachetul standard de documente pe care orice bancă îl solicită atunci când face o restructurare. Deci, include:

• Original sau copie a cărții de muncă certificată de angajator.
• Certificat de venit din ultimul loc de muncă din ultimul an.
• Dacă există venituri suplimentare, trebuie să furnizați informații despre acestea.
• Chestionar pentru acordarea restructurării.
• Pașaport.
• Documente privind prezența datoriilor la alte împrumuturi, precum și documente care confirmă obligațiile deja îndeplinite.
• Contract de împrumut încheiat între împrumutat și instituția financiară care a acordat împrumutul ipotecar.
• O copie a ipotecii, care este certificată de organizația care a emis ipoteca.

Dacă există, este necesarfurnizați următoarele documente:

• Copie a certificatului de căsătorie.
• Documente de studii primite.
• Confirmarea stării de sănătate dacă restructurarea a fost necesară din acest motiv.
• ID militar sau certificat de înregistrare.
• Documente care confirmă dreptul de proprietate asupra bunurilor imobile sau mobile.

Dacă apelați la serviciile unei agenții imobiliare, va trebui să colectați documente pentru ei:

• Documente care stabilesc dreptul de proprietate asupra proprietății.
• Contract de asigurare a titlului imobiliar.
• Documente ale co-împrumutaților, dacă există.

Forme de restructurare

Restructurarea se poate face în diferite moduri:

• Acordarea concediilor de credit - in aceasta perioada, clientului i se acorda dreptul de a nu rambursa corpul creditului, ci de a plati doar dobanda in crestere. Perioada pentru care se acordă un astfel de drept - câteva luni, este determinată individual. Consecințele utilizării acestei metode de refinanțare sunt prelungirea perioadei de plată.
• Restructurarea creditelor ipotecare prin refinanțare este una dintre cele mai bune modalități pentru un client. Când îl folosește, debitorul ia un împrumut de la o altă bancă pentru suma datoriei din prima și rambursează ipoteca cu acești bani. Avantajul este că cel mai adesea condițiile celei de-a doua bănci sunt mai bune,decât atunci când plătește în mod obișnuit, astfel, plătitorul câștigă o sumă bună.

• Mărirea termenului împrumutului - prin această metodă, restructurarea unui credit ipotecar constă în prelungirea termenului de returnare a fondurilor, în urma căreia cuantumul plății lunare scade.

• Rambursare înainte de termen - totul este simplu aici, debitorul returnează doar fondurile pe care le-a luat, fără dobândă pentru utilizarea banilor altora, astfel încât să poți economisi mult.
• Anularea penalităților și amenzilor în caz de întârziere a plăților. O astfel de restructurare a ipotecii este posibilă numai dacă clientul contactează banca la timp și oferă dovezi cuprinzătoare ale apariției unei situații financiare dificile.
• Schimbați moneda împrumutului - această oportunitate este oferită de unele bănci, dacă a existat o creștere a cursului de schimb.
• Există și o restructurare ipotecară de stat. În termeni simpli, aceasta este asistență de stat pentru rambursarea unui împrumut. Legea privind restructurarea creditelor ipotecare indică faptul că acest lucru poate ajuta plătitorii să ramburseze împrumutul cu 25-70%. Totul depinde de valoarea datoriei rămase.

„Home Credit Bank”

Această instituție financiară dispune de un serviciu special - reabilitare credit, îl poți folosi chiar dacă ești deja restante cu plăți. Oricine dorește să se reactiveze poate aplica pentru restructurare chiar pe siteborcan. În aplicație, pe lângă datele personale, este indicat și motivul contestației, motiv pentru care nu este posibilă achitarea integrală a plăților lunare în vechile termene. Opțiunea de restructurare este de asemenea indicată aici.

Sberbank

Această bancă oferă 2 opțiuni pe care orice client care se află într-o situație financiară dificilă le poate folosi: modificarea condițiilor de împrumut și concediu de credit. Procedura este efectuată numai atunci când sunt furnizate dovezi ale unei situații dificile.

VTB

Restructurarea creditelor ipotecare în VTB este, de asemenea, posibilă. Banca oferă un astfel de serviciu, dar toate condițiile sunt discutate în prezența personală a debitorului și pentru fiecare caz în parte. Pentru a furniza serviciul, trebuie să aplicați la o sucursală bancară cu o cerere de restructurare a unui credit ipotecar.

OTP bank

Serviciul este valabil nu numai pentru credite ipotecare, ci și pentru împrumuturi auto și împrumuturi în numerar. Aici, ca și în Sberbank, acestea oferă o oportunitate de restructurare prin creșterea perioadei de plată sau amânarea plăților. Trebuie să solicitați beneficii în aceeași bancă unde ați luat împrumutul.

Nu uitați, nu toate instituțiile listează restructurarea ca un serviciu oficial, dar este încă posibil. În orice caz, dacă întâmpinați dificultăți cu plățile, contactați banca care v-a deservit atunci când solicitați un împrumut. De regulă, toți sunt loiali clienților lor, așa că aveți întotdeauna posibilitatea de a obține ajutor în caz de dificultate. Trebuie să oferiți informații complete despre problema pe care o aveți și să încercați să colectați toată documentația pentru a asigura restructurarea.