Procedura de obținere a unui credit ipotecar: acte, termene, cheltuieli

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Destul de des, când nu sunt suficienți bani pentru a-și cumpăra propria casă, oamenii o cumpără pe credit. Procedura de obtinere a unui credit ipotecar presupune indeplinirea si respectarea de catre debitor a unor conditii. De aceea, înainte de a contacta banca, ar trebui să studiați toate subtilitățile acestui proces. Astfel, puteți evita complicațiile și puteți obține rapid un credit ipotecar.

Cerințe ale instituțiilor bancare față de debitor

Înainte de a contacta o instituție de credit, trebuie mai întâi să aflați procedura de obținere a unui credit ipotecar. În plus, trebuie să înțelegeți că un împrumut poate fi refuzat din mai multe motive. De aceea, este important să se creeze imediat un fundal favorabil pentru cooperarea cu banca, studiind condițiile standard pentru obținerea unui credit ipotecar. Luați în considerare câteva dintre ele:

• Disponibilitatea proprietății. Împrumutatul trebuie să fie proprietarul proprietății pentru a o oferi drept garanție.
• Posibilitatea de a plăti avansul, a cărui sumă este de la 30%costul apartamentului și mai mult.
• Suma de rambursare a plății lunare nu trebuie să depășească 1/2 din venitul persoanei care a luat împrumutul.
• O condiție obligatorie pentru obținerea unui astfel de împrumut este asigurarea nu numai pentru apartament, ci și pe viață.

Termen ipotecar

Procedura de obținere a unui credit ipotecar diferă din punct de vedere al altor împrumuturi. Minimul este de obicei nu mai mult de 3 ani, iar maximul este emis pentru 30, iar în unele cazuri chiar 50. Astfel de cerințe sperie mulți oameni. La urma urmei, puțini oameni doresc să depindă atât de mult de o organizație bancară.

Cererea unui credit ipotecar

De asemenea, merită remarcat faptul că instituțiile financiare își impun propriile cerințe și restricții asupra debitorilor. De exemplu, pentru a primi bani pe credit pentru locuință, trebuie să aveți un permis de ședere permanent și să lucrați. În plus, experiența totală de muncă a împrumutatului trebuie să fie de cel puțin 1 an. Dacă istoricul de credit al clientului este deteriorat, atunci este puțin probabil să se poată obține un credit ipotecar. În plus, nu ar trebui să aibă antecedente penale și alte împrumuturi paralele. Vârsta minimă pentru obținerea unui credit este de la 21 de ani, iar vârsta maximă nu este mai mare de 65-75 de ani la momentul rambursării ipotecii.

La completarea cererii, puteți specifica co-împrumutați, care pot fi frați, soți, părinți sau cunoscuți. Un bărbat sub 27 de ani trebuie să prezinte la bancă un act de identitate militar. Fără el, împrumutul va fi refuzat, chiar dacă are o întârziere din cauza studiilor. Când se face o cerere pentruipotecare simultan în mai multe organizații bancare, este necesar să se afle cerințe mai detaliate pentru debitori și procedura de achiziție a imobilelor în fiecare dintre ele. Odată ce cererea dvs. de credit ipotecar este aprobată, puteți începe să alegeți o locuință potrivită. Banca alocă câteva luni pentru aceste evenimente.

Cum se procesează un credit ipotecar?

Procedura de obținere a unui împrumut este următoarea: completarea unei cereri, căutarea unui imobil, aprobarea locuinței, încheierea unui contract. Banca ia o decizie pozitivă din momentul în care toate documentele sunt depuse la instituția de credit în termen de 5-10 zile lucrătoare. În acest timp, el verifică acuratețea informațiilor furnizate și determină suma maximă de împrumut disponibilă solicitantului. După aprobare, clientul trece la selecția imobilului. Deși unii pre-selectează un apartament. Organizațiile bancare au și anumite cerințe pentru locuințe, care trebuie luate în considerare.

Când împrumutatul găsește o opțiune potrivită, va trebui să primească copii ale tuturor documentelor pentru bancă de la vânzător și să efectueze o evaluare independentă a proprietății. În acest caz, firma de evaluare trebuie să fie acreditată de o instituție financiară. După depunerea documentelor pentru un apartament, banca le examinează și verifică cu atenție pentru a elimina riscurile juridice și financiare. Acest lucru durează 3 până la 7 zile. După aprobarea tuturor punctelor în ziua stabilită, părțile sunt obligate să se prezinte la organizația bancară pentru a finaliza tranzacția. Împrumutatul va trebui doar să semneze un acord și să primească suma necesară pentru cumpărarea unei locuințe.

Creditinstituțiile controlează de regulă decontarea, efectuată în numerar printr-un seif, între părți. Fondurile de credit și o plată inițială sunt plasate în acest seif. Acestea nu pot fi obținute până la finalizarea transferului de proprietate asupra locuinței. Când cumpărătorul devine noul proprietar al apartamentului și primește un certificat pentru acesta, vânzătorul își va putea retrage banii din cutia de valori.

Obținerea unui împrumut pentru achiziționarea de bunuri imobiliare secundare

Procedura de obținere a unui credit ipotecar pe o locuință folosită are avantajele sale:

1. După încheierea tranzacției, apartamentul poate fi folosit imediat pentru locuit.
2. Este mult mai ușor să cumpărați proprietăți imobiliare secundare, deoarece organizațiile bancare sunt mai dispuse să acorde împrumuturi acestui anumit segment de piață.
3. Locuințele pot fi alese în orice loc și zonă convenabilă.
4. Aceste proprietăți sunt cel mai adesea construite cu materiale de construcție mai durabile, astfel încât acestea sunt durabile și se potrivesc.

Procedura de obținere a unui credit ipotecar pentru locuințe secundare interesează astăzi mulți cetățeni. Băncile oferă de multe ori clienților condiții favorabile pentru obținerea unui credit pentru achiziționarea unui astfel de apartament. Principalul lucru este că suma împrumutului nu depășește cu mult valoarea proprietății selectate. Cu alte cuvinte, împrumutatul ar trebui să poată plăti imediat între 15-35% din costul său.

Printre altele, nu puteți contracta un credit ipotecar pe o proprietate care nu îndeplinește cerințele băncii. De exemplu, carcasa secundară trebuie să fie în stare bună. Peun apartament dintr-un imobil care urmează să fie demolat nu va primi ipotecă. De aceea, împrumutatul va trebui să aloce mult timp găsirii unei locuințe potrivite.

Ce documente sunt necesare pentru un credit ipotecar la Sberbank?

Pentru a obține un împrumut pentru a cumpăra un apartament în Sberbank, trebuie să pregătiți un pachet de documente, care este format din următoarele documente:

• pașapoarte;
• certificate de venit sub formă de impozit pe venit pentru 2 persoane;
• certificate suplimentare: pașaport, pensie, legitimație militară, permis de conducere;
• carte de lucru.

În locul impozitului pe venitul personal, împrumutatul are dreptul să depună un eșantion de certificat bancar. Angajatorul îl completează, introducând informații despre venituri, experiența angajatului din ultimele șase luni și deduceri. Practic, se recurge la această opțiune dacă organizația nu poate furniza date standard privind impozitul pe venitul 2 persoane. Ce alte documente sunt necesare pentru un credit ipotecar la Sberbank, pe lângă cele enumerate? O instituție financiară poate cere clientului să furnizeze documente suplimentare pentru a confirma informațiile.

Cum obțin un credit ipotecar susținut de guvern?

Ipoteca cu sprijin de stat este conceput pentru a ajuta categoriile vulnerabile ale populației și cetățenii cu venituri mici. Scopurile programului sunt creșterea puterii de cumpărare a oamenilor și stimularea construcției de noi imobile pentru populație. Adevărat, un credit ipotecar cu sprijin de stat nu vă permite să cumpărați locuințe secundare. Se vor putea obține fonduri de credit numai pentru imobile în case în construcție șiclădiri noi.

La acest proiect iau parte multe bănci mari - Otkritie, VTB-24, Sberbank, Gazprombank și altele. Dar trebuie înțeles că numai dezvoltatorii care au parteneriate cu organizații financiare sau agenții guvernamentale vor putea obține acest credit ipotecar.

Costuri împrumutului ipotecar

Cei mai mulți oameni nu știu ce costuri ipotecare vor suporta dacă vor primi aprobarea pentru un împrumut. Adesea, acest comportament duce la faptul că debitorii calculează incorect costul total al apartamentului. Drept urmare, au probleme suplimentare cu rambursarea împrumutului.

La cumpărarea unei locuințe pe credit, trebuie să plătiți pentru diverse servicii, care pot varia între 3-10% din valoarea proprietății. De exemplu, unele bănci percep o anumită taxă pentru procesarea unei cereri de credit ipotecar. În plus, dacă o instituție financiară refuză să primească un împrumut, împrumutatul nu va putea returna banii plătiți.

Condiția principală pentru obținerea unui credit ipotecar este o evaluare independentă a locuinței achiziționate. Se urmează o procedură pentru a determina valoarea împrumutului. Cel mai adesea, băncile cooperează deja cu unii evaluatori. Prin urmare, clientul nu trebuie să caute el însuși experți. Adevărat, va trebui să plătiți aproximativ 5-20 de mii de ruble pentru un astfel de serviciu.

Va trebui în continuare să plătiți pentru asigurare. Conform legislației actuale, atunci când cumpărați un apartament, este necesar să vă protejați de pierderea locuinței șiprejudiciul lui. În plus, băncile pot refuza să obțină un împrumut dacă împrumutatul nu asigură dreptul de proprietate asupra apartamentului și viața. Prin urmare, asigurătorii trebuie să plătească în continuare câteva procente din costul locuinței.

De asemenea, ar trebui să vă amintiți despre comisioanele suplimentare ale instituțiilor financiare: pentru închirierea unei celule, transfer bancar sau retragere de fonduri. Dacă există dificultăți în achitarea datoriei, banca va percepe amenzi și penalități. Este recomandabil să evitați astfel de situații pentru a evita problemele.

Concluzie

Înainte de a contracta un împrumut, cântărește bine toate consecințele acestei decizii. Poate că acum o astfel de povară financiară va fi insuportabilă, prin urmare, este mai bine să așteptați un moment mai favorabil. Desigur, este pur și simplu nerealist să calculezi toate costurile pentru obținerea unui credit ipotecar. Dar atunci când solicitați un astfel de împrumut, cu siguranță ar trebui să țineți cont de bugetul familiei și de cheltuielile neprevăzute.