Linie de credit: principalele avantaje ale acestei forme de împrumut

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

În sensul standard, termenul „împrumut” este perceput ca o emisiune unică a unei anumite sume de bani către debitor, urmată de returnarea acestora, ținând cont de dobânda care acționează ca plată pentru utilizarea resurselor oferite. Cu toate acestea, recent în practica bancară, o astfel de formă de împrumut ca linie de credit a devenit larg răspândită. Presupune încheierea unui acord între o instituție de credit și o întreprindere, în baza căruia clientul nu preia întreaga sumă, ci în părți sau tranșe separate.

Astfel, linia de credit oferă șefului companiei posibilitatea de a compensa periodic o lipsă temporară de finanțare pentru implementarea activității principale. Acest lucru elimină necesitatea semnării unui nou acord pentru fiecare împrumut de fiecare dată. Pentru băncile comerciale, această formă de creditare este de asemenea utilă, deoarece vă permite să vă extindeți baza de clienți, ceea ce crește semnificativ profiturile. În baza unui acord bilateral, banca stabileștelimita de credit. Aceasta este suma maximă de fonduri care poate fi emisă unui anumit împrumutat în suma totală. Mărimea tranșei este adesea limitată.

Este de remarcat faptul că linia de credit este disponibilă nu numai întreprinderilor comerciale, ci și persoanelor fizice. De exemplu, aproape orice cetățean poate solicita un împrumut în această formă pentru repararea propriei locuințe, mai ales dacă decontările cu antreprenorii sunt efectuate într-o formă fără numerar. Băncile comerciale deschid zilnic linii de credit către cetățeni sau persoane juridice, sub forma procesării și emiterii cardurilor de plastic.

Cu o analiză mai profundă a acestui produs bancar, pot fi distinse trei tipuri principale:

• 

  linie neregenerabilă;

• regenerabil;
• mixt.

Primul tip presupune stabilirea unei limite stricte a fondurilor care pot fi emise clientului. De regulă, banca stabilește în mod independent valoarea limită pentru fiecare debitor specific, pe baza unei evaluări a stării financiare a întreprinderii și a solvabilității clientului. Dacă clientul a folosit suma disponibilă și are nevoie de asistență suplimentară, atunci pentru a primi un alt împrumut, va trebui să depună o cerere și să întocmească un nou acord. Reînnoirea acestei linii de credit nu este permisă, chiar și luând în considerare rambursarea integrală a datoriilor pe toate tranșele.

În acest sens, putem concluziona că o linie de credit revolving este mai profitabilă pentru organizațiile comerciale. LAÎn acest caz, se stabilește o limită a sumei totale, dar poate fi utilizat orice număr de tranșe din suma totală a împrumutului. În cazul în care împrumutatul are nevoie de împrumuturi suplimentare, el este obligat să plătească suma anterioară a datoriei și dobânzile la utilizarea fondurilor. Abia după aceea poate aplica pentru reînnoirea liniei.

Forma mixtă înseamnă că atât suma totală a împrumutului, cât și suma fiecărei tranșe sunt supuse limitării. În același timp, clientul poate folosi orice număr de tranșe pentru o anumită perioadă de timp, dar numai în limitele valorilor stabilite.