Cum să vă deschideți propria bancă în Rusia: instrucțiuni pas cu pas și documente necesare

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

În lumea de astăzi există destui oameni bogați care nu știu unde să-și cheltuiască banii cu înțelepciune. Cineva trăiește doar pentru plăcerea proprie, fără a face nimic, dar sunt cei care își investesc finanțele în dezvoltarea propriei afaceri. Unul dintre cele mai dificile, dar profitabile domenii ale afacerilor este sectorul bancar. Pentru a începe să lucrați în el, pe lângă investițiile de capital impresionante, aveți nevoie de o experiență vastă în domeniul serviciilor financiare și de disponibilitatea unor cunoștințe speciale. După cum arată practica, este destul de dificil să deschideți o instituție de credit și cu atât mai dificil să o gestionați cu succes. Potrivit statisticilor, multe companii se închid la câțiva ani de la deschidere. Cu toate acestea, antreprenorii de succes continuă să se întrebe cum să-și deschidă banca în Federația Rusă de la zero. Instrucțiunile pas cu pas oferite în acest articol vă vor ajuta în acest sens.

Clasificarea instituțiilor de credit

Așadar, ați decis în mod clar pentru dvs. că doriți să faceți exact acest lucrutip de activitate și, de asemenea, aveți un capital mare de start-up. Cu toate acestea, înainte de a ne da seama cum să deschidem o bancă în Rusia de la zero, să ne uităm la principalele formate ale acestui tip de afaceri.

Liniile de activitate pentru astăzi pot fi după cum urmează:

1. Bănci de piață. Sunt specializati in stabilirea si mentinerea relatiilor intre diverse institutii financiare. Cea mai mare parte a activelor în acest caz este formată din resursele financiare ale altor instituții de credit. Câștigurile cu acest format de a face afaceri constau în efectuarea de tranzacții speculative, de exemplu, investiții în acțiuni sau obligațiuni.
2. Bănci de credit. După cum ați putea ghici din nume, acestea oferă împrumuturi în numerar pentru consumatori.
3. Instituții financiare de decontare. Oferiți servicii clienților bogați și gestionați fondurile acestora.
4. Bănci cu amănuntul. Cel mai numeros grup, combinând câte puțin din fiecare organizație discutată mai sus. Avantajul lor constă în versatilitate și versatilitate.

Astfel, dacă doriți să aveți propria bancă, trebuie mai întâi să vă decideți asupra formatului în care va funcționa. Finanțatorii calificați cu experiență vastă în sectorul financiar spun că organizațiile de retail sunt cea mai bună opțiune.

Legal

Să aruncăm o privire mai atentă la asta. Ca și în cazul oricărui alt tip de afacere, începe implementarea unui proiect de servicii financiarede la înregistrare. Acest lucru ridică o întrebare complet logică despre ce documente sunt necesare pentru a deschide o bancă. Trebuie remarcat imediat că pentru astfel de companii, formularul standard este o societate pe acțiuni deschisă sau închisă. În ceea ce privește clasificatorul produselor integral rusești, ar trebui să selectați tipul de activitate „Servicii financiare, cu excepția asigurărilor și pensiilor.”

După ce toate formalitățile legale sunt soluționate, va trebui să transmiteți informații despre instituția de credit și numele complet la Administrația Teritorială Principală a regiunii dumneavoastră de reședință. Acesta este un pas foarte important, deoarece fără un acord scris nu are absolut niciun rost să obțineți o licență pentru a furniza servicii bancare.

Răspunzând la întrebarea cum să-ți deschizi propria bancă, ar trebui spus câteva cuvinte despre capitalul autorizat. Pentru a obține o licență, trebuie să aveți la dispoziție cel puțin 300 de milioane de ruble libere. Când aveți un acord scris în mână, trebuie să trimiteți informații la Banca Centrală a Federației Ruse. El este cel care decide dacă permite sau interzice deschiderea unei instituții de credit. Dacă proiectul dvs. este aprobat, atunci informațiile despre noua companie sunt transferate la biroul fiscal, care le va înscrie în registrul de credit. Odată ce se întâmplă acest lucru, veți avea la dispoziție doar o lună pentru a depune fonduri în contul de capital social.

În ceea ce privește pachetul de documente necesare, acesta include:

1. Declarație.
2. Lista documentelor fondatoare.
3. Plan de afacerideschiderea băncii.
4. Procesul verbal al adunării constitutive.
5. Chitanța plății taxelor guvernamentale.
6. Copie a documentului care atestă înregistrarea de stat.
7. Chestionare ale angajaților care dețin funcții de conducere.
8. Opinia unei companii independente cu privire la conformitatea situațiilor financiare cu realitatea.
9. Un pachet de documente necesare pentru a obține o opinie cu privire la respectarea regulilor de bază la efectuarea tranzacțiilor cu numerar.
10. Document emis de Serviciul Federal Antimonopol.
11. Consimțământ scris pentru deschiderea unei noi instituții de credit.
12. Lista completă a tuturor fondatorilor.

Pachetul de documente este standard, indiferent de formatul de bancă pe care îl deschideți. Pentru a accelera procesul de lansare a unei instituții, este recomandat să luați foarte în serios pregătirea acesteia, deoarece necesită mult timp.

Lista posibilă de servicii

Știți deja ce documente sunt necesare pentru a deschide o bancă, precum și procedura de implementare a proiectului. Acum trebuie să determinați singur direcția principală a activității. Scopul principal al oricărei organizații financiare este creșterea veniturilor.

Există următoarele metode pentru implementarea sa:

1. Creșterea bazei de clienți.
2. Extinderea gamei de servicii oferite.
3. Creșterea cotei de piață.

Nivelul concurenței în sectorul bancar este foarte ridicat, așa că va fi dificil să scalați afacerea. Pe baza acestui lucru, singurulcalea de ieșire este să oferiți cât mai multe servicii posibil.

Printre cele principale sunt:

1. Sfaturi cu privire la orice chestiune financiară.
2. Gestionarea fluxului de numerar.
3. Serviciu de broker.
4. Gestionarea portofoliilor de investiții ale clienților.
5. Servicii de asigurare.
6. Finalizarea operațiunilor de încredere, leasing și factoring.

După ce ați stabilit pentru dvs. principalele puncte de lucru, puteți începe să căutați un răspuns la întrebarea cum să vă deschideți propria bancă. Instrucțiunile pas cu pas pe care le luăm în considerare în acest articol vă vor ajuta să faceți totul rapid, cât mai eficient posibil și fără probleme inutile.

Căutați sediul

Răspunzând la întrebarea cum să-ți deschizi propria bancă de la zero în Rusia, merită să vorbim separat despre proprietatea optimă în care se va baza. Un birou obișnuit nu este potrivit pentru funcționarea cu succes a unei instituții financiare, deoarece acestea sunt responsabile pentru următoarele funcții:

1. Serviciul clienți.
2. Tranzacții în numerar.
3. Depozitarea unui stoc mare de numerar și materiale.

Pe baza acestui fapt, rezultă că incinta trebuie să îndeplinească o serie de criterii care trebuie luate în considerare în etapa de construire a unui obiect și de efectuare a lucrărilor de reparații. Decorarea exterioară și interioară ar trebui să fie proiectată într-un stil corporativ, iar aspectul trebuie gândit cu atenție și împărțit în zone. În plus, clădirea ar trebui consolidată tehnic, precum și dotată cu toată securitatea modernămijloace și sisteme responsabile pentru crearea unui nivel ridicat de securitate.

Dacă nu aveți idee cum să deschideți o bancă, cerințele care trebuie îndeplinite pot fi găsite pe site-ul unor structuri precum Banca Centrală a Federației Ruse, Ministerul Afacerilor Interne, inspectoratul de incendiu și Rospotrebnadzor. Fiecare organizație are propriile criterii de evaluare a adecvării sediului în care se va afla instituția de credit, prin urmare, este necesar să se studieze cu atenție toată documentația de reglementare.

Materiale

Dacă te gândești cum să-ți deschizi propria bancă, ar trebui să știi că va trebui să lucrezi cu sume foarte mari de bani în fiecare zi. Acest lucru va necesita echipament specializat și o bază materială și tehnică puternică. Cu acesta, puteți număra rapid și precis numerarul, puteți sorta bancnotele după valoarea nominală și, de asemenea, puteți verifica autenticitatea acestora. Există pe piață o gamă largă atât de dispozitive individuale, cât și de dispozitive multifuncționale. În plus, nu te poți lipsi de bancomate, care ar trebui să fie amplasate în diferite zone ale orașului.

Personal

Mai sus, a fost descris în detaliu cum să vă deschideți banca de la zero. Cu toate acestea, pentru funcționarea normală și neîntreruptă, precum și pentru un serviciu clienți de în altă calitate, trebuie să creați o echipă de specialiști calificați. Furnizarea oricăror servicii financiare este o ocupație foarte responsabilă care necesită concentrare și responsabilitate maximă din partea angajaților. Prin urmare, trebuie să fii foarte serios în ceea ce privește angajarea șiinstruirea personalului, deoarece chiar și cea mai mică greșeală poate duce la pierderi financiare mari. O atenție deosebită trebuie acordată căutării angajaților pentru poziții de conducere, deoarece de aceștia depinde eficiența întregii organizații.

Structura organizatorică a băncii este determinată de statutul acesteia, care ar trebui să conțină informații detaliate despre organele de conducere. Cel mai în alt nivel îl reprezintă acționarii care se întrunesc cel puțin o dată pe an pentru a rezolva cele mai importante probleme și a determina politica de dezvoltare ulterioară a companiei. În plus, va trebui să formați un personal calificat de muncitori. Cum să-ți deschizi propria bancă astfel încât să funcționeze eficient și să genereze în mod constant profituri mari? Pentru a face acest lucru, trebuie să formați următoarele unități:

• Departamente de credit și audit. Primul este dezvoltarea de noi produse, iar al doilea monitorizează performanța instituției financiare.
• Departamentul de planificare. Planificarea afacerilor, economie, marketing, relații publice și lichidități ale companiei.
• Gestionarea operațiunilor de depozit. Lucrați cu clienții care doresc să deschidă un depozit bancar, să gestioneze tranzacțiile cu valori mobiliare și să emită bani în circulație.
• Gestionarea creditelor. Emiterea de împrumuturi în numerar pe termen scurt și pe termen lung.
• Gestionarea operațiunilor internaționale. Plasarea depozitelor în valută.
• Contabilitatea și managementul operațional. Efectuarea si inregistrarea tranzactiilor efectuate princheckout.

În plus, sunt obligatorii și direcțiile economice și administrative, contabile și juridice, precum și serviciul de personal. Acum aveți o idee detaliată despre cum să vă deschideți banca în Rusia. Totuși, aici fiecare antreprenor are o întrebare despre cât va costa dezvoltarea și lansarea unui proiect. Suma investiției inițiale necesară va fi discutată mai jos.

Capital inițial

Să ne uităm la acest aspect mai detaliat. Dacă decideți să deschideți o bancă, ar trebui să începeți să întocmiți un plan de afaceri chiar înainte de a vă înregistra și de a obține toate permisele necesare. Acest lucru va face posibilă evaluarea realistă a resurselor financiare necesare și a fezabilității investițiilor. După cum am menționat mai devreme, capitalul minim autorizat este de cel puțin 300 de milioane de ruble. În plus, se vor cheltui încă aproximativ două sute pentru organizarea birourilor, realizarea de echipamente materiale și tehnice, dezvoltarea unui sistem de securitate și angajarea de personal. Este foarte dificil să numiți suma exactă, deoarece aceasta depinde de amploarea afacerii, totuși, cifrele orientative sunt următoarele:

• înregistrare legală - 50.000.000 de ruble;
• capital autorizat - 300000000 de ruble;
• chiria și renovarea spațiilor - 50.000.000 de ruble;
• achiziționarea de echipamente și mobilier de birou - 70.000.000 de ruble;
• marketing - 500.000 de ruble;
• costuri asociate - 30.000.000 de ruble.

În total, se dovedește 500,5 milioane de ruble. Aceasta este suma minimă fără de care să vorbima deschide o bancă pur și simplu nu are sens. Dacă nu aveți aceste fonduri, atunci vă puteți gândi la atragerea de surse suplimentare de finanțare sau la organizarea unei uniuni de credit.

Momentul de echilibru

Recuperarea depinde de mulți factori, principalii fiind situația financiară din oraș și starea economiei țării. Cu toate acestea, potrivit experților, cu o planificare strategică atentă și o bună publicitate, fondurile investite în deschiderea unei bănci se amortizează pe deplin în medie în 5-10 ani. O perioadă atât de lungă se datorează nivelului ridicat de concurență din această nișă.

Sfaturi și trucuri generale

Deci știi cum să-ți deschizi propria bancă. Există modalități de a-l face să funcționeze cât mai eficient posibil? Pentru a concura cu alte instituții financiare, trebuie să faceți următoarele:

1. Construiți o infrastructură bine dezvoltată.
2. Dezvoltați mai multe produse de împrumut și depozitare cu rate favorabile ale dobânzii.
3. Nu taxați pentru servicii și suplimente.
4. Construiți un personal mare de profesioniști calificați pentru a servi clienții cât mai repede posibil.
5. Creați o experiență bancară online convenabilă și foarte sigură.
6. Instalați suficiente bancomate.

Pe lângă toate cele de mai sus, trebuie să lucrați constant la fiabilitatea instituției dvs. financiare, deoarece acestindicatorul preocupă cel mai mult deponenților.

Concluzie

Fără îndoială, deschiderea unei bănci este un proces foarte lung și complicat, care necesită investiții financiare mari. Totuși, după cum arată statisticile, instituțiile de credit câștigă constant, indiferent de sezonalitate, de starea economiei și de alți factori, așa că această nișă a fost întotdeauna și rămâne atractivă pentru investiții. Dacă aveți la dispoziție suma necesară, atunci nu ezitați să deschideți o bancă și nu veți regreta.